Escolher a melhor conta digital não está fácil hoje em dia. As opções são muitas e os serviços incluídos crescem a cada dia, tornando os bancos digitais cada vez mais parecidos com os tradicionais.
Por outro lado, esta é uma solução bancária que vem atraindo um grande número de brasileiros. Já são quase 500 milhões de conta digitais abertas no Brasil um número atingido em apenas seis anos, desde a criação do setor em 2016. Segundo estudo do idwall, somente em 2022, mais de 180 milhões de novas contas digitais serão criadas.
Por isso, preparamos para você uma lista com as melhores contas digitais, destacando os prós e contras de cada uma delas. Chegamos ao seguinte ranking de melhores contas digitais do Brasil:
Vale ressaltar que consideramos aqui apenas as instituições financeiras 100% digitais, excluindo as soluções dos bancos tradicionais. Observe também que conta digital não é o mesmo que internet banking.
A conta digital oferece serviços de banco, mas não conta com agências físicas, funcionando por meio de um aplicativo. O nosso ranking é definido com base nos seguintes critérios específicos para bancos digitais:
Nubank, Original, Mercado Pago, PagBank e C6 Bank são, atualmente, os maiores e melhores bancos digitais do Brasil. Juntos, eles respondem por quase 200 milhões de contas digitais. Todos eles têm experiência comprovada no setor e a lealdade de seus clientes, oferecendo serviços variados e custos zero ou quase.
Mas isso não quer dizer que elas sejam idênticas entre si ou que atendem bem a todos os tipos de clientes. Por isso, vamos agora comparar como cada uma delas se sai em cada critério.
Taxas e tarifas costumam ser grátis
A grande maioria das contas digitais não cobram taxas ou tarifas pela grande maioria do serviços prestados. E esse é o principal diferencial que vem atraindo tantos brasileiros para essas contas.
A exceção desta lista de melhores contas digitais é o Banco Original, o qual cobra pacotes de serviços a partir de R$15 por mês. Assim, essa não é a opção indicada para quem quer economizar.
| Saque | ||
|---|---|---|
| Tarifa | Caixas | |
| Mercado Pago | R$5,90 | Banco24Horas |
| Banco Original | R$6,00 | Banco24Horas, 2 caixas próprios |
| Nubank | R$6,50 | Banco24Horas, Saque e Pague |
| C6 Bank | R$6,50 | Banco24Horas, Saque e Pague |
| PagBank | R$7,50 | Banco24Horas, Saque e Pague, Plus |
O serviço que costuma ser cobrado é o saque, por isso é este que vamos considerar aqui. Quem cobra a menor tarifa de saque é o Mercado Pago (R$5,90). O PagBank é o banco digital com mais opções de caixa eletrônico (Banco24Horas, Saque e Pague e Plus), mas este é também o mais caro (R$7,50).
O C6 Bank oferece saque gratuito para quem tem a conta digital elevada de conta pagamento para conta corrente (mas isso depende de análise interna). E o Banco Original tem saques grátis incluídos nos pacotes mensais. Por exemplo, quatro saques no plano de R$15 mensais.
| Serviços Comuns | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | Recarga de celular | Cartão virtual |
| Empréstimos | Investimentos | Cartão de crédito |
Ou seja, além das necessidades básicas de pagar contas, fazer transferências e receber salário, essas contas também já permitem solicitar empréstimos, fazer investimentos e usar cartão de crédito.
Porém, há alguns serviços que só estão disponíveis em algumas contas digitais desta lista de melhores. Por exemplo, o C6 Bank é o único a não oferecer rendimento automático.
