Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação?

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.

Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas das principais modelos do mercado: Mercado Pago (Point Mini, Mini Chip, Pro 2 e Smart), PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), Zettle, Rede Pop Credicard, Stone Ton (T1, T2+, T3), e SumUp (Total, On e Top).

Veja a seguir um resumo do que descobrimos para essas soluções que podem ser compradas (em vez de alugadas):

Como você pode perceber, decidir qual maquininha de cartão tem melhor taxa para o seu negócio depende da forma de pagamento mais usada pelo seu cliente e do prazo de recebimento dos saldos.

Por isso, vamos destrinchar cada caso para você a seguir:

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo. Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor. E como você pode ver na tabela abaixo, elas são bem parecidas:

Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, há duas taxas possíveis entre a maioria. A mais alta é 2,39% cobrada pelo PagSeguro. Mas, essa empresa oferece taxa de 1,99% durante o primeiro ano.

Em seguida, com taxa de 1,97%, está a Zettle by PayPal, um valor bastante interessante para quem está começando e vende muito no débito.

As outras empresas analisadas – Rede Pop, Mercado Pago e Stone Ton – oferecem uma taxa mais alta, porém, bastante parecida: 1,99%.

SumUp é a empresa com a menor taxa no quadro geral

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo.

Assim, fique com as máquinas SumUp Total, On e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: SumUp

Para ter acesso ao saldo mais rápido (entre de forma imediata e 2 dias úteis), você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.

Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome.

Esta taxa com antecipação pode chegar a até quase 5% do valor da venda. Mas, a boa notícia é que a maioria das maquininhas antecipa o dinheiro sem solicitar análise de crédito. E essa é a razão do custo salgado.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista com saldo liberado de forma antecipada que variam bem pouco entre si: 4,99% para o PagSeguro; 4,98% para a Stone Ton; e 4,97% para Rede Pop.

Saiba que o PagSeguro não oferece essa opção de antecipação para cartões de tarja – estes podem ser antecipados apenas para 30 dias, a qual será comentada abaixo.

Rede Pop Credicard tem terceira menor taxa no crédito à vista para saldo antecipado

Zettle oferece um pouco menos: 4,87% com saldo liberado em 1 dia, uma taxa interessante para quem vende muito no crédito à vista. Em seguida, vem Mercado Pago com a segunda melhor taxa: 4,74% para saldo imediato.

Mas, nessa forma de pagamento, quem se destaca é, novamente, a SumUp, com uma taxa de 4,60% e liberação do saldo em 2 dias úteis – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$954,00.

Assim, se vendas no crédito à vista compreendem uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características das maquininhas SumUp, ela é uma opção mais em conta. Mas as diferenças entre a taxa dela e de outras empresas não é tão grande assim.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Já se você puder esperar para receber o saldo da venda em 30 dias (o tempo normal de compensação) irá pagar taxas mais baixas.

Nessa modalidade, se você pode esperar 30 dias para receber seu dinheiro, as maquininhas de cartão Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro são as que têm a taxa mais barata entre as empresas analisadas: 3,03%.

Desta forma, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$969,70 após desconto da taxa.

Contudo, as taxas da SumUp, PagSeguro e Stone Ton não diferem muito das do Mercado Pago, sendo de 3,10%; 3,19%; 3,19%; 3,49%, respectivamente.

Assim, a depender do seu volume de vendas no crédito à vista qualquer uma dessa empresas pode lhe atender bem.

Mercado Pago Point tem melhor taxa de crédito à vista para saldo em 30 dias

Zettle e Rede Pop Credicard não oferecem planos para saldo antecipado em 30 dias. E o PagSeguro cobra uma taxa diferenciada para cartão de tarja – a taxa citada é para cartões de chip.

