Nossa avaliação(4.2/5)
Serviços de banco tradicional no celular a custo zero
PagBank é o banco digital do PagSeguro, uma conta 100% online que permite pagar contas, receber dinheiro e outros serviços a um custo quase zero. Veja a seguir suas taxas, como funciona, como fazer transferências para outros bancos, se o PagBank é seguro, e tudo mais que você precisa saber antes de abrir a sua conta.
  • Prós: Transferências grátis. Cartão de crédito. Rendimentos. Empréstimos. Investimentos.

  • Contras: Não envia/recebe dinheiro para o exterior.

  • Abra conta se: quiser serviços de banco a custo quase zero, seja para pessoa física ou jurídica.

Logo PagBank
Taxas não cobra
Serviços pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED, rendimentos, investimentos, empréstimos e outros
Cartão pré-pago internacional Mastercard
da conta Visa
de crédito Visa
App gratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)
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Serviços pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED, rendimentos, investimentos, empréstimos e outros
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da conta Visa
de crédito Visa
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Como abrir a sua conta digital PagBank

Para usar o PagBank, você deve criar uma conta no PagSeguro, se não já tiver uma. E você pode fazer isso como pessoa física, jurídica, MEI, e mesmo negativado (não há análise de crédito).

Celular mostrando menu do PagBank

O menu do app PagBank é fácil de usar

O processo de criação da conta é bem simples. Você irá informar seu celular (você receberá um código de autenticação por mensagem de texto), e-mail, e criar uma senha de 6 dígitos. Você pode alterar esses dados posteriormente – confira a conta digital PagBank.

A sua conta PagSeguro pode ser Conta Pessoal, Conta Vendedor ou Conta Jurídica.

  • A Conta Pessoal é indicada para quem não vai usar o PagBank para receber pagamentos.

  • A Conta Vendedor é a solução para quem vende como pessoa física – nesse caso, você vai informar seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail.

  • A Conta Jurídica é para quem tem CNPJ. Para essa, você vai informar dados da empresa, enquanto pessoa jurídica.

Mas as contas PJ e vendedor diferem apenas no cadastro. Custos e serviços são os mesmos.

O app irá solicitar também que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH (frente e verso) e uma selfie com o documento na mão para confirmar a sua identidade.

Ilustração da tela do app PagBank para criar uma conta

Cadastro é online e fácil de preencher

Ilustração da tela de cadastro do PIN do app PagBank

Senha de acesso oferece segurança

Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos. E você poderá começar a usar a conta digital logo em seguida.

Você receberá números de banco, agência e conta, como teria em qualquer banco. E se você indicar a conta PagBank para um amigo, você pode ganhar um bônus de R$10 e seu amigo ganha R$20. Ou esse valor é de R$60 se indicar uma maquininha da empresa.

PagBank é seguro?

A conta digital PagBank é considerada como segura e confiável. Ela foi autorizada pelo Banco Central e tem o PagSeguro por trás – uma empresa do gigante grupo Uol, que é parte de outro gigante, o grupo Folha.

Por ser uma conta de pagamento, e não corrente ou poupança, o PagBank não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – mas essa existe para os investimentos CDB. Porém, contas de pagamentos também podem oferecer a grande maioria dos servi;ode bancos tradicionais, com a vantagem de poder reduzir custos e eliminar a burocracia.

Além disso, a empresa afirma que o seu dinheiro fica no Banco Central ou é aplicado em Títulos Públicos. Desta forma, tem proteção integral e fica separado do patrimônio do PagSeguro.

O suporte do PagBank é o mesmo do PagSeguro. Além da ajuda do site, você pode entrar em contato pelo chat, por telefone, e-mail e redes sociais. O atendimento é 24h.

Baixe o app grátis para usar o PagBank

O primeiro passo para usar o PagBank é baixar o app da empresa.

Este está disponível gratuitamente na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.

App Bank fazendo transferência

Você pode fazer transferências pelo app PagBank

A versão do seu aparelho deve ser Android 4.4 ou superior ou iOS 10 ou superior – o que é o que você encontra na maioria dos dispositivos hoje em dia.

Como o PagBank funciona

Por ser um banco 100% digital, o PagBank funciona inteiramente online por meio do aplicativo. Além do seu celular ou tablet, você só precisa de acesso à internet para usar o PagBank.