As formas de depósito também diferem. Nubank, PagBank, C6 Bank e Mercado Pago fazem isso via boleto. Mas o último também permite que isso seja feito em espécie em casas lotéricas. E o Banco Original oferece as opções cheque e em espécie nos dois caixas eletrônicos próprios.
| Serviços Diferenciados | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Rendimento | Depósito | Seguro | Rewards | ||
| Nubank | Sim | Boleto | Vida e celular | Pontos e descontos | |
| PagBank | Sim | Boleto | Residencial, pessoal, coação | Descontos | |
| Mercado Pago | Sim | Boleto e lotéricas | – | Pontos | |
| C6 Bank | – | Boleto | Auto, coação, vida | Pontos | |
| Banco Original | Sim | Cheque, espécie (caixas próprios) | Residencial | Descontos, cashback cartão de crédito | |
Os seguros são bem diversos. Por exemplo, só PagBank e C6 Bank oferecem o seguro contra transferências e saques sob coação. E o Nubank tem seguro contra celular. Mas o Mercado Pago não oferece nenhuma opção.
Por outro lado, há serviços que só uma ou duas contas digitais têm. Ou seja, se você quer ter acesso a esse serviço terá poucas opções.
Esse é o caso do cartão pré-pago (PagBank e Mercado Pago), Bilhete Único (mesmas contas, mas o Mercado Pago também recarrega URBS) e cheque especial (C6 Bank e Banco Original).
| Serviços Diferenciados | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Conta digital | Cartão pré-pago | Bilhete único | Cheque especial | Outros | |
| Nubank | – | – | – | Notificações em tempo real, função Caixinha | |
| PagBank | Sim | Sim | – | Plano de saúde | |
| Mercado Pago | Sim | Sim e URBS | – | Transações em criptomoedas | |
| C6 Bank | – | – | sim | Tag pedágio e estacionamento, financiamento de veículos, assessoria financeira, conta menor de idade, conta moeda estrangeira, previdência privada | |
| Banco Original | – | – | sim | Câmbio | |
O C6 Bank é a melhor conta digital para quem vários serviços exclusivos diferenciados, como conta moeda estrangeira, previdência privada, tag pedágio, conta menor de idade e financiamento de veículos.
Quem paga ou recebe pagamento em criptomoedas vai encontrar essa opção no Mercado Pago. O PagBank tem plano saúde.
Alguns aplicativos são mais confiáveis
Você irá fazer todas as transações e consultas por meio do aplicativo. Por isso, este deve ser ótima qualidade. Via de regra, os usuários estão satisfeitos com o aplicativo dessas contas digitais, com notas acima de 4 estrelas na Google Play e App Store.
No quadro geral, Nubank é a melhor conta digital se considerarmos o que os clientes pensam sobre o app. Mas ela é seguida de perto pelo PagBank e Mercado Pago.
| Estrelas do Aplicativo | ||
|---|---|---|
| Google Play (Android) |
App Store (iOS) |
|
| Nubank | ||
| Mercado Pago | ||
| PagBank | ||
| C6 Bank | ||
| Banco Original | ||
A exceção são os usuários Android dos apps C6 Bank e Banco Original. Estes deram 3.5 e 3 estrelas para o app, respectivamente. A principal reclamação é travamento frequente, além de dificuldades durante a navegação.
O Nubank e Banco Original também permitem acesso à conta pelo portal online – ou seja, você poderá usar o computador de mesa ou notebook, além do celular. O C6 Bank oferece essa opção para os clientes da conta PJ Empresas (EIRELLI, EI, ME, LTDA, Sociedade Anônima (S.A.), condomínios, cooperativa/associação)
Conta digital PJ tem diversos formatos
Apenas o Mercado Pago não oferece uma conta digital PJ específicas. Mas as outras opções diferem entre si, a não ser pelo fato de todas contar com cartão de débito e de crédito.
Nubank é a única que não tem máquina de cartão, oferecendo uma opção de pagamento pelo celular (NuTap). Este banco digital também oferece apenas um tipo de conta pessoa jurídica.
