• Homem olhando para cartões coloridos com interrogações em uma parede

Qual leitor tem o melhor parcelamento no cartão de crédito?

Por Luciana Damasceno|2019-02-15T18:04:42+00:0013/12/2018|Tags: , , , , |

Vender parcelado é algo essencial na vida da maioria dos empreendedores brasileiros – mesmo que o seu produto seja de baixo valor aquisitivo, é bem provável que você já tenha se deparado com clientes pedindo para fazer o parcelamento da compra.

Por isso, comparar as taxas de parcelamento das principais maquininhas de cartão disponíveis no mercado, bem como os seus prazo de liberação de saldos. Veja a seguir quem tem a taxa mais barata.

Taxa de Parcelamento – Saldo em 2 dias
Logomarca SumUp4,60% + 1,50% por parcela
Compre
Logomarca Mercado Pago5,31% + tabela fixa
Compre
Logomarca Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela
Compre
Taxa de Parcelamento – Saldo em 30 dias
3,60% + tabela fixa
Compre
Logomarca PagSeguro4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês
Compre
Logomarca Stone3,49% + 1,99% por parcela
Compre
Taxa de Parcelamento – Saldo a cada 30 dias
Logomarca SumUp3,90% – 2 a 12 parcelas
Compre
Logomarca Cielo6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)
Compre
Taxa de Parcelamento
Saldo em 2 dias
Logomarca SumUp
4,60% + 1,50% por parcela
Compre
Logomarca Mercado Pago
5,31% + tabela fixa
Compre
Logomarca Pop Credicard
3,98% + 1,99% por parcela
Compre
Taxa de Parcelamento
Saldo em 30 dias
Logomarca Mercado Pago
3,60% + tabela fixa
Compre
Logomarca PagSeguro
4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês
Compre
Logomarca Stone
3,49% + 1,99% por parcela
Compre
Taxa de Parcelamento
Saldo a cada 30 dias
Logomarca SumUp
3,90% – 2 a 12 parcelas
Compre
Logomarca Cielo
6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)
Compre

Entenda o cálculo da taxa de parcelamento

As empresas têm várias formas de calcular as taxas de parcelamento. Por isso, é importante que você entenda como isso funciona antes de tudo.

Na maioria dos casos, é preciso considerar primeiro a taxa inicial, à qual deve ser somada a taxa por parcela.

Por exemplo, se a taxa inicial for de 4,99% e a taxa por parcela for de 1,99%, como no caso do Maquinão iZettle, o valor total da taxa em uma compra de 2 parcelas será de 4,99% + 1,99%, o que dá um total de 6,98%. Já se forem 3 parcelas, o valor será de 4,99% + 1,99% + 1,99%, e assim por diante.

Outras maquininhas tem cálculo um pouco mais complexo, pois a taxa a ser somada à taxa inicial é ao mês e não por parcela.

Ou seja, deixa de ser uma soma simples e sim de taxa sobre taxa. A forma mais fácil de chegar ao custo final neste modelo é usando o simulador da empresa.

No caso do PagSeguro, este está disponível dentro do Portal do usuário, e você terá que criar uma conta para acessá-lo. Mas você não precisa comprar .uma maquininha para testar o simulador.

Por fim, você se deparar com uma máquina com uma tabela fixa para taxas de parcelamento.

Um exemplo disso é o Mercado Pago, a qual tem a taxa inicial e uma tabela fixa com o valor correspondente ao valor cobrado para cada respectivo número de parcelas, como você pode ver na tabela ao lado.

Mercado Pago
Taxa fixa por parcela
ParcelasTaxa fixa
24,09%
35,41%
446,70%
57,96%
69,20%
710,41%
811,61%
912,78%
1013,92%
1115,05%
1216,15%

Assim, se você realizar uma venda em 6 parcelas com a Point Mini, por exemplo, terá que somar a taxa inicial com 9,20% para chegar ao valor final.

Via de regra, as empresas contam com simuladores em seus sites para que você não precise fazer cálculos.

SumUp tem taxa mais barata para saldo em 2 dias

Se o que você quer é receber rápido o saldo total de suas vendas parceladas, a tabela abaixo mostra as taxas nessa modalidade oferecida pelas principais máquinas de cartão.

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Cielo Zip (opção compra)5,59% (taxa inicial) + 2,99% por parcela2 dias úteis
Cielo Zip (opção aluguel)Plano Livre: 6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela

Plano Controle: inclusa na taxa de aluguel
2 dias úteis
iZettle Maquinão4,99% + 1,99% por parcela2 dias úteis
Mercado Pago Point I e Mini5,31% + tabela fixaimediato + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99% ao mês (chip)1 dia corrido + 24h de transferência
Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela2 dias úteis
Stelo5,55% + 2,99 por parcela2 dias úteis
Stone4,98% + 1,99% por parcela1 dia
SumUp (Top, Total e Super)

4,6% + 1,5% por parcela

1 dia útil
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e Saldo
Cielo Zip
(opção compra)
5,59% (taxa inicial) + 2,99% por parcela (2 dias úteis)
Cielo Zip
(opção aluguel)
Plano Livre: 6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela (2 dias úteis)

