Parcelar é algo essencial para o empreendedor brasileiro. Mas, pode ser complicado saber que maquininha de cartão tem taxa de parcelamento mais barata.

Os cálculos diferem: umas têm taxa ao mês, outras por parcela, outras seguem uma tabela fixa. Há ainda diferenças quanto ao prazo de liberação do dinheiro e, em alguns casos, de acordo com a bandeira de cartão aceita.

Por isso, fizemos as contas e descobrimos qual máquina é a melhor para parcelamento entre as principais empresas do mercado: PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas), SumUp (Top, On e Total), Mercado Pago (Point Mini, Mini Chip e Pro 2 e Smart), Stone Ton (T1, T2+, T3) e Zettle.

Veja na tabela a seguir o resultado geral da nossa análise:

Maquininha Destaque Taxa
SumUp

Melhor parcelado antecipado 4,60% + 1,50% por parcela
Melhor parcelado saldo mensal 3,90%
Mercado Pago

Melhor parcelado 30 dias

3,60% + taxa fixa
2o Melhor parcelado antecipado 5,31% + taxa fixa
PagSeguro

2o Melhor parcelado 30 dias 3,79% + 2,99% ao mês
3o Melhor parcelado antecipado 5,59% + 2,99% ao mês
Zettle

2o Melhor parcelado antecipado 4,87% + 1,99% por parcela
Stone Ton

3o Melhor parcelado 30 dias 9,89% (2x) a 22,57% (12x)
3o Melhor parcelado antecipado 9,91% (2x) a 22,59% (12x)

Escolhemos essas marcas de acordo com os seguintes critérios. entre os mais buscados por nossos leitores:

  • Empresas mais confiáveis e melhor estabelecidas no mercado
  • Não cobram aluguel
  • Não exigem faturamento mínimo
  • Taxas claras e que não variam caso a caso
  • Taxas não mudam com frequência
  • Taxas divulgadas publicamente

Você deve ter percebido que há empates nas segundas e terceiras posições em algumas categorias. Isso é por conta das diferenças no cálculo. Mas, vamos explicar caso a caso a seguir,

Taxa de parcelamento mais barata para saldo antecipado: SumUp

O que todo empreendedor quer é receber o saldo das vendas parceladas o mais rápido possível. Mas isso vem com um custo, que são taxas e juros mais altos.

Cada empresa fornecedora de maquininhas de cartão cobra uma taxa diferente por essa antecipação e faz o cálculo de uma certa forma, e isso pode fazer com que uma tenha taxa melhor para um certo número de parcelas que outros. O prazo de recebimento pode ser na hora (imediato) ou pode ser alguns dias úteis depois.

Essa forma de antecipação é a mais cara pois a taxa de antecipação já está embutida e a empresa está assumindo o risco por você (já que o cliente só paga depois). E essas empresa não fazem análise de crédito, assumindo também o risco do seu negócio.

A tabela abaixo mostra as taxas de parcelamento antecipado oferecidas pelas principais máquinas de cartão.

Melhor Taxa de Parcelamento
Saldo Total Antecipado
Máquina Taxa Posição
SumUp
(1 dia)
4,60% + 1,50% por parcela Melhor taxa (2x a 12x)
Zettle
(1 dia)
4,87% + 1,99% por parcela 2a. melhor taxa (2x a 4x)
3a. melhor taxa (6x)
Mercado Pago
(na hora)
5,31% + taxa fixa 2a. melhor taxa (5x a 12x)
PagSeguro
(na hora)
5,59% + 2,99% ao mês 3a. melhor taxa (7x a 12x)
Stone Ton
(Visa e Master)
(1 dia)
9,91% (2x) a 22,59% (12x) 3a. melhor taxa (7x a 12x)
Stone Ton
(outros)
(1 dia)
11,10% (2x) a 23,78% (12x) 4a. melhor taxa

A SumUp tem a melhor taxa de parcelamento para saldo antecipado: 4,60% de taxa inicial à qual deve ser somada 1,50% por parcela com saldo liberado em 1 dia útil.

Isso significa receber R$789,00 por uma venda de R$1 mil reais parcelada em 12 vezes. Para ter acesso a essa opção, você só precisa aderir ao Plano Antecipado da empresa- saiba mais sobre as máquinas de cartão SumUp.

Logo em seguida vêm Zettle (4,87% acrescido de 1,99% por parcela) com saldo em 1 dia e Mercado Pago (5,31% de taxa inicial mais uma tabela fixa por parcela) com saldo imediato.

Maquininhas SumUp

SumUp tem melhor taxa de parcelamento para antecipação e saldo mensal

Por conta da diferença de cálculo, essas empresas vencem em diferentes números de parcelas: Zettle tem segunda melhor taxa para 2 a 4 vezes e Mercado Pago para 5 a 12 vezes.

A terceira melhor taxa dessa categoria envolve quatro empresas: Zettle, Mercado Pago, Stone Ton e PagSeguro. O Mercado Pago tem a taxa de juros mais barata para 2 a 5 vezes e Zettle, para 6 vezes.

Já para 7 a 12 vezes, há um empate entre Stone Ton (entre 9,91% e 22,59% para 2 a 12 vezes, respectivamente, e saldo em 1 dia) e PagSeguro (5,59% acrescida de 2,99% ao mês para saldo na hora). Porém, observe que essa taxa da Stone Ton é apenas para quando o cliente paga com Visa ou Mastercard.

SumUp
Para celular:
Top
Com chip:
On
Com recibo:
Total
SumUp Top SumUp On SumUp Total
12x R$14,15 12x R$24,60 12x R$33,15

A taxa da Stone Ton para outros cartões é de 11,10% (2x) a 23,78% (12x), o que significa quarto lugar independente do número de parcelas.

Assim, se você preferir uma dessas empresas em vez da SumUp terá que saber exatamente o número de parcelas preferido por seus clientes para saber qual sairá mais barato para você.

Por exemplo, se os seus clientes custam parcelar em apenas duas vezes, as suas melhores opções são SumUp, Zettle e Mercado Pago, nessa ordem.

Já se eles preferem 6 vezes, a SumUp continua com a melhor taxa, seguida por Mercado Pago e Zettle, mas a linha do Mercado Livre é mais barata que a da empresa sueca.

Quanto fica em seu bolso
Venda parcelada de R$1 mil
Saldo Total Antecipado
Máquina 2x 6x 12x
SumUp R$924,00 R$879,00 R$789,00
Zettle R$911,50 R$851,80 R$732,40
Mercado Pago R$892,80 R$854,90 R$785,40
PagSeguro R$887,10 R$847,30 R$774,10
Stone Ton
(Visa e Master)
R$887,10 R$847,30 R$774,10
Stone Ton
(outros cartões)
R$875,20 R$835,40 R$762,20

Por fim, para 12 vezes, a SumUp continua reinando em primeiro lugar e Mercado Pago em segundo, mas o terceiro lugar passa a ser um empate entre PagSeguro e Stone Ton (Visa e Mastercard).

Assim, fica claro que, se você não quiser se preocupar com o número de vezes que o seu cliente prefere parcelar, basta escolher a SumUp. Do contrário, prepare-se para fazer algumas contas.

Taxa parcelamento mais barato – saldo 30 dias: Mercado Pago

Se você deseja pagar um pouco menos pelas vendas parceladas, mas também não quer esperar para receber parcela a parcela, há uma outra opção.

Algumas empresas oferecem a possibilidade de receber o saldo total antecipado em 30 dias por um custo menor que saldo imediato ou 1 ou 2 dias.

Isso porque o risco torna-se um pouco menor que o prazo antecipado de imediato. Os juros da antecipação continuam embutidos na taxa de transação.

Melhor Taxa de Parcelamento
Saldo Total 30 dias
Máquina Taxa Saldo
Mercado Pago 3,60% + taxa fixa 30 dias
PagSeguro 3,79% + 2,99% ao mês 30 dias
Stone Ton
(Visa e Master)
9,89% a 22,57% (2x a 12x) 30 dias
Stone Ton
(outros)
11,08% a 23,76% (2x a 12x) 30 dias

Nesse plano de pagamento, as maquininhas do Mercado Pago Point são as que têm as melhores taxas. Elas cobram uma taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela específica.

Por exemplo, para uma venda parcelada em 12 vezes com recebimento do saldo total em 30 dias, a taxa cobrada pelo Mercado Pago é de 3,60% mais 16,15%, o que soma 19,75%.

À primeira vista, parece um valor elevado, mas ainda sai mais em conta do que o parcelamento de outras empresas. Mas isso significa receber um saldo de R$802,50 por uma venda de R$1 mil reais parcelada em 12 vezes.

Maquininhas Mercado Pago

Mercado Pago tem a melhor taxa de parcelamento com saldo total em 30 dias

Logo em seguida, está o PagSeguro com taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês.  Com essa taxa, ela oferece a segunda taxa mais barata para parcelamento com saldo total em 30 dias.

Para 12 vezes e R$ 1 mil reais, você receberá R$792,10 com a Ton, uma diferença de menos de R$10 em relação ao Mercado Pago.

Por fim, está a Stone Ton, com uma taxa que segue uma tabela fixa, variando entre 9,89% e 22,57% para 2 a 12 vezes, respectivamente, para cartões Visa e Mastercard; e de 11,08% a 23,76% para outros cartões.

As outras empresas analisadas nesse artigo não oferecem esse prazo de recebimento de saldos.