Mas é a melhor opção para quem faz Pix PJ com frequência, pois este não é cobrado. o PagBank não cobra Pix PJ, mas apenas se este for feito via chaves.
| Conta Pessoa Jurídica | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Conta digital | Tipo | Máquina | Cartão | Serviços | |
| Nubank | PJ | – | Débito e crédito | Pix PJ grátis, cobranças, geração de boletos, NuTap, domicílio bancário | |
| PagBank | PJ | Sim | Débito, crédito, pré-pago | Transferências, geração de boletos, Pix PJ chave grátis, domicílio bancário | |
| Mercado Pago | – | Sim | Débito, crédito, pré-pago | – | |
| C6 Bank | MEI, Empresas | Sim | Débito e crédito | Capital de giro, cheque especial, internet banking | |
| Banco Original | Pessoa Única, Empresas, Corporate, Agronegócio | Sim | Débito e crédito | Capital de giro, cheque empresarial, cobranças, geração de boletos, internet banking | |
Você poderá receber pagamento de outras maquininhas ou serviços de pagamentos (oferecidos por outros provedores) nas contas Nubank ou PagBank, já que estas contam com a opção domicílio bancário.
Enquanto isso, C6 Bank e Banco Original são destaque para quem quer ter acesso a capital de giro e cheque especial. Eles também permitem movimentar a conta digital pelo computador em vez de apenas pelo celular. Porém a segunda cobra pacotes de serviços.
| Reputação Reclame Aqui últimos 6 meses |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Conta digital | Conceito | Respondidas | Solucionadas | Voltaria a fazer negócio |
|
| Nubank |  |
99,8% | 87,1% | 77,7% | |
| PagBank | |
98,6% | 88,2% | 71,2% | |
| Mercado Pago |  |
96,6% | 73,6% | 63% | |
| Banco Original |  |
96,8% | 74,5% | 52,3% | |
| C6 Bank | |
98,9% | 69,4% | 51,8% | |
No Reclame Aqui, nenhuma das empresas analisadas neste artigo tem Selo de Excelência, mas Nubank e PagBank têm conceito Ótimo. Mercado Pago tem conceito Bom.
Mas Banco Original e C6 Bank ficam no patamar Regular, principalmente por conta da percentagem de clientes que voltariam a fazer negócio com a empresa.
De qualquer forma, lembre que as informações do Reclame Aqui são apenas sobre reclamações. Não há registro de elogios.
Abertura da conta
Todas as contas digitais da nossa lista facilitam a abertura da conta. Você só terá que baixar o aplicativo para Android ou iOS e seguir as instruções da tela. Pode haver diferenças nas perguntas e documentos a serem fotografados.
É possível que você tenha que fazer um selfie e o cadastro pode levar até 2 dias úteis para ser aprovado. Mas é tudo muito simples, não havendo um vencedor nessa categoria.
Melhores contas digitais do Brasil
Veja agora o detalhamento das características de cada uma das melhores contas digitais do Brasil, de acordo com os nossos critérios de avaliação:
A conta digital Nubank (antes conhecida como Nuconta) é, sem dúvida, a mais popular no Brasil, com mais de 64 milhões de clientes. Isso faz desse banco digital o quinto maior do país na lista geral que inclui os bancos tradicionais.
Facilidade de uso e abertura da conta digital: você pode abrir uma conta Nubank preenchendo um cadastro básico no site ou no aplicativo. O aplicativo conta com um menu fácil de entender, visualmente separando serviços básicos de extras, o que otimiza a navegação no dia a dia.
Qualidade e performance do aplicativo: você vai precisar de um smartphone compatível com o aplicativo para Android (versão 8 ou superior) ou iOS (versão 11 ou superior). Na Google Play, o app leva é 4.6 estrelas e pesa 75.61Mb. Na App Store, o app leva 4.9 estrelas e pesa 326,5 Mb.
Variedade dos serviços oferecidos:
| Serviços Nubank | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | Recarga de celular | Cartão virtual |
| Rendimento | Depósito via boleto | Cartão de crédito |
| Empréstimos | Investimentos | Descontos em lojas |
| Programas de pontos Rewards | Função Caixinha | Seguros de vida e celular |
| Notificações em tempo real | Conta PJ | |
Entenda que o empréstimo pessoal só pode ser solicitado por quem tem o cartão de crédito aprovado, e isto depende de análise de crédito. Os investimentos disponíveis são ações, BDR, Fundos de Investimentos, Tesouro Direto, ETF e Renda Fixa.
Custos e tarifas cobrados: não há cobrança de tarifa por nenhum dos serviços, exceto saque. Este pode ser feito nas redes Banco24Horas ou Saque e Pague por R$6,50 cada.
