• Ilustração mostrando transferência de dinheiro entre carteiras com o título TransferWise ou PayPal

TransferWise ou PayPal: Qual a melhor para receber e enviar dinheiro para o exterior?

Por Monica Brito|2019-01-29T13:40:08+00:0029/01/2019|Tags: |

Até pouco tempo atrás, a única forma que existia de enviar ou receber dinheiro internacionalmente era através de transferência bancária. E este processo costuma ser burocrático e caro.

Atualmente, existem diversas empresas que permitem fazer transferência internacional de dinheiro de forma muito mais fácil. No Brasil, duas das mais conhecidas são TransferWise e PayPal.

Veja nesse artigo as diferenças e semelhanças entre elas e descubra qual é a mais vantajosa na hora de enviar dinheiro para o exterior.

TransferWisePayPal
Registre-se Grátis
Site PayPal
Cadastropessoas físicaspessoas físicas e jurídicas
Transferênciasinternacionaisnacionais e internacionais
Envio de dinheirovia saldo da conta virtual, boleto ou transferência bancária (TED)via saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária
Outros serviços
checkout para lojas virtuais, recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social
Suportechat online (inglês), e-mail e telefonee-mail e telefone
TranferWisePaypal
Registre-se Grátis
Site PayPal
Cadastro
pessoas físicaspessoas físicas e jurídicas
Transferências
internacionaisnacionais e internacionais
Envio de dinheiro
via saldo da conta virtual, boleto ou transferência bancária (TED)via saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária
Outros serviços
checkout para loja virtual, recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social
Suporte
chat online (inglês), e-mail e telefone e-mail e telefone

TransferWise só cadastra pessoa física

O cadastro é online e gratuito com as duas empresas.

Com o PayPal, tanto pessoa física como jurídica pode criar uma conta, e não é necessário enviar qualquer tipo de documento inicialmente. Contudo, é necessário cadastrar, verificar e vincular uma conta bancária ou um cartão de crédito.

O processo de verificação é simples, e feito para confirmar que você é realmente o titular da conta ou cartão. Também é possível ter até 8 contas bancárias ativas em sua conta virtual.

Mão segurando celular com logo PayPal na tela e outra segurando xícara de café

PayPal também oferece serviços para lojas virtuais

Por outro lado, apenas pessoas físicas podem usar a TransferWise no Brasil, e com o objetivo de transferir dinheiro entre amigos e familiares. Portanto, se você deseja receber pagamentos pela venda de produtos ou serviços, essa empresa não é a escolha certa para você.

Você precisa cadastrar sua conta bancária para abrir uma conta virtual com a TransferWise. Mas, ao contrário do PayPal, só é permitido uma conta por pessoa.

Sua conta bancária também terá que ser vinculada à sua conta virtual, e você poderá ter que informar seus dados pessoais, enviar cópia de um documento com foto (RG, passaporte ou CNH), cópia do seu CPF e comprovante de residência.

PayPal tem processo mais simples

Você pode usar o PayPal para receber e enviar dinheiro nacionalmente ou internacionalmente. O dinheiro pode sair do seu saldo PayPal, do cartão de crédito ou da conta bancária cadastrada. Não é preciso fornecer ou solicitar nenhum dado da pessoa para a qual você está enviando o dinheiro, apenas o e-mail dela.

Já com a TransferWise, você só pode enviar e receber dinheiro para o exterior, e o processo exige mais dados. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, é necessário informar o seu CPF, e o nome e endereço do recipiente. O envio pode ser feito usando o saldo disponível na sua conta virtual, por boleto ou por transferência bancária (TED).

Ilustração mostrando simulação de câmbio TransferWise

Transferwise permite simular transferências pelo app 

Para receber dinheiro no Brasil enviado do exterior, o remetente deverá informar nome completo, endereço, tipo e número da conta bancária, nome do banco e agência e CPF do recipiente.

TransferWise tem taxas mais baratas

Com o PayPal não há custo para enviar dinheiro. Mas quem recebe paga uma taxa, a qual varia de acordo com o país  de origem da transferência.

Para transferência internacional, ambas as empresas cobram uma tarifa fixa de acordo com a moeda de destino e uma porcentagem sobre o valor a ser transferido.

A tarifa fixa de transação varia de R$7,00 a R$18,00 com a Transferwise. O PayPal cobra essa taxa na moeda do país de destino e o valor em Real vai depender da taxa de câmbio do dia. Para uma transferência de reais para dólar americano, por exemplo, essa taxa é de US$0,30.

Transferência Internacional
Real → Dólar
PayPalTransferwise
Valor da transferência
R$1.000,00
Comissão
R$64,00R$ 23,46
Taxa de transação
R$ 1,08*R$7,00
Valor recebido*
US$239,08US$259,01

* taxa de câmbio em 18/01/2019

Já a comissão percentual é fixa para o PayPal, sendo de 6,4% sobre o valor da transação, e a da TransferWise varia de acordo com a moeda. Para o dólar americano, essa taxa é bem menor, sendo de 2,346%. Há uma taxa de IOF de 0,38%, mas essa já está incluída na comissão.

