• Homem olhando para cartões coloridos com interrogações em uma parede

Qual leitor tem o melhor parcelamento no cartão de crédito?

Por Luciana Damasceno|2018-12-11T10:55:37+00:0020/08/2018|Tags: , , , , |

Vender parcelado é algo básico na vida da maioria dos empreendedores brasileiros – mesmo que o seu produto seja de baixo valor aquisitivo, é bem provável que você já tenha se deparado com clientes pedindo para fazer o parcelamento da compra mesmo assim. Assim, a forma como este permite faz parcelamento é questão fundamental na hora de decidir-se por uma máquina de cartão.

Por isso, decidimos comparar as taxas para parcelamento das principais maquininhas de cartão disponíveis no mercado, bem como os seus prazo de liberação de saldos e cartões de crédito aceitos, começando com a tabela a seguir:

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Cielo MobileDo Seu Jeito: não há taxa inicial

6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)

Controle: inclusa no aluguel
Do Seu Jeito: a cada 30 dias

Controle: 2 dias úteis
Cielo ZipLivre: 6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela

Controle: inclusa no aluguel
2 dias úteis
iZettle Maquinão4,99% (taxa inicial) + 1,99% por parcela extra2 dias úteis
Mercado Pago Pont I e Minitaxa inicial de 3,60% (30 dias), 4,36% (14 dias), 5,31% (imediato) + tabela fixa30, 14 dias ou saldo imediato na conta virtual
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99% ao mês (chip)

4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês
1 dia corrido


30 dias corridos
Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela2 dias úteis
Stelo5,55% + 2,99 por parcela

3,78% + 2,99 por parcela
2 dias úteis


30 dias corridos
Stone4,98% + 1,99% por parcela

3,49% + 1,99% por parcela
1 dia


30 dias
SumUp (Top, Total e Super)

PE*: 3,9% (2 a 12 parcelas)

ou

PA**: 4,6% (taxa inicial) + 1,5% por parcela extra

30 dias




1 dia útil

* Plano Econômico // ** Plano Antecipado

Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
Cielo MobileDo Seu Jeito: não há taxa inicial (saldo a cada 30 dias)

6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)

Controle: inclusa no aluguel  (2 dias úteis)
Cielo ZipLivre: 6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela (2 dias úteis)

Controle: inclusa no aluguel (2 dias úteis)
iZettle Maquinão4,99% (taxa inicial) + 1,99% por parcela extra (2 dias úteis)
Mercado Pago
Point I e Mini
taxa inicial de 3,60% (30 dias), 4,36% (14 dias), 5,31% (imediato) + tabela fixa
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99% ao mês (chip) (1 dia corrido)

4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês (30 dias corridos)
Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela (2 dias úteis)
Stelo5,55% + 2,99 por parcela (2 dias úteis)

3,78% + 2,99 por parcela (30 dias corridos)
Stone4,98% + 1,99% por parcela (1 dia)

3,49% + 1,99% por parcela (30 dias)
SumUp (Top, Total
e Super)
PE*: 3,9% (2 a 12 parcelas) – a cada 30 dias

ou

PA**: 4,6% (taxa inicial) + 1,5% por parcela extra – 1 dia útil no banco ou 2 dias úteis no pré-pago

* Plano Econômico // ** Plano Antecipado

Ou seja, como você percebeu, cada leitor oferece um formato diferente para o parcelamento de vendas no cartão de crédito. E vamos explicar cada um deles para você:

Modelo: taxa inicial + taxa por parcela

Quem tem: iZettle e SumUp Antecipado

O Maquinão iZettle e as SumUp Top e Super contratadas no Plano Antecipado oferecem o formato que estamos chamando aqui de taxa inicial + taxa por parcela.

Ou seja, para saber o valor da taxa a ser paga com cada um deles, é preciso somar a taxa inicial com a taxa por parcela e descobrir o valor final da taxa a ser paga. O prazo de liberação dos saldos é de 2 dias úteis para iZettle – direto na conta bancária – e de 1 dia útil na conta bancária ou 2 dias úteis no cartão pré-pago no caso da SumUp, sendo que o pré-pago está disponível apenas para pessoa física.

Com o plano da iZettle, a taxa é de 4,99% mais 1,99% por parcela extra; na Sum Up é de 4,6% mais 1,5%. Veja como essa diferença se reflete na prática para vendas parceladas em duas, seis e doze vezes na tabela abaixo:

2x6x12x
SumUp
Antecipado
6,10%12,10%21,10%
iZettle6,98%14,94%26,88%
2x12x
SumUp Antecipado
6,10%21,10%
iZettle
6,98%26,88%

Como fica claro na tabela acima, a SumUp oferece custos mais competitivos para quem precisa vender parcelado e a diferença cresce ainda mais em um número maior de parcelas.

Modelo: taxa fixa por parcela

Quem tem: SumUp Econômico e Cielo Do Seu Jeito

A SumUp conta ainda com o Plano Econômico, o qual oferece taxas fixas por parcela e não cobra taxa inicial. O mesmo acontece com o Cielo Mobile no plano Do Seu Jeito da empresa.

Assim, para uma venda parcelada em 2 a 6 vezes sem juros, a SumUp cobra taxa de 3,90% no seu Plano Econômico, enquanto a Cielo Mobile cobra uma taxa bem mais alta: 6,99%.  Já de 7 a 12 vezes, a SumUp cobra também 3,90% e o Cielo Mobile 7,99% – ou seja, as maquininhas da SumUp continuam mais baratas.

Ambas as empresas não fazem a antecipação do valor pago sob estas condições: os saldos das vendas são depositados na conta do vendedor mensalmente – a primeira parcela, cerca de 30 dias após a compra; e as seguidas, a cada 30 dias.