Qualidade do atendimento ao cliente: no Reclame Aqui, o Nubank tem conceito Ótimo, tendo respondido a 87,1% das reclamações, solucionado 87,1% e com 77,7% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço. O chat disponível pelo app é humano e disponível
Conta PJ: esta vem com cartão de crédito (sob análise, podendo ser comum ou premium Ultravioleta) além do de débito e também Pix PJ gratuito. Há ainda função cobranças e geração de boletos.
O Nubank não oferece maquininha de cartão, mas conta com o NuTap, o aplicativo permite receber pagamentos por aproximação direto no celular. Também é possível receber pagamento de maquininhas e aplicativos de pagamento de outras empresas direto na conta PJ Nubank.
PagBank é o banco digital do PagSeguro, empresa do grupo Uol. A conta digital foi criada, inicialmente, para atender os vendedores usuários das maquininhas de cartão, mas já atende mais de 25 milhões de clientes entre pessoa física e jurídica.
Facilidade de uso e abertura da conta digital: você pode abrir uma conta digital no PagBank em alguns minutos baixando o aplicativo. Este conta com todas as funções para o uso fácil da conta digital.
Qualidade e performance do aplicativo: o seu smartphone deve ser compatível com o aplicativo para Android (versão 5 ou superior) ou iOS (versão 12 ou superior). Na Google Play, o app leva é 4.4 estrelas e pesa 131Mb. Na App Store, o app leva 4.9 estrelas e pesa 531,5 Mb.
Variedade dos serviços oferecidos:
| Serviços PagBank | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | Recarga de celular | Cartão virtual |
| Rendimento | Depósito via boleto | Cartão de crédito |
| Empréstimos | Conta PJ | Seguro residencial, pessoal e contra coação |
| Plano de saúde | Investimentos | Recarga Bilhete Único |
| Cartão pré-pago | Parceria Shopping | |
O PagBank vem ampliando a sua carteira de investimentos. Atualmente, estão disponíveis CDB, fundos de investimento, Tesouro Direto e Renda Variável.
Custos e tarifas cobrados: O PagBank não cobra tarifas pelo seu uso geral. Você só vai pagar R$7,50 por cada saque (disponível no Banco24Horas, Saque e Pague ou, no exterior, Rede Plus). Há também custos extras ao receber pagamento e pela aquisição do cartão pré-pago.
Qualidade do atendimento ao cliente: no Reclame Aqui, o PagBank tem conceito Ótimo, tendo respondido a 98,6% das reclamações, solucionado 88,2% e com 71,2% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço. O chat disponível pelo app é humano e disponível 24/7.
Conta PJ: há uma conta PJ que garante emissão de boletos, Pix chave grátis (o Pix QR Code tem taxa de até 1,89%), integração com as maquininhas de cartão Moderninhas ou Minizinhas. Você também pode usar essa conta para receber o saldo das vendas com máquinas de outras empresas (domicílio bancário).
O C6 Bank vem crescendo entre os bancos digitais com mais de 20 milhões de clientes atualmente. Observe que essa conta é, inicialmente, do tipo pagamento, podendo ser feito o upgrade para conta corrente após análise de crédito.
Facilidade de uso e abertura da conta digital: você vai baixar o app e seguir as instruções para abrir a sua conta digital no C6 Bank. Mas entenda que você terá que aguardar até 2 dias úteis pela aprovação do cadastro.
Qualidade e performance do aplicativo: o app C6 Bank está disponível para Android (versão 6 ou superior) ou iOS (versão 13 ou superior). Na Google Play, o app leva 3.5 estrelas e pesa 60Mb. Na App Store, o app leva 4.7 estrelas e pesa 763,7 Mb. As principais reclamações dos usuários do app Android é sobre travamento e dificuldades de navegação.
