PagBank do PagSeguro é a solução para quem não tem conta bancária?

Cadastro é sem análise de crédito

Para ter acesso a uma conta no PagBank, você deve primeiro criar uma conta virtual PagSeguro. Para isso, você irá preencher um formulário online, informando seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail. Também é possível fazer cadastro como pessoa jurídica usando o CNPJ.

Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos.

Após a liberação do cadastro, ou caso você já tenha uma conta PagSeguro, você pode baixar o aplicativo gratuito. Este está disponível na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

O app irá solicitar que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade. Em seguida, você poderá começar a usar a conta. Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco – para abrir a sua conta no PagBank é só clicar aqui.

Como transferir dinheiro para a sua conta PagBank

Para fazer pagamentos com a sua conta PagBank, você terá que transferir dinheiro para ela usando o app. Para isso, você pode:

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.

Conta Digital permite pagamento de contas

Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma Conta Digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:

Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária.

Por outro lado, você não terá rendimentos ou investimentos, nem poderá fazer transferências internacionais.

Maioria dos serviços é gratuita

Uma boa notícia sobre o PagBank é que a grande maioria dos serviços é gratuito. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de qualquer banco, recarga de celular e outros.

O único serviço da Conta Digital que pode passar a ter um custo para você, caso o limite seja excedido, é a transferência bancária (TED) para qualquer banco. Você pode fazer 5 TEDs grátis por mês, mas os seguintes custarão R$1,99 cada.

App funciona com aparelhos Android e iOS

O Super App, como o aplicativo do PagBank está sendo chmado pelo PagSeguro,  também permite a utilização do saldo para comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play.

PagBank tem cartão de crédito internacional

O PagBank conta com três cartões: um pré-pago, o da conta, e o de crédito. Em comum, eles têm o seguinte:

O uso nacional dos cartões é gratuito e o internacional sai por 5% sobre a taxa de conversão cambial à qual deve ser somado IOF de 6,38%.

a) Cartão pré-pago internacional

O cartão pré-pago internacional tem bandeira Mastercard e você só pode usar o saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques. Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app.

Não será preciso pagar uma fatura mensal, mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90, e você pode solicitar quantos quiser pelo site da empresa. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

b) Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank pode ser solicitado pelo app, acessando a guia “Carteira” ou “Cartões” – mas, só é possível solicitar um por CPF gratuitamente. Ele tem bandeita Visa e você poderá fazer compras e saques usando o saldo da sua conta. Mas, também não é possível parcelar com esse cartão.

Você não irá receber nenhuma fatura, e poderá acompanhar seus gastos apenas pelo app. Com ele, você participa do progama de benefícios Vai de Visa e pode fazer pagamentos por aproximação (NFC).

Conta digital PagBank oferece três cartões

c) Cartão de crédito internacional

O PagBank também lançou um cartão de crédito internacional de bandeira Visa – mas este só está disponível para clientes pré-selecionados por enquanto e apenas um por CPF.

Com ele, é possível fazer parcelamento e pagamentos NFC usando o limite de crédito pré-aprovado, e participar do programa de benefícios Vai de Visa. Você vai receber uma fatura como qualquer outro cartão de crédito, e poderá acompanhar seus gastos tanto pelo app quanto pelo site.

PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo. Não há uma conta empresarial separada.

Conta tem rendimento

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato de seu dinheiro render. Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 109% após o desconto do Imposto de Renda.

A porcentagem da Conta Remunerada é maior que a da poupança atualmente. A remuneração poderá ser acompanhada pelo app PagBank ou pelo site da empresa.

A remuneração é automática, você não precisa fazer nada. Também não é preciso ter uma conta poupança separada.

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0,99% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

O Veredicto

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços. Tudo isso sem burocracia, e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária.

Por outro lado, observe que esta não é uma conta bancária completa. Há limitações, como opções de investimentos. O cartão de crédito ainda não está disponível para qualquer cliente.

Assim, se o que você quer é algo básico, este serviço deve lhe atender bem. Mas, se você quer uma conta bancária completa, busque por outra opção.