Saber qual maquininha de cartão tem taxa mais barata é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.
Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.
Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas dos principais modelos do mercado: Mercado Pago , PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), SafraPay, Ton, InfinitePay Smart e SumUp.
Estas marcas e modelos foram escolhidos com base no seguintes critérios: (1) marcas confiáveis e respeitadas (2) taxas divulgadas publicamente (3) taxas interessantes para micro e pequenos empreendedores.
Veja a seguir um resumo do que descobrimos sobre essas soluções para determinar qual maquininha tem taxa mais barata do Brasil:
| Maquininha | Modelos | Destaque | Taxa Visa e Mastercard |
|---|---|---|---|
| PagSeguro |
 |
Melhor parcelado saldo na hora | 5,99% a 13,49% |
| 2o Melhor crédito à vista saldo na hora | 3,49% | ||
| 2o Melhor débito saldo na hora | 1,69% | ||
| Ton Promo |
 |
Melhor parcelado 30 dias | 4,60% a 12,97% |
| SumUp |
 |
Melhor parcelado 1 dia | 4,60% a 12,90% |
| Melhor débito 1 dia | 1,35% | ||
| Melhor crédito à vista 1 dia | 3,10% | ||
| Melhor crédito à vista 30 dias | 3% | ||
| Mercado Pago |
 |
Melhor parcelado na hora | 5,99% a 13,49% |
| Melhor crédito à vista na hora | 3,48% | ||
| Melhor débito na hora | 1,68% | ||
| Melhor crédito à vista 30 dias | 3,03% | ||
| SafraPay PJ |
 |
Melhor parcelado saldo mensal | 4,30% |
| InfinitePay |
 |
||
| 2o Melhor crédito à vista 1 dia | 3,16% | ||
| 2o Melhor parcelamento 1 dia | 5,40% a 12,41% | ||
| 3o Melhor parcelado saldo na hora | 9,89% a 22,59% |
Observe ainda que, para as maquininhas Ton, selecionamos o plano Promo, já que este é aquele com as taxas mais baratas da empresa. Para o PagSeguro, o plano escolhido variou de acordo com a forma de pagamento, pois esta empresa tem opções específicas para cada caso.
Qual a maquininha de cartão com menor taxa?
Com tantas empresas no mercado, a resposta à essa pergunta não é das mais simples. Isso vai depender do prazo de recebimento dos saldos e da forma de pagamento.
Mas a resposta simplificada faz da SumUp a marca de maquininha de cartão com menor taxa. Esta cobra os menores juros para débito 1 dia, crédito à vista 1 dia e 30 dias e parcelamento 30 dias.
Já se o que você quer é saldo na hora, o destaque são as maquinetas PagSeguro, com taxas baratas para débito, crédito à vista e parcelamento com liberação imediata do dinheiro.
- Em alguns casos, há empates e diferenças a depender do número de parcelas.
- Algumas empresas, como a SafraPay, podem ter taxas diferentes para pessoa física (PF) e jurídica (PJ).
- Você terá que escolher entre receber tudo antecipado com o saldo na hora ou em 1 dia ou em 30 dias; ou saldo mensal, parcela a parcela, a cada 30 dias.
A) Taxa de parcelamento mais barata – saldo na hora: PagSeguro Multi ou Mercado Pago Parcelado
Nem todas as empresas analisadas oferecem saldo total na hora, por isso estamos comparando aqui apenas PagSeguro, SafraPay, InfinitePay e Mercado Pago.
A taxa de antecipação já está incluída e você recebe o saldo total independente do número de parcelas da venda.
| Taxa de Parcelamento Saldo Total na Hora 2x a 12x |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| PagSeguro Multi | 5,99% a 13,49% | 7,38% a 14,88% |
| Mercado Pago Parcelado | 5,99% a 13,49% | |
| SafraPay PJ | 8,01% a 25,20% | 8,51% a 25,51% |
| InfinitePay | 9,89% a 22,59% | |
| SafraPay PF | 8,61% a 25,61% | |
Assim, quem prefere esse prazo de recebimento dos saldos, escolhe o PagSeguro no plano Multi como a maquininha de cartão com taxa mais barata para parcelamento na hora.
Ou pode optar pelo Mercado Pago no plano Parcelado, o qual oferece as mesmas taxas para qualquer bandeira.
Em seguida, temos InfinitePay e SafraPay com vantagens em números diferentes de parcelas. Lembrando que a SafraPay tem taxas diferentes para pessoa física e jurídica.
