Melhor maquininha de cartão 2023: qual vale mais a pena?

Quem tem a menor taxa de transação

O quesito que mais preocupa os vendedores são as taxas de transação cobradas sobre as vendas realizadas. Por isso, vamos começar explicar que tem os menores juros em cada forma de pagamento: débito, crédito à vista e parcelamento.

Imagem: © Mobile Transaction

Moderninha Pro 2 teve bom desempenho durante testes e entrevistas com pequenos empreendedores

a) Taxa de parcelamento

Quando se fala em parcelamento,  é preciso determinar o seu prazo preferido de liberação de saldo. Há também diferenças com relação à bandeira, mas elas não afetam o resultado.

Se a ideia é saldo na hora, o PagSeguro oferece a melhor taxa de parcelamento para suas maquininhas de cartão. Mas você precisará aderir ao plano Multi e pagar mais pelo aparelho em si.

Se você quer economizar ao máximo e costuma receber pagamento com Visa e Mastercard, deve ficar com a SafraPay PJ. Essa é a empresa da nossa lista que oferece a menor taxa de parcelamento possível (4,30%). O saldo é liberado parcela a parcela, a cada 30 dias.

Mas observe que a taxa de parcelamento mensal da SumUp para Visa e Mastercard é bem parecida (4,40%) e os juros para outras bandeiras é menor com essa solução.

Mas, se você não quer ou não pode esperar, vale checar as opções para saldo total liberado em 30 dias, seja qual for o número de parcelas.

Nesse caso, as maquininhas com parcelamento mais barato são as do Ton no plano Promo (de 4,60% a 12,97% para Visa e Mastercard ou de 5,99% a 14,36% para outros).

Quem quer receber o saldo o quanto antes também pode escolher a SumUp (de 4,60% a 12,90% para Visa e Mastercard ou de 6% a 14,30% para outros), o qual libera o dinheiro em 1 dia.

Mas observe que as taxas da Ton são bem parecidas e a InfinitePay tem taxa igual para 8 vezes e mais baratas que as da SumUp 9 a 12 vezes,

Assim, se você vende mais nesta forma de pagamento, você deve considerar Ton Promo, SafraPay PJ, PagSeguro Multi e SumUp como as maquininhas de cartão que oferecem as menores taxas de parcelamento. A questão é decidir qual o melhor prazo de recebimento de saldos para a saúde de seu negócio.

b) Taxa de crédito à vista

Quando se fala em que máquina de cartão tem a melhor taxa de crédito à vista também temos que considerar a bandeira do cartão. Mas teremos que incluir aqui o prazo de recebimento dos saldos.

Se você quiser receber o saldo na hora, a taxa mais em conta é a do Mercado Pago no plano À Vista (3,48% para qualquer bandeira).

Se você puder esperar um pouco mais, mas ainda receber o saldo o mais rápido possível, a taxa mais em conta é a da SumUp (3,10%) para Visa e Mastercard.

Mas observe que a diferença entre esta taxa e da InfinitePay (3,16%) e a Ton Promo (3,20%) é mínima. Mas para outras bandeiras, a SumUp tem taxa bem mais em conta. Em qualquer caso, o saldo é liberado em 1 dia.

Quem não quer se preocupar com a bandeira, pode escolher o Mercado Pago (4,74%). Essa empresa não fazer diferença entre Visa e Mastercard e outras bandeiras.

Já para receber o saldo em 30 dias, ou seja, no prazo normal de compensação, é a Getnet quem oferece a taxa mais baixa (2,99%) seguida de perto do Mercado Pago (3,03%). E essas taxas são as mesmas para todas as bandeiras.

Assim, as empresas com melhores taxas para crédito à vista são Mercado Pago À Vista, SumUp e Getnet, a depender do prazo de recebimento de saldos escolhido por você.

c) Taxa de débito

Se você vende mais no débito, você tem duas escolhas a fazer. Qual a bandeira de cartão mais usada por seus clientes? E você quer receber o saldo na hora ou pode esperar 1 ou 2 dias?

Se o que você quer é saldo na hora, o Mercado Pago oferece a melhor taxa no plano Vista (1,69%), mas esta taxa fica bem mais alta para quem não paga com Visa ou Mastercard.

