Cadastro é simples, mas só para pessoa física
Antes de fazer a sua primeira transferência internacional ou solicitar o cartão Wise, você vai precisar criar uma conta digital preenchendo um cadastro.
Este é simples de criar. Basta informar um e-mail, um celular e criar uma senha. Você receberá uma mensagem com um número de verificação, a qual deverá aceitar.
Imagem: © Mobile Transaction
Menu do app Wise é intuitivo…
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…e foi fácil usá-lo durante testes
O mesmo pode ser feito também pelo celular, baixando o aplicativo da empresa. A conta Wise pode ser criada por qualquer pessoa física maior de 18 anos portadora de CPF válido.
Posteriormente, ou a depender do tipo de operação solicitada, você poderá ter que informar o seguinte com o objetivo de verificar a sua identidade e evitar que o serviço seja usado para atividades ilícitas:
- Nome
- Endereço
- Data de nascimento
- Identidade (número e upload de foto do RG, passaporte ou carteira de motorista)
- CPF (número e upload de foto)
- Telefone
- Comprovante de residência (upload de foto)
Transferência internacional Wise é simples e prática
Para realizar transferências internacional com a Wise, o serviço exige dados bancários básicos de quem envia e de quem recebe o dinheiro. Quem envia, estando no Brasil, também pode usar o Pix para adicionar o dinheiro à conta digital durante o pedido de transferência.
Também é possível receber dinheiro informando apenas o seu e-mail ou número de celular em alguns casos. E você pode salvar as informações de beneficiários para os quais você envia dinheiro com frequência e até criar pagamentos recorrentes.
Esta última opção é bastante usada por brasileiros que moram fora do Brasil e enviam dinheiro para a família regularmente (ou vice-versa). De qualquer forma, o processo é bem simples, podendo ser feito por meio do aplicativo para celular ou pelo site da empresa.
1. Na tela inicial, escolha a opção “Enviar”
2. Selecione a opção “Internacional” bem como a moeda de envio e recebimento.
3. Digite o valor que quer enviar ou que deseja que o beneficiário receba – a ferramenta fará o cálculo da conversão para a outra moeda automaticamente.
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4. Analise os dados apresentados e escolha entre as opções de taxas oferecidas. Você também verá na mesma tela o prazo estimado de realização da transferência.
5. Decida se a transferência deve acontecer de imediato ou se você quer fazer o agendamento (opção disponível no botão Calendário).
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6. Escolha o beneficiário na sua lista ou adicione os dados se estes não tiverem sido salvos ou se for a primeira vez.
7. Após clicar em Adicionar >> Outra pessoa, preencha as informações solicitadas sobre o beneficiário. Estas irão variar de acordo com o país de residência e a forma de pagamento do mesmo. Abaixo, você vê as opções para beneficiário residente nos Estados Unidos:
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Por fim, basta informar os seus próprios dados bancários ou o Pix ou solicitar o uso do saldo disponível na sua conta Wise (se você tiver guardado dinheiro lá).
Observe que, no caso de agendamento, a taxa de câmbio é garantida por um certo período – geralmente, até 48h), levando em consideração que o final de semana não costuma contar.
As transferências que realizei com a Wise (Irlanda –> Brasil –> Irlanda) sempre foram bem-sucedidas, com o dinheiro chegando na conta do beneficiário em até 24h – sendo que uso o serviço desde 2010. A praticidade e a confiabilidade sempre foram um importante diferencial.
Ainda assim, já ouvi comentários (há reclamações registradas no Reclame Aqui) com relação a eventuais bloqueio da conta e/ou do cartão. Estas questões costumam ser relacionadas à necessidade de verificação prévia de dados.
A questão ser resolvida pela empresa, mas vale a pena entrar em contato com o suporte e garantir que o seu cadastro está em ordem antes de realizar operações de valor alto ou antes de viajar para o exterior.
Taxas e tarifas Wise variam de acordo com a transação
A taxa cobrada pela Wise é a chamada tarifa de transferência, uma comissão percentual sobre o valor que você deseja transferir mais a taxa de transação. O valor final varia caso a caso, por isso analise cada transferência individualmente. Há quatro tipos de tarifas:
- Transferência rápida: realizada por meio de cartão de débito ou crédito.
- Transferência de baixo custo: via conta bancária.
- Transferência fácil: realizada online (possivelmente via carteira digital Apple Pay ou Google Pay).
- Transferência saldo: usando o saldo da própria conta Wise.
As transferências dos tipos rápida e fácil são as mais práticas, porém custam mais caro. Isso porque o valor não é transferido para a Wise de imediato, forçando a empresa a negociar com o intermediário para garantir o prazo mais rápido de transferência, por exemplo.