Mas essa conexão pode ser de qualquer tipo. Não é preciso ter internet rápida ou algo do tipo.. Observe que não é possível acessar o serviço por um computador tradicional (PC), apenas pelo seu celular ou tablet.

Todos os serviços são realizados clicando na opção no menu lateral. Você só precisa navegar pelas opções e clicar em alguns botões. E saque do saldo pode ser feito usando um dos cartões ou fazendo uma transferência para a sua conta bancária.

Como depositar dinheiro na conta

Para fazer pagamentos e transferências com a sua conta PagBank, você pode usar o saldo da sua conta PagSeguro.

Este pode ser resultado de vendas com uma das maquininhas, seja uma Moderninha ou Minizinha, ou de uma loja virtual do Uol, ou mesmo do link de pagamento da empresa.

Do contrário, você terá que transferir dinheiro para ela de uma das seguintes maneiras:

  • Fazendo uma transferência bancária – o PagSeguro informa que o saldo é creditado em instantes – o banco de origem pode cobrar por esse serviço.

  • Gerando um boleto bancário – neste caso, não há custo, e o saldo está disponível em 2 dias.

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.

É importante observar que o PagBank não é uma conta corrente nem poupança. Ela é uma conta de pagamento. É assim que você deve identificá-la quanto for fazer transferências de outros bancos. O seu número de identificação é 290 -PagSeguro Internet S/A.

PagBank paga contas sem sair de casa

Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma conta digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:

  • Pagamento de contas de água, luz, telefone e IPVA/SP

  • Pagamento de qualquer tipo de boleto

  • Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro

  • Recarga de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi

  • Pagamento de compras online e presenciais

  • Atendimento ao cliente via chat

  • Saldo resumido e extrato de transações

  • Portabilidade de salário (receber seu salário direto na conta PagBank)

  • Empréstimos, rendimentos e investimento CDB

  • Auxílio emergencial

  • Cartão de crédito

  • Pagar para abastecer no posto Shell direto no app e ganhar até R$50 de volta
Ilustração da tela de diferentes serviços do app PagBank

Mais serviços são liberados após envio de documento

Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária ou quer uma outra conta com custo zero. Por outro lado, você não poderá fazer transferências internacionais.

O Super App, como o aplicativo do PagBank está sendo chamado pelo PagSeguro, também permite a utilização do saldo para comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play (comece a usar o PagBank)

Taxas PagBank são gratuitas

Uma boa notícia sobre o PagBank é que os serviços de banco do PagBank são gratuitos. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de e para qualquer banco, recarga de celular e outros.

As únicas taxas que talvez você venha a pagar, se usar esses serviços específicos, são as relacionadas ao uso internacional e saque com cartão – falaremos dessas a seguir.

Taxas Conta Digital
Extrato grátis
Pagamento de contas grátis
Recarga de celular grátis
Transferência para outra conta PagSeguro grátis
Pagamento com QR Code – Aponte e Pag grátis
Depósito por boleto grátis
Receber TED de qualquer banco grátis
Realizar TED para qualquer banco grátis

Assim, vale a pena usar essa conta digital para escapar da maioria das taxas de banco. Também não há cobrança de manutenção da conta, nem anuidade, nem taxa de abertura da conta.

PagBank também oferece um pacote de serviços. Se você fizer a portabilidade do seu salário ou uma aplicação em CDB, você ganha TED ilimitadas, 2 saques grátis por mês e o cartão de crédito internacional.

PagBank tem cartão de crédito internacional

O PagBank conta com três cartões: um pré-pago, o da conta, e o de crédito. Em comum, eles têm o seguinte:

  • Sem anuidade ou mensalidades

  • São cartões internacionais

  • Podem ser usados para compras online e em lojas físicas

  • Não exigem que você tenha uma máquina de cartão PagSeguro

  • São usados na função crédito

  • Saques no Brasil podem ser feitos nas redes Banco24Horas e Saque e Pague; e, no exterior, na rede Plus

  • Acompanhamento de gastos pelo aplicativo PagBank (celular)

O uso nacional dos cartões é gratuito e o internacional sai por 5% mais IOF de 6,38%.

a) Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank tem bandeira Visa e pode ser solicitado pelo app, acessando a guia “Carteira” ou “Cartões” – mas, só é possível solicitar um por CPF gratuitamente.

