• Laptop e Celular mostrando app TransferWise

Como receber pagamentos usando TransferWise

Por Douglas Uggioni|2019-02-13T12:41:57+00:0008/01/2018|Tags: |

Nossa avaliação(4.8/5)
Solução prática para receber e enviar dinheiro no Brasil e no exterior
Com mais de 4 milhões de clientes e presente em cerca de 40 países, a TransferWise oferece um serviço conhecido como carteira digital. Esta permite a realização de transferências de dinheiro entre moedas (e países) diferentes.
  • Prós: Taxa de câmbio comercial, sem ágio. Mais barato que transferência bancária. Cadastro rápido e sem burocracia. Controle das transações pelo celular ou computador.

  • Contras: Taxas variáveis. Apenas para pessoas físicas. Não pode ser usado para atividades comerciais. Parte do suporte em inglês.

  • Use se: você está no estágio inicial do seu negócio e precisa enviar ou receber dinheiro internacionalmente ainda que entre amigos e familiares.

TransferWise
Registre-se Grátis
Cadastroapenas pessoa física
Depósito viaboleto ou transferência bancária
CustosComissão TransferWise
Taxa de câmbio
IOF (incluído na comissão)
IRF isento (até o limite de transação)
Câmbiocomercial
Garantia de câmbio48h
ParceirosBanco Rendimento e MS Bank
Appgratuito, Android e iOS
TransferWise
Registre-se Grátis
Cadastro
apenas pessoa física
Depósito via
boleto ou transferência bancária
Custos
Comissão TransferWise
Taxa de câmbio
IOF (incluído na comissão)
IRF isento (até o limite de transação)
CâmbioGarantia
de Câmbio
comercial48h
ParceirosApp
Banco Rendimento
MS Bank
gratuito
Android e iOS

Cadastro é simples, mas só para pessoa física

O cadastro com a TransferWise é simples de realizar. Basta informar um e-mail válido (ou poderá usar sua Conta no Google+ ou Facebook) e criar uma senha, a qual deverá conter letras e números. Em seguida, você receberá uma mensagem de confirmação, a qual deverá aceitar.

Há dois tipos de contas: uma para pessoa física e outra para pessoa jurídica (TransferWise Business). Esta última está disponível no site da empresa, mas não está liberada para empresas brasileiras até o momento de finalização deste texto. Também não é possível realizar transações em nome de terceiros.

Não é preciso vincular sua conta bancária de imediato, mas você precisará dela para realizar saques e transferências para fora da conta virtual. É possível cadastrar uma conta conjunta, adicionando o nome dos outros titulares.

No entanto, posteriormente ou no momento do cadastro, você poderá ter que informar o seguinte com o objetivo de verificar a sua identidade e evitar que o serviço seja usado para atividades ilícitas:

  • Nome

  • Endereço

  • Data de nascimento

  • Identidade (número ou cópia de RG, passaporte ou carteira de motorista)

  • CPF (número e cópia)

  • Telefone

  • Comprovante de residência

  • Comprovante da origem do dinheiro a ser transferido

É importante destacar que a TransferWise não pode ser usada para atividades comerciais. Por isso, ela só é interessante caso você precise enviar ou receber dinheiro de amigos e familiares.

Como acontece uma transferência internacional

Para realizar transferências, o serviço exige dados pessoais básicos de quem envia e de quem recebe o dinheiro. O brasileiro que recebe dinheiro no Brasil deve, por exemplo, ter CPF válido. Mas, não é preciso enviar documentos.

Durante o envio de dinheiro, você vai informar o valor que deseja transferir e realizar a movimentação para uma conta virtual via boleto (esta opção é sujeita a cobrança de taxas), transferência bancária ou usando saldo disponível na conta virtual.

Ilsutração mostrando laptop e celular com o app Transferwire

Transferwise permite enviar e receber dinheiro do exterior de forma mais rápida e prática.

Ou seja, o fluxo de uma transferência do Brasil para o Reino Unido, por exemplo, é o seguinte: você deposita o dinheiro na sua conta virtual, informa os dados necessários e o dinheiro vai dessa conta virtual para a conta virtual do beneficiário no Reino Unido – o qual irá ou não transferir o dinheiro para uma conta bancária. Caso você esteja recebendo pagamento, tudo acontece da mesma forma, apenas seguindo o caminho contrário.

E tudo isso também pode ser feito via celular, usando o app disponível gratuitamente para Android e iOS. Por meio dele, é possível também cadastrar beneficiários recorrentes (para que você não tenha que sempre redigitar os dados), além de verificar o saldo disponível em sua conta virtual e as suas atividades recentes. Para garantir a segurança de dados, a TransferWise permite o registro de um código PIN.

É possível usar boleto

O dinheiro que você envia para o exterior pode ser creditado na conta virtual TransferWise por meio de boleto ou transferência bancária.

No caso de boleto, como é de costume, você deve ficar de olho na validade do mesmo ao gerá-lo no sistema. Caso você não consiga pagá-la a tempo, terá que fazer o procedimento novamente. O pagamento pode ser feito em qualquer agência bancária ou internet banking, e você mesmo deve fazer isso com o seu próprio dinheiro. O processamento leva 1 ou 2 dias úteis, e o boleto terá seu nome e CPF.

