Qual máquina de cartão tem a melhor taxa de transação?

Saber qual máquina de cartão tem as taxas de transação mais baratas é um fator decisivo na hora de escolher uma delas, pois trata-se de um custo a mais no bolso do micro e pequeno empreendedor.

Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas dos principais modelos do mercado: Cielo Mobile, Cielo Zip, Maquinão iZettle, Mercado Pago Point I e Mini, PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), Pop Credicard, Stelo, Stone, e SumUp (Total, Super e Top).

Veja o resultado a seguir.

Taxa de Débito mais Barata: SumUp

A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível ao micro e pequeno empreendedor. Mas é claro que mesmo uma pequena diferença pode ter um impacto significativo se o volume de vendas for alto nessa forma de pagamento.

Entre as empresas analisadas, Cielo Zip (opção aluguel) e Cielo Mobile são as que cobram a taxa de débito mais alta: 3,38% e 3,19%, respectivamente. Já as outras máquinas têm custo parecido, sendo este de 2,39% para iZettle, PagSeguro e Cielo Zip (opção compra); 2,19% para Stone; e 2,08% para Stelo.

Pop Credicard, Mercado Pago e SumUp oferecem taxas menores e bastante próximas. As duas primeiras cobram 1,99% nas operações de débito, um valor bastante interessante para quem está começando.

SumUp é a empresa com a menor taxa de débito e parcelamento do mercado

Contudo, se suas vendas concentram-se mais no débito, o ideal é economizar ao máximo. Nesse caso, fique com as máquinas SumUp Total, On, Super e Top, pois estas têm a taxa de débito mais barata do mercado: apenas 1,90%. Na prática, isso significa que se você vende R$1 mil no débito, receberá um valor total de R$981,00.

Cielo Zip oferece ainda a opção de pagar uma taxa fixa mensal e ter essa e outras taxas incluídas no aluguel, aderindo ao Plano Controle. Porém, há cobrança extra se o faturamento não for o esperado.

A liberação do saldo acontece de imediato, 1 ou 2 dias úteis ou corridos para todas as máquinas de cartão.

Taxa mais Barata de Crédito à Vista

Para definir qual máquina de cartão tem taxa de crédito à vista mais barata, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos. Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada ou esperar 30 dias para ter acesso ao faturamento.

A) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo antecipado: SumUp

Para ter acesso ao saldo mais rápido, você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse  para receber em 30 dias – podendo esta chegar a até 6%  sobre o valor da venda.

A maioria das máquinas de cartão analisadas oferece taxas de crédito à vista variando cerca de um ponto percentual entre si: 5,98% para a Cielo Zip no Plano Livre; 4,99% para o PagSeguro, iZettle e Cielo Zip (opção compra); 4,98% para a Stone e Pop Credicard; 4,95% para a Stelo;  e 4,74% para o Mercado Pago.

SumUp tem a menor taxa no crédito à vista para saldo em 1 dia

Nessa forma de pagamento, quem se destaca é a SumUp, com uma taxa de 4,60% e liberação do saldo em 1 dia útil na sua conta bancária – ou seja, para cada R$1 mil em vendas, você fica com R$954,00.

Assim, se vendas no crédito à vista compreendem uma grande fatia de suas vendas, você quer receber seu dinheiro rápido, e está satisfeito com as funções e características da SumUp, ela é a maquininha mais em conta.

Vale à pena lembrar que o PagSeguro só antecipa o saldo para cartões de chip, e que a Cielo Mobile só faz isso no Plano Controle.

B) Taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Já se você pode esperar 30 dias para receber seu dinheiro, as maquininhas de cartão Mercado Pago Point I e Mini são as que têm a taxa mais barata nessa modalidade: 3,03%. Desta forma, ao vender R$1 mil, você ficará com um valor de R$969,70 após desconto da taxa.

O Mercado Pago libera o dinheiro na conta virtual, e você terá que fazer a transferência manualmente para sua conta bancária ou pré-pago. E isso pode gerar mais 24h de espera no caso de transferência para seu banco.

Mercado Pago Point tem melhor taxa de crédito à vista para saldo em 30 dias

Contudo, as taxas da as taxas da SumUp, Stelo, PagSeguro, Stone não diferem muito da Point I e Mini, sendo de 3,10%; 3,18%; 3,19% (cartões de chip) ou 3,59% (tarja); 3,49%, respectivamente. Já a Cielo Mobile é a maquininha de cartão com a taxa mais cara nessa modalidade: 4,05%.

Cielo Zip, iZettle e Pop Credicard não oferecem planos para 30 dias.

Confira aqui tudo sobre as taxas das principais maquininhas no crédito à vista.

