PagBank do PagSeguro é a solução para quem não tem conta bancária?

Índice

Como abrir conta
PagBank é seguro?
Como funciona
Como depositar
Serviços
Taxas
Cartão
Rendimentos
Empréstimo

Como abrir a sua conta digital PagBank

Para usar o PagBank, você deve criar uma conta no PagSeguro, se não já tiver uma. E você pode fazer isso como pessoa física, jurídica, MEI, e mesmo negativado (não há análise de crédito).

O processo de criação da conta é bem simples. Você irá informar seu celular (você receberá um código de autenticação por mensagem de texto), e-mail, e criar uma senha de 6 dígitos. Você pode alterar esses dados posteriormente – confira a conta digital PagBank.

A sua conta PagSeguro pode ser Conta Pessoal, Conta Vendedor ou Conta Jurídica.

Mas as contas PJ e vendedor diferem apenas no cadastro. Custos e serviços são os mesmos.

O app irá solicitar também que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade.

Cadastro é online e fácil de preencher

Senha de acesso oferece segurança

Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco. E se você indicar a conta PagBank para um amigo, você pode ganhar um bônus de R$10 e seu amigo ganha R$20. Ou esse valor é de R$60 se indicar uma maquininha da empresa.

PagBank é seguro?

A conta digital PagBank é considerada como segura e confiável. Ela foi autorizada pelo Banco Central e tem o PagSeguro por trás – uma empresa do gigante grupo Uol, que é parte de outro gigante, o grupo Folha.

Por ser uma conta de pagamento, e não corrente ou poupança, o PagBank não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – mas essa existe para os investimentos CDB.

O menu do app PagBank é fácil de usar

O suporte do PagBank é o mesmo do PagSeguro. Além da ajuda do site, você pode entrar em contato pelo chat, por telefone, e-mail e redes sociais. O atendimento é 24h.

No Reclame Aqui, não há uma avaliação específica para o PagBank, apenas para o PagSeguro como um todo. Este tem conceito Bom, tendo respondido a 99,8% das reclamações e solucionado 81,5% das mesmas nos últimos seis meses. Destes, 70% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Baixe o app grátis para usar o PagBank

O primeiro passo para usar o PagBank é baixar o app da empresa.

Este está disponível gratuitamente na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

Você pode fazer transferências pelo app PagBank

A versão do seu aparelho deve ser Android 4.4 ou superior ou iOS 10 ou superior – o que é o que você encontra na maioria dos dispositivos hoje em dia.

Como o PagBank funciona

Por ser um banco 100% digital, o PagBank funciona inteiramente online por meio do aplicativo. Além do seu celular ou tablet, você só precisa de acesso à internet para usar o PagBank.

Mas essa conexão pode ser de qualquer tipo. Não é preciso ter internet rápida ou algo do tipo. Observe que não é possível acessar o serviço por um computador tradicional (PC), apenas pelo seu celular ou tablet.

Todos os serviços são realizados clicando na opção no menu lateral. Você só precisa navegar pelas opções e clicar em alguns botões. E saque do saldo pode ser feito usando um dos cartões ou fazendo uma transferência para a sua conta bancária.

Como depositar dinheiro na conta

Para fazer pagamentos e transferências com a sua conta PagBank, você pode usar o saldo da sua conta PagSeguro.

Este pode ser resultado de vendas com uma das maquininhas, seja uma Moderninha ou Minizinha, ou de uma loja virtual do Uol, ou mesmo do link de pagamento da empresa.

Do contrário, você terá que transferir dinheiro para ela de uma das seguintes maneiras:

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.

É importante observar que o PagBank não é uma conta corrente nem poupança. Ela é uma conta de pagamento. É assim que você deve identificá-la quanto for fazer transferências de outros bancos. O seu número de identificação é 290 – PagSeguro Internet S/A.