No caso de transferência bancária (TED), o valor precisa vir de uma conta brasileira em seu nome, ou de uma conta conjunta da qual você seja um dos titulares. Você fará a transferência para uma conta TransferWise fora Brasil – a empresa tem parceria com o Banco Rendimento e MS Bank, e o procedimento pode levar até 1 dia útil para ser efetivado. Observe que o seu banco pode cobrar uma taxa pelo TED diretamente.

Em ambos os casos, a taxa de câmbio acordada é garantida por 48h, ou seja, não sofre alteração durante esse período.

Taxas e custos variam de acordo com a transação

As taxas cobradas pela TransferWise são a comissão percentual sobre o valor que você deseja transferir mais a taxa de transação, e ambas podem variar dependendo da moeda em questão.

Por conta dessa multiplicidade de cenários, veja algumas simulações na tabela a seguir para que você possa entender melhor os custos envolvidos:

Reais → DólarReais → EuroReais → Yene
Valor da transferênciaR$1.000,00R$1.000,00R$1.000,00
Comissão TransferWise*R$23,46R$23,46R$38,27
Taxa de transação*R$7,00R$7,00
Valor a ser recebido**US$261,88€229,11¥28.331,00

* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.

Reais
Dólar
Reais
Euro
Reais
Yene
Valor da trasferência
R$1 milR$1 milR$1 mil
Comissão TransferWise*
R$23,46R$23,46R$38,27
Taxa de transação
R$7,00R$7,00
Valor a ser recebido
US$261,88€229,11¥28.331,00

* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.

Como você percebeu na tabela acima, a taxa de transação pode ser de R$7, como é o caso de transações de reais para euros, ou pode chegar a R$18, como é o caso de transferências de reais para taka, moeda de Bangladesh.

Já a comissão é um valor percentual constante sobre as transações efetuadas. Por exemplo, para euros, a comissão é de 2,42% sobre o valor convertido, o que resulta em um custo de R$23,46 em uma transação de R$1.000,00. Mas se a transação é de dólares americanos para dólares canadenses, a comissão passa a ser de 0,60%.

O câmbio cobrado é o comercial – aquele valor que Google, Yahoo e XE mostram em seus resultados. Se você desejar transferir de reais para dólar, basta escrever BRL to USD no Google e descobrirá a taxa cobrada pela TransferWise. Apenas saiba que o valor cambial indicado durante a digitação dos dados é válido apenas por 48 horas.

A taxa de IOF já está incluída no valor da tarifa. Devido aos limites de transação, outros impostos como IRF estão isentos.

Ilustração mostrando simulação de câmbio TransferWise

O aplicativo permite que você veja o valor exato que a pessoa irá receber na moeda escolhida.

Caso você esteja recebendo dinheiro de um cliente estrangeiro, não pagará taxa por isso, pois o custo é de quem envia. E você poderá fazer a transferência posterior para a sua conta bancária, e terá acesso ao valor no momento que ele for creditado.

Todas as taxas estarão visíveis para você ao digitar o valor da transação – e você poderá usar o mesmo recurso para simular quanto receberá de seu cliente.

Há limites de transação

Por garantir que o serviço seja usado apenas entre pessoas físicas, há limites de transação com a TransferWise.

Caso o remetente não esteja localizado no Brasil, o limite por transferência será de R$10 mil. Para quem reside no Brasil, o limite por transferência é de R$30 mil.

Além disso, é preciso observar os limites mensais. Usando boleto, você só poderá enviar até R$9 mil por mês. Este limite não existe para transferência bancária, mas você pode ter que comprovar a origem do dinheiro.

Limite por transferência
Envio a partir do BrasilEnvio de fora do Brasil
R$10 milR$30 mil
Limite mensal
BoletoTransferência bancária
R$9 milnão há
Limite anual
R$50 mil*

* documentos e comprovante de renda devem ser enviados para valores superiores a R$50 mil

Há ainda um limite anual (abril a abril, de acordo com o calendário da Receita Federal) de R$ 50 mil. Para enviar um valor mais alto que este em um mesmo ano, você terá que enviar comprovando renda compatível (incluindo declaração de Imposto de Renda Pessoa  Física – IRPF), além de verificar identidade e endereço.

Os valores acima são alterados de tempos em tempos, já que  são baseados no dólar, da mesma forma como acontece com o concorrente PayPal.

Suporte oferece diversos canais

A empresa disponibiliza suporte via chat online (apenas em inglês), e-mail e telefone (segunda à sexta das 08h às 17h, horário de Brasília), além de uma central de ajuda com dúvidas frequentes – porém, muitos tópicos estão em inglês.

No portal Reclame Aqui, a reputação da TransferWise é Ótima, com mais de 99.7% das solicitações atendidas e Nota do Consumidor de 6.67 em geral – 74,1% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

O Veredicto

Para você que está começando seu negócio, a TransferWise pode ser importante na redução de custos com transações para o exterior, já que os custos e taxas são inferiores aos praticados pelos bancos. O processo também é bastante simples, fácil de gerenciar, o que é algo essencial para quem cuida de tudo na sua empresa sozinho.

Prós

  • Taxa de câmbio comercial, sem ágio

  • Mais barato que transferência bancária

  • Cadastro rápido e sem burocracia

  • Controle das transações pelo celular ou computador

Contras

  • Taxas variáveis

  • Apenas para pessoas físicas

  • Não pode ser usado para atividades comerciais

  • Parte do suporte em inglês

  • Transferências apenas internacionais

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