PagSeguro ou PayPal: qual é ideal para o pequeno negócio?

PagSeguro ou PayPal? Essa é uma questão pertinente para micro e pequenos empreendedores interessados em formas de receber e fazer pagamentos. Essas duas empresas são marcas fortes e respeitadas, garantindo credibilidade e confiabilidade a quem usa os seus serviços.

Por outro lado, provedores de grande porte nem sempre focam em quem tem faturamento baixo, deixando os seus melhores serviços e tarifas para quem faz um número grande de transações.

Por isso, fizemos essa comparação entre PayPal e PagSeguro (hoje chamado de PagBank) para você, pequeno empreendedor, saber qual desses provedores têm as melhores vantagens para o seu perfil empresarial.

Nossa análise levou em consideração os mais importantes critérios para quem tem faturamento baixo: custos e funcionalidades incluídas. Vamos discutir também a facilidade de uso, o suporte oferecido aos clientes e a reputação das empresas no Reclame Aqui.

Ambas as empresas oferecem um amplo número de serviços. Mas se a sua dúvida é entre uma delas acreditamos que você deve estar interessado em um ou ambos os serviços que elas têm em comum:

• Fazer e receber pagamentos online, incluindo cobrança por e-mail, recorrência, link de pagamento e emissão de faturas.

• Checkout para loja virtual, com direito a API para desenvolvedores.

Pensando nisso, na comparação a seguir, vamos focar nesses dois serviços. Mas, de qualquer forma, ao final do artigo iremos informar o que mais você tem a ganhar com cada opção. Isso deve ajudar bastante se você perceber um empate em um ou mais critérios de avaliação.

PayPal é destaque nos pagamentos online diretos

O mais provável é que, se você está em dúvida entre PagSeguro ou PayPal, você está interessado em fazer ou receber pagamentos diretos online. Quando usamos “diretos”, estamos falando de algo parecido com o Pix ou uma transferência bancária.

Esta forma de pagamento está disponível há muitos anos e é bastante popular entre aqueles que vendem pouco por sua praticidade e baixo custo. Assim, vamos ver a seguir como essas empresas se saem nesta opção.

Ferramentas

O pagamento direto online pelo PagSeguro PagBank funciona de três formas: por meio de um link de pagamento, cobrança por e-mail ou por Pix/QR Code.

Já o PayPal oferece apenas as duas primeiras opções, pois parou de aceitar Pix há algum tempo. E isso pode ser um problema para o empreendedor já que, segundo pesquisa realizada pelo OpinionBox, o Pix é o meio de pagamento preferido de 77% dos brasileiros.

A cobrança por e-mail PagSeguro permite que o cliente pague com cartão de crédito ou boleto, seja à vista ou parcelado. O saldo é liberado em 30 dias. O PayPal recebe apenas cartão, mas liberado o valor de imediato. E isso pode ser uma vantagem para o micro e pequeno empreendedor sem muito dinheiro no capital de giro.

Em comum, elas têm o fato de permitirem o agendamento de recorrência, mas a ferramenta PagSeguro exige a implementação de uma API para funcionar e aceita pagamento apenas com cartão de crédito.

Enquanto isso, o PayPal permite que você mesmo faça a programação dos pagamentos com apenas alguns cliques. Ou seja, a tarefa é bem mais fácil para quem tem pouco ou nenhum funcionário.

Outra vantagem do PayPal é permitir o recebimento de pagamentos internacionais, algo que o PagSeguro não faz. Assim, se você tem clientes ou fornecedores em outros países, só o PayPal poderá lhe atender.

O envio de faturas também é destaque no PayPal. Você poderá criar modelos profissionais e salvá-los para uso futuro, com direito a agendamento do envio para facilitar a sua organização financeira e envio de cobrança no caso de não pagamento. Com isso, essa ferramenta passa a ser recomendada para freelancer e outros tipos de autônomos.

Taxas e Tarifas

Avaliar qual dessas empresas tem as melhores taxas para pequenos empreendedores é uma questão de considerar qual serviço você vai usar.

