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Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação?

Por Luciana Damasceno|2019-01-09T09:41:55+00:0009/01/2019|Tags: , , , , , , , |

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas são um fator decisivo na hora de escolher uma delas, pois trata-se de um custo a mais no bolso do micro e pequeno empreendedor.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas dos principais modelos do mercado: Cielo Mobile, Cielo Zip, Maquinão iZettle, Mercado Pago Point I e Mini, PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), Pop Credicard, Stelo, Stone, e SumUp (Total, Super e Top). Veja o resultado a seguir.

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

Máquina de cartãoTaxa débitoSaldo
Cielo Mobile3,19% ou incluída no Plano Controle1 ou 2 dias úteis
Cielo Zip3,38% ou incluída no Plano Controle2 dias úteis
iZettle Maquinão2,39%2 dias úteis
Mercado Pago Point I e Mini2,29%imediato + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)2,39%
1,99%*
1 dia corrido + 24h de transferência
Pop Credicard1,99%1 dia útil
Stelo2,08%1 dia útil
Stone2,19%1 dia
SumUp (Top, Total e Super)1,90%1 dia útil

* taxa cai para 1,99% durante 1 ano para vendas no cartão de chip, comprando a máquina durante promoção.

Máquina de
cartão
Taxa débito
e saldo
Cielo Mobile3,19% (1 dia útil) ou incluída no Plano Controle (2 dias úteis)
Cielo Zip3,38% ou incluída no Plano Controle (2 dias úteis)
iZettle Maquinão2,39% (2 dias úteis)
Mercado Pago
Point I e Mini
2,29% (imediato + 3 dias de transferência)
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)2,39% 1,99%*
(1 dia corrido + 24h de transferência)
Pop Credicard1,99% (1 dia útil)
Stelo2,08% (1 dia útil)
Stone2,19% (1 dia)
SumUp (Top, Total
e Super)
1,90%* (1 dia útil)

* taxa cai para 1,99% durante 1 ano para vendas no cartão de chip, comprando a máquina durante promoção.

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível ao micro e pequeno empreendedor. Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, Cielo Zip e Cielo Mobile são as que cobram a taxa de débito mais alta: 3,38% e 3,19%, respectivamente. Já as outras máquinas têm custo parecido, sendo este de 2,39% para iZettle e PagSeguro; 2,29% para Mercado Pago; 2,19% para Stone; e 2,08% para Stelo.

Pop Credicard e SumUp oferecem taxas menores e bastante próximas. A primeira cobra 1,99% nas operações de débito, um valor bastante interessante para quem está começando.

Ilustração da SumUp Super e SumUp Top com fundo azul

SumUp é a empresa com a menor taxa de débito e parcelamento do mercado

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo. Nesse caso, fique com as máquinas SumUp Total, Super e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00.

Cielo oferece ainda a opção de pagar uma taxa fixa mensal e ter essa e outras taxas incluídas no aluguel, aderiando ao Plano Controle. Porém, há cobrança extra se o faturamento não for o esperado.

A liberação do saldo acontece entre 1 ou 2 dias úteis ou corridos para todas as máquinas de cartão.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos. Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: Pop Credicard

Taxa de Crédito à Vista para Saldo em 2 dias
Máquina de cartãoTaxa crédito à vistaSaldo
Cielo Mobileincluída no Plano Controle2 dias úteis
Cielo Zip5,98% ou incluída no Plano Controle2 dias úteis
iZettle Maquinão4,99%2 dias úteis
Mercado Pago Point I e Mini4,74%imediato + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,99% (chip)1 dia corrido + 24h de transferência
Pop Credicard3,98%2 dias úteis
Stelo4,95%2 dias úteis
Stone4,98%1 dia
SumUp (Top, Total e Super)4,60%1 dia útil
Taxa de Crédito à Vista
para Saldo em 2 dias
Máquina de
cartão
Taxa crédito
à vista
Cielo Mobileincluída no Plano Controle (2 dias úteis)
Cielo Zip5,98% ou incluída no Plano Controle (2 dias úteis)
iZettle Maquinão4,99% (2 dias úteis)
Mercado Pago
Point I e Mini
4,74% (imediato + 3 dias de transferência)
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,99% (chip) (1 dia corrido + 24h de transferência)
Pop Credicard3,98% (2 dias úteis)
Stelo4,95% (2 dias úteis)
Stone4,98% (1 dia)
SumUp (Top, Total
e Super)
4,6% (1 dia útil)

Para ter acesso ao saldo mais rápido, você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse  para receber em 30 dias – podendo esta chegar a até 6%  sobre o valor da venda.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista variando cerca de um ponto percentual entre si: 5,98% para a Cielo Zip no Plano Livre; 4,99% para o PagSeguro e iZettle; 4,98% para a Stone; 4,95% para a Stelo;  4,74% para o Mercado Pago; e 4,60% para as soluções da SumUp.

