| TransferWise | |
|---|---|
| Cadastro | apenas pessoa física |
| Depósito via | boleto ou transferência bancária |
| Custos | Comissão TransferWise Taxa de câmbio IOF (incluído na comissão) IRF isento (até o limite de transação) |
| Câmbio | comercial |
| Garantia de câmbio | 48h |
| Parceiros | Banco Rendimento e MS Bank |
| App | gratuito, Android e iOS |
Cadastro é simples, mas só para pessoa física
O cadastro com a TransferWise é simples de realizar. Basta informar um e-mail válido (ou poderá usar sua Conta no Google+ ou Facebook) e criar uma senha, a qual deverá conter letras e números. Em seguida, você receberá uma mensagem de confirmação, a qual deverá aceitar.
Há dois tipos de contas: uma para pessoa física e outra para pessoa jurídica (TransferWise Business). Esta última está disponível no site da empresa, mas não está liberada para empresas brasileiras até o momento de finalização deste texto. Também não é possível realizar transações em nome de terceiros.
Não é preciso vincular sua conta bancária de imediato, mas você precisará dela para realizar saques e transferências para fora da conta virtual. É possível cadastrar uma conta conjunta, adicionando o nome dos outros titulares.
No entanto, posteriormente ou no momento do cadastro, você poderá ter que informar o seguinte com o objetivo de verificar a sua identidade e evitar que o serviço seja usado para atividades ilícitas:
É importante destacar que a TransferWise não pode ser usada para atividades comerciais. Por isso, ela só é interessante caso você precise enviar ou receber dinheiro de amigos e familiares.
Como acontece uma transferência internacional
Para realizar transferências, o serviço exige dados pessoais básicos de quem envia e de quem recebe o dinheiro. O brasileiro que recebe dinheiro no Brasil deve, por exemplo, ter CPF válido. Mas, não é preciso enviar documentos.
Durante o envio de dinheiro, você vai informar o valor que deseja transferir e realizar a movimentação para uma conta virtual via boleto (esta opção é sujeita a cobrança de taxas), transferência bancária ou usando saldo disponível na conta virtual.
Transferwise permite enviar e receber dinheiro do exterior de forma mais rápida e prática.
Ou seja, o fluxo de uma transferência do Brasil para o Reino Unido, por exemplo, é o seguinte: você deposita o dinheiro na sua conta virtual, informa os dados necessários e o dinheiro vai dessa conta virtual para a conta virtual do beneficiário no Reino Unido – o qual irá ou não transferir o dinheiro para uma conta bancária. Caso você esteja recebendo pagamento, tudo acontece da mesma forma, apenas seguindo o caminho contrário.
E tudo isso também pode ser feito via celular, usando o app disponível gratuitamente para Android e iOS. Por meio dele, é possível também cadastrar beneficiários recorrentes (para que você não tenha que sempre redigitar os dados), além de verificar o saldo disponível em sua conta virtual e as suas atividades recentes. Para garantir a segurança de dados, a TransferWise permite o registro de um código PIN.
É possível usar boleto
O dinheiro que você envia para o exterior pode ser creditado na conta virtual TransferWise por meio de boleto ou transferência bancária.
No caso de boleto, como é de costume, você deve ficar de olho na validade do mesmo ao gerá-lo no sistema. Caso você não consiga pagá-la a tempo, terá que fazer o procedimento novamente. O pagamento pode ser feito em qualquer agência bancária ou internet banking, e você mesmo deve fazer isso com o seu próprio dinheiro. O processamento leva 1 ou 2 dias úteis, e o boleto terá seu nome e CPF.
No caso de transferência bancária (TED), o valor precisa vir de uma conta brasileira em seu nome, ou de uma conta conjunta da qual você seja um dos titulares. Você fará a transferência para uma conta TransferWise fora Brasil – a empresa tem parceria com o Banco Rendimento e MS Bank, e o procedimento pode levar até 1 dia útil para ser efetivado. Observe que o seu banco pode cobrar uma taxa pelo TED diretamente.
Em ambos os casos, a taxa de câmbio acordada é garantida por 48h, ou seja, não sofre alteração durante esse período.
Taxas e custos variam de acordo com a transação
As taxas cobradas pela TransferWise são a comissão percentual sobre o valor que você deseja transferir mais a taxa de transação, e ambas podem variar dependendo da moeda em questão.
