Prós: Taxa de câmbio comercial, sem ágio. Mais barato que transferência bancária. Cadastro rápido e sem burocracia. Controle das transações pelo celular ou computador.
Contras: Taxas variáveis. Apenas para pessoas físicas. Não pode ser usado para atividades comerciais. Parte do suporte em inglês.
Use se: você está no estágio inicial do seu negócio e precisa enviar ou receber dinheiro internacionalmente ainda que entre amigos e familiares.
| TransferWise | |
|---|---|
| Cadastro | apenas pessoa física |
| Depósito via | boleto ou transferência bancária |
| Custos | Comissão TransferWise Taxa de câmbio IOF (incluído na comissão) IRF isento (até o limite de transação) |
| Câmbio | comercial |
| Garantia de câmbio | 48h |
| Parceiros | Banco Rendimento e MS Bank |
| App | gratuito, Android e iOS |
Cadastro é simples, mas só para pessoa física
O cadastro com a TransferWise é simples de realizar. Basta informar um e-mail válido (ou poderá usar sua Conta no Google+ ou Facebook) e criar uma senha, a qual deverá conter letras e números. Em seguida, você receberá uma mensagem de confirmação, a qual deverá aceitar.
Há dois tipos de contas: uma para pessoa física e outra para pessoa jurídica (TransferWise Business). Esta última está disponível no site da empresa, mas não está liberada para empresas brasileiras até o momento de finalização deste texto. Também não é possível realizar transações em nome de terceiros.
Não é preciso vincular sua conta bancária de imediato, mas você precisará dela para realizar saques e transferências para fora da conta virtual. É possível cadastrar uma conta conjunta, adicionando o nome dos outros titulares.
No entanto, posteriormente ou no momento do cadastro, você poderá ter que informar o seguinte com o objetivo de verificar a sua identidade e evitar que o serviço seja usado para atividades ilícitas:
Nome
Endereço
Data de nascimento
Identidade (número ou cópia de RG, passaporte ou carteira de motorista)
CPF (número e cópia)
Telefone
Comprovante de residência
Comprovante da origem do dinheiro a ser transferido
É importante destacar que a TransferWise não pode ser usada para atividades comerciais. Por isso, ela só é interessante caso você precise enviar ou receber dinheiro de amigos e familiares.
Como acontece uma transferência internacional
Para realizar transferências, o serviço exige dados pessoais básicos de quem envia e de quem recebe o dinheiro. O brasileiro que recebe dinheiro no Brasil deve, por exemplo, ter CPF válido. Mas, não é preciso enviar documentos.
Durante o envio de dinheiro, você vai informar o valor que deseja transferir e realizar a movimentação para uma conta virtual via boleto (esta opção é sujeita a cobrança de taxas), transferência bancária ou usando saldo disponível na conta virtual.
Transferwise permite enviar e receber dinheiro do exterior de forma mais rápida e prática.
Ou seja, o fluxo de uma transferência do Brasil para o Reino Unido, por exemplo, é o seguinte: você deposita o dinheiro na sua conta virtual, informa os dados necessários e o dinheiro vai dessa conta virtual para a conta virtual do beneficiário no Reino Unido – o qual irá ou não transferir o dinheiro para uma conta bancária. Caso você esteja recebendo pagamento, tudo acontece da mesma forma, apenas seguindo o caminho contrário.
E tudo isso também pode ser feito via celular, usando o app disponível gratuitamente para Android e iOS. Por meio dele, é possível também cadastrar beneficiários recorrentes (para que você não tenha que sempre redigitar os dados), além de verificar o saldo disponível em sua conta virtual e as suas atividades recentes. Para garantir a segurança de dados, a TransferWise permite o registro de um código PIN.
É possível usar boleto
O dinheiro que você envia para o exterior pode ser creditado na conta virtual TransferWise por meio de boleto ou transferência bancária.
No caso de boleto, como é de costume, você deve ficar de olho na validade do mesmo ao gerá-lo no sistema. Caso você não consiga pagá-la a tempo, terá que fazer o procedimento novamente. O pagamento pode ser feito em qualquer agência bancária ou internet banking, e você mesmo deve fazer isso com o seu próprio dinheiro. O processamento leva 1 ou 2 dias úteis, e o boleto terá seu nome e CPF.
No caso de transferência bancária (TED), o valor precisa vir de uma conta brasileira em seu nome, ou de uma conta conjunta da qual você seja um dos titulares. Você fará a transferência para uma conta TransferWise fora Brasil – a empresa tem parceria com o Banco Rendimento e MS Bank, e o procedimento pode levar até 1 dia útil para ser efetivado. Observe que o seu banco pode cobrar uma taxa pelo TED diretamente.
Em ambos os casos, a taxa de câmbio acordada é garantida por 48h, ou seja, não sofre alteração durante esse período.
Taxas e custos variam de acordo com a transação
As taxas cobradas pela TransferWise são a comissão percentual sobre o valor que você deseja transferir mais a taxa de transação, e ambas podem variar dependendo da moeda em questão.