Plano Controle: inclusa na taxa de aluguel (2 dias úteis)
iZettle Maquinão4,99% + 1,99% por parcela (2 dias úteis)
Mercado Pago
Point I e Mini
5,31% + tabela fixa (saldo imediato)
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)5,59% + 2,99% ao mês (chip) (1 dia corrido)
Pop Credicard3,98% + 1,99% por parcela (2 dias úteis)
Stelo5,55% + 2,99 por parcela (2 dias úteis)
Stone4,98% + 1,99% por parcela (1 dia)
SumUp (Top, Total
e Super)
4,6% (taxa inicial) + 1,5% por parcela extra – 1 dia útil no banco ou 2 dias úteis no pré-pago

Ao analisar a tabela, fica difícil saber à primeira vista quais maquininhas que oferecem as melhores taxa. Isso porque é preciso levar em conta a taxa inicial bem como a taxa por parcela ou por mês (como é o caso do PagSeguro).

Por isso, fizemos o cálculo baseado em uma venda de R$1 mil parcelada em 12 vezes para saber quanto fica no seu bolso após o desconto da taxa com cada uma delas:

  • SumUp = R$789,00

  • Mercado Pago = R$785,40

  • Pop Credicard = R$781,10

  • PagSeguro = R$774,10

  • Stone = R$731,30

  • iZettle = R$731,20

  • Stelo = R$615,60

  • Cielo Zip (compra) = R$615,20

  • Cielo Zip (aluguel) = R$550,30

Como você pode ver, a SumUp é a empresa com a melhor taxa de parcelamento para saldo antecipado: 4,6% de taxa inicial à qual deve ser somada 1,99% por parcela. Para ter acesso a essa opção, você só precisa aderir ao Plano Antecipado da empresa.

Leia mais sobre as máquinas de cartão SumUp

Mercado Pago, Pop Credicard e PagSeguro vêm logo atrás, com uma diferença razoavelmente pequena: 5,31% de taxa inicial mais tabela fixa por parcela; 3,98% mais 1,99% por parcela; e 5,59% acrescida de 2,99% ao mês, respectivamente. Assim, se você preferir uma dessas empresas em vez da SumUp, terá que levar em conta outras características que possam ser relevantes para o seu negócio.

SumUp tem a melhor taxa de parcelamento do mercado

Os custos mais altos dessa seleção ficam com Stone e iZettle com uma taxa inicial de 4,98% e 4,99%, respectivamente, acrescida de 1,99% por parcela; Stelo com taxa inicial de 5,55% mais 2,99% por parcela.

Cielo Zip é a mais cara entre as empresas analisadas, tanto na opção aluguel como compra. Se você decidir comprar a maquininha, pagará uma taxa inicial de 5,59% mais 2,99% por parcela. Já se preferir alugar, contará com 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela. Desta forma, você receberia cerca de R$240,00 reais a menos do que com a SumUp em uma venda parcelada de R$1 mil em 12 vezes.

Mercado Pago tem melhor taxa para saldo total em 30 dias

Se você deseja pagar um pouco menos pelas vendas parceladas, mas também não quer esperar para receber a cada 30 dias, há uma outra opção. Algumas empresas oferecem a possibilidade de receber o saldo total antecipado em 30 dias por um custo menor que o de 2 dias. Veja a seguir:

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Mercado Pago Point I e Mini3,60% (30 dias) ou 4,36% (14 dias) + tabela fixa30 dias + 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês30 dias + 24h de transferência
Stelo3,78% + 2,99% por parcela30 dias
Stone3,49% + 1,99% por parcela30 dias
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e Saldo
Mercado Pago
Point I e Mini
3,60% (30 dias) + tabela fixa – 3 dias de transferência
PagSeguro (Moderninhas e Minizinhas)4,19% (tarja) ou 3,79% (chip) + 2,99% ao mês (30 dias) – 24h de transferência
Stelo3,78% + 2,99% por parcela (30 dias)
Stone3,49% + 1,99% por parcela (30 dias)

Nesse plano de pagamento, as Mercado Pago Point I e Mini são as maquininhas com as melhores taxas. Elas cobram uma taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela específica.

Por exemplo, para uma venda parcelada em 12 vezes com recebimento do saldo total em 30 dias, a taxa cobrada é de 3,60% + 16,15%, o que soma 19,75%. À primeira vista, parece um valor elevado, mas ainda sai mais em conta do que o parcelamento de outras empresas. Mercado Pago também oferece a opção de antecipar o saldo para 14 dias pagando 4,36% de taxa.

Logo em seguida vem o PagSeguro com taxa inicial de 3,79% e 4,19% para vendas com cartões de chip e tarja, respectivamente, à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês; e a Stone, com uma taxa de 3,49% mais 1,99% por parcela. Quem tem a taxa mais cara é a Stelo, cobrando taxa inicial de 3,78% mais 2,99% por parcela.