O PagSeguro sai mais em conta para cobrança por e-mail e link de pagamento. Mas o PayPal libera o saldo na conta de imediato, enquanto o PagSeguro tem diversos prazos de depósito. E isso justifica o custo mais alto.

E lembrando, mais uma vez, que para muitos pequenos empreendedores, não é possível aguardar muito para receber o saldo das vendas, por conta do baixo (ou inexistente) capital de giro.

Assim, pode valer a pena pagar mais pelo PayPal se você precisa ter acesso aos saldos o mais rápido posível. Mas não recomendamos que essa estratégia seja mantida a longo prazo. Ainda que a diferença não seja tão grande, o ideal é ter capital de giro e economizar nas taxas.

Já no caso da recorrência, o PayPal faz isso de graça, mas lembre que tudo acontece por e-mail ou link de pagamento. Enquanto isso, o PagSeguro só faz isso por API, a qual cobra por transação.

Por outro lado, se você quer receber por Pix, QR Code ou internacionalmente, não há o que comparar. Apenas uma dessas empresas oferece estes serviços.

Assim, decidir qual empresa tem melhor taxa para pagamento online direto depende de como este irá acontecer. Mas saiba que tanto PagSeguro quanto PayPal podem cobrar taxas e tarifas extras, principalmente no caso de chargeback e em alto volume de transações.

PayPal ou PagSeguro para checkout de loja virtual?

Por outro lado, você pode interessado em usar o PayPal ou PagSeguro para receber pagamento por meio de sua loja virtual. Ou seja, você querer usar a ferramenta checkout dessas empresas.

Neste caso, a credibilidade e confiabilidade dessas empresas continuam a fazer a diferença. Ao clicar no seu botão de compra, o seu cliente verá uma dessas marcas, as quais ele ou ela já conhece. Isso garantirá uma tranquilidade que, possivelmente, você ainda não possa oferecer como pequeno empreendedor.

Estamos falando de duas das melhores ferramentas checkout do Brasil, por isso não há como errar. Mas, novamente, que PayPal e PagSeguro não funcionam da mesma forma neste quesito. Por isso, veja a seguir o que acreditamos que você deve considerar:

Ferramentas

O checkout PagSeguro aceita os cartões de débito e crédito, além de Pix e boleto. Já o PayPal oferece apenas a primeira opção. Desta forma, a solução do PagBank é mais interessante para o pequeno empreendedor, o qual precisa diversificar, em vez de impor, as formas de pagamento.

Falando no formato do checkout, o PagSeguro oferece as opções Padrão (redirecionamento para outro ambiente de pagamento) e Transparente (pagamento dentro da própria loja virtual).

Com o PayPal, você também contará com as duas opções, chamadas de PayPal Checkout e PayPal Plus, respectivamente. Mas saiba que a primeira exige que o seu cliente tenha uma conta PayPal. Como esse meio de pagamento não é tão popular no Brasil, recomendamos que você faça a opção pelo PayPal Plus.

Com o PagSeguro, você ganha a opção extra de usar a solução de logística Envio Fácil para organizar a entrega e o frete. E isso facilita muito a vida de quem faz o despache de produtos físicos.

Ambas as soluções oferecem API para desenvolvedores e também podem ser integradas em plaformas e-commerce populares, como Shopify, WooCommerce, Wix, Loja Integrada, Nuvemshop e Squarespace. Mas se você escolher usar a Loja Virtual Uol, terá apenas o PagSeguro como opção.

Taxas e Tarifas

Novamente, decidir quem tem a taxa mais barata para checkout de loja virtual vai depender da forma de pagamento que você irá oferecer para o cliente.

Se o seu cliente usar um cartão de débito, o checkout PagSeguro sai mais barato. Já se ele usar o cartão de crédito, isso vai depender do prazo de recebimento do saldo. O PagSeguro sai mais em conta para 30 dias, mas sai mais caro para 14 dias.