Pop Credicard tem a menor taxa no crédito à vista para saldo em 2 dias

Nessa forma de pagamento, quem se destaca é Pop Credicard, com uma taxa de 3,98% e liberação do saldo em 2 dias úteis na sua conta bancária – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$960,20.

Assim, se vendas no crédito à vista compreendem uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características da Pop Credicard, ela é a maquininha mais em conta.

Vale à pena lembrar que o PagSeguro só antecipa o saldo para cartões de chip, e que a Cielo Mobile só faz isso no Plano Controle.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Taxa de Crédito à Vista para Saldo em 30 dias
Máquina de cartãoTaxa crédito à vistaSaldo
Cielo Mobile4,05%31 dias
Mercado Pago Point I e Mini3,03%30 dias + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)3,59% (tarja) ou
3,19% (chip)
30 dias corridos + 24h de transferência
Stelo3,18%30 dias corridos
Stone3,49%30 dias
SumUp (Top, Total e Super)3,10%30 dias
Taxa de Crédito à Vista
para Saldo em 30 dias
Máquina de
cartão
Taxa crédito
à vista
Cielo Mobile4,05% (31 dias)
Mercado Pago
Point I e Mini
3,03% (30 dias + 3 dias de transferência)
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)3,19% (chip) ou 3,59% (tarja) (30 dias corridos + 24h de transferência)
Stelo3,18% (30 dias corridos)
Stone3,49% (30 dias)
SumUp (Top, Total
e Super)
3,10% (30 dias)

Já se você pode esperar 30 dias para receber seu dinheiro, as maquininhas de cartão Mercado Pago Point I e Mini são as que têm a taxa mais barata nessa modalidade: 3,03%. Desta forma, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$969,70 após desconto da taxa.

O Mercado Pago libera o dinheiro na conta virtual, e você terá que fazer a transferência manualmente para sua conta bancária ou pré-pago. E isso pode gerar mais 3 dias de espera.

Mãos segurando Mercado Pago Point Mini e cartão

Mercado Pago Point tem melhor taxa de crédito à vista para saldo em 30 dias

Contudo, as taxas da as taxas da SumUp, Stelo, PagSeguro, Stone não diferem muito da Point I e Mini, sendo de 3,10%; 3,18%; 3,19% (cartões de chip) ou 3,59% (tarja); 3,49%, respectivamente. Já a Cielo Mobile é a maquininha de cartão com a taxa mais cara nessa modalidade: 4,05%.

Cielo Zip, iZettle e Pop Credicard não oferecem planos para 30 dias.

Confira aqui tudo sobre as taxas das principais maquininhas no crédito à vista.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Muitos clientes buscam o parcelamento hoje em dia e, por isso, essa forma de pagamento é fundamental para a maioria dos empreendedores. Esse também é o tipo que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de carão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Assim como no crédito à vista, nem sempre a maquininha que oferece a melhor taxa de parcelamento no saldo antecipado será a que oferece a melhor taxa no saldo em 30 dias.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Cielo Mobile inclusa no Plano Controle2 dias úteis
Cielo Zip6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela

inclusa no Plano Controle
2 dias úteis
iZettle Maquinão4,99% + 1,99% por parcela2 dias úteis
Mercado Pago Point I e Mini5,31% + tabela fixaimediato + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99% ao mês (chip)1 dia corrido + 24h de transferência
Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela2 dias úteis
Stelo5,55% + 2,99 por parcela2 dias úteis
Stone4,98% + 1,99% por parcela1 dia
SumUp (Top, Total e Super)4,6% + 1,5% por parcela1 dia útil
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e saldo
Cielo Mobileinclusa no Plano Controle
(2 dias úteis)
Cielo Zip6,58% + 3,49%
por parcela
(2 dias úteis)

inclusa no Plano Controle
(2 dias úteis)
iZettle Maquinão4,99% + 1,99%
por parcela
(2 dias úteis)
Mercado Pago
Point I e Mini
5,31% + tabela fixa
(saldo imediato)
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99%
ao mês (chip)
(1 dia corrido)
Pop Credicard3,98% + 1,99%
por parcela
(2 dias úteis)
Stelo5,55% + 2,99
por parcela
(2 dias úteis)
Stone4,98% + 1,99%
por parcela
(1 dia)
SumUp (Top, Total
e Super)
4,6% (taxa inicial) + 1,5% por
parcela extra
(1 dia útil no banco
ou 2 dias úteis
no pré-pago)

