PagBank do PagSeguro é a solução para quem não tem conta bancária?

PagBank é seguro?

O PagBank é uma instituição financeira que oferece conta digital com diversos serviços de banco para pessoa física e jurídica. Ela é considerada como segura e confiável, tendo sido  autorizada pelo Banco Central.

O PagSeguro, bastante conhecido e respeitado no Brasil, está por trás – uma empresa do gigante grupo Uol, que é parte de outro gigante, o grupo Folha.

O menu do app PagBank é fácil de usar

É importante observar que o PagBank não é uma conta corrente nem poupança. Ela é uma conta de pagamento. É assim que você deve identificá-la quanto for fazer transferências de outros bancos. O seu número de identificação é 290 – PagSeguro Internet S/A. Mas isso significa que o PagBank não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) , exceto para investimentos CDB.

Porém, contas de pagamentos também podem oferecer a grande maioria dos serviços de bancos tradicionais, com a vantagem de poder reduzir custos e eliminar a burocracia.

Além disso, a empresa afirma que o seu dinheiro fica no Banco Central ou é aplicado em Títulos Públicos. Desta forma, é mantido separado do patrimônio do PagSeguro.

O suporte do PagBank é o mesmo do PagSeguro. Além da ajuda do site, você pode entrar em contato pelo chat, por telefone, e-mail e redes sociais. O atendimento é 24h.

No Reclame Aqui, não há uma avaliação específica para o PagBank, apenas para o PagSeguro como um todo. Este tem conceito Ótimo, tendo respondido a 99,7% das reclamações e solucionado 71,4% das mesmas nos últimos seis meses. Destes, 88% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

São diversos serviços de banco

Abrindo uma conta digital no PagBank, você tem acesso à uma conta digital, ou seja uma conta que funciona totalmente por meio de seu celular. Esta permite o uso de diversos serviços de banco, tais como:

Ou seja, você terá acesso a todos serviços básicos, que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária ou quer uma outra conta com custo zero. (comece a usar o PagBank)

E quem já tem uma conta pode gostar da ideia de não ter que pagar pacote de tarifas para usar os mesmos serviços. Você também direito a promoções, como a função Shopping que agrega lojas parceiras (O Boticário, Centauro, Nike, L’Occitane, etc) com direito a descontos e cashback.

Cartão PagBank tem opção conta, pré-pago, débito e crédito

Por outro lado, você não poderá fazer transferências internacionais ou outras operações de câmbio. E também entenda que você não terá direito a ir a uma agência e conversar com o gerente.

Este tipo de atendimento é feito por telefone ou chat online. Se precisar fazer um saque, você deverá se dirigir à uma agência do Banco24Horas, Saque e Pague ou, no exterior, Rede Plus.

Cartão PagBank tem quatro opções

O PagBank conta com quatro cartões: cartão da conta, de crédito, pré-pago e de débito. Em comum, eles têm o seguinte:

Com relação ao uso internacional do cartão, vale ressaltar que há certos países que não aceitam nenhum cartão PagBank, como Venezuela, Rússia e Cuba. E o cartão da conta PagBank, exclusivamente, não é aceito em nenhum país da União Europeia.

Você poderá ativar, criar senha, bloquear e cancelar o cartão pelo aplicativo de forma prática e rápida. Não é preciso entrar em contato com o suporte para fazer serviços básicos.

O prazo de entrega é de até 15 dias úteis para o cartão de crédito e até 10 dias úteis para o cartão da conta e pré-pago – não informação sobre o prazo de entrega do cartão de débito.

Estes prazos podem ser maiores para as regiões Norte e Nordeste ou menores se você pedir o cartão junto com uma maquininha PagSeguro.

Agora, vamos ver a seguir o que cada um desses cartões oferece para você e quais os custos envolvidos, bem como a forma de solicitação.

Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank tem bandeira Visa e só é possível ter um por CPF ou CNPJ. Esse cartão é disponibilizado automaticamente quando você abre uma conta digital PagBank. Basta fazer a solicitação pelo app.

Imagem: © Mobile Transaction

Cartão PagBank não cobra anuidade ou mensalidade

Você estará sempre usando o saldo disponível em sua conta digital, não sendo possível parcelar com esse cartão ou criar um limite de crédito. Você precisa ter pelo menos R$30 na conta para que o cartão PagBank funcione.