No entanto, apesar de ter taxas mais altas, vale ressaltar que a Cielo aceita um número maior de cartões do que a SumUp. Assim, fique atento aos cartões preferidos de seus clientes antes de saber mais sobre a SumUp e seus descontos especiais e descobrir se ela atende ao que você precisa. Por outro lado, a Cielo cobra aluguel neste plano.

SumUp EconômicoCielo Mobile
2x
3,90%6,99%
6x3,90%6,99%
12x3,90%7,99%
SumUp
Econômico
Cielo
Mobile
2x
3,90%6,99%
6x
3,90%6,99%
12x
3,90%7,99%

Modelo: taxa inicial + tabela fixa para taxa por parcela

Quem tem: Mercado Pago Point

Com relação ao parcelamento, a taxa inicial das maquininhas do Mercado Pago varia de acordo com o prazo de recebimento do saldo. E você ainda deve acrescentar uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela específica da empresa do Mercado Livre. Desse modo, a taxa inicial é de 3,60% para receber o saldo total das vendas em 30 dias; 4,36% para saldo em 14 dias; ou 5,31% para depósito imediato.

Por exemplo, uma venda parcelada em 6 vezes com recebimento imediato do saldo, a taxa cobrada é de 5,31% + 9,20%, o que soma 14,51%. À primeira vista, parece um valor elevado, mas ainda sai mais em conta do que o parcelamento de outras empresas.

Logomarca Mercado Pago
Saldo Imediato
2x9,4%
6x14,51%
12x21,46%

Modelo: taxa inicial + taxa ao mês

Quem tem: PagSeguro

O PagSeguro conta com um cálculo diferente de taxa de parcelamento, já que esta é por mês e não por parcela. Assim, a forma ideal de verificar o quanto você vai pagar com um das maquininhas dessa empresa do Uol  é usando o simulador disponível na seção Minha Conta do site – você terá que fazer um cadastro gratuito e sem a necessidade de envio de documentos para isso.

A taxa inicial também varia de acordo com o cartão. São 3,79% para os de chip e 4,19% para os de tarja. E a taxa deve ser somada 2,99% ao mês de acordo com o número de parcelas extras. Assim, para uma venda de R$1 mil dividida em 6 vezes, ficará em seu bolso R$861,30 se o parcelamento for feito via cartão de tarja, e R$865,30 se for via chip. Estes valores são para liberação do saldo em 30 dias corridos.

O PagSeguro também permite o pagamento de taxas mais altas ou mais baixas em troca de prazos de recebimento mais curtos ou mais longos, respectivamente. Lembre-se apenas que o dinheiro é sempre depositado na conta virtual, de onde você terá que fazer a transferência para o seu banco ou cartão pré-pago manualmente.

Logomarca Pagseguro
Quanto fica seu bolso
após uma venda
parcelada de R$1 mil
Cartão de chip
(saldo em 30 dias)
Cartão de tarja
(saldo em 30 dias)
2x
R$918,90R$914,90
6x
R$865,30R$861,30
12x
R$792,10R$788,10

Modelo: taxa incluída no custo fixo

Quem tem: Cielo Controle

O Cielo Mobile oferece ainda outra opção para os seus clientes: o Plano Controle. Por meio dele, você paga uma taxa fixa a partir de R$45,90, de acordo com o seu ramo de atividade e faturamento mensal, e a taxa de parcelamento já está incluída neste custo.

A exceção fica para caso você venda mais que o faturamento estipulado. Se isso acontecer, você pagará mais R$22,90 por cada R$250,00 excedente. Desta forma, você deve analisar com cuidado se isso é mesmo vantajoso para o seu negócio. Essa opção costuma ser mais interessante para quem conhece bem as finanças de seu negócio e vende um valor razoavelmnte estável a cada mês.

Cielo Controle
Máquina
Sem Fio
Máquina
Com Fio
R$1mil/mês (saldo em 30 dias)
R$159,00/mês + R$10,90
(excedente)*
R$114,00/mês + R$10,90
(excedente)*
R$1mil/mês (saldo em 2 dias)
R$179,00/mês + R$15,90
(excedente)*
R$129,00/mês + R$15,90
(excedente)*
R$5mil/mês (saldo em 30 dias)
R$229,00/mês + R$15,90
(excedente)*
R$254,00/mês + R$15,90
(excedente)*
R$5mil/mês (saldo em 2 dias)
R$409,00/mês + R$15,90
(excedente)*
R$364,00/mês + R$15,90
(excedente)*

* taxa paga a cada R$250,00 extra em vendas mensais.

E o parcelamento é com ou sem juros?

O parcelamento das vendas é, via de regra, sem juros para o seu cliente. É você quem arca com a taxa de transação para a maioria das maquininhas.

Moderninha Pro mostarndo parcelamento pago pelo comprador

App PagSeguro faz repasse da taxa de parcelamento

O que é possível fazer, caso você queira repassar o custo para o cliente, é calcular o custo à parte e, com a devida permissão deste, digitar um valor de venda que inclua a taxa de parcelamento. Só que isso significa fazer cálculos específicos a cada venda.

O PagSeguro e o Mercado Pago, no entanto, contam com um diferencial neste sentido. O app das respectivas empresas oferece, além do cálculo normal, a opção Parcelamento Comprador, o qual apresenta o valor da venda para 2 a 12 vezes sem juros com taxa de parcelamento repassada ao cliente – veja exemplo na imagem ao lado do que acontece na Moderninha Pro.

Daí é só você mostrar as opções disponíveis ao cliente, e clicar na escolha feita, deixando assim o app lidar com a matemática para você.

Assim,

Fica claro que as opções são muitas, mas que, com certeza, há um plano de pagamento para vendas parceladas perfeito para você. E a sua escolha vai depender dos seguintes fatores: