Como pequenos negócios podem receber pagamentos do exterior?

Receber pagamentos do exterior é um desafio para micro e pequenos empreendedores brasileiros. As taxas de câmbio são altas, a legislação é complicada e o número de serviços autorizados é limitado.

O que poderia ser uma fonte de renda a mais (vender para o público estrangeiro) acaba se tornando uma dor de cabeça. Ou o lucro esperado acaba desaparecendo em meio ao trabalho extra e as contas a pagar.

* podem haver outras taxas e tarifas

Mas, hoje em dia, há diversas alternativas para receber pagamentos do exterior. E muitas delas são recomendadas para quem ainda fatura pouco. Veja as nossas recomendações a seguir.

Observe que os serviços discutidos aqui são voltados para quem tem CNPJ. No final do artigo, também apresentamos sugestões para quem vende como pessoa física, mas o nosso foco é apresentar alternativas para empreendedores do tipo MEI ou com empresa constituída.

O que considerar na hora de escolher serviço

Para decidir qual serviço é mais interessante para micro e pequenos negócios, é preciso levar em consideração certos critérios. E é com base neles que fizemos a seleção que você vai ver logo abaixo:

Meios de pagamento suportados: certifique-se de que o serviço oferece os métodos de pagamento populares no país de seu interesse, já que isso torna a transação mais conveniente para o seu cliente estrangeiro.

Taxas de transação e de câmbio: compare as taxas cobradas pelo processamento de transações internacionais e as taxas de câmbio aplicadas. Procure um serviço com taxas competitivas e preços transparentes.

Integração com outros provedores: prefira um serviço que se integre à sua loja virtual ou outra plataforma de comércio eletrônico. Isso garante uma experiência de checkout mais simples e prática para o cliente.

Segurança e prevenção de fraudes: priorize um serviço com medidas de segurança robustas para proteger o seu negócio de transações fraudulentas e violações de dados.

Suporte ao cliente e disponibilidade de idioma: prefira um serviço ofereça excelente suporte ao cliente em português e também no idioma de seu cliente estrangeiro.

Alcance global: escolha um serviço com um histórico comprovado de gerenciamento de transações internacionais e conformidade com as regulamentações financeiras locais em várias jurisdições.

Relatórios e análises: devem se destacar na sua lista os serviços com relatórios e análises do serviço que ajudem na sua tomada de decisões de negócios e estratégias de crescimento.

Remessa Online oferece apenas transferência SWIFT

Quase todas as soluções de nossa lista de recomendações permitem que o seu cliente pague com cartão de crédito ou débito, o que é mais que ideal. Fica de fora apenas o Remessa Online que faz apenas transferência bancária do tipo SWIFT, o que pode não ser conveniente para o seu cliente.

Há ainda algumas opções extras, como a carteira digital (Google Pay, Apple Pay) oferecidos pela Wise e Stripe, bem como o ACH (EUA) do Payonner. O indicado aqui é descobrir qual o meio de pagamento preferido por seu cliente estrangeiro para decidir qual serviço é o melhor para receber dinheiro do exterior.

Taxas de transação variam bastante

Determinar qual serviço é o melhor para receber pagamento do exterior não é fácil quando se fala em taxas e tarifas. Isto porque Wise e Remessa Online trabalham com custos variáveis.

* podem haver outras taxas e tarifas

E o PayPal tem uma tarifa extra que muda a depender da moeda de conversão. Esta é de R$0,60 ou €0,35 ou US$0,30 ou £0,20. Ou seja, o valor não é alto, mas deve constar em seu cálculo.

Entenda também que podem haver outras tarifas, como em caso de chargeback e disputas. Stripe também cobra R$0,10 por cada tentativa de autenticação 3D Secure e 0,4% por emissão de fatura online paga. Por isso considere todos os serviços de que você precisa para determinar qual empresa tem a oferta ideal para a sua empresa.

