Muitos novos e pequenos empreendedores questionam se é mesmo preciso ter uma conta bancária separada para o negócio. Principalmente quando se vende pouco e qualquer custo fixo ou tarefa administrativa extra pode ser tornar um problema.
Por outro lado, é bem comum ver especialistas em finanças afirmando ser essencial ter uma conta específica para lidar com as transações de compras, vendas e pagamentos. Mas será que isso vale também para quem tem um fluxo pequeno de caixa?
Veja a seguir os motivos pelos quais os especialistas defendem essa ideia. Mas antes disso, vamos falar sobre até quando é possível usar uma conta pessoal e o que levar em consideração.
Você pode começar com uma conta pessoal
Não há nada que impeça você de usar apenas uma conta bancária para o seu negócio e também para as suas despesas pessoais.
A legislação brasileira não cria essa obrigação, algo que acontece em muitos outros países como Estados Unidos, Reino Unido, Portugal, França, Noruega, Itália e Irlanda – com algumas exceções concedidas a empreendedores individuais.
No Brasil, você pode usar a sua conta pessoal para receber e fazer pagamentos de qualquer tipo, seja qual for o seu volume de vendas, data de fundação ou perfil empresarial. Na hora de fazer a conciliação bancária, basta entregar seus extratos para o seu contador.
É importante deixar claro que um dos requisitos para ter uma conta PJ é ter um CNPJ. Se você está vendendo como pessoa física, isso não será possível. Mas, mesmo que você já tenha um CNPJ, pode fazer sentido não abrir uma conta PJ de imediato, assim que se começa a vender. Isso é especialmente verdade se:
Você ainda não sabe se o empreendimento vai dar certo
Você ainda está testando produtos e público-alvo e o perfil da empresa pode mudar
Você precisa passar longe das tarifas cobradas
As suas transações empresariais mensais são poucas
Você acha difícil administrar duas contas bancárias
Mas, mesmo no início, pode ser vantajoso abrir uma conta empresa. Também há formas de fugir do custo extra, como optar por uma conta PJ digital. Vamos discutir essas questões a seguir.
Conta empresarial separa despesas pessoais
Uma das principais vantagens de ter uma conta separada para o seu negócio é não ver as suas despesas pessoais misturadas com as da empresa. E isso ajuda da seguinte forma:
Você poderá entender, em alguns segundos, a saúde financeira da empresa, bastando apenas olhar o extrato.
Você poderá identificar e reservar a porcentagem do faturamento pertence à empresa com facilidade e antes de fazer retiradas pessoais.
Se tiver funcionários com acesso à essa conta, eles não terão visualizarão os seus gastos pessoais.
Ou seja, os prós são mais comumente ligados à manutenção da sua privacidade e segurança de dados financeiros. Você também verá uma economia no tempo que passa tentando lidar com as finanças. E poderá evitar gastar um dinheiro que deve ser guardado para despesas empresariais futuras.
Seus sócios agradecerão
Ter uma conta separada para o negócio torna-se essencial quando se tem sócios. E mesmo que seja você a pessoa responsável pelo pagamento e recebimentos de contas, e que vocês não tenham funcionários.
Isso porque o seu sócio pode querer movimentar a conta de vez em quando – e pode ser inconveniente disponibilizar o acesso à sua conta pessoal. É o mesmo raciocínio usado na hora de compartilhar a maquininha de cartão com um sócio.
Sócios podem ter dificuldades em lidar com a falta de uma conta separada para a empresa
A boa notícia é que você não terá dificuldade em incluir o seu sócio. Durante a abertura da conta PJ, basta informar ao banco os dados que eles irão solicitar aos sócios. Assim, todas as pessoas habilitadas poderão movimentar a conta de forma independente.
Além do fato disso demonstrar a confiança que os sócios têm entre si, vocês poderá se revezar nas tarefas financeiras e contábeis quando alguém estiver de férias ou adoentado, por exemplo.
A contabilidade fica melhor organizada
Fazer a contabilidade a partir de uma conta exclusiva da empresa é mais fácil. Você e seu contador não terão que passar horas tentando identificar quais gastos são seus e quais são da empresa – pense em duas contas de luz, água, telefone, etc. Tudo que você terá que fazer é dar o extrato de sua empresa para que ele ou ela cuide dos livros fiscais.
Você terá mais serviços e ofertas específicas
As contas empresariais contam com mais serviços na comparação com as contas pessoais. Por exemplo, elas costumam oferecer:
Gestão de folha de pagamento
Ferramentas para capital de giro
Antecipação de cartões e duplicatas
Seguro empresa para danos patrimoniais
Oferta de pagamento recorrente
Além disso, os serviços que você já tem na sua conta PF continuarão a existir, mas ficarão mais robustos.
E podem ter ainda mais vantagens com o passar dos anos, à medida em que você estabelece um relacionamento com a instituição financeira. Assim:
Empréstimos podem ser liberados com valores mais altos
Taxas e outros custos da maquininha de cartão podem ficar mais baratos
Liberação de cartão de crédito empresarial, com limites mais altos
Operações de câmbio ficam mais flexíveis
Previdência privada e seguro de vida podem ser oferecidos como benefícios para funcionários
Conta separada para empresa traz credibilidade
Por fim, você terá maior credibilidade ao contar com uma conta separada para a sua empresa. Principalmente se seus clientes também são empresas, muitos considerarão que você está levando o seu negócio a sério se tiver uma conta PJ.
Além disso, muitos clientes podem precisar pagar você por meio de uma conta empresarial para garantir que não haja dúvida sobre a possível criação de um vínculo empregatício.
Conta PJ pode ser digital
No entanto, é importante destacar que você não precisa ter uma conta empresarial de um banco tradicional. Muitas contas digitais oferecem a opção PJ, como as dos bancos Inter, PagBank, Cora, Neon, C6 Bank e Nubank.
A principal vantagem da conta PJ digital é o fato dela ter tarifas mais baixas ou mesmo inexistentes. Isso acontece, em parte, devido ao fato delas não contarem com agências físicas e terem serviços mais limitados.
Por outro lado, essa vantagem pode criar um problema para alguns negócios. Se você precisa fazer depósitos em dinheiro vivo com frequência pode ter dificuldades usando uma conta digital, pois nem todas oferecem essa opção.
Posso ter duas contas PF?
Sim, você abrir uma nova conta PF para ter as transações de sua empresa em separado. Como dito, não há nenhuma lei obrigando você a abrir uma conta PJ ou de qualquer outro tipo.
Assim, se você quiser usar uma outra conta PF para o seu negócio, não há impedimento. Isso pode fazer sentido, por exemplo, se você quiser usar uma conta básica em um banco digital que não tenha conta PJ.
Duas contas PF vão garantir a você a separação entre seus custos pessoais e empresariais e organizar a contabilidade. Mas entenda que você continuará sem os serviços extras, sem a possibilidade de incluir sócios e sem o reforço na credibilidade.