Assim, se você puder aguardar um pouco pela transferência, a opção de baixo custo é mais interessante. Seja esta via banco ou usando o saldo da conta Wise. E esta é a opção que mais costuma estar disponível para quem fazer operações a partir do real brasileiro. Se a operação for a partir de moeda estrangeira par o real, aí sim, as outras opções podem estar disponíveis.
| Taxas e Tarifas Transferências Wise |
||
|---|---|---|
| Reais → Dólar | Reais → Euro | |
| Valor da transferência | R$1 mil | |
| Tarifa baixo custo | R$22,11 | R$21,71 |
| IOF | R$10,76 (1,1%) ou R$3,71 (0,38%) | |
| Total em reais | US$977,89 | R$978,29 |
| Câmbio comercial* | 4,87189 | 5,26651 |
| Garantia | 16h | |
| Valor final | US$200,72 | €185,76 |
| Prazo estimado | 24h | 5 horas |
*taxa de câmbio em 28/08/2022
Mas nem todas essas opções estarão sempre disponíveis para você, dependendo das moedas e países envolvidos, bem como das informações financeiras que você compartilhou com a empresa. De qualquer forma, a Wise informará claramente qual o custo de cada uma delas.
Por outro lado, não opções capazes de tornar a tarifa de transferência mais barata, como é o caso do programa de fidelidade da conta Nomad. Mas lembre que este concorrente atua apenas com o dólar americano.
A taxa governamental IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também é considerada e já está incluída no valor da tarifa. Esta pode ser de 1,1% (transferências entre o mesmo titular) ou 0,38% (transferências para outra pessoa). Devido aos limites de transação, outros impostos, como IRF, podem estar isentos.
Segundo os termos de uso da Wise, a taxa de câmbio comercial usada por eles é uma taxa média de mercado.
“Nós nos esforçamos para que as Transferências recebam uma taxa de câmbio alinhada ao câmbio médio de mercado, de acordo com os mercados monetários globais (“Taxa de Câmbio Média”). Nós dependemos de fontes de informações agregadas de terceiros (incluindo taxas de câmbio sob licença da XE.COM INC (“XE”, http://www.xe.com) e Reuters (www.reuters.com), e nós não garantimos que as Taxas de Câmbio Médias sejam equivalentes a qualquer fonte particular pesquisada a qualquer momento.”
Caso seja você quem esteja recebendo dinheiro de fora do país, não pagará taxa por isso, pois o custo é sempre de quem envia. O valor estará disponível no momento em que ele for creditado. E, se quiser, você poderá usar a mesma ferramenta de simulação para saber de antemão quanto receberá.
Esteja atento a algumas questões
Ainda que fazer uma transferência Wise costume ser bem simples, há algumas questões a considerar e para as quais você deve estar atento:
- Se houver uma variação de mais de 5% na taxa de câmbio durante o prazo de garantia, seja esta para cima ou para baixo, o pedido pode ser cancelado e o dinheiro será devolvido para você.
- Também é possível fazer transferências nacionais com a Wise, mas, como há cobrança de taxas, é muito mais interessante usar o Pix para esse tipo de transação.
- Há um limite de até US$10 mil reais por ano para transferências internacionais. Acima desse valor, acontece um processo separado, mais longo e mais complexo realizado por meio do parceiro Banco Rendimento.
- A empresa pode solicitar comprovante da origem do dinheiro no caso de valores altos ou se houver suspeita de fraude.
- Há restrições quanto a certos produtos e serviços. Por exemplo, não é possível usar a conta Wise para pagar por bebidas alcoólicas, tabaco, CBD, medicamentos, produtos químicos e loterias.
- Por questões diversas, a conta Wise não funciona em 22 países, entre eles Venezuela, Cuba e Rússia. Como essa lista pode mudar, verifique antes de viajar.
Cartão Wise é indicado para viagens para o exterior
Além das transferências internacionais, você pode usara a conta multimoeda Wise para solicitar o cartão Visa de débito pré-pago, o qual é de chip e realiza também pagamento por aproximação (NFC).
Este é uma ótima opção para quem viaja para o exterior e quer um cartão para fazer saques e compras localmente sem ter que se preocupar com as altas taxas dos cartões tradicionais.
Cartão multimoeda Wise oferece 2 saques grátis por mês
O cartão Wise é aceito em 170 países e pode ser usado em 40 moedas. E o câmbio aplicado é o comercial com IOF de 1,1%. Além do cartão físico, você receberá um cartão virtual, o qual pode ser usado em pagamentos online em mais de 50 moedas.
Dito isso, não há cobrança de tarifas para compras pagas com o saldo da conta digital na mesma moeda. Se a moeda for diferente, será feita a conversão e um custo de até 2% (com IOF de 1,1% já incluso) pode surgir. Para você ter uma ideia, veja a seguir a simulação que fizer para uma compra de R$1 mil paga em dólar com o cartão Wise.
Apenas entenda que, por ser um cartão pré-pago, não há oferta de crédito. Você usa o saldo da conta digital, sem ter direito a limite extra, crédito rotativo e outros serviços do tipo.
Para solicitar o cartão Wise, você terá que fazer um depósito de R$100 na conta digital. Este dinheiro não será usado ou descontado da conta, pois não é uma tarifa. Mas esse depósito é uma exigência da empresa. E você pode ter que lidar com a solicitação do envio de documentos, como comprovante de endereço.