PagBank paga contas sem sair de casa

Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma conta digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:

Mais serviços são liberados após envio de documento

Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária ou quer uma outra conta com custo zero. Por outro lado, você não poderá fazer transferências internacionais.

O Super App, como o aplicativo do PagBank está sendo chamado pelo PagSeguro, também permite a utilização do saldo para comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play (comece a usar o PagBank)

Outro diferencial dessa conta digital é a função Shopping. Mais de 40 lojas estão cadastradas e você pode ganhar até 12% de cashback comprando em uma delas.  Entre as parceiras, estão Centauro, Decathlon, Fastshop, Azaleia, Brastemp, O Boticário, Natura, Ri Happy e mais.

Taxas PagBank são gratuitas

Uma boa notícia sobre o PagBank é que os serviços de banco do PagBank são gratuitos. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de e para qualquer banco, recarga de celular e outros.

As únicas taxas que talvez você venha a pagar, se usar esses serviços específicos, são as relacionadas ao uso internacional e saque com cartão – falaremos dessas a seguir.

Assim, vale a pena usar essa conta digital para escapar da maioria das taxas de banco. Também não há cobrança de manutenção da conta, nem anuidade, nem taxa de abertura da conta.

PagBank tem cartão de crédito internacional

O PagBank conta com três cartões: um pré-pago, o da conta, e o de crédito. Em comum, eles têm o seguinte:

O uso nacional dos cartões é gratuito e o internacional sai por 5% mais IOF de 6,38%.

a) Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank tem bandeira Visa e pode ser solicitado pelo app, acessando a guia “Carteira” ou “Cartões” – mas, só é possível solicitar um por CPF gratuitamente.

Ele tem bandeira Visa e você poderá fazer compras e saques usando o saldo da sua conta. Não é possível parcelar com esse cartão.

Você não irá receber nenhuma fatura, e poderá acompanhar seus gastos apenas pelo app. Com ele, você participa do programa de benefícios Vai de Visa e pode fazer pagamentos por aproximação (NFC).

O limite de saque diário é de R$3 mil, mas pode haver outros limites impostos pelas empresas dos caixas eletrônicos.

Se for fazer saques com esse cartão, você pode usar os caixas eletrônicos do Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus. A taxa de saque é de R$7,50 cada, mas você tem direito a 2 saques grátis por mês se fizer a portabilidade do salário ou se tiver aplicação CDB.

b) Cartão pré-pago internacional

O cartão pré-pago internacional tem bandeira Mastercard, e permite o uso do saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques.

Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app. Não será preciso pagar uma fatura mensal, mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

Uma opção é usá-lo para pagar funcionários ou permitir que estes façam compras em seu nome – você pode acompanhar o saldo pelo app.

Conta digital PagBank oferece três cartões

O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90, e você pode solicitar quantos quiser pelo site da empresa. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

c) Cartão de crédito internacional

O PagBank também lançou um cartão de crédito internacional de bandeira Visa – mas este só está disponível para clientes pré-selecionados por enquanto e apenas um por CPF.

Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito. Você poderá parcelar com ele e receberá uma fatura mensal. E se o vendedor tiver uma maquininha PagSeguro, você poderá parcelar em até 18 vezes.

O limite desse cartão de crédito também varia de cliente para cliente, e você poderá consultá-lo no aplicativo se vier a receber o seu.

Com ele, é possível fazer parcelamento e pagamentos NFC usando o limite de crédito pré-aprovado, e participar do programa de benefícios Vai de Visa.

Você vai receber uma fatura como qualquer outro cartão de crédito, e poderá acompanhar seus gastos tanto pelo app quanto pelo site.

Outro serviço exclusivo do cartão de crédito é a possibilidade de parcelar contas e boletos em até 12 vezes (água, luz, telefone, outros). Mas, nesse caso, há cobrança de taxa. Para pagar a conta ou boleto em 1 vez, a taxa é de 2,89%. Para 2 vezes ou mais, a taxa é de 2,89% (taxa inicial) mais 2,49% por parcela.