Se for esperar 1 ou 2 dias para receber o saldo, a maquininha de cartão com menor taxa de débito são as soluções SumUp (1,35%) para Visa e Mastercard. Mas, novamente, o Ton Promo e InfinitePay têm taxas bem parecidas.

Para outras bandeiras, essa solução fica bem cara (2,55%), mas ainda bem próxima que o cobrado pelo Ton Promo e InfinitePay (2,58%). A Getnet (1,89%) é a marca indicada para quem não quer se preocupar com qual bandeira o cliente tem.

Desta forma, as máquinas de cartão com menor taxa de débito são SumUp e Mercado Pago À Vista, a depender do prazo de recebimento dos saldos. Mas os juros cobrados por outras empresas podem não ser tão diferentes.

Considere também:

1. O plano Ton Promo exige que você pague mais pela maquininha de cartão. E as taxas podem variar a cada 45 dias, de acordo com a taxa Selic.

2. O chamado “saldo na hora” significa receber o saldo na conta digital em até 1 hora. A transferência para o cartão da conta ou pré-pago pode levar mais 1 hora e para um banco até 24 horas.

Esta opção também só costuma estar disponível para vendas pagas com cartão de chip ou por aproximação (NFC).

Quer boa taxa de parcelamento?

3. Saber quem tem a menor taxa é um assunto complexo, pois depende da realidade financeira do seu negócio. Mas os pontos acima oferecem uma boa ideia do que as principais empresas do mercado oferecem.

4. Os planos Vista, Multi e Max do PagSeguro oferecem taxas mais baixas que o plano Básico, mas você terá que pagar mais pela maquininha de cartão e só terá a opção saldo na hora.

O primeiro tem taxas menores para vendas no débito e crédito à vista; o segundo para parcelamento; e o terceiro tem taxas intermediárias. E qual maquininha PagSeguro PagBank você pode comprar difere em cada plano.

O mesmo acontece com os planos À Vista, Parcelado e Básico do Mercado Pago, com a diferença que esta empresa cobra as mesmas taxas para todas as bandeiras e não tem um plano com taxas intermediárias.

Melhor maquininha para cada tipo de negócio

Cada tipo de negócio tem uma melhor maquininha de cartão. Via de regra, todo mundo quer taxas baixas, mais bandeiras e suporte de qualidade. Mas nem todo empreendimento precisa de bateria de longa duração, por exemplo, se a máquina de cartão fica perto da tomada do balcão ou caixa.

Por isso, vale a pena considerar o que é mais importante para ao seu negócio especificamente. Quem vende como pessoa física precisa de algo diferente do que é procurado por uma pequena empresa.

Com relação a PF ou PJ, saiba que não haverá muita diferença entre o que é oferecido pelas melhores maquininhas de cartão. Haverá diferença durante o cadastro, mas apenas no sentido de pessoa física fornecer dados pessoais em vez de empresariais. E você pode usar a maquininha de cartão mesmo sem conta bancária, já todas elas oferecem conta digital e cartão pré-pago.

Já a SafraPay cobra taxas diferentes para PF e PJ, sendo as primeiras mais altas. Por isso, essa pode ser não ser a melhor opção para quem é pessoa física ou para quem está começando (abaixo).

Maquininhas que aceitam mais bandeiras

Se você recebe apenas os principais cartões (Visa, Mastercard, Elo), qualquer maquininha lhe atende bem pois todas aceitam essas bandeiras. E elas também passam American Express e Hipercard.

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Minizinha Chip 3 é outro modelo PagSeguro com bons resultados em análises e entrevistas

Mas se o que você quer é um número ainda mais amplo de bandeiras principais, fique com uma das soluções PagSeguro. Estas são as melhores maquininhas de cartão neste quesito, agregando Hiper, Diners Club, Discover e Banricompras.

Qualquer Moderninha ou Minizinha passa, além dos cartões citados, Hiper, Cabal, Diners Club, Banricompras, Discover, Up, Sorocred, Mais e Vólus.

SumUp e Mercado Pago acrescentam Hiper à lista de bandeiras aceitas. Já a Ton e InfinitePay são as opções mais limitadas desta lista, com 5 bandeiras aceitas. Mas Ton aceita American Express e InfinitePay passa Hiper.