Variedade dos serviços oferecidos:
| Serviços C6 Bank | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | Recarga de celular | Cartão virtual |
| Cheque especial | Depósito via boleto | Cartão de crédito |
| Empréstimos | Conta PJ | Investimento |
| Tag pedágio e estacionamento | Programa Átomos | Financiamento de veículos |
| Seguro de auto, contra coação, de vida | Assessoria financeira | Conta menor de idade |
| Conta moeda estrangeira (Global) | Parcerias lojas e jogos | Previdência privada |
o C6 Bank é destaque no que diz respeito a programas de recompensas e parcerias com lojas e jogos. A empresa também oferece cartões diferenciados: o biodegradável Acqua e o LGBTQI+ Rainbow. A carteira de investimentos inclui CDBs, fundos, ações, FIIs, ETFs, BDRs e Mercados Futuros.
Custos e tarifas cobrados: os serviços C6 Bank são gratuitos, assim como faz a maioria dos concorrentes. Os saques com o cartão de débito são sempre gratuitos para quem tem conta corrente. Quem tem conta pagamento tem 1 grátis e os seguintes são R$6,50. Os caixas eletrônicos são Banco24Horas e Saque e Pague.
Qualidade do atendimento ao cliente: no Reclame Aqui, o C6 Bank tem conceito Regular, tendo respondido a 98,9% das reclamações, solucionado 69,4% e com 51,8% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço. O suporte pode ser feito pelo app, com atendentes humanos e disponível 24/7.
Conta PJ: o C6 Bank oferece dois tipos de conta PJ: Empresas e MEI. A primeira garante, gratuitamente, maquininha de cartão (exige faturamento mínimo), 100 TED/mês, 100 depósitos por boleto/mês, cartão de crédito, capital de giro (FGI-PEAC e Pronampe), cheque especial e internet banking (acesso à conta pelo computador além do celular).
A conta MEI tem a maioria desses diferenciais, além de 4 saques grátis por mês (outros por R$6,50 cada). Ambas contas PJ podem ter outros custos, principalmente associados ao uso do cartão de crédito.
A conta digital Mercado Pago, empresa do grupo Mercado Livre, é destaque no segmento com quase 40 milhões de usuários, concorrendo diretamente com o PagBank.
Facilidade de uso e abertura da conta digital: assim com os concorrentes, basta baixar o app e seguir o passo a passo para abrir a conta. O app é básico, mais leve que o de outras contas digitais, mas atende bem.
Qualidade e performance do aplicativo: o app Mercado Pago está disponível para Android (versão 6 ou superior) ou iOS (versão 13 ou superior). Na Google Play, o app leva é 4.6 estrelas e pesa 60Mb. Na App Store, o app leva 4.8 estrelas e pesa 310,4 Mb.
Variedade dos serviços oferecidos:
| Serviços Mercado Pago | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | Recarga de celular | Cartão virtual |
| Rendimento | Depósito via boleto e lotéricas | Cartão de crédito |
| Empréstimos | Conta PJ | Investimento |
| Transações em criptomoeda | Mercado Pontos | Recarga Bilhete Único e URBS |
Como deu para perceber, a carteira de serviços é menos diversificada, mas conta com os serviços de banco mais procurados. A empresa tem investido especialmente na oferta de compra e venda com criptomoedas (Bitcoin, Ethereum, USDP).
Custos e tarifas cobrados: A grande maioria dos serviços da conta digital Mercado Pago são gratuitos. Como esperado, você irá pagar por saques (R$5,90 cada), disponível no Banco24Horas.
Você também irá lidar com custos extras ao fazer transações com criptomoedas (1,5% por cada compra ou venda), além de tarifas relacionadas ao uso do cartão de crédito ou depósitos acima do limite de 10 por mês (R$3,49).
Qualidade do atendimento ao cliente: no Reclame Aqui, o Mercado Pago tem conceito Bom, tendo respondido a 96,6% das reclamações, solucionado 73,6% e com 63% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço. O app permite que você entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente, o qual é humano e disponível 24/7.
Conta PJ: a conta PJ do Mercado Pago é, de modo geral, apenas um perfil diferenciado da conta PF. Os serviços extras são lembretes de pagamentos e recebimento das vendas vinda das maquininhas ou outros produtos Mercado Pago.