No caso de parcelamento, tudo vai depender do número de parcelas, mas o PayPal costuma sair mais em conta. E se a opção for pelo Pix, a sua única opção é o PagSeguro mesmo, pois o PayPal não conta com essemeio de pagamento.

Suporte PagSeguro tem mais canais

O suporte do PagBank é o mesmo do PagSeguro. Além dos tópicos escritos e vídeos da Ajuda do site, você pode entrar em contato pelo chat (site e app), por telefone 24h 0800, formulário online (e-mail), WhatsApp e redes sociais.

Em nossa experiência e de usuários entrevistados, o suporte realizou um bom atendimento pelo chat humano e WhatsApp. As perguntas foram respondidas com precisão e de forma rápida.

Já o PayPal tem um número menor de canais para o cliente, oferecendo suporte 24h pelo 0800 e chatbot dentro do site ou aplicativo. A boa notícia é que o atendimento é em português, apesar desta ser uma empresa intenacional.

A empresa também conta com uma ampla comunidade de usuários reunidas em um fórum. Lá, você pode tirar dúvidas e pedir ajuda.

Isto pode ser uma boa alternativa para o pequeno empreendedor, que não tem dinheiro em caixa para pagar especialistas. A seçâo Ajuda do site também é bem detalhada e já foi traduzida para o português.

Reclame Aqui apresenta empate

No Reclame Aqui, não há uma avaliação específica para a conta digital PagBank, apenas para todos os serviços PagSeguro.

Lá, o conceito é Ótimo, tendo a empresa respondido a 99,2% das reclamações e solucionado 88,1% das mesmas nos últimos seis meses. Destes, 68,8% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Enquanto isso, o PayPal também só há uma avaliação geral para todos os serviços oferecidos, mas ela mantém o conceito Ótimo. A empresa respondeu a 100% das reclamações e solucionou 84,1% destas no mesmo período. Já o percentual de pessoas que voltariam a fazer negócio é de 73,4%.

Ou seja, apesar do conceito igual e porcentagens parecidas, o PayPal sai um pouco na frente em quesitos importantes, como índice de solução e número de clientes que voltariam a fazer negócio. Ainda assim, no final das contas, trata-se de um empate aproximado.

PagSeguro oferece mais serviços extras para vendedores

Além dos serviços apresentados acima, o PagSeguro conta com outros serviços que também podem lhe interessar. Eles podem fazer a diferença, principalmente, se as duas empresas parecem lhe atender bem e você está em busca de um algo a mais.

Com o PagSeguro, você tem acesso a conta digital PagBank, a qual vem com diversas funções, como venda de recarga de celular. A empresa também conta com maquininhas de cartão, sistema PDV PagVendas e solução Tap on Phone.

Já o PayPal não tem muito mais a oferecer, além de suas ferramentas avançadas de análise de risco e fraudes. Outras funções, como a maquininha de cartão e pagamento por celular não estão disponíveis no Brasil.

Nossa recomendação: PagSeguro ou PayPal?

Como de costume, uma solução não irá atender a todos os tipos de micro e pequenos negócios. Por isso, vamos resumir aqui as nossas recomendações:

Use PagSeguro se quiser aceitar Pix ou QR Code, gerar boleto ou pagar menos pelos pagamentos diretos (cobrança por e-mail, link e pagamento). Ela também tem taxas mais baratas, o que permite economizar mais.

Desta forma, recomendamos essa empresa para quem tem clientes brasileiros e que preferem ter uma seleção diversificada de meios de pagamento além do cartão de crédito.

Use PayPal se quiser receber pagamentos internacionais e usar uma ferramenta avançada de geração de faturas. Você pagará taxas mais altas de modo geral, mas o saldo será liberado na hora. E você poderá programar pagamentos recorrentes de forma simplificada.

Assim, o PayPal destaca-se como uma ótima opção para freelancers e autônomos, principalmente aqueles que atendem a clientes estrangeiros. Mas é importante ficar de olho no custo para não ter surpresas no faturamento.