Ainda assim, de modo geral, entenda que as maquininhas de cartão com chip não recebem o extenso número de bandeiras oferecido por uma máquina de cartão tradicional, como Cielo e Rede.

Getnet e SafraPay também contam com um número maior de bandeiras, mas a maioria delas são regionais. Se o que você quer é receber todas as bandeiras do mercado, vai precisar pagar aluguel e negociar contrato com uma delas.

Recebendo cartão-refeição e outros vouchers

Se você atua na área de alimentação e quer receber cartão-refeição e outros vouchers, as maquininhas Ton e InfinitePay não são uma boa opção para você. Estas marcas não passam nenhum voucher.

As melhores maquinetas para cartão-refeição ou vale-alimentação são as do PagSeguro entre as empresas que não cobram aluguel e oferecem modelos 100% novos.

As Moderninhas e Minizinhas passam Ticket, VR, Sodexo, Alelo, Personal Card e Ben. Esta é uma bandeira a mais que a seleção da SafraPay, que cobra aluguel.

SumUp aceita VR (e promete outros vouchers para breve), Mercado Pago aceita Sodexo e Alelo. Assim, escolher uma delas vai limitar as suas opções, mas considere qual o voucher mais usado por seus clientes.

Por outro lado, a Getnet é a opção ideal para quem quer receber praticamente todos cartões-refeição e vouchers do mercado. São 27 opções no catálogo.

De qualquer forma, lembre que essas bandeiras só são liberadas para quem atua no setor de alimentação.

E você terá que habilitá-las após a compra da maquininha e negociar taxas caso a caso com cada empresa de voucher.

Custo-benefício ou preço baixo?

Se o seu orçamento está curto, opte pela solução mais barata, mas ainda com uma boa qualidade técnica.

Isso porque não vale a pena optar por quem oferece o menor preço e acabar perdendo vendas por conta de uma baixa qualidade técnica.

Via de regra, as maquininhas de cartão sem chip, que funcionam via celular, são as mais baratas do mercado.

* promoção por tempo limitado.

Mas há opções com chip também em conta, inclusive entre aquelas que imprimem recibo. Basta escolher entre as principais empresas do mercado para ter certeza da qualidade técnica.

Pela tabela acima, você percebe que é possível comprar uma boa maquininha com ou sem chip (mas sem recibo) no parcelamento em 12 vezes por cerca de 10 reais por mês, um valor mais que acessível.

Para esclarecer, a Getnet tem máquinas de cartão bem baratas, mas elas são usadas (recicladas). Por isso, não estão na tabela acima, evitando uma comparação incorreta.

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Maquininhas de cartão Ton tiveram bom desempenho durante testes

Considere também:

1. As maquininhas Ton listadas estão com preço do plano Básico, aquele que tem taxas mais altas. Se você quiser taxas mais baratas terá que aderir ao plano Promo e pagar mais pela maquineta.

2. Durante a promoção, o PagSeguro oferece a opção de pagar mais pela maquininha de cartão em troca de taxas mais baratas. Estes novos planos estão disponíveis para quatro modelos da empresa.

Melhor maquininha para saldo na hora

Durante as nossas análises, também detectamos que muitos empreendedores brasileiros consideram que a melhor maquininha de cartão é aquela que permite receber saldo na hora.

Infelizmente, apenas duas empresas com compra de maquininha oferecem essa opção no momento: PagSeguro e Mercado Pago. Ou você pode optar por pagar aluguel e escolher uma SafraPay.

Mas se você estiver disposto a esperar para receber em 1 dia, pode optar pela Ton ou SumUp.

Estas duas empresas de máquina de cartão oferecem este prazo de recebimento de saldo para qualquer forma de pagamento.

QR Code, Pix, link de pagamento e NFC estão presentes

Muitos empreendedores também consideram as funções de que precisam na hora de escolher a melhor maquininha de cartão. E isso é algo a se pensar já que isso pode variar bastante.

Todas as maquininhas desta lista passam cartão de chip, por isso não é preciso se preocupar com isso. De acordo com nossas pesquisas, muitos vendedores também buscam por maquininhas com NFC e/ou com link de pagamento.