Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação 2022?

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.

Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas dos principais modelos do mercado:

Mercado Pago (Point Mini com NFC, Mini Chip, Pro 2 e Smart), PagSeguro (Moderninhas Plus, Pro, X, Smart e Minizinhas NFC e Chip 3 ), Zettle, Stone Ton (T1, T1 Chip, T2+, T3) e SumUp (Total, On e Top).

Índice

Melhor débito
Melhor crédito à vista
Melhor parcelado
Taxa zero
Melhor por bandeira
Saldo na hora
Veredicto

Estas marcas e modelos foram escolhidos com base no seguintes critérios: (1) marcas confiáveis e respeitadas no mercado (2) maquininhas compradas e não alugadas (3) sem exigência de faturamento mínimo (4) taxas divulgadas publicamente.

Veja a seguir um resumo do que descobrimos para essas soluções:

Como você pode perceber, decidir qual maquininha de cartão tem melhor taxa para o seu negócio em 2022 depende da forma de pagamento mais usada pelo seu cliente e do prazo de recebimento dos saldos.

Observe ainda que, para as maquininhas Ton, selecionamos o plano Ultra, já que este é aquele com as taxas mais baratas da empresa.

Há ainda alguns empates causados pelo cálculo diferenciado dos juros das taxas cobradas por cada maquininhas.

Por exemplo, uma maquininha pode ter taxa mais barata para 2 a 5 vezes e mais cara par 6 a 12 vezes em uma certa categoria.

Por isso, vamos destrinchar cada caso para você a seguir.

Taxa de Débito mais Barata: Ton Ultra (Visa e Mastercard)

Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo.

Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor.

E como você pode ver na tabela abaixo, elas são próximas, na casa dos 1 ou 2% com saldo liberado na hora ou em 1 dia.

Mas, é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o seu volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, há várias taxas possíveis. A mais alta é 2,48% cobrada pelo Ton Ultra para outras bandeiras (exceto Visa e Mastercard).

Esta é uma porcentagem cara, mas que pode ser irrelevante para você se você só costuma receber pagamento com Visa ou Mastercard.

Bem próxima vem a taxa de 2,39% cobrada pelo PagSeguro para qualquer cartão.

Mas, essa empresa oferece taxa de 1,99% durante o primeiro ano, o que pode ser uma vantagem para quem está começando. E o saldo é liberado na hora na conta digital.

Em seguida, com taxas de débito parecidas, estão Mercado Pago e Zettle: 1,99% e 1,97%, respectivamente. Essas porcentagens são bem comuns no mercado, dentro da média esperada.

Porém, observe que o Mercado Pago libera o valor das vendas na hora mas na conta digital, e a Zettle transfere em 1 dia direto para a conta bancária.

Para economizar mais que as opções anteriores, escolha a opção que leva o segundo lugar: SumUp para qualquer cartão da empresa, com taxa de 1,90% – uma porcentagem bastante interessante para quem está começando e vende muito no débito.

Stone Ton é a empresa com a menor taxa no quadro geral

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo.

Assim, se o seu cliente paga com Visa ou Mastercard, fique com as T1, T1 Chip, T2+ ou T3 no plano Ultra da Stone Ton.

Estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,29%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$987,10 – quase que o valor total da venda.

Ou veja mais em detalhe as taxas de débito das maquininhas.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao valor líquido.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: Ton Ultra

Para ter acesso ao saldo mais rápido (entre na hora e 1 dia útil), você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.

Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome.

Esta taxa com antecipação já incluída pode chegar a até quase 5% do valor da venda.

Mas, a boa notícia é que essas maquininhas antecipam o dinheiro sem solicitar análise de crédito. E essa é mais uma razão para o custo salgado.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferecem taxas de crédito à vista com saldo liberado de forma antecipada que variam bem pouco entre si.

A taxa de crédito à vista para saldo antecipado mais alta desta lista é a do PagSeguro e Zettle: 4,99% e 4,87%, respectivamente.

A primeira libera o valor na hora na conta digital e a segunda em 1 dia na sua conta bancária.

Saiba que o PagSeguro não antecipa vendas pagas com cartões de tarja ou venda digitada.

Sumup leva o segundo lugar com as melhores taxas

Em seguida, vem o Mercado Pago com a terceira melhor taxa: 4,74% para saldo imediato, liberado na conta digital.

A SumUp ocupa o segundo lugar, cobrando taxa de 4,60% para liberação do saldo em 1 dia útil na conta digital.

Mas, para ter acesso à taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado, a sua melhor escolha fica com as maquininhas Ton no plano Ultra.