Confira aqui tudo sobre as taxas das principais maquininhas no crédito à vista.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Parcelar é fundamental para a maioria dos empreendedores, algo solicitado por muitos clientes. Essa também é a forma de pagamento que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de cartão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Há uma tabela fixa ou uma taxa inicial, mas pode haver também uma segunda taxa a ser somada à primeira. E esta pode ser por parcela, ao mês, ou seguir uma tabela. Além disso, assim como no crédito à vista, você terá que escolher entre receber tudo de forma imediata ou em 1 ou 2 dias; tudo em 30 dias; ou parcela a parcela.

Veja quem tem as melhores taxas para cada uma das opções disponíveis no mercado.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – conheça a SumUp On nesse artigo.

Sua taxa inicial é de 4,6% e a taxa por parcela é de 1,5%. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,6% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Logo em seguida vem Mercado Pago e Zettle, cobrando 5,31% de taxa inicial mais uma tabela fixa por parcela; e 4,87% acrescida de 1,99% por parcela, respectivamente.

Por conta na diferença de cálculo, essas empresas vencem em diferentes números de parcelas: Zettle tem segunda melhor taxa para até 4 vezes e Mercado Pago para 5 a 12 vezes.

Em terceiro lugar, aparecem Rede Pop (4,97% mais 1,99% por parcela), PagSeguro (5,59% mais 2,99% ao mês), Ton (tabela fixa entre 8,96% a 22,56%) e Zettle – esta última com a terceira melhor taxa para 6 vezes.

Maquininhas de cartão PagSeguro tem boa taxa de parcelamento para 30 dias

Mas quem leva a posição é o PagSeguro com a terceira melhor taxa para 7 a 11 vezes. Rede Pop tem a terceira melhor para 2 a 5 vezes e Stone Ton para 12 vezes.

Porém, é importante observar que as diferenças nessa categoria são mais presentes, por conta dos cálculos diferenciados. Quem tem a melhor taxa pode variar de acordo com o número de parcelas.

Assim, você deve considerar em quantas vezes seus clientes costumam parcelar para saber qual a maquininha mais interessante para você. Mas, quem tem a melhor taxa da categoria é a SumUp, independente do número de parcelas.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Apenas Mercado Pago, Stone Ton ePagSeguro oferecem a opção de receber o saldo das vendas perceladas em sua totalidade em 30 dias entre as empresas consideradas nesse artigo.

Nessa categoria, Mercado Pago leva o primeiro lugar com taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela fixa.

Para 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%. Somada à taxa inicial, o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias.

Já o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês.  Isto a coloca em segundo lugar nessa forma de pagamento.

Enquanto isso, a Stone Ton cobra taxa com base em sua tabela fixa, a qual varia entre 7,47% a 21,07%.

Assim, essa empresa ficaria em primeiro lugar para parcelamento em 2 vezes. E em segundo lugar para parcelamento em 3 vezes.

Como em todas os outros números de parcelas ela fica em terceiro lugar, foi essa posição geral considerada para a Stone Ton nessa categoria.

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo a cada 30 dias: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo parcela a parcela vai lhe cair bem. Mas, entre as maquininhas analisadas, a única que oferece essa opção é a SumUp.

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela. No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parceladas em 2 a 12 vezes.

Ou seja, uma venda de R$1 mil parcelada com a SumUp em 7 a 12 vezes, você receberá um valor total de R$961,00.

Ainda sem entender? Confira aqui detalhes sobre taxas de parcelamento das maquininhas de cartão

Maquininha taxa zero é por tempo limitado

Muitas pessoas buscam por uma maquininha com taxa zero, mas isso não existe no momento.

Já a SumUp oferece taxa de 1% para vendas no débito ou crédito à vista ou parcelado também por três meses. O limite é de R$20 mil.

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando ou não possui capital de giro suficiente para se manter. E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (On, Total e Top) são as que tem a melhor taxa de débito, crédito à vista para 30 dias e de parcelamento com saldo antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista antecipado, ela fica em segundo lugar na comparação com as concorrentes.

SumUp Top: preço baixo, taxa baixa

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode optar pelas Mercado Pago Point Mini, Mini Chip e Pro para saldo em 30 dias.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.