Ele tem bandeira Visa e você poderá fazer compras e saques usando o saldo da sua conta. Não é possível parcelar com esse cartão.

Você não irá receber nenhuma fatura, e poderá acompanhar seus gastos apenas pelo app. Com ele, você participa do programa de benefícios Vai de Visa e pode fazer pagamentos por aproximação (NFC).

O limite de saque diário é de R$3 mil, mas podem haver outros limites impostos pelas empresas dos caixas eletrônicos.

Taxas Cartões
Aquisição grátis (conta)
R$12,90 (pré-pago)
Recarga do cartão grátis
Consulta via internet ou app grátis
Mensalidade e anuidade grátis
Inatividade grátis
Saque cartão R$7,50 cada
Uso nacional grátis
Uso internacional 5% + IOF de 6,38%

Se for fazer saques com esse cartão, você pode usar os caixas eletrônicos do Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus

b) Cartão pré-pago internacional

O cartão pré-pago internacional tem bandeira Mastercard, e permite o uso do saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques.

Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app. Não será preciso pagar uma fatura mensal, mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

Uma opção é usá-lo para pagar funcionários ou permitir que estes façam compras em seu nome – você pode acompanhar o saldo pelo app.

Imagem com fundo cinza mostrando os cartões PagBank disponíveis com um celular ao lado mostrando o app na tela

Conta digital PagBank oferece três cartões

O custo de aquisição do cartão pré-pago é de R$12,90, e você pode solicitar quantos quiser pelo site da empresa. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

c) Cartão de crédito internacional

O PagBank também lançou um cartão de crédito internacional de bandeira Visa – mas este só está disponível para clientes pré-selecionados por enquanto e apenas um por CPF.

Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito. Você poderá parcelar com ele e receberá uma fatura mensal.

O limite desse cartão de crédito também varia de cliente para cliente, e você poderá consultá-lo no aplicativo se vier a receber o seu.

Confira o app PagBank
Baixe app PagBank na Google Play Baixe app PagBank na App Store

Com ele, é possível fazer parcelamento e pagamentos NFC usando o limite de crédito pré-aprovado, e participar do programa de benefícios Vai de Visa.

Você vai receber uma fatura como qualquer outro cartão de crédito, e poderá acompanhar seus gastos tanto pelo app quanto pelo site.


Conta PagBank tem rendimento

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato do seu saldo disponível render (confira mais sobre o PagBank).

Funciona assim: Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 110% do rendimento da poupança mesmo após o desconto do Imposto de Renda – este é feito diretamente pelo PagBank.

A remuneração é automática, você não precisa fazer nada. Também não é preciso ter uma conta poupança separada.

O rendimento de seu dinheiro pode ser acompanhado pelo app PagBank ou pelo site da empresa, sem ter que entrar em contato com a central de atendimento.

Os rendimentos retidos na fonte devem ser informados à Receita Federal. O Informe de Rendimentos está disponível no portal PagSeguro.  Porém, não é só porque você tem uma conta PagBank que você precisa declarar Imposto de Renda (DIRF), por isso converse com um c contador sobre isso.

PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo.

Basta usar uma Conta Vendedor ou Empresa. A primeira é ideal para quem vende como pessoa física. A segunda é para quem tem CNPJ.

Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas e simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento).

Você também poderá solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).

Há ainda um função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.

Ilustração com mão segurando celular e fazendo pagamento na Moderninha através do QR code

PagBank paga e recebe dinheiro com QR code

O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.

Também tem empréstimo

Outra vantagem do PagBank é o acesso a empréstimos. Estes são a partir de R$300 e oferecidos a quem vende e recebe pagamento por meio da conta digital.

Você poderá pagar pelo empréstimo em até 24 meses e poderá usar o saldo de suas vendas para isso. A carência é entre 15-30 dias.

Celular mostrando app PagBank com iamgem mostrando detalhes da conta bancária em fundo azul

App funciona com aparelhos Android e iOS

A taxa referente ao Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% a 10% ao mês dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento disponível. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Porém, não é possível fazer a solicitação direta do empréstimo. Você terá aguardar por um convite, o qual é disponibilizado de acordo com o seu histórico de vendas, entre outros fatores (comece a sua conta digital PagBank).