Stone Ton e Mercado Pago também oferecem uma taxa intermediária para saldo liberado em 14 dias.

Taxa parcelamento mais barato – saldo mensal: SumUp

A forma mais barata de receber o valor de vendas parceladas é escolhendo uma maquininha que libera o valor a cada 30 dias, parcela a parcela.

Isso porque as empresas estarão repassando o valor já com o dinheiro em caixa, à medida que o seu cliente passa por elas. Dessa forma, não há risco de não receber o pagamento e as empresas conseguem oferecer taxas bem mais em conta.

Melhor Taxa de Parcelamento
Saldo a cada 30 dias
Máquina Taxa Saldo
SumUp 3,90% a cada 30 dias

Nesse modelo, é cobrada uma taxa fixa e não há taxa inicial. Porém, essa opção é oferecida apenas por uma das empresas entre as analisadas: SumUp.

Para uma venda parcelada em 2 a 12 vezes, SumUp cobra taxa de 3,90% no seu Plano Econômico.

Maquininha de Menor Taxa
SumUp Melhor parcelado antecipado e saldo mensal

Ou seja, as maquininhas da SumUp são a melhor opção se você quer economizar ao máximo.

Em uma venda de R$1 mil parcelada com uma SumUp On, Top ou Total, você receberá um total de R$961,00 em sua conta, seja qual for o número de parcelas. Só que você não recebe o valor total de uma vez, e sim, parcela a parcela.

Entenda o cálculo da taxa de parcelamento

As empresas têm várias formas de calcular as taxas de parcelamento. Por isso, é importante que você entenda como isso funciona.

a) Taxa inicial + Taxa por parcela

Na maioria dos casos, é preciso considerar primeiro a taxa inicial, à qual deve ser somada a taxa por parcela.

Por exemplo, se a taxa inicial for de 4,99% e a taxa por parcela for de 1,99%, o valor total da taxa em uma compra de 2 parcelas será de 4,99% + 1,99%.

Maquininhas PagSeguro

PagSeguro tem taxa barata para saldo em 30 dias

Isso dá um total de 6,98%. Já se forem 3 parcelas, o valor será de 4,99% + 1,99% + 1,99%, e assim por diante.

b) Taxa inicial + Taxa ao mês

Outras maquininhas têm cálculo um pouco mais complexo, pois a taxa a ser somada à taxa inicial é ao mês e não por parcela.

Ou seja, deixa de ser uma soma simples e passa a ser de juros compostos. Você pode ver o resultado disso na lista de taxas do PagSeguro, a qual cobra uma taxa ao mês.

Nesse caso, se você não quer perder tempo fazendo contas, o ideal é usar o simulador da empresa para ver quanto você paga e recebe no final.

c) Taxa inicial + tabela fixa

Você pode se deparar com uma máquina de cartão com uma taxa inicial à qual deve ser somada uma tabela fixa para taxas de parcelamento.

Um exemplo disso é o Mercado Pago, que tem a taxa inicial e uma tabela com a percentagem cobrada para cada respectivo número de parcelas – veja tabela.

Tabela da Taxa fixa
Mercado Pago
Parcelas Taxa fixa
2 4,09%
3 5,41%
4 46,70%
5 7,96%
6 9,20%
7 10,41%
8 11,61%
9 12,78%
10 13,92%
11 15,05%
12 16,15%

Assim, se você realizar uma venda em 6 parcelas com o Mercado Pago, por exemplo, terá que somar a taxa inicial (5,31% para saldo imediato ou 3,60% para 30 dias) com 9,20% para chegar ao valor final.

d) Taxa fixa

Por fim, você pode encontrar empresas com uma taxa fixa para cada número de parcelas. Esse é o caso da Stone Ton, que tem uma tabela específica para saldo em 1 dia e outra para saldo em 30 dias (e também para a alternativa 14 dias).

Esta taxa também difere de acordo com o tipo de cartão: Visa e Mastercard, e outros cartões.

Taxa de parcelamento
Stone Ton – Visa e Master
(saldo 1 dia)
Parcela Básico Mega Giga Ultra
2x 9,91% 6,99% 5,65% 4,41%
3x 11,29% 7,90% 6,29% 5,16%
4x 12,64% 8,80% 6,99% 5,92%
5x 13,97% 9,70% 7,69% 6,67%
6x 15,27% 10,59% 8,39% 7,42%
7x 16,55% 11,48% 8,99% 8,18%
8x 17,81% 12,38% 9,69% 8,93%
9x 19,04% 13,28% 10,39% 9,68%
10x 20,24% 13,98% 11,09% 10,44%
11x 21,43% 14,67% 11,79% 11,19%
12x 22,59% 14,97% 12,49% 11,95%

Por exemplo, para 12 vezes, a taxa é de 22,59% para saldo em 1 dia e de 22,57% para saldo em 30 dias para cartões Visa e Mastercard. E de 23,78% e 23,76% para saldo em 30 dias, respectivamente. Essas taxas já contam com a taxa e juros de antecipação.