Veja a seguir, por exemplo, uma simulação de quanto fica em seu bolso após uma venda de R$1 mil em 2, 6 ou 12 vezes usando as maquininhas das empresas analisadas nessa categoria.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada R$1 mil Visa e Mastercard |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| PagSeguro Multi | 940,10 | R$912,10 | R$865,10 |
| Mercado Pago Parcelado | 940,10 | R$912,10 | R$865,10 |
| InfinitePay | 901,10 | R$847,30 | R$774,10 |
| SafraPay PJ | 919,90 | R$849,10 | R$748,00 |
| SafraPay PF | 931,90 | R$845,10 | R$743,90 |
B) Taxa de parcelamento mais barata – saldo 1 dia: SumUp
Quando se fala em saldo total liberado em 1 dia, temos três empresas oferecendo essa opção para parcelamento: SumUp, InfinitePay e Ton.
Nesta categoria, as maquininhas SumUp têm a taxa de parcelamento mais barata para saldo total em 1 dia. E isso vale mesmo considerando a diferença entre os juros para Visa e Mastercard contra outras bandeiras.
| Taxa de Parcelamento Saldo Total 1 dia 2x a 12x |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 4,60% a 12,90% | 6% a 14,30% |
| Ton Promo | 4,62% a 12,99% 2° lugar (2x a 7x) |
6,01% a 14,38% 2° lugar (2x a 4x) |
| InfinitePay | 5,40% a 12,41% 2° lugar (8x a 12x) |
6,47% a 13,41% 2° lugar (5x a 12x) |
Por exemplo, se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$871,00 se o pagamento for no Visa ou Mastercard, ou R$857,00 para outras bandeiras. Mas observe que as taxas SumUp são bem parecidas com as do Ton Promo.
Em seguida, temos um empate entre as maquininhas Ton e InfinitePay, mas não porque os juros são iguais. O que acontece é que elas têm vantagens diferentes a depender do número de parcelas.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil Visa e Mastercard |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| SumUp | R$954,00 | R$920,00 | R$906,00 |
| Ton Promo | R$953,80 | R$919,40 | R$870,10 |
| InfinitePay | R$946,00 | R$917,10 | R$875,90 |
A Ton sai na frente para 2 a 7 vezes no Visa e Mastercard e de 2 a 4 vezes para outras bandeiras. E a InfinitePay de 8 a 12 vezes para Visa e Mastercard ou 5 a 12 vezes para outros cartões.
Ou seja, a Ton é sugerida para quem parcela em poucas vezes e a InfinitePay para um número mais alto de parcelas.
C) Taxa de parcelamento mais barata – saldo 30 dias: Ton Promo
Entre as empresas consideradas neste artigo, apenas Mercado Pago, Ton e PagSeguro oferecem a opção de receber o saldo das vendas parceladas em sua totalidade em 30 dias.
Nessa categoria, as maquininhas Ton Promo levam o primeiro lugar com a taxa mais barata. Isso significa dizer que você receberá, em uma venda em 12 vezes de R$1 mil, R$870,30 para Visa e Mastercard ou R$856,40 se a venda for paga com outra bandeira.
| Taxa de Parcelamento Saldo total 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Promo | 4,60% a 12,97% | 5,99% a 14,36% |
| PagSeguro Básico | 8,11% a 20,79% | |
| Mercado Pago | 8,19% a 20,88% | |
Depois, Moderninhas e Minizinhas ficam com a segunda melhor taxa no Plano Básico.
Este é o único plano de taxas da empresa que oferece esse prazo de recebimento de saldos – mas é também o que cobra mais pela compra dos aparelhos.
Vendendo R$1 mil com uma Moderninha ou Minizinha em 12 vezes com saldo total liberado em 30 dias, você receberá R$792,10.
Mas o Mercado Pago oferece uma taxa de parcelamento 30 dias bem parecida.
Por exemplo, a diferença entre o valor liberado pelo Mercado Pago e PagSeguro para parcelamento em 12 vezes é de apenas cerca de R$0,10 (veja tabela abaixo).