Você pode fazer investimento CDB

Outra possibilidade oferecida pelo PagBank é fazer aplicação de renda fixa do tipo CDB (Certificado de Depósito Bancário). Trata-se de um investimento de baixo risco, no formato pós-ficado atrelado ao CDI, e com proteção FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

O PagBank permite aplicações a partir de R$500, com rendimento de 100% a 150% do CDI (o que significa de 12% a 68% a mais que a poupança). A a carência varia de 1 dia a 1 ano.

CDB Relação
Poupança
Carência Aplicação
Mínima
100% CDI + 12% 1 dia R$500
101% CDI + 13% 60 dias R$500
101,5% CDI + 14% 90 dias R$500
103% CDI + 12% 181 dias R$ 1 mil
103% CDI + 15% 365 dias R$500
120% CDI + 30% 181 dias R$10 mil
150% CDI + 68% 365 dias R$2 mil
CDB Relação
Poupança
Aplicação
Mínima
e Carência
100% CDI + 12% R$500 – 1 dia
101% CDI + 13% R$500 – 60 dias
101,5% CDI + 14% R$500 – 90 dias
103% CDI + 12% R$ 1 mil – 181 dias
103% CDI + 15% R$500 – 365 dias
120% CDI + 30% R$10 mil – 181 dias
150% CDI + 68% R$2 mil – 365 dias

A opção de investimento com liquidez diária é interessante para quem é iniciante ou pensa que pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Esta alternativa rende 100% do CDI e se você pedir resgate, o dinheiro estará disponível em um dia útil na conta digital.

Qualquer modelo de aplicação pode ser feito direto no app. E se você aplicar no molde acima de 103% do CDI, ganha o cartão de crédito internacional grátis. Lembre apenas que o rendimento vindo desse tipo de investimento é tributável, sujeito a Imposto de Renda.

Quer uma maquininha barata do PagBank?

Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code

Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:

Ilustração mostrando tela de vendas do app PagBank

Vendas são feitas pelo app

  1. Escolher essa função no app
  2. Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
  3. Escolher a forma de pagamento
  4. Confirmar a transação

E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.

Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.

Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.

Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.

Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.

Tem também PagBank Saúde

No app, você também terá a opção de aderir ao PagBank Saúde. Seguindo o modelo clube de desconto, esse serviço permite o acesso a serviços de saúde com desconto ou preços mais baratos pagando uma mensalidade de R$14,90.

Para médicos ou dentistas, você pagará preço fixo: R$90 ou R$60 por consulta (a depender da especialidade). Para exames laboratoriais e de imagem, você ganha até 70% de desconto. Para medicamentos, o desconto é a partir de 20%.

Você pode incluir até 4 dependentes (cônjuge, pai, mãe, sogros, filhos e enteados até 12 anos) dentro desse custo mensal. E a empresa divulga que há uma central própria, em separado, para agendamentos – você faz a solicitação via app e fecha o horário por WhatsApp. Há ainda uma oferta de prêmios mensais.

E se eu quiser cancelar a conta?

Se você acabar descobrindo que esse serviço não é ideal para você, você pode cancelar a sua conta PagBank a qualquer momento.

Para isso, você irá cancelar os cartões que solicitou (se for o caso) pelo próprio app. Depois, encerre a sua conta PagSeguro por meio do portal da empresa, sem a necessidade de ligar para a central de atendimento.

Lembre-se de fazer o saque de qualquer saldo que tenha disponível antes de fazer o pedido. E verifique que não débito ou disputa pendente com a empresa.

O Veredicto: PagBank é bom mesmo?

O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços.

Essa conta digital também é interessante para quem tem conta bancária, mas quer uma nova conta apenas para o negócio. Ou quer uma alternativa sem burocracia, sem análise de crédito e sem taxas.

Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária. E você pode começar a usar a conta em questão de minutos.

Por outro lado, observe que faltam alguns detalhes para essa ser uma conta bancária completa. Por exemplo, você precisa aguardar um convite para falar sobre empréstimos. Também não há câmbio.

Prós

  • TEDs grátis

  • Três tipos de cartão

  • Empréstimos

  • Rendimentos

Contras

  • Não envia/recebe dinheiro do exterior

Comece a Usar o PagBank
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Name of Reviewed Item: PagBank do PagSeguro Rating Value: 4 Image: https://br.mobiletransaction.org/wp-content/uploads/2019/05/app-pagbank-servicos.jpg Review Author:Review Date: