Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação?

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.

Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas das principais modelos do mercado: iZettle (Maquinão), Mercado Pago (Point Mini, Mini Chip e Pro), PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), Pop Credicard, Stelo, Stone, e SumUp (Total, On e Top).

Veja a seguir um resumo do que descobrimos para essas soluções que podem ser compradas (em vez de alugadas):

Como você pode perceber, decidir qual maquininha de cartão tem melhor taxa para o seu negócio depende da forma de pagamento mais usada pelo seu cliente e do prazo de recebimento dos saldos.

Por isso, vamos destrinchar cada caso para você a seguir:

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo. Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor. E como você pode ver na tabela abaixo, elas são bem parecidas:

Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, há duas taxas possíveis entre a maioria. A mais alta é 2,39% cobrada pela iZettle, PagSeguro e Stelo.

Em seguida, com taxa de 1,99%, vem Pop Credicard, Mercado Pago e Stone, um valor bastante interessante para quem está começando.

Esta também é a taxa oferecida durante 1 ano por algumas empresas que cobram 2,39%.

SumUp é a empresa com a menor taxa no quadro geral

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo.

Nesse caso, fique com as máquinas SumUp Total, On e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00.

A liberação do saldo acontece de imediato na conta virtual, ou em 1 ou 2 dias úteis ou corridos para todas as máquinas de cartão analisadas.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: Pop Credicard

Para ter acesso ao saldo mais rápido (entre de forma imediata e 2 dias úteis), você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.

Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome.

Esta taxa de antecipação pode chegar a até quase 5% do valor da venda. Mas, a boa notícia é que a maioria das maquininhas antecipa o dinheiro sem solicitar análise de crédito. E essa é a razão do custo salgado.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista com saldo liberado de forma antecipada que variam bem pouco entre si: 4,99% para o PagSeguro, Stelo e iZettle; 4,98% para a Stone; e 4,74% para o Mercado Pago.

Saiba que o PagSeguro não oferece essa opção de antecipação par cartões de tarja – estes podem ser antecipados apenas para 30 dias, a qual será comentada abaixo.

Pop Credicard tem a menor taxa no crédito à vista para saldo antecipado

A SumUp oferece um pouco menos: 4,60%, uma taxa interessante para quem vende muito no crédito à vista.

Mas, nessa forma de pagamento, quem se destaca é a Pop Credicard, com uma taxa de 3,98% e liberação do saldo em 2 dias úteis na sua conta bancária – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$960,20.

Assim, se vendas no crédito à vista compreendem uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características das maquininhas Pop Credicard, ela é uma opção mais em conta.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Já se você puder esperar para receber o saldo da venda em 30 dias (o tempo normal de compensação) irá pagar taxas mais baixas.

Nessa modalidade, se você pode esperar 30 dias para receber seu dinheiro, as maquininhas de cartão Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro são as que têm a taxa mais barata entre as empresas analisadas: 3,03%.

Desta forma, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$969,70 após desconto da taxa.

Saiba que o Mercado Pago libera o dinheiro na conta digital, e você terá que fazer a transferência manualmente para sua conta bancária ou pré-pago.

E isso pode gerar mais 24h de espera no caso de transferência para seu banco. Mas é nessa conta digital que você poderá pagar contas e receber empréstimos.

Mercado Pago Point tem melhor taxa de crédito à vista para saldo em 30 dias

Contudo, as taxas da SumUp, Stelo, PagSeguro, Stone não diferem muito das do Mercado Pago, sendo de 3,10%; 3,19%; 3,19%; 3,49%, respectivamente.

iZettle e Pop Credicard não oferecem planos para 30 dias. E o PagSeguro cobra uma taxa diferenciada para cartão de tarja – a taxa citada é para cartões de chip.

Confira aqui tudo sobre as taxas das principais maquininhas no crédito à vista.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Parcelar é fundamental para a maioria dos empreendedores, algo solicitado por muitos clientes.

Esse também é a forma de pagamento que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de cartão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Há uma taxa de parcelamento, mas pode haver também uma segunda taxa a ser somada à primeira. E esta pode ser por parcela, ao mês, ou seguir uma tabela.

Além disso, assim como no crédito à vista, você terá que escolher entre receber tudo de forma imediata ou em 1 ou 2 dias; tudo em 30 dias; ou parcela a parcela.  E nem sempre a maquininha que oferece a melhor taxa de parcelamento em um modelo será a que oferece a melhor taxa em outro modelo.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – conheça a SumUp On nesse artigo.

Sua taxa inicial é de 4,6% e a taxa por parcela é de 1,5%. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,6% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Logo em seguida vem Stone, iZettle, Pop Credicad e Mercado Pago, cobrando 4,98% de taxa inicial mais 1,99% por parcela; 4,99% acrescida de 1,99% por parcela; 4,98% mais 2,99% por parcela; e 5,31% mais tarifa fixa por parcela, respectivamente.

PagSeguro e Stelo são as empresas mais caras nessa modalidade, porém o PagSeguro tem taxas atraentes quando número de parcelas é maior.

A primeira cobra 5,59% mais 2,99% ao mês (opção disponível somente para cartão de chip) e as outras duas têm uma taxa inicial de 5,59% acrescida de 2,99% por parcela.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago e Stone

Mercado Pago e Stone disputam o primeiro lugar quando se fala na taxa de parcelamento mais barata para receber o saldo total adiantado em 30 dias.

A primeira tem taxa inicial é 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela fixa. Para 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%.

Somada à taxa inicial, o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias.

Enquanto isso, a Stone cobra 3,49% mais 1,99% por parcela. Assim, para até 6 vezes, a Stone tem taxa mais barata que  o Mercado Pago. De 7 a 12 vezes, Mercado Pago tem taxa mais em conta.

Já o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês.

Isto a coloca em segundo lugar nessa forma de pagamento para um número maior de parcelas e em terceiro lugar para um número menor de parcelas.

A empresa que tem o parcelamento mais caro para saldo em 30 dias é a Stelo, com taxa inicial de 3,79% mais 2,99% por parcela. 

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo a cada 30 dias: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo parcela a parcela vai lhe cair bem. As maquininhas analisadas a única que oferece essa opção é a SumUp.

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela. No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parceladas em 2 a 12 vezes.

Ou seja, uma venda de R$1 mil parcelada com a SumUp em 7 a 12 vezes, você receberá um valor total de R$961,00.

Ainda sem entender? Confira aqui detalhes sobre taxas de parcelamento das maquininhas de cartão

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando ou não possui capital de giro suficiente para se manter. E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (On, Total e Top) são as que tem a melhor taxa de débito e de parcelamento com saldo  antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista, ela fica em segundo lugar na comparação com as concorrentes.

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode optar pela Pop Credicard para receber o saldo em 2 dias ou pelas Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro para saldo em 30 dias.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.