Conta PagBank tem rendimento

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato do seu saldo disponível render.

Funciona assim: Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 110% do rendimento da poupança mesmo após o desconto do Imposto de Renda – este é feito diretamente pelo PagBank.

O rendimento de seu dinheiro pode ser acompanhado pelo app PagBank ou pelo site da empresa, sem ter que entrar em contato com a central de atendimento.

Os rendimentos retidos na fonte devem ser informados à Receita Federal. O Informe de Rendimentos está disponível no portal PagSeguro.  Porém, não é só porque você tem uma conta PagBank que você precisa declarar Imposto de Renda (DIRF), por isso converse com um c contador sobre isso.

PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo.

Basta usar uma Conta Vendedor ou Empresa. A primeira é ideal para quem vende como pessoa física. A segunda é para quem tem CNPJ.

Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas e simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento).

Você também poderá solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).

Há ainda uma função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.

PagBank paga e recebe dinheiro com QR Code

O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.

Conta PJ PagBank gera boleto

Quem tem uma conta PJ (pessoa jurídica) com o PagBank tem ainda a possibilidade de gerar boletos. A função está disponível no submenu “Vendas” no app PagBank ou “Cobrar” no app PagVendas.

Você irá informar os dados da venda e do cliente. Depois, poderá copiar o código de barras ou compartilhar o boleto com o cliente por e-mail. A compensação do boleto acontece em até 3 dias úteis após o pagamento e a taxa por boleto é de R$3,99. O valor de venda mínimo é de R$5,00.

Esse serviço está disponível para quem tem CNPJ, seja Microempreendedor Individual (MEI), Empresário Individual (EI), Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI) e Sociedade Limitada (LTDA) ou mesmos prestadores de serviços.

Também tem empréstimo

Outra vantagem do PagBank é o acesso a empréstimos. Estes são a partir de R$300 e oferecidos a quem vende e recebe pagamento por meio da conta digital.

Você poderá pagar pelo empréstimo em até 24 meses e poderá usar o saldo de suas vendas para isso. A carência é entre 15-30 dias.

App funciona com aparelhos Android e iOS

A taxa referente ao Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% a 10% ao mês dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento disponível. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Porém, não é possível fazer a solicitação direta do empréstimo. Você terá aguardar por um convite, o qual é disponibilizado de acordo com o seu histórico de vendas, entre outros fatores.

Você pode fazer investimentos no PagInvest

Outra possibilidade oferecida pelo PagBank é investir o dinheiro que você deixa na conta – isso é opcional, não é obrigatório. São três as opções de investimento do PagInvest: CDB, fundos de investimento e fundo de criptomoedas Hasdex.

a) Fundos CDB

A aplicação de renda fixa do tipo CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de baixo risco, no formato pós-ficado atrelado ao CDI, e com proteção FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

O PagBank permite aplicações a partir de R$1, com rendimento de 100% a 200% do CDI (o que significa até 221% a mais que a poupança). A carência por ter liquidez diária ou de até 1 ano.

A opção de investimento com liquidez diária é interessante para quem é iniciante ou pensa que pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Esta alternativa rende 100% ou 200% do CDI e se você pedir resgate, o dinheiro estará disponível em um dia útil na conta digital.

Qualquer modelo de aplicação pode ser feito direto no app. E se você aplicar como pessoa física em um formato com mais de 181 dias de carência pode ter acesso ao cartão de crédito internacional – mas ainda terá que passar por análise de crédito.

Lembre-se apenas que o rendimento vindo desse tipo de investimento é tributável, sujeito a Imposto de Renda. E se você deixar o dinheiro aplicado por menos de 30 dias, pagará também o IOF.

b) Fundos de investimento

Os fundos de investimentos podem ser de renda fixa, multimercados e ações. Mas, essas opções estão disponíveis apenas para pessoas físicas, MEI, EI, EIRELI – não podem ser contratadas por PJ.