E, como o desconto é automático, você não irá receber fatura. Basta acompanhar seus gastos apenas pelo app. Você também terá direito a um cartão virtual, com CVV trocado a cada 24h. A taxa de saque é de R$7,50 cada.

Cartão de crédito

O cartão de crédito PagBank também é de bandeira Visa, sendo liberado um por CPF ou CNPJ. Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito.

Você poderá parcelar com ele – se o vendedor tiver uma maquininha PagSeguro, você poderá parcelar em até 18 vezes com esse cartão.

Você receberá uma fatura mensal, sendo que você irá determinar a data de vencimento no momento da solicitação do cartão. Esta pode ser paga pelo próprio app ou portal PagSeguro, mesmo com atraso de até 60 dias.

Após esse prazo, você terá que entrar em contato com a central de atendimento. A melhor data de compra é 10 dias antes do vencimento da fatura – você pode verificar a mesma no app.

Cartão PagBank não cobra anuidade ou mensalidade

O limite do cartão de crédito PagBank varia de cliente para cliente, e você poderá consultá-lo no aplicativo. Não há análise de crédito. O que você deve fazer é escolher entre duas opções: reserva de saldo ou investimento CDB.

A opção reserva de saldo determina que cada real mantido em sua conta digital pode ser usado para gerar e ampliar o seu limite de crédito. A opção CDB permite que os valores desse tipo de aplicação sejam convertidos em limite no cartão de crédito.

Em ambos os casos, o montante mínimo é R$300 e limite máximo é de R$100 mil. Também é possível usar as duas opções ao mesmo tempo, dividindo o valor da garantia entre elas.

Outro serviço exclusivo do cartão de crédito é a possibilidade de parcelar contas e boletos em até 12 vezes (água, luz, telefone, outros). Mas, nesse caso, há cobrança de taxa.

Há ainda outras taxas e tarifas, principalmente no que diz respeito a pagamento atrasado ou parcelado da fatura.

O cartão de crédito garante acesso a um cartão virtual de imediato. Com ele, você também participa das promoções Vai de Visa.

Cartão pré-pago

O cartão pré-pago PagBank tem bandeira Mastercard, e permite o uso do saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques.

Este é um cartão opcional, extra, que você pode usar, por exemplo, para permitir que funcionários façam compras ou dar mesada aos seus filhos.

Não será preciso pagar uma fatura mensal, já que você estará usando o saldo da conta. Mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

Cartão pré-pago é comprado em separado

O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90 cada, e você pode solicitar quantos quiser. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

O saque sai por R$8,50 cada. Para fazer uma recarga, você deve usar a função específica do app e informar o valor desejado. Também é possível fazer isso por boleto ou depósito, sendo que o prazo de efetivação é de até 3 dias úteis no primeiro caso, e 2 a 13 dias úteis no segundo.

O valor mínimo de recarga é R$1,00. Você também terá que pagar R$19,90 por mês se ficar mais de 12 meses sem usar o cartão (taxa de manutenção ou inatividade).

Cartão de débito

O cartão de débito PagBank pode ser usado da mesma forma que os outros três, com a diferença de que ele funciona na função débito. A bandeira é Mastercard, garantindo acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda.

A vantagem deste cartão em relação ao pré-pago é que você não precisará fazer recarga, já que ele é diretamente ligado ao saldo de sua conta PagBank.

Cartão pré-pago é comprado em separado

E o diferencial em relação ao cartão da conta é o uso na função débito – uma forma de pagamento com taxas mais baratas para o vendedor.

Porém, este cartão não está disponível para todos os clientes PagBank, apenas para aqueles pré-aprovados. Você deve verificar se a opção está presente na aba Cartões do menu do app. Se estiver, é só fazer o pedido.

O saque com o cartão de débito PagBank sai por R$7,50 cada. A outra taxa que você poderá ter que pagar é se precisar fazer a conversão do dólar. Neste caso, você pagará a PTAX mais 5%.

Qual o melhor cartão PagBank PagSeguro para você?

Agora que você já entendeu como cada cartão PagBank funciona, é hora de entender qual deles é ideal para o seu caso específico.

