Escolher uma conta digital não está fácil hoje em dia. As opções são muitas e os serviços incluídos crescem a cada dia, tornando os bancos digitais cada vez mais parecidos com os tradicionais.
Por isso, preparamos para você uma lista com as melhores contas digitais de 2020, destacando os prós e contras de cada uma delas.
Medalha de Ouro #1:
Conta Banco Inter
Saque e TED grátis
Vários tipos de investimentos, inclusive poupança
Conta MEI
Financiamento imobiliário
Serviço de câmbio
Saque só no Banco24Horas
Cartão de crédito com análise
Restrições em certos investimentos
Apesar de ser o número 2 no setor de bancos digitais, o Banco Inter desponta com uma das contas digitais mais parecidas como as de bancos tradicionais. Você vai encontrar a conta pessoa, a conta MEI e a conta PJ, bem como serviços de câmbio, financiamento imobiliário, seguros e consórcio.
Confira: Análise completa Banco Inter
Se você gosta de ver o seu dinheiro crescer, encontrará um amplo portfólio, desde poupança até o Tesouro Direto. Outra vantagem são os saques e TED grátis, além da usual gratuidade em pagamentos de contas e outros serviços básicos.
Por outro lado, saques só podem ser feitos no Banco24Horas e você precisa passar por análise para receber o cartão de crédito. Além disso, observe que algumas opções de investimentos podem ser restritas a certos tipos de contas.
Medalha de Prata #2:
Conta Digital Nubank
Boa taxa de saque
TED sempre grátis
Investimento e rendimento
Programa de fidelidade
Uso internacional barato
Conta PJ em teste
Cartão de crédito com análise
Empréstimo sob convite
Saque só no Banco24Horas
A conta digital Nubank (antes conhecida como Nuconta) é, sem dúvida, a mais popular no Brasil, com mais de 10 milhões de clientes. Seguindo os moldes dos bancos digitais estrangeiros, ela oferece um amplo leque de serviços, desde pagamentos de contas e boletos até recarga de celular e de serviços digitais.
Saiba mais: Conta digital Nubank
Você também terá acesso a investimentos RDB com garatia FGC, e a rendimentos de 100% CDI direto na conta. Já os empréstimos ainda são sob convite, e o cartão de crédito internacional depende de análise de crédito.
O saque sai por R$6,50 cada (uma tarifa baixa em relação à concorrência), mas apenas no Banco24Horas. E se você é vendedor, saiba que a conta PJ ainda está em teste – mas você pode usar o Nubank como autônomo. Por outro lado, essa conta digital é famosa por seu programa de fidelidade Rewards e oferece TED ilimitados grátis.
Medalha de Bronze #3:
PagBank PagSeguro
Saque em mais caixas
Serviços para vendedores
Empréstimos e investimentos
3 cartões, inclusive crédito
Rendimento 109% CDI
Só 5 TED grátis
Cartão de crédito sob convite
Empréstimo sob convite
O PagBank, do PagSeguro, vem conquistando muitos brasileiros que não tinham conta bancária e precisavam ter acesso a serviços de banco. Por um custo zero, você tem acesso a pagamento de boletos, recarga de celular e de serviços online, entre outros. Há ainda acesso a empréstimos, investimentos e rendimentos de 109% do CDI.
Há ainda três tipos de cartão (da conta, de crédito e pré-pago) e os saques podem ser feitos tanto na rede Banco24Horas quanto Saque e Pague, além da rede Plus no exterior – ou seja, duas opções a mais que seus concorrentes. A empresa oferece ainda plano de saúde.
Vendedores poderão contar com o amplo leque de serviços, usando o app para aceitar QR Code e link de pagamento, ou integrando a conta a outras soluções, como as maquininhas PagSeguro. Mas, você só pode fazer 5 TEDs grátis por mês, e terá que esperar por um convite para ter o cartão de crédito ou um empréstimo.
Quarto Lugar #4:
Conta Digital PicPay
Saque grátis
Rendimento
Uso em máquina Cielo ou Getnet
Serviços para vendedores
Promoções de cashback
Sem empréstimos ou investimentos
Cartão de crédito sob convite
Saque só no Banco24Horas
Suporte limitado
PicPay começou como apenas um app para celular para envio de dinheiro entre amigos. Hoje, é uma plataforma cada vez mais completa, oferecendo uma conta digital com serviços de banco, além de promoções atraentes de cashback e do uso direto no app em máquinas de cartão Cielo ou Getnet.
E para o empreendedor, ela conta com as versão PicPay Pro e Empresas, que oferecem limites mais altos de transação, e a possibilidade de aceitar pagamento por QR Code e link de pagamento. Há ainda rendimento em conta e saque gratuito (apesar de restrito aos Banco24Horas.
Por outro lado, o cartão de crédito também só é liberado sob convite, e você terá que lidar com o limite de transação – ou pagar taxa. Não há oferta de empréstimos, nem de investimentos.
Quinto Lugar #5:
Conta Digital Mercado Pago
Serviços para vendedores
Empréstimos e rendimentos
TED é pago
Alta taxa de saque
Sem investimento
Empréstimo sob convite
Sem cartão de crédito
Outra opção de conta digital que vai interessar principalmente aos empreendedores é a conta digital Mercado Pago. Essa oferece todos os serviços básicos de banco (pagamento de conta e de boletos, recarga de celular, transferências) também a custo zero, além de pagamentos por link e QR Code.
Mais detalhes sobre a conta digital Mercado Pago
E , assim como acontece com o PagBank, você pode integrar outras soluções de pagamento, como as maquininhas de cartão Mercado Pago e o checkout de loja virtual. A sua conta também irá render diariamente e você terá acesso a empréstimos sob convite.
Por outro lado, todos os TED que você fizer serão pagos e a taxa de saque também é mais alta que a da concorrência – e também só pode ser feito na rede Banco24Horas. Também não opção de investimentos, nem cartão de crédito.