O Banco Original é o segundo maior banco digital do Brasil, com mais de 40 milhões de contas abertas. Ele é controlado pela J&F, mesma holding por trás do PicPay e foi pioneiro do modelo 100% digital em 2016.
Facilidade de uso e abertura da conta digital: a conta digital do Banco Original pode ser aberta por meio do aplicativo. Este é de ótima navegação, com blocos verdes para cada categoria, o que facilita bastante a visualização e busca de informações. Você também poderá usar a conta por meio do internet banking (portal web).
Qualidade e performance do aplicativo: você vai precisar de um smartphone compatível com o aplicativo para Android (versão 6 ou superior) ou iOS (versão 12 ou superior). Na Google Play, o app leva é 3 estrelas e pesa 130Mb. Na App Store, o app leva 4.8 estrelas e pesa 366,7 Mb.
Ou seja, os usuários Android não estão muito satisfeitos com o app. As principais reclamações são com relação à instabilidade do app.
Variedade dos serviços oferecidos:
| Serviços Banco Original | ||
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | Transferências TED e Pix | Cartão de débito |
| Portabilidade de salário | recarga de celular | Cartão virtual |
| Rendimento | Depósito de cheque, TED ou em espécie | Cartão de crédito com cashback |
| Empréstimos | Conta PJ | Seguro residencial |
| Cheque especial | Câmbio | Internet banking |
Quem tem o cartão de crédito aprovado não paga anuidade e pode solicitar até 10 cartões extras, inclusive para maiores de 10 anos. Os investimentos disponíveis são Renda Fixa, Ações e outros Fundos de Investimento.
Custos e tarifas cobrados: O Banco Original cobra tarifa, oferecendo 5 tipos de pacotes. O mais barato para pessoa física é R$15 por mês e inclui quatro saques, 2 extratos e 2 transferências entre contas Original.
O saque avulso pode ser feito nas redes Banco24Horas ou nos dois únicos caixas automáticos do Banco Original por R$6,00 cada. O pacote com saques, extratos e qualquer TED ilimitados custa R$34,90
Qualidade do atendimento ao cliente: no Reclame Aqui, o Banco Original tem conceito Regular, tendo respondido a 95,3% das reclamações, solucionado 74,9% e com 52,5% dos clientes afirmando que voltariam a usar o serviço. O chat disponível pelo app é humano e disponível 24/7.
Conta PJ: O Banco Original oferece quatro tipos de conta PJ: Pessoa Única (MEI, EI, SLU), Empresas (sociedade), Corporate (faturamento acima de 300 milhões) e Agronegócio (rural). Os serviços extras da conta Pessoa Única são oferta de capital de giro, cheque empresarial, maquininha de cartão em parceria com a Cielo e função cobrança com emissão de boletos.
Também há cobrança de tarifas por meio de pacotes específicos. A conta PJ Pessoa Única tem duas opções:
a) Pacote Básico, por R$44,90 mensais, cobrindo a tarifa de manutenção, 10 saques e 20 transferências de qualquer tipo;
b) Pacote Ideal com os mesmos serviços porém ilimitados, exceto o TED para outras instituições limitado a 100 por mês. Há ainda outros custos pelo uso do cartão de crédito e outros serviços que você escolha adquirir.
O Veredicto: qual a melhor conta digital?
Escolher qual a melhor conta digital para você vai depender do que você precisa. Todas as empresas listadas aqui oferecem bom serviços e podem atender bem à grande maioria dos clientes.
O Nubank é a melhor conta digital de modo geral, por conta da seleção de serviços, aplicativo confiável e intuitivo, custo mínimo e extras interessantes, como o programa de fidelidade.
O PagBank é indicado para micro empreendedores e outros vendedores, que querem uma conta digital para receber pagamentos mas também com outras facilidades de banco.
Já o C6 Bank é uma boa opção para ter acesso a diversos serviços diferenciados, mas o aplicativo para Android tem deixado a desejar no momento.
Mercado Pago e Banco Original se destacam em pontos específicos: o primeiro para quem recebe e paga em criptomoedas; e o segundo, é o que mais lembra um banco tradicional.
