A Transação Eletrônica de Fundos (TEF) torna as transações por cartão de crédito e débito mais rápidas, práticas e seguras. Por isso, é cada vez mais comum a adoção de sistemas de TEF no varejo e comércio em geral. Afinal, negócios desse tipo costumam ter um fluxo de vendas elevado ao longo do dia.
Mas como funciona uma solução de TEF na prática? Quais tipos de TEF existem e que vantagens esse sistema oferece na prática? Neste artigo, explicamos esses e outros aspectos relevantes para quem pensa em adotar a TEF em seu negócio.
Afinal, o que é uma TEF?
Um sistema de Transação Eletrônica de Fundos (TEF) permite o processamento das compras por cartão de crédito e débito de forma integrada ao software de registro de vendas da loja. Ele também facilita a comunicação entre o estabelecimento e a operadora de cartão, graças ao uso de uma maquininha e do sistema de gestão (ERP).
Um exemplo clássico da utilidade de um sistema de TEF é a possibilidade de ativar a máquina de cartão por meio do sistema de loja. Nesse caso, o operador não precisa digitar o valor da compra na maquininha. Basta processar a venda no caixa e selecionar a opção de venda por cartão.
Todo o fluxo de caixa, pagamentos e controle de estoque passam a estar integrados em um mesmo sistema. Isso torna a TEF uma solução de vendas com alto grau de automatização e diversas vantagens para os lojistas.
Como funciona a TEF
A forma de funcionamento de uma TEF pode variar conforme o sistema adotado. No entanto, há alguns aspectos mais ou menos comuns a qualquer solução do gênero.
Sistema ERP com touchscreen, um dos componentes TEF, substitui a caixa registradora
Em geral, é preciso que você instale um software de gestão no computador de seu estabelecimento. Você também precisará integrar uma máquina de cartão especial (o PinPad) a esse sistema. Assim, todas as transações realizadas com a maquininha terão suas informações registradas no software.
Com a integração entre o PinPad e o sistema de gestão, os pagamentos são autorizados pela central após o cliente realizar a transação. Depois, esses pagamentos são conciliados com as informações do sistema da empresa. Funciona da seguinte forma:
Diferentemente de uma maquininha comum, o PinPad permanece fixo no ponto de venda. Por isso, a utilidade de um sistema de TEF deve ser avaliada caso a caso.
Componentes da TEF
Para instalar um sistema de TEF em seu estabelecimento, você poderá usar diversos componentes de hardware e software. Alguns deles são essenciais para o funcionamento da TEF, enquanto outros são opcionais.
Os componentes essenciais são:
PinPad é a máquina de cartão do TEF
Você pode acrescentar outros elementos ao seu sistema de TEF, caso queira contar com um ponto de venda mais completo. Alguns dos componentes adicionais mais utilizados são:
A necessidade ou não de alguns desses componentes dependerá não apenas de suas preferências pessoais, mas também do tipo de TEF que você pretende instalar.
Tipos de TEF
Há diversos formatos possíveis para um sistema de TEF. Portanto, você sempre terá a opção de escolher a solução mais adequada para o seu negócio.
A principal diferença está na forma como ocorre a comunicação entre a TEF e a operadora de cartão, em cada caso. Quanto maior o fluxo de vendas em seu estabelecimento, maior será a necessidade de uma opção mais rápida de TEF.
TEF discada
Na TEF discada, a comunicação entre a loja e a operadora de cartão ocorre por meio de uma linha telefônica. Quando é realizada uma transação por cartão de crédito ou débito, as informações são enviadas à operadora automaticamente via acesso discado. A ligação termina após o processo de análise e aprovação da transação.
Essa é uma solução mais adequada a negócios pequenos ou médios, sem um volume tão grande de vendas em um curto período. Afinal, a linha telefônica costuma oferecer uma comunicação mais lenta que as opções de TEF que veremos a seguir.
TEF dedicada
A TEF dedicada segue uma lógica parecida com a da TEF discada. No entanto, neste caso, a linha telefônica permanece conectada às operadoras de cartão 24 horas por dia. A conexão se dá por meio de uma rede virtual privada (VPN).
Essa solução é um pouco mais cara que uma TEF discada normal. No entanto, oferece uma rapidez muito maior, com um tempo de processamento de até 5 segundos para cada operação realizada. Não surpreende, portanto, que a TEF dedicada seja mais indicada para lojas maiores, que tendem a ter um fluxo maior de vendas no cartão.
Leitor de código de barras também pode fazer parte do TEF
TEF IP
Por fim, existe a TEF IP, que utiliza uma conexão de internet, em vez de uma linha telefônica. Neste caso, as informações de cada transação também são comunicadas à operadora de cartão por meio de uma VPN. No entanto, por se tratar de uma conexão de internet, é usado um protocolo IP nesse envio.
A TEF IP é ainda mais rápida que a TEF dedicada, permitindo o processamento de muitos pagamentos em pouco tempo. Então, acaba por ser a melhor opção, em geral, para empresas que têm um volume grande de transações no cartão.
Como emitir NFC-e na TEF
Um ponto que costuma causar confusão no uso da TEF é a forma de emissão da NFC-e. Afinal, a geração da nota fiscal e seu envio à SEFAZ também é feita de forma integrada quando se utiliza um TEF.
Em geral, funciona da seguinte forma:
Essa é apenas uma explicação geral do sistema. Cada estado tem regras próprias para a forma como ocorre essa comunicação a partir da TEF. Portanto, não deixe de conferir as normas locais para emissão da NFC-e.
Quando a TEF é indicada
A TEF é indicada para negócios que realizam muitas vendas por cartão de crédito ou débito. Principalmente, se essas vendas ocorrem em um ponto de venda fixo e com certo grau de intensidade. Por isso, o sistema de TEF costuma ser adotado em lojas físicas com um movimento mais ou menos intenso.
As principais vantagens da TEF são:
Caso você esteja pensando em montar um sistema de TEF em seu negócio, é importante avaliar os formatos e os fornecedores disponíveis, bem como o custo de implementação em cada caso.
Quanto custa montar uma TEF
O custo de uma TEF pode variar bastante conforme o tipo e tamanho de negócio, volume de vendas no cartão e solução adotada.
Sistema TEF facilita o recebimento de pagamentos
A Getnet, por exemplo, oferece um combo que inclui o software de gestão, um PinPad e a integração entre eles — tudo por R$279 mensais. Caso você precise de mais um PinPad, pode pagar R$35 mensais por cada equipamento adicional.
Tenha em mente, no entanto, que você também terá o custo de adquirir um computador, tablet ou celular para servir como terminal. Além disso, precisará pagar por uma conexão de internet estável. Já equipamentos como caixa registradora e leitor de código de barras são opcionais.
Soluções de TEF no mercado
Além do produto da Getnet, existem outras soluções de TEF no mercado, com diferentes versões e formatos, incluindo totens de autoatendimento.
O PagSeguro, por exemplo, tem uma solução de TEF que também inclui o software de gestão e PinPads, além da integração ao sistema de automação comercial do lojista. O preço do serviço varia conforme o faturamento do negócio.
A Rede e a Stone, por outro lado, são adquirentes que oferecem PinPads para uso em TEF, mas não fornecem a solução completa. No caso da Stone, a empresa tem parcerias com TEF Houses, que desenvolvem o sistema de integração de uma maquininha ao software da loja.
No entanto, os usuários ainda precisam contratar uma integradora para instalação e configuração da TEF nesse caso.