Mas essa diferença sobe para R$78,20 na comparação entre as maquininhas Ton Promo e o PagSeguro Básico – um valor bem significativo.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | Cartão | 6x | 12x |
| Ton Promo | Visa e Mastercard | R$919,60 | R$870,30 |
| PagSeguro Básico | Todos | R$865,30 | R$792,10 |
| Mercado Pago | Todos | R$864,40 | R$791,20 |
Além das taxas informadas acima, Ton, Mercado Pago e PagSeguro oferecem taxas intermediárias para crédito à vista e parcelado com saldo total liberado em 14 dias.
D) Taxa de parcelamento mais barata – saldo mensal: SafraPay PJ
Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo mensal, parcela a parcela, vai lhe cair bem.
Mas, entre as melhores maquininhas de cartão do mercado brasileiro analisadas, apenas SumUp e SafraPay oferecem essa opção, e a mais barata é a SafraPay PJ.
Nesse tipo de plano de taxas não existe uma taxa diferente para cada número de parcelas. Há apenas uma taxa fixa e única por parcela e o saldo é liberado a cada 30 dias, à medida que seu cliente paga.
| Taxa de Parcelamento Saldo a cada 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa ou Mastercard | Outros |
| SafraPay PJ | 4,30% | 6,25% |
| SumUp | 4,40% | 5,80% |
| SafraPay PF | 6,05% | |
No caso da SafraPay PJ, essa taxa é de 4,30% para vendas em 2 a 12 vezes. Ou seja, em uma venda de R$1 mil parcelada você receberá um valor total de R$957,00 seja qual for o número de parcelas.
Mas observe que essa taxa só é liberada para pessoa jurídica apresentando CNPJ. Se você for pessoa física, a melhor opção é uma maquininha SumUp, E, de qualquer forma, a diferença entre as taxas dessa duas marcas é bem pequena.
Como você percebe, Ton Promo, PagSeguro Multi, SumUp e SafraPay PJ destacam-se na taxa de juros mais barata para parcelamento. Mas cada uma delas em uma categoria diferente.
Assim, é importante analisar com cuidado que prazo de parcelamento é mais interessante para você: saldo total na hora, total 1 dia, total 30 dias ou a cada 30 dias
Maquininha com Taxa mais Barata: Crédito à Vista
Para definir qual maquininha de cartão tem menor taxa de crédito à vista, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.
Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada (saldo na hora ou 1 dia) ou esperar pelo prazo normal de 30 dias para ter acesso ao valor pós-taxas.
A) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo na hora: Mercado Pago
Para ter acesso ao saldo mais rápido, você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.
Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome. Esta taxa com antecipação já incluída e pode passar dos 5% do valor da venda.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo na Hora |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Mercado Pago À Vista | 3,48% | |
| PagSeguro Vista | 3,49% | 4,68% |
| SafraPay PJ | 4,83% | 5,63% |
| InfinitePay | 4,98% | |
| SafraPay PF | 5,73% | |
Mas a boa notícia é que essas maquininhas antecipam o dinheiro sem solicitar análise de crédito, exceto pela SafraPay. E essa é mais uma razão para o custo salgado.
Na categoria saldo na hora, temos como opções as maquininhas PagSeguro (no plano Vista, indicado para crédito à vista), InfinitePay, Mercado Pago ( no plano À Vista) e SafraPay.
A taxa de crédito à vista para saldo antecipado mais alta desta lista é a da SafraPay PF, seguida pela opção da InfinitePay – mas esta bate a taxa SafraPay PJ para outras bandeiras.
SumUp leva o primeiro lugar em diversas categorias
O PagSeguro Vista ocupa o segundo lugar para saldo na hora, com taxa de crédito à vista de 3,49% para Visa e Mastercard ou 4,39% para outras bandeiras.
Mas, para ter acesso à taxa de crédito à vista mais barata para saldo na hora, a sua melhor escolha fica com as maquininhas Mercado Pago no plano À Vista: 3,48%.
Essa empresa pode ser uma opção se você não pagar taxas diferentes a depender da bandeira do cartão. Mas observe que a diferença entre os juros e do PagSeguro bem parecidos para Visa e Mastercard.
B) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo 1 dia: SumUp
Mas, para ter acesso à taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 1 dia, as maquininhas SumUp oferecem a taxa mais baixa. São 3,10% para vendas pagas no cartão Visa ou Mastercard ou 2,55% para outras bandeiras.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo 1 dia |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 3,10% | 2,55% |
| InfinitePay | 3,16% | 4,91% |
| Ton Promo | 3,20% | 4,39% |
A sua outra opção vai depender se você receber mais com Visa e Mastercard ou outras bandeiras. No primeiro caso, InfinitePay aparece com taxas mais em conta (3,16%).Para o segundo vale a pena investir na Ton (4,39%).