Na tabela acima, você pode ver quanto o recipiente receberia se você transferisse R$1 mil para alguém nos Estados Unidos, por exemplo. O total descontado sobre o valor é de R$65,08 e R$30,46 para o PayPal e TransferWise, respectivamente.

Ou seja, o PayPal cobra um pouco mais do que o dobro. No final, seu recipiente receberá US$239,08 caso a transferência seja pelo PayPal, e US$259,01 com a TransferWise.

Portanto, você e o destinatário terão que decidir o que é mais importante: a praticidade do envio e recebimento, ou pagar o menor custo possível em taxas.

Aplicativo Transferwise tem simulador

Os apps das duas empresas permitem realizar e monitorar transações, e estão disponíveis para celulares e tablets Android e iOS (Apple). O do PayPal também pode ser encontrado na versão Windows Phone.

O app da TransferWise disponibiliza um simulador para você saber exatamente o valor que seu destinatário irá receber. Essa ferramenta também está disponível noo site da empresa, bem como um link para comparar a oferta deles com a do PayPal.

Já o PayPal não conta com um simulador, mas você encontra no site um conversor de moeda com a taxa de câmbio aplicada. Durante a transferência, você poderá visualizar todas as taxas cobradas e o valor final.

Portanto, a TransferWise oferece a praticidade em saber de antemão todas as taxas que serão cobradas antes de iniciar o processo de transferência. E isso torna o processo mais fácil de controlar.

Empresas determinam limites de formas diferentes

Tanto PayPal quanto TransferWise impõem limites a suas transações. Isto tem como objetivo evito fraudes e uso do serviço em atividades criminosas, além de atender a regulamentações do setor.

Com o PayPal, os limites são os seguintes:

  • Para você mesmo, entre sua conta virtual e bancária: R$1 mil

  • Para outra pessoa usando cartão internacional: R$2 mil

  • Para outra pessoa, com cartão aprovado: limite do cartão

  • Para outra pessoa, usando saldo da conta virtual: não há limite

Os limites iniciais do PayPal são impostos por seis meses. Mas estes podem ser alterados no site da empresa. Já a TransferWise estabelece seus limites de uma forma diferente.

  • Envio a partir do Brasil: R$10 mil

  • Envio de fora do Brasil: R$30 mil

  • Envio por boleto: R$9 mil/mês

  • Envio por TED: não há limite

  • Limite anual: R$50 mil

Para aumentar qualquer um desses limites, você terá que comprovar sua renda, bem como sua identidade e endereço.

PayPal oferece outros serviços

Com o PayPal, além de transferência, você tem acesso a outros serviços voltados para atividades comerciais. Entre eles, estão checkout para lojas virtuais, e o recebimento de pagamentos por e-mail ou redes sociais.

Portanto, o PayPal é interessante para quem já usa ou pretende usar a ferramenta comercialmente no futuro, pois ela cresce em opções à medida em que seu negócio cresce.

Quer saber mais sobre o PayPal?

Empresas têm conceito Ótimo no Reclame Aqui

Você pode entrar em contato com o PayPal 24h por dia, 7 dias por semana, tanto por e-mail como por telefone. Isso é um alívio para muitas pessoas quando se trata de transferência de dinheiro, pois se algo der errado durante o processo, você sabe que poderá receber ajuda da empresa na mesma hora.

Além disso, a empresa é reconhecida por fornecer suporte de qualidade, contando com um índice Ótimo no Reclame Aqui de 9,2 nos últimos 6 meses, com 99,9% das reclamações sendo respondidas nesse mesmo período.

Por outro lado, se você se deparar com algum problema fora do horário comercial durante a transferência realizada com a TransferWise, terá que esperar até o próximo dia útil para solucioná-lo. Isso porque o suporte só funciona das 8h às 17h, de segunda a sexta-feira.

O suporte TransferWise é por e-mail, telefone ou chat online, porém este último só está disponível em inglês. No Reclame Aqui, a TransferWise também conta com um índice Ótimo de 8,2 nos últimos 6 meses, e um índice de solução de 86,5%. Ou seja, uma avaliação mais baixa que a do PayPal, mas ainda positiva.

O Veredicto

Se você é pessoa física, e procura por um serviço online para transferência internacional de dinheiro, tanto o PayPal como a TransferWise vão lhe atender bem.

A TransferWise oferece taxas mais baratas, mas você terá que enviar cópias de documentos e informações bancárias suas ou do destinatário. Além disso, não espere resolver problemas fora do horário comercial.

Já para fazer uma transferência de dinheiro com o PayPal, você só precisa do endereço de e-mail do destinatário. Não há necessidade de fornecer qualquer documento ou informação para a empresa. E você também pode contar com suporte 24h, caso precise solucionar algum problema rapidamente. Mas você terá que pagar taxas mais altas.

Use PayPal se quiser:

  • Maior facilidade na transferência

  • Enviar dinheiro dentro do Brasil

  • Suporte 24h

  • Abrir conta com CNPJ

  • Ter acesso a outros serviços para empresas

Use TransferWise se quiser:

  • Taxas mais baratas

  • Transferir dinheiro via boleto ou TED

  • Ter acesso à um simulador

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