Qual deles é mais interessante para você?

Depende. Se você não tem conta bancária e está usando o PagBank para pagar, sacar e vender, o cartão da conta é essencial. Ou se você quer manter o dinheiro separado de sua conta bancária.

Você também pode fazer isso com o cartão pré-pago. Mas este é comprado à parte e o da conta é grátis. O cartão pré-pago é o preferido de quem quer ter um cartão para ser usado por funcionários ou para a mesada dos filhos.

Já o cartão de crédito é para o que o nome diz: para quem quer ter um cartão de crédito. A função dele é bem específica. E o cartão de débito também. Mas, é bem possível que você não precise usar o cartão da conta se já tiver o de débito.

Será que é bom ter todos os quatro?

Se você tem porque usar os quatro ao mesmo tempo (por exemplo, quer um cartão para movimentar a conta PagBank, um para o seu funcionário usar para pagar despesas e não tem um cartão de crédito ou de débito), sim, faz todo sentido.

Mas se você já tem cartões que atendem a essas funções com outros bancos, pode não ser necessário. Lembre que quanto mais cartões e contas você tem, mais complexa (e, talvez, confusa) a sua vida financeira pode ficar.

É melhor não pedir nenhum?

Da mesma forma, se você (1) já tem conta bancária (2) com cartão de débito e de crédito e (3) pretende transferir o saldo da conta PagSeguro ou PagBank todo o mês para ela, (4) nem não tem uso para o cartão pré-pago, é bem possível que não precise de nenhum deles.

Avalie o que você já tem e veja se eles atendem às suas necessidades financeiras. Pode ser uma boa ideia ter uma solução separada para movimentar a conta PagBank, por exemplo. Ou um cartão de crédito sem anuidade. Mas cada caso é um caso.

Como abrir a sua conta digital PagBank

Para usar o PagBank, você deve criar uma conta no PagSeguro, se não já tiver uma. E você pode fazer isso como pessoa física, jurídica, MEI, e mesmo negativado (não há análise de crédito).

O processo de criação da conta é bem simples. Você irá informar seu celular (você receberá um código de autenticação por mensagem de texto), e-mail, e criar uma senha de 6 dígitos.

Você pode alterar esses dados posteriormente – confira a conta digital PagBank.

A sua conta PagSeguro pode ser Conta Pessoal, Conta Vendedor ou Conta Jurídica.

O app irá solicitar também que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade.

Cadastro é online e fácil de preencher

Senha de acesso oferece segurança

Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco.

PagBank funciona 100% pelo celular

Por ser um banco 100% digital, o PagBank funciona inteiramente online por meio do aplicativo. Além do seu celular ou tablet, você só precisa de acesso à internet para usar o PagBank.

Mas essa conexão pode ser de qualquer tipo. Não é preciso ter internet rápida ou algo do tipo. Observe que não é possível acessar o serviço por um computador tradicional (PC), apenas pelo seu celular ou tablet.

Todos os serviços são realizados clicando na opção no menu lateral do app. Você só precisa navegar pelas opções e clicar em alguns botões. E saque do saldo pode ser feito usando um dos cartões ou fazendo uma transferência para a sua conta bancária.

O primeiro passo para usar o PagBank é baixar o app da empresa. Este está disponível gratuitamente na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

A versão do seu aparelho deve ser Android 4.4 ou superior ou iOS 10 ou superior – o que é o que você encontra na maioria dos dispositivos hoje em dia.

Você pode fazer transferências pelo app PagBank

Taxas PagBank são gratuitas

Uma boa notícia sobre o PagBank é que os serviços de banco do PagBank são gratuitos. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de e para qualquer banco, recarga de celular e outros.

As únicas taxas que talvez você venha a pagar, se usar esses serviços específicos, são as relacionadas ao uso internacional e saque com cartão – falaremos dessas a seguir.

Assim, vale a pena usar essa conta digital para escapar da maioria das taxas de banco. Também não há cobrança de manutenção da conta, nem anuidade, nem taxa de abertura da conta.

Como depositar dinheiro na conta

Para fazer pagamentos e transferências com a sua conta PagBank, você pode usar o saldo da sua conta PagSeguro.

Este pode ser resultado de vendas com uma das maquininhas, seja uma Moderninha ou Minizinha, ou de uma loja virtual do Uol, ou mesmo do link de pagamento da empresa.

Do contrário, você terá que transferir dinheiro para ela de uma das seguintes maneiras:

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos, ou para realizar investimentos entre outro serviços.

PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo.

Basta usar uma Conta Vendedor ou PJ. A primeira é ideal para quem vende como pessoa física. A segunda é para quem tem CNPJ.

Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas e simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento).

Você também poderá solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).

Há ainda uma função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.

O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.

Imagem: © Mobile Transaction

PagBank funciona também por meio das maquininhas PagSeguro

Conta PJ PagBank gera boleto

Quem tem uma conta PJ (pessoa jurídica) com o PagBank tem ainda a possibilidade de gerar boletos. A função está disponível no submenu “Vendas” no app PagBank ou “Cobrar” no app PagVendas.

Você irá informar os dados da venda e do cliente. Depois, poderá copiar o código de barras ou compartilhar o boleto com o cliente por e-mail.

A compensação do boleto acontece em até 3 dias úteis após o pagamento e a taxa por boleto é de R$3,99. O valor de venda mínimo é de R$5,00.

Esse serviço está disponível para quem tem CNPJ, seja Microempreendedor Individual (MEI), Empresário Individual (EI), Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI) e Sociedade Limitada (LTDA) ou mesmos prestadores de serviços.

Conta PagBank tem rendimento

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato do seu saldo disponível render. Esse serviço é conhecido como “conta rendeira”.

Funciona assim: Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 134% do rendimento da poupança (essa porcentagem pode variar de acordo com o mercado) mesmo após o desconto do Imposto de Renda – este é feito diretamente pelo PagBank.

O rendimento de seu dinheiro pode ser acompanhado pelo app PagBank ou pelo portal da empresa, sem ter que entrar em contato com a central de atendimento.

Os rendimentos retidos na fonte devem ser informados à Receita Federal. O Informe de Rendimentos está disponível no portal PagSeguro.

Porém, não é só porque você tem uma conta PagBank que você precisa declarar Imposto de Renda (DIRF), por isso converse com um contador sobre isso.

Também tem empréstimo

Outra vantagem do PagBank é o acesso a empréstimos. Estes são a partir de R$300 e oferecidos a quem vende e recebe pagamento por meio da conta digital.

Você poderá pagar pelo empréstimo em até 24 meses e poderá usar o saldo de suas vendas para isso. A carência é 5 dias.

App funciona com aparelhos Android e iOS

A taxa referente ao Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% a 10% ao mês dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento disponível. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Porém, não é possível fazer a solicitação direta do empréstimo. Você terá aguardar por um convite, o qual aparecerá no menu do seu aplicativo PagBank.

Geralmente, novas análises de crédito são feitas mensalmente entre aqueles com histórico de vendas igual ou superior a seis meses.

Você pode fazer investimentos no PagInvest

Outra possibilidade oferecida pelo PagBank é investir o dinheiro que você deixa na conta – isso é opcional, não é obrigatório.

São quatro opções de investimento do PagInvest: CDB, fundos de investimento, Tesouro Direto e Renda Variável.

Em todos os casos, é possível que você tenha que pagar taxas de administração e performance comumente encontradas neste tipo de operação.

a) Fundos CDB

A aplicação de renda fixa do tipo CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de baixo risco, no formato pós-fixado atrelado ao CDI, e com proteção FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

O PagBank permite aplicações a partir de R$1, com rendimento de 110% a 120% do CDI (o que significa até 208% a mais que a poupança). A carência por ter liquidez diária ou de até 1 ano.

A opção de investimento com liquidez diária é interessante para quem é iniciante ou pensa que pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Esta alternativa rende 100% ou 200% do CDI e se você pedir resgate, o dinheiro estará disponível em um dia útil na conta digital.

Qualquer modelo de aplicação pode ser feito direto no app. E se você aplicar como pessoa física em um formato com mais de 181 dias de carência pode ter acesso ao cartão de crédito internacional – mas ainda terá que passar por análise de crédito.