Por conta dessa multiplicidade de cenários, veja algumas simulações na tabela a seguir para que você possa entender melhor os custos envolvidos:
| Reais → Dólar | Reais → Euro | Reais → Yene | |
|---|---|---|---|
| Valor da transferência | R$1.000,00 | R$1.000,00 | R$1.000,00 |
| Comissão TransferWise* | R$23,46 | R$23,46 | R$38,27 |
| Taxa de transação* | R$7,00 | R$7,00 | – |
| Valor a ser recebido** | US$261,88 | €229,11 | ¥28.331,00 |
* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.
| Reais Dólar |
Reais Euro |
Reais Yene |
|---|---|---|
| Valor da trasferência | ||
| R$1 mil | R$1 mil | R$1 mil |
| Comissão TransferWise* | ||
| R$23,46 | R$23,46 | R$38,27 |
| Taxa de transação | ||
| R$7,00 | R$7,00 | – |
| Valor a ser recebido | ||
| US$261,88 | €229,11 | ¥28.331,00 |
* valor percentual variável //**taxa de câmbio em 09/01/2019.
Como você percebeu na tabela acima, a taxa de transação pode ser de R$7, como é o caso de transações de reais para euros, ou pode chegar a R$18, como é o caso de transferências de reais para taka, moeda de Bangladesh.
Já a comissão é um valor percentual constante sobre as transações efetuadas. Por exemplo, para euros, a comissão é de 2,42% sobre o valor convertido, o que resulta em um custo de R$23,46 em uma transação de R$1.000,00. Mas se a transação é de dólares americanos para dólares canadenses, a comissão passa a ser de 0,60%.
O câmbio cobrado é o comercial – aquele valor que Google, Yahoo e XE mostram em seus resultados. Se você desejar transferir de reais para dólar, basta escrever BRL to USD no Google e descobrirá a taxa cobrada pela TransferWise. Apenas saiba que o valor cambial indicado durante a digitação dos dados é válido apenas por 48 horas.
A taxa de IOF já está incluída no valor da tarifa. Devido aos limites de transação, outros impostos como IRF estão isentos.
O aplicativo permite que você veja o valor exato que a pessoa irá receber na moeda escolhida.
Caso você esteja recebendo dinheiro de um cliente estrangeiro, não pagará taxa por isso, pois o custo é de quem envia. E você poderá fazer a transferência posterior para a sua conta bancária, e terá acesso ao valor no momento que ele for creditado.
Todas as taxas estarão visíveis para você ao digitar o valor da transação – e você poderá usar o mesmo recurso para simular quanto receberá de seu cliente.
Há limites de transação
Por garantir que o serviço seja usado apenas entre pessoas físicas, há limites de transação com a TransferWise.
Caso o remetente não esteja localizado no Brasil, o limite por transferência será de R$100 mil. Para quem reside no Brasil, o limite por transferência é de R$30 mil.
Além disso, é preciso observar os limites mensais. Para enviar dinheiro para o Brasil, este é de R$20 mil, Já para reside no país, o limite é de R$9 mil por mês com boleto. Este limite não existe para transferência bancária, mas você pode ter que comprovar a origem do dinheiro.
| Limite por transferência | |
|---|---|
| Envio a partir do Brasil | Envio de fora do Brasil |
| R$30 mil | R$100 mil |
| Limite mensal | |
| Boleto: R$9 mil Transferência bancária: não há |
R$20 mil |
| Limite anual* | |
| R$50 mil | R$200 mil |
* documentos e comprovante de renda devem ser enviados para valores superiores
Há ainda um limite anual (abril a abril, de acordo com o calendário da Receita Federal) de R$ 50 mil e R$200 mil para quem envia do Brasil e de fora do Brasil, respectivamente. Para enviar um valor mais alto que estes em um mesmo ano, você terá que comprovar renda compatível (incluindo declaração de Imposto de Renda Pessoa Física – IRPF), além de verificar identidade e endereço.
Os valores acima são alterados de tempos em tempos, já que são baseados no dólar, da mesma forma como acontece com o concorrente PayPal.
Suporte oferece diversos canais
A empresa disponibiliza suporte via chat online (apenas em inglês), e-mail e telefone (segunda à sexta das 08h às 17h, horário de Brasília), além de uma central de ajuda com dúvidas frequentes – porém, muitos tópicos estão em inglês.
No portal Reclame Aqui, a reputação da TransferWise é Ótima, com mais de 99.7% das solicitações atendidas e Nota do Consumidor de 6.67 em geral – 74,1% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O Veredicto
Para você que está começando seu negócio, a TransferWise pode ser importante na redução de custos com transações para o exterior, já que os custos e taxas são inferiores aos praticados pelos bancos. O processo também é bastante simples, fácil de gerenciar, o que é algo essencial para quem cuida de tudo na sua empresa sozinho.