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas. Sua taxa inicial é de 4,6% e a taxa por parcela é de 1,5%. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,6% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$1 mil, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Logo em seguida vem o Mercado Pago, Pop Credicard e PagSeguro, cobrando 5,31% de taxa inicial mais tabela fixa por parcela; 3,98% mais 1,99% por parcela; e 5,59% acrescida de 2,99% ao mês, respectivamente.

Stone, iZettle, Stelo e Cielo Zip são as empresas mais caras nessa modalidade. As duas primeiras têm uma taxa inicial de 4,98% e 4,99%, respectivamente, acrescida de 1,99% por parcela. Stelo cobra uma taxa inicial de 5,55% mais 2,99% por parcela; e a Cielo Zip é a mais cara, com 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Mercado Pago Point I e Mini3,60% (30 dias) + tabela fixa30 dias + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês30 dias + 24h de transferência
Stelo3,78% + 2,99 por parcela30 dias
Stone3,49% + 1,99% por parcela30 dias
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e saldo
Mercado Pago
Point I e Mini
3,60% (30 dias)
+ tabela fixa –
3 dias de
transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,19% (tarja) ou
3,79% (chip)
+ 2,99% ao mês
(30 dias) – 24h
de transferência
Stelo3,78% + 2,99
por parcela
(30 dias)
Stone3,49% + 1,99%
por parcela
(30 dias)

Mercado Pago é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para receber o saldo total adiantado em 30 dias. Sua taxa inicial é de 3,6%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela que pode ser encontrada no site da empresa.

Para uma venda parcelada em 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%. Somada à taxa inicial o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias na sua conta virtual.

Já o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% e 4,19% para vendas com cartões de chip e tarja, respectivamente, à qual deve ser acrescido 2,99% ao mês; e a Stone cobra 3,49% mais 1,99% por parcela. A empresa que tem o parcelamento mais caro para saldo em 30 dias é a Stelo, com taxa inicial de 3,78% mais 2,99% por parcela. 

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo a cada 30 dias: SumUp

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Cielo Mobile6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)a cada 30 dias
SumUp (Top, Total e Super)

3,90% (2 a 12 parcelas)

a cada 30 dias
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e saldo
Cielo Mobile6,99%
(2 a 6 parcelas)
ou 7,99%
(7 a 12 parcelas)
saldo a cada 30 dias
SumUp Top, Total
e Super
3,90%
(2 a 12 parcelas)
saldo a cada 30 dias

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo parcela a parcela vai lhe cair bem. As maquininhas analisadas que oferecem essa opção são a SumUp Top, Super e Total, e a Cielo Mobile.

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela. No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parceladas em  2 a 12 vezes. Já a Cielo Mobile cobra 6,99% para vendas em 2 a 6 parcelas e 7,99% para 7 a 12 parcelas.

Ou seja, a SumUp é muito mais vantajosa, pois em uma venda de R$1 mil parcelada em 7 a 12 vezes, você receberá um valor total de R$961,00 com ela contra R$920,10 com a Cielo Mobile.

Ainda sem entender a taxa de parcelamento? Confira aqui detalhes sobre taxas de parcelamento das maquininhas de cartão

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando agora ou não possui capital de giro suficiente para se manter.E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (Total, Super ou Top) são as que tem a melhor taxa de débito e de parcelamento com saldo  antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista, ela fica em segundo lugar na comparação com as concorrentes.

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode optar pelas Mercado Pago Point I ou Mini. Estas oferecem as melhores condições para saldo total em 30 dias para essas duas formas de pagamento. E quem tem faturamento concentrado no crédito à vista pode ainda optar pela Pop Credicard.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.

SumUp Top: a maquininha de cartão mais barata