Lembre-se apenas que o rendimento vindo desse tipo de investimento é tributável, sujeito a Imposto de Renda. E se você deixar o dinheiro aplicado por menos de 30 dias, pagará também o IOF.

b) Fundos de investimento

Os fundos de investimentos podem ser de renda fixa, multimercados, ações ou cambial. Mas, essas opções estão disponíveis apenas para pessoas físicas, MEI, EI, EIRELI – não podem ser contratadas por PJ.

Atualmente, mais de 100 opções de fundos de investimentos estão disponíveis no PagBank, incluindo marcas fortes como BTG Pactual, Claritas, Western Asset e Hashdex (criptomoedas)

A aplicação mínima, taxa de administração, prazo de resgate variam caso a caso. Mas é possível aplicar com apenas R450 e contar com liquidez imediata.

c) Tesouro Direto

Outra opção é comprar títulos públicos por meio do Tesouro Direto, um programa do Tesouro Nacional em parceira com a Bolsa de Valores. Os títulos disponíveis são Tesouro Selic, Pré-Fixado ou IPCA+. O investimento mínimo é de R$30

d) Renda Variável

Já se você está disposto a correr um risco maior em busca de retornos mais altos, pode optar pela Renda Variável. Este inclui investimento em ações, BDR e fundos imobiliários.

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Vendas são feitas pelo app

1. Escolher essa função no app
2. Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
3. Escolher a forma de pagamento
4. Confirmar a transação

E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.

Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.

Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.

Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

Tem também PagBank Saúde

No app, você também terá a opção de aderir ao PagBank Saúde. Seguindo o modelo clube de desconto, esse serviço permite o acesso a serviços de saúde com desconto ou preços mais baratos pagando uma mensalidade de R$14,90.

Para médicos ou dentistas, você pagará preço fixo: R$90 ou R$60 por consulta (a depender da especialidade). Para exames laboratoriais e de imagem, você ganha até 70% de desconto. Para medicamentos, o desconto é a partir de 20%.

Você pode incluir até 4 dependentes (cônjuge, pai, mãe, sogros, filhos e enteados até 12 anos) dentro desse custo mensal.

E a empresa divulga que há uma central própria, em separado, para agendamentos – você faz a solicitação via app e fecha o horário por WhatsApp. Há ainda uma oferta de prêmios mensais.

Conta digital tem três tipos de seguros

O PagBank também oferece os seguintes seguros: Pessoal, Residência e Celular. e prêmios mensais de R$20 mil

O Seguro Residência tem planos mensais a partir de R$5,90. A cobertura pode incluir, a pender do plano, incêndio, roubo, furto, danos elétricos, explosão e vendaval. Ele também assistência 24h para reparos e consertos (chaveiros, encanador, eletricista, linha branca e marrom), central de atendimento especializada para avisos de sinistro.

O Seguro Pessoal tem planos mensais a partir de de R$8,90. Ele cobre morte (qualquer causa), invalidez permanente por acidente, despesas médicas e hospitalares, assistência funeral individual e orientações pessoais (psicológica, social, financeira e jurídica).

O Seguro Pix tem planos mensais a partir dede R$4,90. Além de cobrir morte acidental e/ou invalidez permanente total por acidente, ele protege você contra saques, compras e transferências realizadas sob coação ou sequestro.

E se eu quiser cancelar a conta?

Se você acabar descobrindo que esse serviço não é ideal para você, você pode cancelar a sua conta PagBank a qualquer momento.

Para isso, você irá cancelar os cartões que solicitou (se for o caso) pelo próprio app. Depois, encerre a sua conta PagSeguro por meio do portal da empresa, sem a necessidade de ligar para a central de atendimento.

Lembre-se de fazer o saque de qualquer saldo que tenha disponível antes de fazer o pedido. E verifique que não débito ou disputa pendente com a empresa.

O Veredicto: PagBank é bom mesmo?

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços.

Essa conta digital também é interessante para quem tem conta bancária, mas quer uma nova conta apenas para o negócio. Ou quer uma alternativa sem burocracia, sem análise de crédito e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária. E você pode começar a usar a conta em questão de minutos.

Por outro lado, observe que faltam alguns detalhes para essa ser uma conta bancária completa. Por exemplo, você precisa aguardar um convite para falar sobre empréstimos. Também não há câmbio.

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