Porém, vale ressaltar que a Ton conta com outras taxas de parcelamento. As porcentagens apresentadas acima referem-se apenas ao plano Ton Básico. A empresa oferece outras taxas para os planos Ultra, Mega e Giga. Veja a seguir:

Taxas de parcelamento
Stone Ton – Outros
(saldo 1 dia)
Parcela Básico Mega Giga Ultra
2x 11,10% 8,38% 7,04% 5,80%
3x 12,48% 9,29% 7,68% 6,55%
4x 13,83% 10,19% 8,38% 7,31%
5x 15,16% 11,09% 9,08% 8,06%
6x 16,46% 11,98% 9,78% 8,81%
7x 17,74% 12,87% 10,38% 9,57%
8x 19% 13,77% 11,08% 10,32%
9x 20,23% 14,67% 11,78% 11,07%
10x 21,43% 15,37% 12,48% 11,83%
11x 22,62% 16,06% 13,18% 12,58%
12x 23,78% 16,36% 13,88% 13,34%

Você deve ter notado que os planos de taxas Ton mais baratos são, nesta ordem, Ultra, Giga, Mega e Básico.

Porém, o preço da maquininha fica mais alto à medida que as taxas ficam mais baratas, ou seja, uma mesma maquininha Ton no plano Ultra é mais cara que no Giga e assim, respectivamente. No plano Básico, a maquininha é mais barata e as taxas mais caras.

Já entre as opções de prazo de recebimento dos saldos, as diferenças são mínimas dentro do mesmo plano.

Saldo pode cair na conta digital

Um ponto que pode ser um diferencial para você é a forma de liberação dos saldos das vendas com essas máquinas de cartão.

Maquininhas Stone Ton

Stone Ton tem boa taxa para saldo total antecipado e 30 dias

Por exemplo, o saldo das maquininhas PagSeguro, SumUp, Stone Ton e Mercado Pago é depositado na sua conta digital. Isso significa que você terá que transferi-lo manualmente para a sua conta bancária. Ou pode solicitar que o dinheiro caia no cartão pré-pago da empresa.

Dessa forma, você terá acesso ao dinheiro somente após 24 horas por conta da transferência bancária. A liberação costuma ser imediata para o cartão pré-pago.

Ton
Para celular:
T1
Com chip:
T2+
Com recibo:
T3
Stone Ton T1 Stone Ton T2+ Stone Ton T3
12x R$2,90 12x R$8,91 12x R$17,91

E o parcelamento é com ou sem juros?

O parcelamento das vendas é, via de regra, sem juros para o seu cliente. É você quem arca com a taxa de transação.

Quer uma boa taxa de parcelamento?

Máquinas de cartão PagSeguro PagBank

O que é possível fazer, caso você queira repassar o custo para o cliente, é calcular o custo à parte e, com a devida permissão deste, digitar um valor de venda que inclua a taxa de parcelamento.

Só que isso significa fazer cálculos específicos a cada venda.

PagSeguro e Mercado Pago, no entanto, contam com um diferencial neste sentido.

O app dessas empresas oferece a opção Parcelamento Comprador, na qual o cálculo é feito para você.

Daí é só você mostrar ao cliente as opções disponíveis e clicar na escolha feita.

O Veredicto: Qual maquininha tem melhor taxa de parcelamento?

A sua escolha pela maquininha de cartão com a melhor taxa de parcelamento vai depender do quão rápido você quer ou precisa receber o saldo das vendas.

  • SumUp oferece a taxa de parcelamento mais barata para saldo total antecipado e para saldo mensal (a cada 30 dias, parcela a parcela).
  • Mercado Pago ocupa o primeiro lugar entre as empresas com menor taxa de parcelamento para saldo total em 30 dias – essa opção não é oferecida pela SumUp.

PagSeguro e Zettle são alternativas a considerar ocupando importantes segundo lugares: saldo em 30 dias e saldo antecipado, respectivamente. Por fim, temos a Stone Ton com taxas atraentes, principalmente se você puder pagar mais pela maquininha e escolher outros planos além do básico.

Ainda assim, é importante observar que a diferença entre os juros cobrados por essas maquininhas pode não ser tão grande em alguns casos. E, talvez. você precise levar outras taxas em consideração. Para isso, veja nesse artigo quem tem a taxa mais barata no quadro geral, entre débito, crédito à vista e parcelado.

SumUp
Para celular:
Top
Com chip:
On
Com recibo:
Total
SumUp Top SumUp On SumUp Total
12x R$14,15 12x R$24,60 12x R$33,15