Prós: Sem taxas fixas. Sem análise de crédito. Três tipos de cartão pré-pago ou crédito. Pagamentos de contas e boletos. Rendimentos. Recarga de celular.
Contras: Sem investimentos. Não envia/recebe dinheiro do exterior.
Abra conta se: quiser uma conta bancária simplificada, sem taxas fixas e com serviços 100% online.
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|---|---|
| Taxas bancárias | não cobra |
| Serviços | pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED, rendimentos, empréstimos e outros |
| Cartão | pré-pago internacional Mastercard da conta Visa de crédito Visa |
| App | gratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple) |
Quer uma maquininha barata para usar com o PagBank?
Cadastro é sem análise de crédito
Para ter acesso a uma conta no PagBank, você deve primeiro criar uma conta virtual PagSeguro.
Para isso, você irá preencher um formulário online e terá três opções: Conta Pessoal, Conta Vendedor e Conta Jurídica.
A Conta Pessoal é indicada para quem não vai usar o PagBank para receber pagamentos. A Conta Vendedor é a solução quem vende como pessoa física – nesse caso, você vai informar seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail.
Por fim a Conta Jurídica é para quem tem CNPJ. Para essa, você vai informar dados da empresa, enquanto pessoa jurídica. Mas, as contas PJ e vendedor diferem apenas no cadastro. Custos e serviços são os menos
Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos.
Cadastro é online e fácil de preencher
Senha de acesso oferece segurança
Após a liberação do cadastro, ou caso você já tenha uma conta PagSeguro, você pode baixar o aplicativo gratuito.
Este está disponível na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.
O app irá solicitar que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade.
Em seguida, você poderá começar a usar a conta. Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco – para abrir a sua conta no PagBank é só clicar aqui.
Como transferir dinheiro para a sua conta PagBank
Para fazer pagamentos com a sua conta PagBank, você terá que transferir dinheiro para ela usando o app. Para isso, você pode:
Fazer uma transferência bancária – o PagSeguro informa que o saldo é creditado em instantes – pode haver custos nessa modalidade de transferência.
Gerar um boleto bancário – neste caso, não há custo, e o saldo está disponível em 2 dias.
Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.
Pagamento de contas de água, luz e telefone
Pagamento de qualquer tipo de boleto
Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro
Recarrega de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi
Pagamento de compras online e presenciais
Atendimento ao cliente via chat
Saldo resumido e extrato de transações
Portabilidade de salário (receber seu salário direto na conta PagBank)
Mais serviços são liberados após envio de documento
Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária.
Por outro lado, você não terá rendimentos ou investimentos, nem poderá fazer transferências internacionais.
| Taxas Conta Digital | |
|---|---|
| Extrato | grátis |
| Pagamento de contas | grátis |
| Recarga de celular | grátis |
| Transferência para outra conta PagSeguro | grátis |
| Pagamento com celular – Aponte e Pag | grátis |
| Depósito por boleto | grátis |
| Receber de TED de qualquer banco | grátis |
| Realizar TED para qualquer banco | R$1,99 cada a partir da 6a. solicitação |
O único serviço da Conta Digital que pode passar a ter um custo para você, caso o limite seja excedido, é a transferência bancária (TED) para qualquer banco. Você pode fazer 5 TEDs grátis por mês, mas os seguintes custarão R$1,99 cada.
App funciona com aparelhos Android e iOS
O Super App, como o aplicativo do PagBank está sendo chmado pelo PagSeguro, também permite a utilização do saldo para comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play.
PagBank tem cartão de crédito internacional
O PagBank conta com três cartões: um pré-pago, o da conta, e o de crédito. Em comum, eles têm o seguinte:
Sem anuidade ou mensalidades
São cartões internacionais
Podem ser usados para compras online e em lojas físicas
Não exigem que você tenha uma máquina de cartão PagSeguro
São usados na função crédito
Saques no Brasil podem ser feitos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague; e, no exterior, na rede Plus
Acompanhamento de gastos pelo aplicativo PagBank (celular)
O uso nacional dos cartões é gratuito e o internacional sai por 5% sobre a taxa de conversão cambial à qual deve ser somado IOF de 6,38%.
a) Cartão da conta PagBank
O cartão da conta PagBank pode ser solicitado pelo app, acessando a guia “Carteira” ou “Cartões” – mas, só é possível solicitar um por CPF gratuitamente. Ele tem bandeita Visa e você poderá fazer compras e saques usando o saldo da sua conta. Mas, também não é possível parcelar com esse cartão.
Você não irá receber nenhuma fatura, e poderá acompanhar seus gastos apenas pelo app. Com ele, você participa do progama de benefícios Vai de Visa e pode fazer pagamentos por aproximação (NFC).
O limite de saque diário é de R$3 mil, mas podem haver outros limites impostos pelas empresas dos caixas eletrônicos.
| Taxas Cartões | |
|---|---|
| Aquisição | grátis (conta) R$12,90 (pré-pago) |
| Recarga do cartão | grátis |
| Consulta via internet ou app | grátis |
| Mensalidade e anuidade | grátis |
| Inatividade | grátis |
| Saque na rede Banco 24 Horas | R$7,50/saque |
| Uso nacional | grátis |
| Uso internacional | 5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38% |
b) Cartão pré-pago internacional
O cartão pré-pago internacional tem bandeira Mastercard e você só pode usar o saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques. Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app.
Não será preciso pagar uma fatura mensal, mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.
Conta digital PagBank oferece três cartões
O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90, e você pode solicitar quantos quiser pelo site da empresa. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.
c) Cartão de crédito internacional
O PagBank também lançou um cartão de crédito internacional de bandeira Visa – mas este só está disponível para clientes pré-selecionados por enquanto e apenas um por CPF.
| Baixe o app PagBank | |
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Com ele, é possível fazer parcelamento e pagamentos NFC usando o limite de crédito pré-aprovado, e participar do programa de benefícios Vai de Visa.
Você vai receber uma fatura como qualquer outro cartão de crédito, e poderá acompanhar seus gastos tanto pelo app quanto pelo site.
PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro
Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo.
Basta usar uma Conta Vendedor ou Empresa. A primeira é ideal para quem vende como pessoa física. A segunda é para quem tem CNPJ.
Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas e simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento).
Você também poderá solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).
Há ainda um função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.
PagBank paga e recebe dinheiro com QR code
O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.
Conta tem rendimento
Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato de seu dinheiro render. Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 109% após o desconto do Imposto de Renda – feito diretamente pelo PagBank.
A porcentagem da Conta Remunerada é maior que a da poupança atualmente. A remuneração poderá ser acompanhada pelo app PagBank ou pelo site da empresa.
A remuneração é automática, você não precisa fazer nada. Também não é preciso ter uma conta poupança separada.
Vendas são feitas pelo app
- Escolher essa função no app
- Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
- Escolher a forma de pagamento
- Confirmar a transação
E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.
Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.
Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.
Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.
Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0,99% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.
O Veredicto
O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços. Tudo isso sem burocracia, e sem taxas.
Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária.
Por outro lado, observe que esta não é uma conta bancária completa. Há limitações, como opções de investimentos. O cartão de crédito ainda não está disponível para qualquer cliente.
Assim, se o que você quer é algo básico, este serviço deve lhe atender bem. Mas, se você quer uma conta bancária completa, busque por outra opção.
Prós
Sem taxas fixas
Sem análise de credito
Três tipos de cartão de crédito
Pagamentos de contas e boletos
Rendimentos
Recarga de celular
Contras
Sem investimentos
Não envia/recebe dinheiro do exterior
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| Baixe o app PagBank | |
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