De forma generalizada, a taxa para receber pagamento PayPal é mais barata que aquela cobrada pelo Stripe e Payonner. Mas pode ser mais alta que o que é cobrado pela Wise ou Remessa Onlline. Só que essas duas empresas têm custo variável e podem cobrar outras tarifas a depender da transação.

Stripe é destaque em relatórios e integração

Se o que você quer é uma solução de pagamento internacional que oferece ferramentas de gerenciamento e análise de vendas, aposte no Stripe. Esta ferramenta oferece relatórios avançados, inclusive focados no seguinte:

• Combate e prevenção de fraudes.
• Pagamentos recorrentes.
• Gerenciamento de faturas.
• Verificação de identidade de usuários.

A empresa oferece ainda diversas ferramentas para desenvolvedores SQL e API, as quais permitem customizar a solução de forma bem detalhada.

Payoneer não tem suporte local

A maioria dos serviços apresentados neste artigo contam com suporte 24h, todos os dias da semana e em português via telefone 0800. A maior parte do conteúdo também já foi traduzido para a nossa língua.

O Remessa Online, por ser uma empresa brasileira, é destaque no quesito customização para o Brasil. Mas, por outro lado, o atendimento por telefone é só de segunda a sexta, das 9h às 20h. Esta também a empresa com melhor reputação no Reclame Aqui ao lado do PayPal.

Mas o Payoneer é aquele que deixa mais a desejar no quesito central de atendimento. Ele não oferece suporte local e mesmo o site foi pensado para o público de Portugal. Mas você vai entender bem o conteúdo oferecido por lá.

E o Stripe tem a pior reputação do grupo listado, constando como “Não Recomendada”. A empresa responde às reclamações por lá, mas é bem baixa porcentagem solucionada, bem como a de clientes que voltariam a fazer negócio.

Moedas para receber pagamento do exterior é sempre ideal

Serviços como PayPal, Payoneer e Stripe são as suas melhores opções se você quer atender ao maior número possível de países e receber em diversas moedas. Neste quesito, você poderá receber em 25 ou 135 ou 70 moedas, respectivamente.

Essas empresas oferecem uma variedade ampla, ainda que possam haver restrições para vendedores brasileiros. Além disso, elas são bem conhecidas no mercado internacional, o que vai deixar o seu cliente estrangeiro mais tranquilo e confiante na hora de pagar.

Só que o mais provável é que você vá querer receber em dólar americano, euro ou libra esterlina. E estas três moedas são oferecidas por todo e qualquer serviço para receber pagamento no exterior. Vale destacar ainda que a Wise tem boa reputação lá fora, ainda que seja mais conhecido por permitir transferências entre pessoas físicas.

É a Remessa Online que pode ser a alternativa menos interessante neste quesito, não pelo serviço em si, mas pelo risco de ser desconhecida pelo seu cliente estrangeiro. Mas isso não deve ser um problema grande já que essa empresa só faz transferência SWIFT.

Posso receber pagamento do exterior como pessoa física?

Nada impede que você receba pagamentos do exterior como pessoa física. A restrição existe quando este pagamento é pela venda de um produto ou serviço.

Muitas empresas renomadas, como Western Union não permitem este tipo de operação. E se você tentar fazê-la corre o risco de ter a conta congelada e o dinheiro preso ou mesmo enviado de volta para o remetente.

A conta digital C6 Global, por exemplo, pede para você informar o motivo do recebimento. O que significa dizer que nem tudo é permitido. Mas você, por exemplo, usá-la para receber salário de uma empresa estrangeira. O mesmo é permitido pela conta Nomad, a qual também oferece cartão internacional e carteira de investimentos.

Além disso, vale ficar de olho no que vem por aí. O banco digital Revolut já desembarcou no Brasil com um foco nas transferências internacionais de baixo custo. Mas a versão PJ ainda não está disponível ainda que seja esperada para breve.