Nossa avaliação(4/5)
Serviços básicos para quem não tem conta bancária
PagBank é o banco digital do PagSeguro, uma conta 100% digital que permite pagar contas, receber dinheiro e outros serviços, sem os custos fixos dos bancos. Ela visa atender ao grande número de pessoas ainda sem  conta bancária no Brasil.
  • Prós: Sem taxas fixas. Sem análise de crédito. Três tipos de cartão pré-pago ou crédito. Pagamentos de contas e boletos. Rendimentos. Recarga de celular.

  • Contras: Sem investimentos. Não envia/recebe dinheiro do exterior.

  • Abra conta se: quiser uma conta bancária simplificada, sem taxas fixas e com serviços 100% online.

Logo PagBank
Taxas bancáriasnão cobra
Serviçospagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros
Cartãopré-pago internacional Mastercard
da conta Visa
de crédito Visa
Appgratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)
PagBank Logo
Taxas bancárias
não cobra
Serviços
pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros
Cartão
pré-pago internacional Mastercard
da conta Visa
de crédito Mastercard
App
gratuito para celulares e tablets
Android e iOS (Apple)
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Cadastro é sem análise de crédito

Para ter acesso a uma conta no PagBank, você deve primeiro criar uma conta virtual PagSeguro. Para isso, você irá preencher um formulário online, informando seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail. Também é possível fazer cadastro como pessoa jurídica usando o CNPJ.

Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos.

Ilustração da tela do app PagBank para criar uma conta

Cadastro é online e fácil de preencher

Ilustração da tela de cadastro do PIN do app PagBank

Senha de acesso oferece segurança

Após a liberação do cadastro, ou caso você já tenha uma conta PagSeguro, você pode baixar o aplicativo gratuito. Este está disponível na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

O app irá solicitar que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade. Em seguida, você poderá começar a usar a conta. Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco – para abrir a sua conta no PagBank é só clicar aqui.

Como transferir dinheiro para a sua conta PagBank

Para fazer pagamentos com a sua conta PagBank, você terá que transferir dinheiro para ela usando o app. Para isso, você pode:

  • Fazer uma transferência bancária – o PagSeguro informa que o saldo é creditado em instantes – podem haver custos nessa modalidade.

  • Gerar um boleto bancário – neste caso, não há custo, e o saldo está disponível em 2 dias.

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.

Conta Digital permite pagamento de contas

Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma Conta Digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:

  • Pagamento de contas de água, luz e telefone

  • Pagamento de qualquer tipo de boleto

  • Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro

  • Recarrega de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi

  • Pagamento de compras online e presenciais

  • Atendimento ao cliente via chat

  • Saldo resumido e extrato de transações

  • Portabilidade de salário (receber seu salário direto na conta PagBank)

Ilustração da tela de diferentes serviços do app PagBank

Mais serviços são liberados após envio de documento

Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária.

Por outro lado, você não terá rendimentos ou investimentos, nem poderá fazer transferências internacionais.

Maioria dos serviços é gratuita

Uma boa notícia sobre o PagBank é que a grande maioria dos serviços é gratuito. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de qualquer banco, recarga de celular e outros.

Taxas Conta Digital
Extratográtis
Pagamento de contasgrátis
Recarga de celulargrátis
Transferência para outra conta PagSegurográtis
Pagamento com celular – Aponte e Paggrátis
Depósito por boletográtis
Receber de TED de qualquer bancográtis
Realizar TED para qualquer bancoR$1,99 cada a partir da 6a. solicitação

O único serviço da Conta Digital que pode passar a ter um custo para você, caso o limite seja excedido, é a transferência bancária (TED) para qualquer banco. Você pode fazer 5 TEDs grátis por mês, mas os seguintes custarão R$1,99 cada.

Celular mostrando app PagBank com iamgem mostrando detalhes da conta bancária em fundo azul

App funciona com aparelhos Android e iOS

O Super App, como o aplicativo do PagBank está sendo chmado pelo PagSeguro,  também permite a utilização do saldo para comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play.