De qualquer forma, como você percebe, a diferença é pouca entre as três empresas para Visa e Mastercard. Mas bem mais significante para outras bandeiras de cartão.
C) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo 30 dias: SumUp
Já se você puder esperar para receber o saldo em 30 dias após a venda (o tempo normal de compensação para crédito à vista) irá pagar taxas mais baixas.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 3,00% | 4,20% |
| Mercado Pago | 3,03% | |
| Ton Promo | 3,18% | 4,37% |
| PagSeguro Básico | 3,19% | |
| SafraPay PF | 4,04% | |
| SafraPay PJ | 4,18% | 5,15% |
Nessa modalidade, e para Visa e Mastercard, as maquininhas de cartão SumUp oferecem a taxa mais baixa entre as empresas analisadas: 3% – ou seja, você receberá R$970,00 se vender R$1 mil com essa maquininha de cartão.
Em seguida, temos o Mercado Pago com taxa de 3,03% para todas as bandeiras – sendo assim a melhor opção se você não quiser se preocupar com a bandeira do cartão do cliente. E a diferença entre ela e a SumUp é bem pequena.
Em terceiro lugar, encontramos Ton no plano Promo com taxa de 3,18%. Mas isso também apenas para Visa e Mastercard.
Mercado Pago Point tem a segunda melhor taxa de crédito à vista 30 dias
Já se o pagamento for com outra bandeira de cartão, o Mercado Pago continua sendo a sua melhor escolha para o crédito à vista com saldo liberado em 30 dias.
A segunda melhor opção é o PagSeguro no plano Básico, com taxa de 3,19% para qualquer bandeira de cartão.
E em terceiro lugar, você encontra a SumUp com taxa de 4,20% para outras bandeiras, mas você observa que a diferença entre as taxas é bem grande.
Maquininha com Taxa mais Barata: Débito
Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo. Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.
A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor. E elas estão na casa dos 1 ou 2% com saldo liberado na hora ou em 1 dia.
A) Taxa de débito mais barata – saldo na hora: PagSeguro Vista
Entre as empresas analisadas, há várias taxas possíveis. Para Visa e Mastercard, a taxa de débito mais barata para saldo na hora é a do Mercado Pago À Vista (1,68%).
Mas essa empresa é seguida de perto pelo PagSeguro no plano Vista para Visa e Mastercard. A vantagem real é para outras bandeiras.
| Taxa de Débito Saldo na Hora |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Mercado Pago À Vista | 1,68% | |
| PagSeguro Vista | 1,69% | 2,88% |
| InfinitePay | 1,98% | |
| SafraPay PJ | 1,99% | 2,99% |
| SafraPay PF | 2,19% | |
Depois você pode escolher a melhor taxa de débito para saldo na hora é a da InfinitePay. Essa maquininha de cartão também ganha da SafraPay PJ e PagSeguro Vista para outras bandeiras.
Em seguida, com taxa de débito bem parecidas, estão InfinitePay e SafraPay PJ: 1,99%. Essas porcentagens são bem comuns no mercado, dentro da média esperada – mais sobre taxas de débito das maquininhas.
B) Taxa de débito mais barata – saldo 1 dia: SumUp
Já se você puder esperar 1 dia para receber o saldo das vendas, fique com as maquininhas de cartão SumUp Top, Solo ou Solo Printer.
| Taxa de Débito Saldo 1 dia |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 1,35% | 2,55% |
| InfinitePay | 1,38% | 2,58% |
| Ton Promo | 1,39% | 2,58% |
Estas têm a taxa de débito mais barata entre as empresas analisadas para saldo liberado em 1 dia: apenas 1,35%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$986,50 – quase que o valor total da venda.
Mas você também pode optar pela InfinitePay, a qual oferece taxa bem parecida (1,38%) com a da SumUp. Ou Ton Promo com apenas 0,01% de diferença (1,39%).
Em ambos os casos, as taxas são diferentes para Visa e Mastercard versus outros cartões. Mas, novamente, os juros são bem parecidos para essas três empresas para outras bandeiras. InfinitePay e Ton Promo cobram os mesmos 2,58% e a SumUp cobra só um pouco menos: 2,55%.