Por conta dessa multiplicidade de cenários, veja algumas simulações na tabela a seguir para que você possa entender melhor os custos envolvidos:
| Reais → Dólar | Reais → Euro | Reais → Yene | |
|---|---|---|---|
| Valor da transferência | R$1.000,00 | R$1.000,00 | R$1.000,00 |
| Comissão TransferWise* | R$23,46 | R$23,46 | R$38,27 |
| Taxa de transação* | R$7,00 | R$7,00 | – |
| Valor a ser recebido** | US$261,88 | €229,11 | ¥28.331,00 |
* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.
| Reais Dólar |
Reais Euro |
Reais Yene |
|---|---|---|
| Valor da trasferência | ||
| R$1 mil | R$1 mil | R$1 mil |
| Comissão TransferWise* | ||
| R$23,46 | R$23,46 | R$38,27 |
| Taxa de transação | ||
| R$7,00 | R$7,00 | – |
| Valor a ser recebido | ||
| US$261,88 | €229,11 | ¥28.331,00 |
* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.
Como você percebeu na tabela acima, a taxa de transação pode ser de R$7, como é o caso de transações de reais para euros, ou pode chegar a R$18, como é o caso de transferências de reais para taka, moeda de Bangladesh.
Já a comissão é um valor percentual constante sobre as transações efetuadas. Por exemplo, para euros, a comissão é de 2,42% sobre o valor convertido, o que resulta em um custo de R$23,46 em uma transação de R$1.000,00. Mas se a transação é de dólares americanos para dólares canadenses, a comissão passa a ser de 0,60%.
O câmbio cobrado é o comercial – aquele valor que Google, Yahoo e XE mostram em seus resultados. Se você desejar transferir de reais para dólar, basta escrever BRL to USD no Google e descobrirá a taxa cobrada pela TransferWise. Apenas saiba que o valor cambial indicado durante a digitação dos dados é válido apenas por 48 horas.
A taxa de IOF já está incluída no valor da tarifa. Devido aos limites de transação, outros impostos como IRF estão isentos.
O aplicativo permite que você veja o valor exato que a pessoa irá receber na moeda escolhida.
Caso você esteja recebendo dinheiro de um cliente estrangeiro, não pagará taxa por isso, pois o custo é de quem envia. E você poderá fazer a transferência posterior para a sua conta bancária, e terá acesso ao valor no momento que ele for creditado.
Todas as taxas estarão visíveis para você ao digitar o valor da transação – e você poderá usar o mesmo recurso para simular quanto receberá de seu cliente.
Há limites de transação
Por garantir que o serviço seja usado apenas entre pessoas físicas, há limites de transação com a TransferWise.
Caso o remetente não esteja localizado no Brasil, o limite por transferência será de R$100 mil. Para quem reside no Brasil, o limite por transferência é de R$30 mil.
Além disso, é preciso observar os limites mensais. Para enviar dinheiro para o Brasil, este é de R$20 mil, Já para reside no país, o limite é de R$9 mil por mês com boleto. Este limite não existe para transferência bancária, mas você pode ter que comprovar a origem do dinheiro.
| Limite por transferência | |
|---|---|
| Envio a partir do Brasil | Envio de fora do Brasil |
| R$30 mil | R$100 mil |
| Limite mensal | |
| Boleto: R$9 mil Transferência bancária: não há |
R$20 mil |
| Limite anual* | |
| R$50 mil | R$200 mil |
* documentos e comprovante de renda devem ser enviados para valores superiores
Há ainda um limite anual (abril a abril, de acordo com o calendário da Receita Federal) de R$ 50 mil e R$200 mil para quem envia do Brasil e de fora do Brasil, respectivamente. Para enviar um valor mais alto que estes em um mesmo ano, você terá que comprovar renda compatível (incluindo declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – IRPF), além de verificar identidade e endereço.
Os valores acima são alterados de tempos em tempos, já que são baseados no dólar, da mesma forma como acontece com o concorrente PayPal.
Suporte oferece diversos canais
A empresa disponibiliza suporte via chat online (apenas em inglês), e-mail e telefone (segunda à sexta das 08h às 17h, horário de Brasília), além de uma central de ajuda com dúvidas frequentes – porém, muitos tópicos estão em inglês.
No portal Reclame Aqui, a reputação da TransferWise é Ótima, com mais de 99.7% das solicitações atendidas e Nota do Consumidor de 6.67 em geral – 74,1% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O Veredicto
Para você que está começando seu negócio, a TransferWise pode ser importante na redução de custos com transações para o exterior, já que os custos e taxas são inferiores aos praticados pelos bancos. O processo também é bastante simples, fácil de gerenciar, o que é algo essencial para quem cuida de tudo na sua empresa sozinho.
Prós
Taxa de câmbio comercial, sem ágio
Mais barato que transferência bancária
Cadastro rápido e sem burocracia
Controle das transações pelo celular ou computador
Contras
Taxas variáveis
Apenas para pessoas físicas
Não pode ser usado para atividades comerciais
Parte do suporte em inglês
Transferências apenas internacionais
