Nossa avaliação(4/5)
Serviços básicos para quem não tem conta bancária
PagBank é o banco digital do PagSeguro, uma conta 100% digital que permite pagar contas, receber dinheiro e outros serviços, sem os custos fixos dos bancos. Ela visa atender ao grande número de pessoas ainda sem  conta bancária no Brasil.
  • Prós: Sem taxas fixas. Sem análise de crédito. Cartão pré-pago internacional. Cartão de crédito internacional. Pagamentos de contas e boletos. Recarga de celular.

  • Contras: Sem investimentos/rendimentos. Não envia/recebe dinheiro do exterior.

  • Abra conta se: quiser uma conta bancária simplificada, sem taxas fixas e com serviços 100% online.

PagBank Logo
Site PagSeguro
Taxas bancáriasnão cobra
Serviçospagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros
Cartãopré-pago internacional Mastercard
Appgratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)
PagBank Logo
Site PagSeguro
Taxas bancárias
não cobra
Serviços
pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros
Cartão
pré-pago internacional Mastercard
App
gratuito para celulares e tablets Android
e iOS (Apple)

Cadastro pede apenas dados pessoais

Para ter acesso a uma conta no PagBank, você deve primeiro criar uma conta virtual PagSeguro. Para isso, você irá preencher um formulário online, informando seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail. Também é possível fazer cadastro como pessoa jurídica.

Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos.

Ilustração da tela do app PagBank para criar uma conta

Cadastro é online e fácil de preencher

Ilustração da tela de cadastro do PIN do app PagBank

Senha de acesso oferece segurança

Após a liberação do cadastro, ou caso você já tenha uma conta PagSeguro, você pode baixar o aplicativo gratuito. Este está disponível na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

O app irá solicitar que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH para confirmar a sua identidade. Em seguida, você poderá começar a usar a conta. Você receberá números de banco, agência e conta, como teria com qualquer banco – para abrir a sua conta no PagBank é só clicar aqui.

Como transferir dinheiro para a sua conta PagBank

Para fazer pagamentos com a sua conta PagBank, você terá que transferir dinheiro para ela usando o app. Para isso, você pode:

  • Fazer uma transferência bancária – o PagSeguro informa que o saldo é creditado em instantes – podem haver custos nessa modalidade.

  • Gerar um boleto bancário – neste caso, não há custo, e o saldo está disponível em 2 dias.

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.

Conta Digital permite pagamento de contas

Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma Conta Digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:

  • Pagamento de contas de água, luz e telefone

  • Pagamento de qualquer tipo de boleto

  • Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro

  • Recarrega de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi

  • Pagamento de compras online e presenciais

  • Atendimento ao cliente via chat

  • Saldo resumido e extrato de transações

  • Portabilidade de salário (receber seu salário direto na conta PagBank)

Ilustração da tela de diferentes serviços do app PagBank

PagBank oferece diferentes serviços

Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária.

Por outro lado, você não terá rendimentos ou investimentos, nem poderá fazer transferências internacionais.

Maioria dos serviços é gratuita

Uma boa notícia sobre o PagBank é que a grande maioria dos serviços é gratuito. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de qualquer banco, recarga de celular e outros.

Taxas Conta Digital
Extratográtis
Pagamento de contasgrátis
Recarga de celulargrátis
Transferência para outra conta PagSegurográtis
Pagamento com celular – Aponte e Paggrátis
Depósito por boletográtis
Receber de TED de qualquer bancográtis
Realizar TED para qualquer bancoR$1,99 cada a partir da 6a. solicitação

O único serviço da Conta Digital que pode passar a ter um custo para você, caso o limite seja excedido, é a transferência bancária (TED) para qualquer banco. Você pode fazer 5 TEDs grátis por mês, mas os seguintes custarão R$1,99 cada.

Celular mostrando app PagBank com iamgem mostrando detalhes da conta bancária em fundo azul

App funciona com aparelhos Android e iOS

Cartão pré-pago internacional está disponível

Para fazer saques e compras online e presenciais, você poderá usar o cartão pré-pago internacional. Este tem bandeira Mastercard e função crédito – mas você só pode usar o saldo disponível na conta PagBank.

Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app e fazer saques em qualquer Banco 24 Horas ou da rede Citrus. Já as compras online podem ser feitas tanto em sites nacionais quanto internacionais. O uso nacional é gratuito e o internacional sai por 5% sobre a taxa de conversão cambial à qual deve ser somado IOF de 6,38%.

Taxas Cartão Pré-Pago
AquisiçãoR$12,90*
Recarga do cartãográtis
Consulta via internet ou appgrátis
Mensalidade e anuidadegrátis
Inatividadegrátis
Saque na rede Banco 24 HorasR$7,50/saque
Uso nacionalgrátis
Uso internacional5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38%

* o cartão sai de graça fazendo um depósito de R$20,00

O custo de aquisição do cartão é de R$12,90, ou você pode depositar R$20,00 (para usar como quiser depois) e receber o cartão gratuitamente. Você não paga mensalidade, anuidade nem taxa de inatividade. Já o saque na rede Banco 24 Horas custa R$7,50 cada.

E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda. O app também permite ativar o cartão, recuperar senha e consultar o saldo do mesmo.

PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo. Não há uma conta empresarial separada.

Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas, simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento) e solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).

Há ainda um função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.

O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.

Ilustração com mão segurando celular e fazendo pagamento na Moderninha através do QR code

Com o PagBank você paga e recebe via QR code

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Ilustração mostrando tela de vendas do app PagBank

Vendas são feitas pelo app

  1. Escolher essa função no app
  2. Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
  3. Escolher a forma de pagamento
  4. Confirmar a transação

E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.

Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.

Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.

Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0,99% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

O Veredicto

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços. Tudo isso sem burocracia, e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária.

Por outro lado, observe que esta não é uma conta bancária completa. Há limitações, como opções de investimentos e cartão de crédito.

Assim, se o que você quer é algo básico, este serviço deve lhe atender bem. Mas, se você quer uma conta bancária completa, busque por outra opção.

Prós

  • Sem taxas fixas

  • Sem análise de credito

  • Cartão pré-pago internacional

  • Cartão de crédito internacional

  • Pagamentos de contas e boletos

  • Recarga de celular

Contras

  • Sem investimentos/rendimentos

  • Não envia/recebe dinheiro do exterior

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