Estas oferecem taxa de 2,87% para vendas pagas no cartão Visa ou Mastercard ou 4,06% para outras bandeiras. O saldo é sempre liberado em 1 dia na conta digital.

Assim, se (1) o crédito à vista responde por uma grande fatia de suas vendas, (2) você quer receber seu dinheiro rápido, e (3) está satisfeito com as funções e características das maquininhas Ton, ela é a opção mais em conta para todas as bandeiras oferecidas por essa empresa.

Mas, a diferença entre a taxa dela e as de outras empresas não é tão grande assim nessa categoria se a preferência de seus clientes for por outros cartões (exceto Visa e Master).

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo 30 dias: Stone Ton Ultra (Visa e Mastercard)

Já se você puder esperar para receber o saldo em 30 dias após a venda (o tempo normal de compensação para crédito à vista) irá pagar taxas mais baixas.

Nessa modalidade, as maquininhas de cartão Ton no plano Ultra são as que têm a taxa mais barata entre as empresas analisadas: 2,85%.

Mas isso apenas se o seu cliente pagar com Visa ou Mastercard. Se o seu cliente pagar com outro cartão, a taxa será 4,04%, a mais alta entre os concorrentes.

Assim, ao vender R$1 mil com Visa ou Mastercard, você ficará com um valor de R$971,50 após desconto da taxa – um valor bem interessante.

Se o pagamento for com outra bandeira, você ficará com um valor de R$959,60. A diferença é de R$11,90, o que pode não ser muito, mas é algo a considerar.

Mercado Pago Point tem segunda melhor taxa de crédito à vista 30 dias

Em seguida, vem o Mercado Pago com taxa de 3,03% e a SumUp com 3,10% na média do mercado.

Estas são as duas melhores opções se você não quer ter que lidar com taxas diferentes a depender do cartão usado pelo seu cliente.

Por fim, a taxa de 3,19% do PagSeguro é um pouco mais alta que a maioria dos concorrente, mas ainda bastante atraente.

Zettle não oferece plano para saldo antecipado em 30 dias, por isso não consta nessa categoria.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Parcelar é fundamental para a maioria dos empreendedores, algo solicitado por muitos clientes.

Essa também é a forma de pagamento que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de cartão, pois as empresas contam com cálculos diferenciados.

Por exemplo, pode haver uma tabela fixa. Ou pode haver uma taxa inicial à qual deve ser somada uma outra taxa. E esta segunda pode ser por parcela, ao mês, ou seguir uma outra tabela.

Além disso, assim como no crédito à vista, você terá que escolher entre receber tudo antecipado de forma imediata ou em 1 ou 2 dias; tudo em 30 dias; ou saldo mensal, parcela a parcela, a cada 30 dias.

Veja a seguir quem tem as melhores taxas para cada uma das opções disponíveis no mercado e entender melhor a taxa de parcelamento.

Observe que consideramos parcelamento entre 2 e 12 vezes e que, em alguns casos, há empates e diferenças a depender do número de parcelas.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: Ton Ultra

Ton é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – lembrando que consideramos o plano Ultra.

E isso vale para qualquer tipo de cartão aceito por essa empresa. A taxa de antecipação já está incluída.

Você receberá o saldo total das vendas seja qual for o número de parcelas escolhido por seu cliente.

A taxa varia de 4,41% (2x) a 11,95% (12x) para Visa e Mastercard e de 5,80% (2x) a 13,34% (12x) para outros cartões. O saldo é liberado em 1 dia na conta digital.

Se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$880,50 se o pagamento for no Visa ou Mastercard, ou R$866,80 para outras bandeiras.

Em segundo lugar, temos um empate entre a SumUp e Zettle para qualquer bandeira aceita por essas empresas.

A SumUp tem taxa entre 9,80% (2x) e 22,40% (12x) e a Zettle cobra 6,86% (2x) a 26,76% (12x).

Com isso, a SumUp tem melhor taxa para vendas parceladas em 7 a 12 vezes. E a Zettle é mais barata para 2 a 6 vezes.

Logo em seguida, temos outro empate, agora entre três empresas: SumUp, Mercado Pago e PagSeguro. SumUp tem terceira melhor taxa para 2 a 6 vezes.

Mercado Pago e PagSeguro empatam nas vendas para 7 a 12 vezes, oferecendo exatamente a mesma taxa para estes números de parcelas. Mas o cálculo é diferente.

O Mercado Pago cobra 5,31% de taxa inicial mais uma tabela fixa por parcela que varia de 4,59% (2x) a 17,28% (12x). No final das contas, a taxa de parcelamento é de 9,90% (2x) a 22,59% (12x).