Taxas podem ser diferentes entre bandeiras
Uma coisa que você pode ter notado é que a maioria da empresas analisadas cobra taxas diferentes para duas categorias de bandeiras: Visa e Mastercard versus outros cartões.
Esse quadro não era assim há apenas alguns meses atrás, mas tem se tornado uma tendência no setor. E as diferenças podem ser mesmo entre planos e perfis de cliente da mesma marca.
| Taxas iguais para todas bandeiras | PagSeguro Básico, SafraPay PF, InfinitePay saldo na hora, Mercado Pago |
| Taxas diferentes Visa Mastercard versus outros | PagSeguro outros planos, Ton, SumUp, SafraPay PJ |
Isso pode não ser um problema se você só recebe Visa ou Mastercard, ou se estes são os preferidos pela grande maioria de seus clientes. Mas se você costuma aceitar pagamento com outras bandeiras, saiba que as taxas destes são sempre mais altas.
De qualquer forma, é bem possível que outras marcas venham a criar essa diferença nas taxas entre bandeiras em breve. Por isso, é bom se preparar para lidar com taxas diferentes por bandeira no seu financeiro.
E o saldo na hora?
Apesar de ter taxa mais alta, muitos empreendedores estão interessados em receber o saldo na hora. Então vamos explicar como isso funciona:
- Saldo na hora só costumar ser para vendas pagas com chip e senha ou por aproximação (NFC).
- O valor não vai, necessariamente, cair na sua conta no mesmo momento em que o cliente paga. O mais provável é que ele apareça em até 1 hora.
- O saldo será creditado na sua conta digital. Ou seja, você terá que transferir para o seu cartão pré-pago ou conta bancária para se quiser dinheiro vivo.
Geralmente, o prazo de transferência para bancos é de 24 horas úteis – ou seja, os finais de semana não estão incluídos. E para o cartão pré-pago é de até 1 hora.
A boa notícia é que a taxa de antecipação já está incluída. E você não vai precisar solicitar a antecipação avulsa, pois tudo acontece automaticamente.
Muitas empresas têm diversos planos de taxas
Atualmente, muitas maquininhas de cartão contam com mais de um plano de taxas, como você pode ter observado neste artigo. E saber qual deles é mais interessante para você pode ser uma tarefa trabalhosa.
Assim, veja a seguir quais planos de taxas cada empresa tem e quais os principais diferenciais e características de cada um deles. Com isso, veja qual deles se adequa melhor ao seu negócio.
| Marca | Planos | Diferencial |
|---|---|---|
| PagSeguro (saiba mais) |
Básico, Vista, Multi e Max |
|
| Ton (saiba mais) |
Básico, Mega e Promo/Black |
|
| SumUp (saiba mais) |
Econômico e Acelerado |
|
| SafraPay (saiba mais) |
PJ e PF |
|
| InfinitePay (saiba mais) |
1 dia e Na hora |
|
| Mercado Pago (saiba mais) |
À Vista, Parcelado e Básico |
|
Analisando as principais empresas do mercado, e as bandeiras Visa e Mastercard, fica claro que a maquininha de cartão com taxa mais barata é um empate entre SumUp e PagSeguro.
A SumUp vence quando se fala de saldo liberado em 1 dia e PagSeguro ganha no ssaldo na hora. Ainda assim, é possível considerar outras opções: Ton, Mercado Pago e SafraPay a depender da forma de pagamento e forma de recebimento do saldo.
| Maquininha de Cartão com Menor Taxa | |
|---|---|
| Máquina | Categoria |
| PagSeguro | Débito na hora, Crédito à vista na hora, Parcelado na hora |
| SumUp | Débito 1 dia, Crédito à vista 1 dia e 30 dias, Parcelado 1 dia |
| Ton | Parcelado 30 dias |
| Mercado Pago | Crédito à vista 30 dias |
| SafraPay PJ | Parcelado mensal |
| InfinitePay | Alternativa: 2º lugar Débito 1 dia, Crédito 1 dia, Parcelado 1 dia |
As maquininhas InfinitePay aparece como uma alternativa interessante para saldo total em 1 dia, levando o segundo lugar em todas as categorias. Ela também tem taxas interessantes em algumas categorias para saldo na hora.
Já se o que você quer é uma maquininha com taxa igual para qualquer bandeira, a sua única opção são as maquininhas Mercado Pago entre as principais empresas do mercado.
Assim, veja quais desses cenários é o mais indicado para o seu negócio. E claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos e qualidade técnica do aparelho.