Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação?

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.

Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso do micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas das principais modelos do mercado: Cielo (Maquininha Mobile e Zip), iZettle (Maquinão), Mercado Pago (Point I e Mini), PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), Pop Credicard, Stelo, Stone, e SumUp (Total, On e Top).

Veja a seguir um resumo do que descobrimos para essas soluções que podem ser compradas (em vez de alugadas):

Como você pode perceber, saber qual maquininha de cartão tem melhor taxa depende da forma de pagamento mais usada pelo seu cliente e do prazo de recebimento dos saldos.

Vamos destrinchar cada caso para você a seguir:

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível ao micro e pequeno empreendedor. Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, há duas taxas possíveis entre a maioria. A mais alta é 2,39% cobrada pela Cielo (Zip e Maquininha, antes chamada de Cielo Mobile) iZettle, PagSeguro e Stelo.

Em seguida, com taxa de 1,99% vem Pop Credicard, Mercado Pago e Stone, um valor bastante interessante para quem está começando.

Esta também é a taxa oferecida durante 1 ano pelas empresas que cobram 2,39%, com exceção da iZettle, que oferece 1,97% até dezembro de 2020 para quem comprar durante a promoção.

SumUp é a empresa com a menor taxa de débito e parcelamento do mercado

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo.

Nesse caso, fique com as máquinas SumUp Total, On e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00.

A liberação do saldo acontece de imediato, 1 ou 2 dias úteis ou corridos para todas as máquinas de cartão.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.

Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: Pop Credicard

Para ter acesso ao saldo mais rápido, você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias – podendo esta chegar a até quase 5% sobre o valor da venda.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista com saldo liberado de forma antecipada que variam bem pouco entre si: 4,99% para o PagSeguro (apenas cartão de chip), Stelo, Cielo e iZettle (esta oferece taxa de 4,87% até dezembro 2020); 4,98% para a Stone; e 4,74% para o Mercado Pago.

Pop Credicard tem a menor taxa no crédito à vista para saldo antecipado

A SumUp oferece um pouco menos: 4,60%, uma taxa interessante para quem vende muito no crédito à vista.

Mas, nessa forma de pagamento, quem se destaca é a Pop Credicard, com uma taxa de 3,98% e liberação do saldo em 2 dias úteis na sua conta bancária – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$960,20.

Assim, se vendas no crédito à vista compreendem uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características da Pop Credicard, ela é a maquininha mais em conta.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Já se você pode esperar 30 dias para receber seu dinheiro, as maquininhas de cartão Mercado Pago Point I e Mini são as que têm a taxa mais barata nessa modalidade: 3,03%. Desta forma, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$969,70 após desconto da taxa.

O Mercado Pago libera o dinheiro na conta virtual, e você terá que fazer a transferência manualmente para sua conta bancária ou pré-pago. E isso pode gerar mais 24h de espera no caso de transferência para seu banco.

Mercado Pago Point tem melhor taxa de crédito à vista para saldo em 30 dias

Contudo, as taxas da as taxas da SumUp, Stelo, PagSeguro, Stone não diferem muito da Point I e Mini, sendo de 3,10%; 3,19%; 3,19%; 3,49%, respectivamente. Já a Maquininha Cielo é a que tem a taxa mais cara nessa modalidade: 4,05%.

Cielo Zip, iZettle e Pop Credicard não oferecem planos para 30 dias. E o PagSeguro cobra uma taxa diferenciada para cartão de tarja.

Confira aqui tudo sobre as taxas das principais maquininhas no crédito à vista.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Muitos clientes buscam o parcelamento hoje em dia e, por isso, essa forma de pagamento é fundamental para a maioria dos empreendedores. Esse também é o tipo que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de carão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Assim como no crédito à vista, nem sempre a maquininha que oferece a melhor taxa de parcelamento no saldo antecipado será a que oferece a melhor taxa no saldo em 30 dias.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – conheça a SumUp On nesse artigo.

Sua taxa inicial é de 4,6% e a taxa por parcela é de 1,5%. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,6% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$1 mil e em 12 vezes, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Logo em seguida vem o Stone, iZettle, Pop Credicad e Mercado Pago, cobrando 4,98% de taxa inicial mais 1,99% por parcela; 4,99% acrescida de 1,99% por parcela (ou 4,87% mais 1,99% durante a promoção); 4,98% mais 2,99% por parcela; e 5,31% mais tarifa fixa por parcela, respectivamente.

PagSeguro, Cielo e Stelo são as empresas mais caras nessa modalidade, porém o PagSeguro tem taxas atraentes quando número de parcelas é mais maior.

A primeira cobra 5,59% mais 2,99% ao mês (opção disponível somente para cartão de chip) e as outras duas têm uma taxa inicial de 5,59% acrescida de 2,99% por parcela.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago e Stone

Mercado Pago e Stone disputam o primeiro lugar quando se fala na taxa de parcelamento mais barata para receber o saldo total adiantado em 30 dias.

A primeira tem taxa inicial é de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela fixa. Para 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%. Somada à taxa inicial, o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias.

Enquanto isso, a Stone cobra 3,49% mais 1,99% por parcela. Assim, para até 6 vezes, a Stone tem taxa mais barata que  o Mercado Pago. De 7 a 12 vezes, Mercado Pago tem taxa mais em conta.

Já o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% para vendas com cartões de chip, à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês. Isto a coloca em segundo lugar nessa forma de pagamento para um número maior de parcelas e em terceiro lugar para um número menor de parcelas.

A empresa que tem o parcelamento mais caro para saldo em 30 dias é a Stelo, com taxa inicial de 3,79% mais 2,99% por parcela. 

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo a cada 30 dias: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo parcela a parcela vai lhe cair bem. As maquininhas analisadas que oferecem essa opção são a SumUp Top, On e Total, e a  Maquininha Cielo.

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela. No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parceladas em 2 a 12 vezes. Já a Cielo  cobra 6,99% para vendas em 2 a 12 parcelas.

Ou seja, a SumUp é muito mais vantajosa, pois em uma venda de R$1 mil parcelada em 7 a 12 vezes, você receberá um valor total de R$961,00 com ela contra R$930,10 com a Cielo.

Ainda sem entender a taxa de parcelamento? Confira aqui detalhes sobre taxas de parcelamento das maquininhas de cartão

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando agora ou não possui capital de giro suficiente para se manter. E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (On, Total e Top) são as que tem a melhor taxa de débito e de parcelamento com saldo  antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista, ela fica em segundo lugar na comparação com as concorrentes.

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode optar pela Pop Credicard para receber o saldo em 2 dias ou pelas Mercado Pago Point I ou Mini para saldo em 30 dias.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.