Já os saques são gratuitos observando o limite de até 2 por mês e valor conjunto de até R$1,4 mil. Passado este limite, a tarifa é de R$6,50 por cada saque mais 1,75% sobre o valor que exceder R$1,4 mil. Assim, o ideal é realizar o menor número possível e usar o cartão físico para pagar o que for preciso se o câmbio estiver bom.
| Taxas e Tarifas Cartão Wise |
||
|---|---|---|
| Anuidade | Grátis | |
| Mensalidade | Grátis | |
| Substituição de cartão vencido | Grátis | |
| Substituição de cartão (por outro motivo) | R$30 | |
| Tarifa de uso | Até 2% (1,1% IOF incluso) | |
| Saques (grátis) | 2 saques por mês até R$1,4 mil | |
| Saques (outros) | R$6,50 + 1,75% sobre valor acima R$1,4 mil | |
Além dos custos já descritos, você pode ter que pagar outras tarifas, como pela substituição do cartão se ele não estiver vencido. O prazo de entrega varia de 5 a 7 dias úteis.
Para facilitar o seu controle e evitar fraudes, o aplicativo Wise envia notificações para o seu telefone confirmando os valores, operações e possíveis tarifas de câmbio. Estas podem ser bastante úteis quando se está no exterior. Mas este é um dos poucos serviços oferecidos pela Wise, ficando, assim atrás de opções mais completas, como a conta digital Revolut.
Observe ainda que o caixa eletrônico do país em questão também pode impor tarifas extras próprias. E aqui há também limites de transação. Inicialmente, o seu cartão virá com um limite padrão. Cabe a você solicitar o aumento dele (se quiser) até o máximo permitido pela empresa. Veja as opções na tabela abaixo:
| Limites Cartão Wise |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Transação | Diário | Mensal | ||||
| Padrão | Max | Padrão | Max | Padrão | Max | |
| Chip e carteira digital | R$1,5 mil | R$20 mil | R$6 mil | R$75 mil | R$30 mil | R$225 mil |
| Saques | R$1 mil | R$5 mil | R$2 mil | R$11,5 mil | R$15 mil | R$30 mil |
| NFC | R$500 | R$2,5 mil | R$500 | R$5 mil | R$2,5 mil | R$10 mil |
| Tarja | R$500 | R$5 mil | R$500 | R$9 mil | R$9 mil | R$45 mil |
| Online | R$7,5 mil | R$75 mil | R$7,5 mil | R$75 mil | R$15 mil | R$225 mil |
Como deu para perceber, alguns limites são bem baixos, como aqueles inicialmente impostos para pagamentos com cartão de tarja e por aproximação (NFC). Se você costuma fazer este tipo de operação, faça a solicitação do aumento do limite o quanto antes, principalmente antes de viajar para fora do Brasil.
Você também pode guardar dinheiro na sua conta Wise para uso futuro. É possível adicionar valores já em moeda internacional, minimizando o impacto da variação cambial ao longo do tempo, antes e durante a sua viagem.
Mas entenda que esta não é uma conta poupança e sim uma carteira digital, a qual que segue regras de proteção da Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido (site em inglês). O seu dinheiro fica depositado no forma de títulos governamentias e depósito em diversas instituições financeiras internacionais, entre elas CitiBank e JPMorgan.
Suporte telefônico é 24h
A empresa disponibiliza suporte via e-mail ou por telefone 0800 disponível 24 horas todos os dias da semana, além de uma central de ajuda com dúvidas frequentes – porém, muitos tópicos estão em inglês.
A Wise também está presente nas redes sociais, mas também só em inglês. Ficam faltando também canais importantes como chat no aplicativo e atendimento no WhatsApp.
| Suporte | Reclame Aqui |
|---|---|
| E-mail Telefone 0800 24h Redes sociais |
 |
Fonte: Reclame Aqui
Se for usar o cartão no exterior, procure se informar sobre o atendimento da empresa forado Brasil. Pode haver um número local, o que vai facilitar a sua vida se algum problema surgir.
No portal Reclame Aqui, o conceito da Wise é Bom, com 100% das solicitações atendidas e 71,3% solucionadas. Destes, 62,9% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O Veredicto: Wise é boa para transferências e viagens internacionais?
Usar uma conta Wise para fazer transferências ou para ter acesso a um cartão pré-pago internacional é uma boa opção sim. Esta empresa oferece boas taxas e tarifas, tem credibilidade no mercado e traz diversos vantagens, como dois saques grátis por mês.
A garantia do câmbio comercial é destaque, bem como a possibilidade de fazer Pix para gerar saldo na conta para uso tanto em transferências quanto em compras no exterior. O aplicativo para celular é fácil de usar, intuitivo, com ótima avaliações de usuários, além de oferecer total transparência durante as transações.
Por outro lado, entenda que essa solução tem diversos limites de valores e pode solicitar documentação para certas operações. O ideal é se prevenir e falar com o suporte antes de fazer algo de valor mais alto ou viajar para fora do Brasil. Mas a dificuldade aqui pode ser a falta de alguns canais de suporte e a disponibilidade limitada de informações em português.
Alguns serviços também não estão disponíveis no Brasil, como o uso da Wise para receber pagamentos por atividades comerciais ou, em muitos casos, transferências mais rápidas via cartão de crédito.
