Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.

Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas das principais modelos do mercado: Mercado Pago (Point Mini com NFC, Mini Chip, Pro 2 e Smart), PagSeguro (Moderninhas Wifi Plus, Pro, X, Smart e Minizinhas NFC e Chip 2 ), Zettle, Rede Pop, Stone Ton (T1, T2+, T3), e SumUp (Total, On e Top).

Veja a seguir um resumo do que descobrimos para essas soluções que podem ser compradas (em vez de alugadas) e que não exigem faturamento mínimo:

Maquininha Taxa Destaque Oferta
SumUp Melhor débito
Melhor crédito à vista antecipado
Melhor parcelamento antecipado
Melhor parcelamento para saldo mensal
2o Melhor crédito à vista 30 dias
Black Friday
Mercado Pago Melhor crédito à vista 30 dias
Melhor parcelamento 30 dias
2o Melhor parcelamento antecipado
2o Melhor crédito à vista antecipado
3o Melhor débito
Zettle 2o Melhor débito
2o Melhor parcelamento antecipado
3o Melhor crédito à vista antecipado
PagSeguro 2o Melhor parcelamento 30 dias
3o Melhor crédito à vista 30 dias
3o Melhor parcelamento antecipado
Black Friday
Stone Ton 3o Melhor débito
3o Melhor parcelamento 30 dias
3o Melhor parcelamento antecipado
Rede Pop 3o Melhor débito
3o Melhor parcelamento antecipado
Maquininha Taxa Destaque

SumUp

Black Friday
Melhor débito

Melhor parcelamento antecipado

Melhor parcelamento para saldo mensal

Melhor crédito à vista antecipado

2o Melhor crédito à vista 30 dias

Mercado Pago

Melhor parcelamento 30 dias

Melhor crédito à vista 30 dias

2o Melhor parcelamento antecipado

2o Melhor crédito à vista antecipado

3o Melhor débito

Zettle

2o Melhor débito

2o Melhor parcelamento antecipado

3o Melhor crédito à vista antecipado

PagSeguro

Black Friday
2o Melhor parcelamento 30 dias

3o Melhor crédito à vista 30 dias

3o Melhor parcelamento antecipado

Stone Ton

3o Melhor débito

3o Melhor parcelamento antecipado

3o Melhor parcelamento 30 dias

Rede Pop

3o Melhor débito

3o Melhor parcelamento antecipado

Como você pode perceber, decidir qual maquininha de cartão tem melhor taxa para o seu negócio depende da forma de pagamento mais usada pelo seu cliente e do prazo de recebimento dos saldos.

Há ainda alguns empates causados pelo cálculo diferenciado dos juros das taxas cobradas por cada maquininhas. Por exemplo, uma maquininha pode ter taxa mais barata para 2 a 5 vezes e mais cara par 6 a 12 vezes em uma certa categoria.

Por isso, vamos destrinchar cada caso para você a seguir:

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo. Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor. E como você pode ver na tabela abaixo, elas são bem parecidas:

Taxa de Débito
Máquina Taxa Saldo
SumUp 1,90%  1 dia
Zettle  1,97% 1 dia
Mercado Pago 1,99% imediato
Rede Pop 1,99% 1 dia
Stone Ton
(Visa e Master)
1,99% 1 dia
PagSeguro 2,39%
1,99% – oferta 1o ano
imediato
Stone Ton
(outros cartões)
2,99% – Outros cartões 1 dia

Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, há várias taxas possíveis. A mais alta é 2,39% cobrada pelo PagSeguro. Mas, essa empresa oferece taxa de 1,99% durante o primeiro ano.

SumUp
Para celular:
Top
Com chip:
On
Com recibo:
Total
SumUp On SumUp Total
12x R$3,20 12x R$14,15 12x R$28,40
Black Friday
Black Friday
Black Friday

Em seguida, vêm três das empresas analisadas – Rede Pop, Mercado Pago e Stone Ton – que oferecem a taxa de débito mais comum do mercado: 1,99%. Porém, a Ton oferece essa taxa apenas para quem recebe pagamentos no cartão Visa ou Mastercard. Para os outros cartões, a taxa sobe para 2,99%.

Para economizar mais, escolha a opção que leva o segundo lugar: Zettle by PayPal, com taxa de 1,97%, uma porcentagem bastante interessante para quem está começando e vende muito no débito.