Os fundos de renda fixa têm aplicação mínima entre R$1 mil e R$ 5 mil e liquidez imediata ou de 1 dia. Os fundos de multi mercado têm aplicação mínima de R4 500 e liquidez a partir de 7 dias. As ações são do BTG. BNP Paribas e Alaska Black, com aplicação mínima de R$ 1 mil ou R$5 mil. Há ainda a opção cambial a partir de R$ 1 mil.

c) Fundo de criptomoedas Hashdex

Esta novidade da empresa tem aplicação inicial de R$500 e permite que você invista em criptomoedas. Ainda não há muitas informações a respeito dessa opção, mas ela existe para quem tem interesse nesse tipo de investimento.

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Vendas são feitas pelo app

1. Escolher essa função no app
2. Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
3. Escolher a forma de pagamento
4. Confirmar a transação

E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.

Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.

Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.

Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

Tem também PagBank Saúde

No app, você também terá a opção de aderir ao PagBank Saúde. Seguindo o modelo clube de desconto, esse serviço permite o acesso a serviços de saúde com desconto ou preços mais baratos pagando uma mensalidade de R$14,90.

Para médicos ou dentistas, você pagará preço fixo: R$90 ou R$60 por consulta (a depender da especialidade). Para exames laboratoriais e de imagem, você ganha até 70% de desconto. Para medicamentos, o desconto é a partir de 20%.

Você pode incluir até 4 dependentes (cônjuge, pai, mãe, sogros, filhos e enteados até 12 anos) dentro desse custo mensal. E a empresa divulga que há uma central própria, em separado, para agendamentos – você faz a solicitação via app e fecha o horário por WhatsApp. Há ainda uma oferta de prêmios mensais.

Conta digital tem três tipos de seguros

O PagBank também oferece os seguintes seguros: Pessoal, Residência e Celular. e prêmios mensais de R$20 mil

O Seguro Residência tem planos mensais a partir de R$9,90. A cobertura pode incluir, a pender do plano, incêndio, roubo, furto,  danos elétricos, explosão e vendaval. Ele também assistência 24h para reparos e consertos (chaveiros, encanador, eletricista, linha branca e marrom), central de atendimento especializada para avisos de sinistro.

O Seguro Pessoal tem planos mensais a partir de de R$8,90. Ele cobre morte acidental, invalidez por acidente, despesas mensais e hospitalares, assistência funeral individual e orientações pessoais (psicológica, social, financeira e jurídica). Observe que esse seguro não cobre morte por causas naturais ou doença.

O Seguro Celular tem planos mensais a partir dede R$19,20 para proteger aparelhos novos e usados em casos de sinistro no Brasil ou no exterior. A depender do plano, ele cobre roubo ou furto mediante arrombamento, quebra acidental e danos causados por derramamento de líquidos.

E se eu quiser cancelar a conta?

Se você acabar descobrindo que esse serviço não é ideal para você, você pode cancelar a sua conta PagBank a qualquer momento.

Para isso, você irá cancelar os cartões que solicitou (se for o caso) pelo próprio app. Depois, encerre a sua conta PagSeguro por meio do portal da empresa, sem a necessidade de ligar para a central de atendimento.

Lembre-se de fazer o saque de qualquer saldo que tenha disponível antes de fazer o pedido. E verifique que não débito ou disputa pendente com a empresa.

O Veredicto: PagBank é bom mesmo?

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços.

Essa conta digital também é interessante para quem tem conta bancária, mas quer uma nova conta apenas para o negócio. Ou quer uma alternativa sem burocracia, sem análise de crédito e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária. E você pode começar a usar a conta em questão de minutos.

Por outro lado, observe que faltam alguns detalhes para essa ser uma conta bancária completa. Por exemplo, você precisa aguardar um convite para falar sobre empréstimos. Também não há câmbio.

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