Veja quanto fica em seu bolso em uma venda de R$1 mil parcelada em 12 vezes para saldo em 30 dias com essas empresas:

  • Mercado Pago: R$802,50

  • PagSeguro: R$792,10 (chip) ou R$788,10 (tarja)

  • Stone: R$746,20

  • Stelo: R$633,30

SumUp cobra menos para saldo parcela a parcela

A forma mais barata de receber o valor de vendas parceladas é escolhendo uma maquininha que libera o valor a cada 30 dias, parcela a parcela. Nesse modelo, é cobrada uma taxa fixa e não há taxa inicial. As maquininhas com essa opção entre as empresas analisadas são SumUp Total, Super e Top, e Cielo Mobile.

Máquina de cartãoTaxa parcelamentoSaldo
Cielo Mobile6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)a cada 30 dias
SumUp (Top, Total e Super)

3,90% (2 a 12 parcelas)

a cada 30 dias
Máquina de
cartão
Taxa
parcelamento
e Saldo
Cielo Mobile6,99% (2 a 6 parcelas) ou 7,99% (7 a 12 parcelas)
saldo a cada 30 dias
SumUp Top, Total
e Super
3,90% (2 a 12 parcelas) – saldo a cada 30 dias

Para uma venda parcelada em 2 a 6 vezes sem juros, SumUp cobra taxa de 3,90% no seu Plano Econômico, enquanto Cielo Mobile cobra uma taxa bem mais alta: 6,99%.  Já de 7 a 12 vezes, SumUp cobra a mesma taxa e Cielo Mobile aumenta o custo em um ponto percentual: 7,99%.

Ou seja, as maquininhas da SumUp continuam mais baratas. Em uma venda de R$1mil parcelada em 2 a 6 vezes, você receberá um total de R$961,00 com a SumUp e de R$ 930,10 com a Cielo Mobile. E em uma venda no mesmo valor parcelada em 7 a 12 vezes, você receberá o mesmo valor de R$961,00 com a SumUp, e R$920,10 com a Cielo Mobile.

Cielo oferece taxa incluída no aluguel

Como você percebeu nas tabelas acima, você pode contratar a Cielo Zip de duas formas: compra ou aluguel. A opção compra funciona da mesma forma que qualquer outra máquina de cartão.

Já a opção aluguel é concretizada aderindo ao Plano Controle. Com ele, você paga uma taxa de aluguel a partir de R$69,00, e a taxa de parcelamento já está incluída neste custo. A mensalidade varia de acordo com seu ramo de atividade e faturamento.

Mas se você vender acima do faturamento indicado no momento da contratação, você pagará mais R$22,90 por cada R$250,00 excedente. Ou seja, essa opção costuma ser viável para quem conhece bem as finanças de seu negócio e vende um valor razoavelmente estável a cada mês.

Saldo pode cair na conta virtual

Um ponto que pode ser um diferencial para você é a forma de liberação dos saldos ds vendas com essas máquinas de cartão.

Por exemplo, o saldo das maquininhas do PagSeguro e do Mercado Pago é depositado na sua conta virtual. Isso significa, que você terá que transferi-lo manualmente para a sua conta bancária ou cartão pré-pago, e terá acesso a esse dinheiro somente após 24 horas no caso do PagSeguro e após 3 dias no caso do Mercado Pago.

Já outras empresas fazem essa transferência de forma automática para você. iZettle, Stone e Pop Credicard liberam o saldo na sua conta bancária, enquanto que as outras também contam com cartão pré-pago como opção.

E o parcelamento é com ou sem juros?

O parcelamento das vendas é, via de regra, sem juros para o seu cliente. É você quem arca com a taxa de transação.

Moderninha Pro mostarndo parcelamento pago pelo comprador

App PagSeguro faz repasse da taxa de parcelamento

O que é possível fazer, caso você queira repassar o custo para o cliente, é calcular o custo à parte e, com a devida permissão deste, digitar um valor de venda que inclua a taxa de parcelamento.

Só que isso significa fazer cálculos específicos a cada venda.

PagSeguro e Mercado Pago, no entanto, contam com um diferencial neste sentido.

O app dessas empresas oferece a opção Parcelamento Comprador, na qual o cálculo é feito para você – veja exemplo na imagem ao lado do que acontece na Moderninha Pro.

Daí é só você mostrar ao cliente as opções disponíveis e clicar na escolha feita.

O Veredicto

A sua escolha pela maquininha de cartão com a melhor taxa de parcelamento vai depender do quão rápido você quer ou precisa receber o saldo das vendas.

SumUp oferece a taxa de parcelamento mais barata para saldo total antecipado em 2 dias, seguida pelo Mercado Pago. Mercado Pago passa para o primeiro lugar entre as empresas com menor taxa de parcelamento para saldo total antecipado em 30 dias – essa opção não é oferecida pela SumUp.

Já quem precisa pagar o mínimo ou pode esperar para receber parcela a parcela, volta a ter a SumUp como favorita. Por fim, aqueles que tem o caixa em dia e não se importam em pagar aluguel podem ainda optar pelo Plano Controle da Cielo.

Saiba mais: Descubra quem tem a melhor taxa de crédito à vista