SumUp On

SumUp é a empresa com a menor taxa no quadro geral

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo.

Assim, fique com as máquinas SumUp Total, On e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00. Ou veja mais em detalhe a taxa de débito das maquininhas.

SumUp, Mercado Pago, Stone Ton e PagSeguro liberam o saldo das vendas em contas digitais. Se você quiser que o dinheiro vá para o seu banco, deve solicitar a transferência (gratuita) e aguardar 24h pela liberação. Estas e outras empresas também contam com a possibilidade de transferir o saldo de imediato para um cartão pré-pago.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao valor líquido.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: SumUp

Para ter acesso ao saldo mais rápido (entre na hora e 2 dias úteis), você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.

Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome.

Esta taxa com antecipação pode chegar a até mais de 6% do valor da venda. Mas, a boa notícia é que essas maquininhas antecipam o dinheiro sem solicitar análise de crédito. E essa é mais uma razão para o custo salgado.

Taxa de Crédito à Vista
Saldo Antecipado
Máquina Taxa Saldo
SumUp 4,60% 1 dia
Mercado Pago 4,74% imediato
Zettle 4,87% 1 dia
Rede Pop 4,97% 2 dias
PagSeguro 4,99% imediato
Stone Ton
(Visa e Master)
4,99% 1 dia
Stone Ton
(outros cartões)
6,18% 1 dia

As máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista com saldo liberado de forma antecipada que variam bem pouco entre si.

A taxa de crédito à vista para 30 dias mais alta é a do PagSeguro e da Stone Ton: 4,99%. E esta última cobra ainda mais se o cliente usar um cartão que não seja Visa ou Mastercard. Neste caso, a taxa sobe para 6,18%.

Saiba que o PagSeguro não oferece essa opção de antecipação para cartões de tarja – estes podem ser antecipados apenas para 30 dias, alternativa comentada abaixo.

Ton Stone

Stone Ton leva o segundo lugar com as melhores taxas

Em seguida pela da Rede Pop: 4,97% e Zettle oferece uma taxa um pouco mais barata: 4,87% com saldo liberado em 1 dia. Depois, vem Mercado Pago com a terceira melhor taxa: 4,74% para saldo imediato.

Mas, nessa forma de pagamento, quem se destaca é, novamente, a SumUp, com uma taxa de 4,60% e liberação do saldo em 1 dia útil – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$954,00.

Assim, se o crédito à vista responde por uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características das maquininhas SumUp, ela é uma opção mais em conta. Mas, a diferença entre a taxa dela e as de outras empresas não é tão grande assim nessa categoria.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo 30 dias: Mercado Pago

Já se você puder esperar para receber o saldo em 30 dias após a venda (o tempo normal de compensação) irá pagar taxas mais baixas.

Taxa de Crédito à Vista
Saldo em 30 dias
Máquina Taxa Saldo
Mercado Pago 3,03% 30 dias
SumUp 3,10% 30 dias
PagSeguro 3,19% 30 dias
Stone Ton
(Visa e Master)
4,97% 30 dias
Stone Ton
(outros)
6,16% 30 dias

Nessa modalidade, as maquininhas de cartão Mercado Pago são as que têm a taxa mais barata entre as empresas analisadas: 3,03%.

Assim, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$923,10 após desconto da taxa.

Em seguida, vem a SumUp com taxa de 3,10%  e a taxa de 3,19% do PagSeguro, um pouco mais altas que a da concorrente, mas ainda bastante atraentes.

Maquininhas Mercado Pago

Mercado Pago Point tem melhor taxa de parcelamento para saldo em 30 dias

Por fim, você encontra as taxas da Stone Ton. Esta é de 4,97% para vendas no crédito à vista com Visa ou Mastercard e 6,16% para outros cartões. Isso torna essa empresa a quem tem as taxas mais alta da categoria entre as empresas analisadas.

Zettle e Rede Pop Credicard não oferecem planos para saldo antecipado em 30 dias.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Parcelar é fundamental para a maioria dos empreendedores, algo solicitado por muitos clientes. Essa também é a forma de pagamento que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de cartão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Pode haver uma tabela fixa ou uma taxa inicial, mas pode haver também uma segunda taxa a ser somada à primeira. E esta pode ser por parcela, ao mês, ou seguir uma tabela. Além disso, assim como no crédito à vista, você terá que escolher entre receber tudo antecipado de forma imediata ou em 1 ou 2 dias; tudo em 30 dias; ou saldo mensal, parcela a parcela, a cada 30 dias.

Veja a seguir quem tem as melhores taxas para cada uma das opções disponíveis no mercado e entender melhor a taxa de parcelamento. Observe que consideramos parcelamento entre 2 e 12 vezes e que, em alguns casos, há empates e diferenças a depender do número de parcelas.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – conheça a SumUp On nesse artigo. E isso vale para qualquer número de parcelas, entre 2 e 12 vezes.

Sua taxa inicial é de 4,60% e a taxa por parcela é de 1,50%, a qual já inclui a taxa de antecipação. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,60% + 16,50%. Se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Taxa de Parcelamento
Saldo Antecipado
Máquina Taxa Posição
SumUp
(1 dia)
4,60% + 1,50% por parcela Melhor taxa (2x a 12x)
Zettle
(1 dia)
4,87% + 1,99% por parcela 2a. melhor taxa (2x a 5x)
3a. melhor taxa (6x)
Mercado Pago
(imediato)
5,31% + taxa fixa 2a. melhor taxa (6x a 12x)
PagSeguro
(imediato)
5,59% + 2,99% ao mês 3a. melhor taxa (7x a 12x)
Stone Ton
(Visa e Master)

(1 dia)
9,91% (2x) a 22,59% (12x) 3a. melhor taxa (7 a 12x)
Rede Pop
(2 dias)
4,97% + 1,99% por parcela 3a. melhor taxa (2x a 5x)
4a. melhor taxa (9x a 12x)
Stone Ton
(outros)

(1 dia)
11,10% (2x) a 23,78% (12x) 4a. melhor taxa (2x a 8x)

Logo em seguida vêm Zettle (4,87% acrescido de 1,99% por parcela) e Mercado Pago (5,31% de taxa inicial mais uma tabela fixa por parcela).

Por conta da diferença de cálculo, essas empresas vencem em diferentes números de parcelas: Zettle tem segunda melhor taxa para 2 a 5 vezes e Mercado Pago para 6 a 12 vezes.

Em terceiro lugar, temos Rede Pop (4,97% mais 1,99% por parcela) para 2 a 5 vezes; PagSeguro (5,59% mais 2,99% ao mês) e Stone Ton (9,91% a 22,59% para Visa e Mastercard) empatados na taxa para 7 a 12 vezes; e Zettle aparece novamente com a terceira melhor taxa para 6 vezes.

Maquininha e app Zettle

Zettle tem boas taxas de débito e parcelamento antecipado

Assim, quem tem a melhor taxa da categoria é a SumUp. Mas, se você não quiser essa marca, terá que fazer as contas e saber em que número de parcelas seu cliente costuma parcelar com mais frequência para determinar qual a maquininha de cartão ideal para você.

Veja a seguir, por exemplo, uma simulação de quanto fica em seu bolso após uma venda de R$1 mil em 6 vezes ou 12 vezes em cada uma das marcas analisadas nesse artigo:

Quanto fica em seu bolso após uma venda parcelada de R$1 mil
Máquina 6x 12x
SumUp R$879,00 R$789,00
Zettle R$851,80 R$732,40
Mercado Pago R$854,90 R$785,40
PagSeguro R$847,30 R$774,10
Stone Ton
(Visa e Master)
R$847,30 R$774,10
Rede Pop R$850,80 R$731,40
Stone Ton
(outros)
R$835,40 R$762,20

Como você percebe, SumUp sempre tem a taxa de juros mais barata, deixando mais dinheiro em seu bolso após o desconto. Mercado Pago e Zettle têm o segundo lugar para seis meses, mas, para 12 vezes, Zettle cai e entram PagSeguro e Stone Ton em segundo lugar.

Assim, é importante analisar com cuidado, se o que você prefere é uma maquininha para vender parcelado e receber o saldo antecipado com a menor taxa de juros possível.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo 30 dias: Mercado Pago

Apenas Mercado Pago, Stone Ton e PagSeguro oferecem a opção de receber o saldo das vendas parceladas em sua totalidade em 30 dias entre as empresas consideradas nesse artigo.

Nessa categoria, Mercado Pago leva o primeiro lugar com taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela.

Para 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%. Somada à taxa inicial, o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias.

Taxa de Parcelamento
Saldo total em 30 dias
Máquina Taxa Saldo
Mercado Pago 3,60% + taxa fixa 30 dias
PagSeguro 3,79% + 2,99% ao mês 30 dias
Stone Ton
(Visa e Master)
9,89% a 22,57% (2x a 12x) 30 dias
Stone Ton
(outros)
11,08% a 23,76% (2x a 12x) 30 dias

Enquanto isso, o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês, ficando assim com a segunda melhor taxa para qualquer número de parcelas.

Vendendo R$1 mil com uma Moderninha ou Minizinha em 12 vezes com saldo total liberado em 30 dias, você receberá R$792,10. Ou seja , a diferença entre o valor liberado pelo Mercado Pago e PagSeguro é de apenas cerca de R$10.

Maquininha de Menor Taxa
SumUp Melhor débito, parcelado antecipado, parcelado saldo mensal e crédito à vista antecipado
Black Friday
Maquininha de Menor Taxa
SumUp

Black Friday
Melhor débito, parcelado antecipado, parcelado saldo mensal e crédito à vista antecipado

Por fim, fica a Stone Ton. Esta cobra cobra taxa de 9,89% a 22,57% (2x a 12x) para cartões Visa e Mastercard, e de 11,08% a 23,76% (2x a 12x) para outros cartões.

Assim, para uma venda de R$1 mil em 12 vezes, você receberá R$774,30 ou R$762,40, respectivamente. Ou seja, um valor visivelmente menor que o oferecido pelo Mercado Pago e PagSeguro.

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo mensal: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo mensal, parcela a parcela, vai lhe cair bem. Mas, entre as maquininhas analisadas, a única que oferece essa opção é a SumUp.

Taxa de Parcelamento
Saldo Total a cada 30 dias
Máquina Taxa Saldo
SumUp 3,90% a cada 30 dias

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo é liberado a cada 30 dias, parcela a parcela.

No caso da SumUp, essa taxa é de 3,90% para vendas em 2 a 12 vezes. Ou seja, em uma venda de R$1 mil parcelada com a SumUp, você receberá um valor total de R$961,00 seja qual for o número de parcelas.

Além das taxas informadas acima, Stone Ton e PagSeguro oferecem taxas intermediárias para crédito à vista e parcelado com saldo total liberado em 14 dias.

Maquininha taxa zero é por tempo limitado

Muitas pessoas buscam por uma maquininha com taxa zero, mas isso não existe no momento. A SafraPay oferecia esse modelo, mas ele não está mais disponível e exigia faturamento mínimo mensal.

Algumas empresas oferecem taxas promocionais por tempo limitado. Comprando uma Moderninha ou Minizinha do PagSeguro, por exemplo, a taxa é zero para os primeiros 30 dias.

Porém, esta opção é válida apenas para vendas no débito ou crédito à vista usando cartão de chip ou por aproximação (NFC), e até o máximo de R$1,5 mil. Se a venda for parcelada ou com cartão de tarja, por exemplo, você pagará taxa.

Máquinas de cartão PagSeguro
Peça PagSeguro

Já a SumUp oferece, durante a Black Friday, taxa de 1% para vendas no débito ou crédito à vista e de 3% para parcelamento por dois meses (ou até o limite de R$40 mil reais. Apesar de bem baixa, essa também não é uma taxa zero.

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando ou não possui capital de giro suficiente para se manter. E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (On, Total e Top) são as que tem a melhor taxa de débito, crédito à vista para saldo antecipado (1 dia) e de parcelamento com saldo antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista 30 dias, ela fica em um segundo lugar bem próximo na comparação com as concorrentes.

SumUp Top: preço baixo, taxa baixa

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado e prefere saldo em 30 dias, você pode optar pela Mercado Pago Point. E, como alternativas, aparecem Zettle e PagSeguro com taxas bem próximas das mais baratas.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.

SumUp
Para celular:
Top
Com chip:
On
Com recibo:
Total
SumUp On SumUp Total
12x R$3,20 12x R$14,15 12x R$28,40
Black Friday
Black Friday
Black Friday