Taxa de Parcelamento mais Barata

Muitos clientes buscam o parcelamento hoje em dia e, por isso, essa forma de pagamento é fundamental para a maioria dos empreendedores. Esse também é o tipo que mais causa confusão na hora de escolher uma maquininha de carão, pois algumas empresas contam com um cálculo diferenciado.

Assim como no crédito à vista, nem sempre a maquininha que oferece a melhor taxa de parcelamento no saldo antecipado será a que oferece a melhor taxa no saldo em 30 dias.

A) Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

SumUp é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado entre as empresas analisadas – conheça a SumUp On nesse artigo.

Sua taxa inicial é de 4,6% e a taxa por parcela é de 1,5%. Assim, em uma venda parcelada em 12 vezes, você pagará 4,6% + 16,5%. Se a venda tiver sido de R$1 mil, você recebe em 1 dia útil um total de R$789,00.

Logo em seguida vem o Mercado Pago, PagSeguro, Pop Credicard e Cielo Zip (opção compra), cobrando 5,31% de taxa inicial mais tabela fixa por parcela; 5,59% acrescida de 2,99% ao mês; 4,98% mais 2,99% por parcela; e 5,59% mais 2,99% por parcela, respectivamente.

Stone, iZettle, Stelo e Cielo Zip (Plano Livre) são as empresas mais caras nessa modalidade.

As duas primeiras têm uma taxa inicial de 4,98% e 4,99%, respectivamente, acrescida de 1,99% por parcela. Stelo cobra uma taxa inicial de 5,55% mais 2,99% por parcela; e a Cielo Zip é a mais cara, com 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela.

B) Taxa de parcelamento mais barata para saldo em 30 dias: Mercado Pago

Mercado Pago é a empresa com a taxa de parcelamento mais barata para receber o saldo total adiantado em 30 dias. Sua taxa inicial é de 3,6%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela que pode ser encontrada no site da empresa.

Para uma venda parcelada em 12 vezes, por exemplo, essa taxa fixa é de 16,15%. Somada à taxa inicial o custo total é de 19,75%. Isso significa que se você vender R$1 mil em 12 parcelas, receberá um total de R$802,50 em 30 dias na sua conta virtual.

Já o PagSeguro conta com uma taxa inicial de 3,79% e 4,19% para vendas com cartões de chip e tarja, respectivamente, à qual deve ser acrescido 2,99% ao mês; e a Stone cobra 3,49% mais 1,99% por parcela. A empresa que tem o parcelamento mais caro para saldo em 30 dias é a Stelo, com taxa inicial de 3,78% mais 2,99% por parcela. 

C) Taxa de parcelamento mais barata para saldo a cada 30 dias: SumUp

Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo parcela a parcela vai lhe cair bem. As maquininhas analisadas que oferecem essa opção são a SumUp Top, On, Super e Total, e a Cielo Mobile.

Nesse modelo, não existe uma taxa inicial e uma taxa por parcela. Há apenas uma taxa fixa por parcela e o saldo a cada 30 dias, parcela a parcela. No caso da SumUp essa taxa é de 3,90% para vendas parceladas em 2 a 12 vezes. Já a Cielo Mobile cobra 6,99% para vendas em 2 a 12 parcelas.

Ou seja, a SumUp é muito mais vantajosa, pois em uma venda de R$1 mil parcelada em 7 a 12 vezes, você receberá um valor total de R$961,00 com ela contra R$930,10 com a Cielo Mobile.

Ainda sem entender a taxa de parcelamento? Confira aqui detalhes sobre taxas de parcelamento das maquininhas de cartão

O Veredicto

Máquina de Cartão com Taxa mais Barata: SumUp

Economizar nos custos é essencial para o micro ou pequeno empreendedor, ou autônomo que está começando agora ou não possui capital de giro suficiente para se manter. E como receber cartão tornou-se algo mandatório, observar as taxas de transação das maquininhas vai fazer a diferença para você.

De um modo geral, analisando as principais empresas do mercado, as máquinas de cartão da SumUp (On, Total, Super ou Top) são as que tem a melhor taxa de débito, crédito á vista, e de parcelamento com saldo  antecipado ou a cada 30 dias. E no crédito à vista, ela fica em segundo lugar na comparação com as concorrentes.

Se você vende mais no crédito à vista ou parcelado, você pode optar pelas Mercado Pago Point I ou Mini. Estas oferecem as melhores condições para saldo total em 30 dias para essas duas formas de pagamento. E quem tem faturamento concentrado no crédito à vista pode ainda optar pela SumUp.

Claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos. Mas se a sua preocupação é mesmo com as taxas, a análise desse artigo deve ajudá-lo a tomar uma decisão.