PagBank tem cartão de crédito internacional

O PagBank conta com três cartões: um pré-pago, o da conta, e o de crédito. Em comum, eles têm o seguinte:

  • Sem anuidade ou mensalidades

  • São cartões internacionais

  • Podem ser usados para compras online e em lojas físicas

  • Não exigem que você tenha uma máquina de cartão PagSeguro

  • São usados na função crédito

  • Saques no Brasil podem ser feitos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague; e, no exterior, na rede Plus

  • Acompanhamento de gastos pelo aplicativo PagBank (celular)

O uso nacional dos cartões é gratuito e o internacional sai por 5% sobre a taxa de conversão cambial à qual deve ser somado IOF de 6,38%.

a) Cartão pré-pago internacional

O cartão pré-pago internacional tem bandeira Mastercard e você só pode usar o saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques. Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app.

Não será preciso pagar uma fatura mensal, mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

Taxas Cartão da Conta e Pré-Pago
Aquisiçãográtis (conta)
R$12,90 (pré-pago)
Recarga do cartãográtis
Consulta via internet ou appgrátis
Mensalidade e anuidadegrátis
Inatividadegrátis
Saque na rede Banco 24 HorasR$7,50/saque
Uso nacionalgrátis
Uso internacional5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38%

O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90, e você pode solicitar quantos quiser pelo site da empresa. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

b) Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank pode ser solicitado pelo app, acessando a guia “Carteira” ou “Cartões” – mas, só é possível solicitar um por CPF gratuitamente. Ele tem bandeita Visa e você poderá fazer compras e saques usando o saldo da sua conta. Mas, também não é possível parcelar com esse cartão.

Você não irá receber nenhuma fatura, e poderá acompanhar seus gastos apenas pelo app. Com ele, você participa do progama de benefícios Vai de Visa e pode fazer pagamentos por aproximação (NFC).

Imagem com fundo cinza mostrando os cartões PagBank disponíveis com um celular ao lado mostrando o app na tela

Conta digital PagBank oferece três cartões

c) Cartão de crédito internacional

O PagBank também lançou um cartão de crédito internacional de bandeira Visa – mas este só está disponível para clientes pré-selecionados por enquanto e apenas um por CPF.

Com ele, é possível fazer parcelamento e pagamentos NFC usando o limite de crédito pré-aprovado, e participar do programa de benefícios Vai de Visa. Você vai receber uma fatura como qualquer outro cartão de crédito, e poderá acompanhar seus gastos tanto pelo app quanto pelo site.

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PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo. Não há uma conta empresarial separada.

Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas, simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento) e solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).

Há ainda um função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.

O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.

Ilustração com mão segurando celular e fazendo pagamento na Moderninha através do QR code

Com o PagBank você paga e recebe via QR code

Conta tem rendimento

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato de seu dinheiro render. Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 109% após o desconto do Imposto de Renda.

A porcentagem da Conta Remunerada é maior que a da poupança atualmente. A remuneração poderá ser acompanhada pelo app PagBank ou pelo site da empresa.

A remuneração é automática, você não precisa fazer nada. Também não é preciso ter uma conta poupança separada.

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Ilustração mostrando tela de vendas do app PagBank

Vendas são feitas pelo app

  1. Escolher essa função no app
  2. Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
  3. Escolher a forma de pagamento
  4. Confirmar a transação

E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.

Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.

Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.

Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0,99% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

O Veredicto

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços. Tudo isso sem burocracia, e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária.

Por outro lado, observe que esta não é uma conta bancária completa. Há limitações, como opções de investimentos. O cartão de crédito ainda não está disponível para qualquer cliente.

Assim, se o que você quer é algo básico, este serviço deve lhe atender bem. Mas, se você quer uma conta bancária completa, busque por outra opção.

Prós

  • Sem taxas fixas

  • Sem análise de credito

  • Três tipos de cartão de crédito

  • Pagamentos de contas e boletos

  • Rendimentos

  • Recarga de celular

Contras

  • Sem investimentos

  • Não envia/recebe dinheiro do exterior

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