O PagSeguro lançou o PagBank. Este é uma conta bancária digital que permite pagar contas, receber dinheiro e outros serviços, sem os custos fixos dos bancos.
Tudo funciona via celular ou tablet, de forma simples e prática, tornando-se assim uma solução voltada para atender ao grande número de pessoas ainda sem conta bancária no Brasil.
Saiba mais sobre o PagBank em nossa análise abaixo para avaliar se é interessante abrir uma conta com essa novidade.
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|---|---|
| Taxas bancárias | não cobra |
| Serviços | pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros |
| Cartão | pré-pago internacional Mastercard |
| App | gratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple) |
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| Taxas bancárias |
| não cobra |
| Serviços |
| pagamento de contas e boletos, recargas de celular, transferências TED e outros |
| Cartão |
| pré-pago internacional Mastercard |
| App |
| gratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple) |
Cadastro pede apenas dados pessoais
Para ter acesso a uma conta no PagBank, você deve primeiro criar uma conta virtual PagSeguro. Para isso, você irá preencher um formulário online, informando seu nome completo, endereço, celular, CPF e e-mail. Também é possível fazer cadastro como pessoa jurídica.
Após o envio das informações, você recebe um aviso para aguardar 24 horas. Mas, em nosso caso, a ativação aconteceu em menos de 30 minutos.
Cadastro é online e fácil de preencher
Senha de acesso oferece segurança
Após a liberação do cadastro, ou caso você já tenha uma conta PagSeguro, você pode baixar o aplicativo gratuito. Este está disponível na Google Play e App Store para celulares e tablets Android e iOS (Apple), respectivamente.
O app irá solicitar que você faça o upload de uma cópia do RG ou CNH para confirmar a sua identidade. Em seguida, você poderá começar a usar a conta. Você receberá números de banco, agência e conta, como teria com qualquer banco – para abrir a sua conta no PagBank é só clicar aqui.
Como transferir dinheiro para a sua conta PagBank
Para fazer pagamentos com a sua conta PagBank, você terá que transferir dinheiro para ela usando o app. Para isso, você pode:
Fazer uma transferência bancária – o PagSeguro informa que o saldo é creditado em instantes – podem haver custos nessa modalidade.
Gerar um boleto bancário – neste caso, não há custo, e o saldo está disponível em 2 dias.
Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos.
Conta Digital permite pagamento de contas
Abrindo uma conta no PagBank, você tem acesso à uma Conta Digital. Esta permite o uso de diversos serviços, tais como:
Pagamento de contas de água, luz e telefone
Pagamento de qualquer tipo de boleto
Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro
Recarrega de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi
Pagamento de compras online e presenciais
Atendimento ao cliente via chat
Saldo resumido e extrato de transações
Ou seja, você terá acesso a serviços básicos, mas que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária.
PagBank oferece diferentes serviços
Por outro lado, você não terá rendimentos ou investimentos, nem poderá fazer transferências para outras pessoas.
Maioria dos serviços é gratuita
Uma boa notícia sobre o PagBank é que a grande maioria dos serviços é gratuito. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de qualquer banco, recarga de celular e outros.
| Taxas Conta Digital | |
|---|---|
| Extrato | grátis |
| Pagamento de contas | grátis |
| Recarga de celular | grátis |
| Transferência para outra conta PagSeguro | grátis |
| Pagamento com celular – Aponte e Pag | grátis |
| Depósito por boleto | grátis |
| Receber de TED de qualquer banco | grátis |
| Realizar TED para qualquer banco | R$1,99 cada a partir da 6a. solicitação |
O único serviço da Conta Digital que pode passar a ter um custo para você, caso o limite seja excedido, é a transferência bancária (TED) para qualquer banco. Você pode fazer 5 TEDs grátis por mês, mas os seguintes custarão R$1,99 cada.
App funciona com aparelhos Android e iOS
Cartão pré-pago internacional está disponível
Para fazer saques e compras online e presenciais, você poderá usar o cartão pré-pago internacional. Este tem bandeira Mastercard e função crédito – mas você só pode usar o saldo disponível na conta PagBank.
Você poderá recarregar o seu pré-pago gratuitamente pelo app e fazer saques em qualquer Banco 24 Horas ou da rede Citrus. Já as compras online podem ser feitas tanto em sites nacionais quanto internacionais. O uso nacional é gratuito e o internacional sai por 5% sobre a taxa de conversão cambial à qual deve ser somado IOF de 6,38%.
| Taxas Cartão Pré-Pago | |
|---|---|
| Aquisição | R$12,90* |
| Recarga do cartão | grátis |
| Consulta via internet ou app | grátis |
| Mensalidade e anuidade | grátis |
| Inatividade | grátis |
| Saque na rede Banco 24 Horas | R$7,50/saque |
| Uso nacional | grátis |
| Uso internacional | 5% sobre a taxa de conversão cambial + IOF de 6,38% |
* o cartão sai de graça fazendo um depósito de R$20,00
O custo de aquisição do cartão é de R$12,90, ou você pode depositar R$20,00 (para usar como quiser depois) e receber o cartão gratuitamente. Você não paga mensalidade, anuidade nem taxa de inatividade. Já o saque na rede Banco 24 Horas custa R$7,50 cada.
E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda. O app também permite ativar o cartão, recuperar senha e consultar o saldo do mesmo.
PagBank tem serviços para quem tem máquina PagSeguro
Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo. Não há uma conta empresarial separada.
Nele, você poderá alterar o plano de recebimento das vendas, simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento) e solicitar empréstimos (sujeito a análise de crédito).
Há ainda um função dedicada à visualização de movimentações, para que você pode acompanhar o seu faturamento diário na palma da mão.
O acesso ao suporte online também deve facilitar a vida do empreendedor, caso precise tirar uma dúvida ou a maquininha apresente algum defeito.
Com o PagBank você paga e recebe via QR code
Aponte e Pag permite pagar e receber com QR Code
Usando o aplicativo, você pode fazer pagamentos usando QR Code. Para isso, você irá:
Vendas são feitas pelo app
- Escolher essa função no app
- Aproximar a câmera do celular para escanear o QR Code gerado pela máquina de cartão
- Escolher a forma de pagamento
- Confirmar a transação
E caso você escolha usar o Aponte e Pag, a empresa devolve 3% do valor da compra em até 48h na sua conta PagBank.
Já quem quer receber com o QR Code, deve gerar o código para o cliente escolhendo essa função na máquina de cartão.
Todos os modelos PagSeguro têm essa opção, mas outras marcas também podem ter o serviço.
Outra opção é imprimir o QR Code e deixá-lo próximo ao balcão de pagamento.
Para essa forma de pagamento, a taxa cobrada do vendedor é de 0,99% para vendas no débito, crédito ou usando o saldo da conta virtual. E o dinheiro é liberado em 1 dia em qualquer caso.
O Veredicto
O PagBank é, com certeza, uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão pré-pago, compras e serviços. Tudo isso sem burocracia, e sem taxas.
Ele também deve facilitar a vida de quem mora em locais onde não há agência bancária.
Por outro lado, observe que esta não é uma conta bancária completa. Há limitações, como opções de investimentos e cartão de crédito.
Assim, se o que você quer é algo básico, este serviço deve lhe atender bem. Mas, se você quer uma conta bancária completa, busque por outra opção.
Prós
Sem taxas
Sem análise de credito
Cartão pré-pago internacional
Pagamentos de contas e boletos
Recarga de celular
Contras
Sem investimentos/rendimentos
Sem cartão de crédito
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