O PagSeguro cobra 5,59% mais 2,99% ao mês, gerando uma taxa de 9,91% (2x) a 22,59% (12x)

PagSeguro tem segunda melhor taxa para parcelamento 30 dias

Em quarto lugar, temos também uma divisão: Mercado Pago tem a melhor taxa para 2 a 6 vezes; a Zettle vence para 7 a 12 vezes e o PagSeguro empata com o Mercado Pago para 4 a 6 vezes.

Assim, quem tem a melhor taxa da categoria é a Ton Ultra seguida da SumUp ou Zettle, a depender do número de parcelas.

Mas, se você não quiser escolher a Ton, terá que fazer as contas e saber em que número de parcelas seu cliente costuma parcelar com mais frequência para determinar qual a maquininha de cartão ideal para você.

Veja a seguir, por exemplo, uma simulação de quanto fica em seu bolso após uma venda de R$1 mil em 6 vezes ou 12 vezes em cada uma das marcas analisadas nesse artigo:

Como você percebe, Ton Ultra e SumUp sempre têm a taxa de juros mais barata para a partir de 6 vezes, deixando mais dinheiro em seu bolso após o desconto.

Mas, após isso, tudo depende do número de parcelas. Zettle tem uma melhor oferta para 6 vezes e PagSeguro e Mercado Pago são mais vantajosas para 12 vezes.

Assim, é importante analisar com cuidado, se o que você prefere é uma maquininha para vender parcelado e receber o saldo antecipado com a menor taxa de juros possível.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo 30 dias: Ton Ultra

Apenas Mercado Pago, Stone Ton e PagSeguro oferecem a opção de receber o saldo das vendas parceladas em sua totalidade em 30 dias entre as empresas consideradas nesse artigo.

A taxa de juros já está incluída seja qual for o número de parcelas da venda.

Nessa categoria, Ton Ultra também leva o primeiro lugar, com taxas entre 4,39% e 11,93% (2x a 12x) para Visa e Mastercard; e entre 5,78% e 13,32% para outras bandeiras.

Isso significa dizer que você receberá, em uma venda em 12 vezes de R$1 mil, R$880,70 para Visa e Mastercard ou R$866,80 se a venda for paga com outra bandeira.

Enquanto isso, o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês.

Assim, Moderninhas e Minizinhas ficam com a segunda melhor taxa para qualquer número de parcelas no saldo em 30 dias. A taxa de parcelamento é de 8,11% (2x) a 20,79% (12x).

Mercado Pago garante o terceiro lugar com taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela.

Vendendo R$1 mil com uma Moderninha ou Minizinha em 12 vezes com saldo total liberado em 30 dias, você receberá R$792,10.

Ou seja, a diferença entre o valor liberado pelo Mercado Pago e PagSeguro é de apenas cerca de R$1.

Mas, essa diferença sobe para R$88,60 ou R$74,70 na comparação entre a Ton Ultra e o PagSeguro – um valor bem significativo.

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo mensal: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo mensal, parcela a parcela, vai lhe cair bem.

Mas, entre as maquininhas analisadas, a única que oferece essa opção é a SumUp.

Nesse tipo de plano de taxas, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo é liberado a cada 30 dias, à medida que seu cliente paga.

No caso da SumUp, essa taxa é de 3,90% para vendas em 2 a 12 vezes. Ou seja, em uma venda de R$1 mil parcelada com a SumUp, você receberá um valor total de R$961,00 seja qual for o número de parcelas.

Maquininha taxa zero é por tempo limitado

Muitas pessoas buscam por uma maquininha com taxa zero, mas isso não existe no momento. A SafraPay oferecia esse modelo, mas ele não está mais disponível e exigia faturamento mínimo mensal.

Algumas empresas oferecem taxas promocionais por tempo limitado. Comprando uma Moderninha ou Minizinha do PagSeguro, por exemplo, a taxa é zero para os primeiros 30 dias.

Porém, esta opção é válida apenas para vendas no débito ou crédito à vista usando cartão de chip ou por aproximação (NFC), e até o máximo de R$1,5 mil.

Se a venda for parcelada ou com cartão de tarja, por exemplo, você pagará taxa.

Já a SumUp oferece, durante período promocional, taxa de 1% para vendas no débito ou crédito à vista e de 3% para parcelamento por dois meses (ou até o limite de R$40 mil reais.

Apesar de bem baixa, essa também não é uma taxa zero.

Taxas podem ser diferentes entre bandeiras

Uma coisa que você pode ter notado é que a Ton cobra taxas diferentes para duas categorias de bandeiras: Visa e Mastercard versus outros cartões.

Isso pode não ser um problema se você só recebe Visa ou Mastercard, ou se estes são os preferidos pela grande maioria de seus clientes.

Mas, se seus clientes preferem usar Elo, Hipercard ou Diners Club, por exemplo, é importante estar atento.

Para Elo, Hipercard e American Express, o plano Ton Ultra continua sendo aquele com as taxas mais baratas entre as principais marcas do mercado para vendas no crédito à vista antecipado, e no parcelamento antecipado ou 30 dias.

Mas, é a SumUp quem tem as taxas mais em conta para vendas no débito. E, para os mesmos cartões, é o Mercado Pago quem tem a melhor taxa para crédito 30 dias.

Além disso, entenda que essas são as únicas bandeiras aceitas pela Ton: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express.

Você terá que escolher, a depender da forma de pagamento, SumUp ou PagSeguro para Hiper; Mercado Pago ou PagSeguro para Diners Club; e PagSeguro para Cabal e Banricompras.

Ton tem outras taxas

Além das taxas apresentadas acima, a Ton contra com outros planos de taxas. O que você viu nas tabelas anteriores foram as taxas do Ton Ultra. A empresa conta ainda com outros três: Básico, Mega e Giga.

Os outros planos Ton também contam com taxas diferentes para cada forma de pagamento, prazo de recebimento e bandeira do cartão.

Mas, essas são mais caras que as do Ton Básico e caem plano a plano, sendo o Básico o que tem taxas mais altas e o Ultra de taxas mais baixas – veja os detalhes na nossa análise da linha Ton.

Você a seguir, por exemplo, o que acontece com as taxas de débito em cada plano Ton:

Como você pode ver, a taxa de débito vai ficando cada vez mais barata, tanto para Visa e Mastercard quanto para outros cartões.

A diferença entre as taxas vai se tornando significativa a cada plano e é bem diferente na comparação entre Visa e Mastercard versus outras bandeiras.

Os planos Mega e Giga oferecem taxas de débito atraentes, enquanto o Básico fica na média do mercado.

Confira agora as taxas dos planos Ton para crédito à vista para saldo liberado em 1 dia:

É fácil perceber que as taxas dos planos Mega e Giga são também bastante atrativas para Visa e Mastercard.

Já para outros cartões, elas estão mais ou menos na média do mercado.

O mesmo acontece para as taxas do Básico para Visa e Mastercard. Mas esse plano tem taxa alta para outras bandeiras.

Por fim, vamos ver as taxas de parcelamento para 1 dia da empresa, a qual tem apenas a opção de receber o saldo total de forma antecipada.

Para essa forma de pagamento para cartões Visa e Mastercard, os planos Mega e Giga são os maiores destaques, com o Básico ficando na média da concorrência.

Para outros cartões, a grande vantagem fica mesmo com o plano Ultra, ainda que seja possível economizar um pouco com outros planos, exceto o Básico.

Vale lembrar que a empresa oferece taxas ainda mais baixas em todos os planos para saldo em 14 dias e 30 dias, tanto no crédito à vista quanto parcelado.

Também entenda que as taxas do plano Ultra (o mais barato) variam de acordo com a taxa Selic. E você terá que pagar mais pela maquininha.

O Plano Básico é aquele com preço mais barato em troca de taxas mais caras, seguido pelo Mega e Ultra.

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: Ton Ultra (na maioria das categorias)

Analisando as principais empresas do mercado, conclui-se o seguinte:

Para Visa e Mastercard, as máquinas de cartão Ton Ultra são as que têm a melhor taxa para todas as formas de pagamento.

Para outras bandeiras (exceto Visa e Mastercard), Ton Ultra tem a taxa mais baixa para crédito à vista antecipado (1 dia), parcelamento antecipado (1 dia) e parcelamento 30 dias.

Para outras bandeiras (exceto Visa e Mastercard), SumUp oferece a taxa mais barata para débito e Mercado Pago tem a mais barata para crédito à vista 30 dias.

Para todas bandeiras, SumUp é a única a oferecer a opção de receber o saldo das vendas parceladas a cada 30 dias – o que é a forma de custo mais baixo de receber o dinheiro dessa forma de pagamento.

Para ter uma maquininha com taxa igual para qualquer bandeira, a opção mais barata é a SumUp.

Assim, veja quais desses cenários é o mais indicado para o seu negócio.  E claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos e qualidade técnica do aparelho.