O recebimento de pagamentos recorrentes é adotado com frequência em negócios como serviços de assinaturas, cursos e academias. Além disso, pode ser uma forma eficaz para freelancers receberem pagamentos fixos de seus clientes, entre outros cenários possíveis.
Hoje em dia, há muitas formas diferentes de receber pagamento recorrente. Entre os métodos existentes, há alguns que se destacam. Por exemplo:
Cada método desses é mais indicado para cenários específicos. Afinal, eles apresentam vantagens e desvantagens que podem pesar mais ou menos em determinadas situações.
Neste artigo, explicamos como funcionam esses diferentes sistemas e quais são os principais produtos e serviços disponíveis para oferecer com cada um deles. Também mostramos como escolher o formato ideal para o seu negócio ou atividade profissional.
Boleto ainda é uma das formas de pagamento recorrentes preferidas dos brasileiros
Diferencial: A principal vantagem do pagamento recorrente com boleto está em suas taxas mais baixas, em comparação com outras opções. Além disso, dependendo do intermediador, você poderá ter o dinheiro em seu caixa no dia seguinte à liquidação.
Para quem é indicado: Se a sua empresa vende para outras empresas e deseja receber pagamentos recorrentes, você certamente deve considerar essa opção. No entanto, também pode ser uma boa opção para venda direta ao cliente final.
Como funciona:
Ao contratar um serviço desse tipo, você poderá optar por emitir boletos manualmente e entregá-los da forma que achar melhor para os clientes. Por exemplo, poderá enviá-los mensalmente por e-mail ou de forma impressa pelo correio. Dependendo do serviço que você utiliza, também é possível automatizar a geração e o envio dos boletos para os clientes.
Caso opte por uma solução exclusiva para a emissão de boletos, o processo para realizar a cobrança ocorrerá, em geral, da seguinte forma:
Algumas empresas oferecem ferramentas de checkout online que, além do pagamento via boleto bancário, incluem outras opções, como débito em conta e cartão de crédito. Em casos assim, o cliente deve selecionar a opção de pagamento via boleto bancário após a realização da compra.
Quem oferece:
Atualmente, é possível gerar e enviar boletos contratando os serviços de um banco tradicional, usando um ERP ou recorrendo a uma empresa de pagamentos digitais.
Algumas das opções mais usadas para cobranças recorrentes via boleto são bancos comerciais como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil, Vindi, Galax Pay, Fix Pay, Moip, Conta Azul e iugu.
Se você já tem a conta de sua empresa em um banco, por exemplo, consulte as opções que ele oferece nesse sentido. No entanto, compare os preços e os recursos com os de outros fornecedores.
Pagamento recorrente via Pix
O que é: O Pix é um método de pagamento eletrônico instantâneo lançado pelo Banco Central do Brasil em 2020. Ela tem tido um grande impacto na forma como os brasileiros transferem dinheiro e pagam por produtos e serviços. Atualmente, também é possível receber pagamentos recorrentes por Pix.
Pix começa a ganhar espaço na recorrência
Diferencial: A principal vantagem, nesse caso, é que o dinheiro cai imediatamente na conta da empresa. Afinal, o Pix não tem o tempo de processamento típico de pagamentos via boleto ou cartão de crédito, por exemplo. Além disso, o Pix funciona 24h todos os dias, inclusive em feriados. Então, não é preciso esperar o horário bancário para receber.
Para quem é indicado: O pagamento recorrente via Pix é indicado para quem deseja receber o dinheiro na conta rapidamente, em qualquer dia e hora. Por outro lado, como depende da ação do cliente, pode gerar uma inadimplência maior.
Como funciona:
O sistema, nesse caso, lembra um pouco o de pagamentos recorrentes com boleto bancário. Não há uma oferta tão grande de serviços de recorrência com essa opção, por enquanto. No entanto, já existem empresas que oferecem essa possibilidade.
Em geral, as cobranças ocorrem da seguinte forma, nesse sistema:
Ao contratar os serviços de uma plataforma que aceita transações via Pix, você poderá gerar e enviar as cobranças via e-mail ou por outro canal digital de sua preferência.
Quem oferece:
Os pagamentos recorrentes via Pix ainda não contam com tantas soluções no mercado, em comparação com os serviços para boleto bancário e cartão de crédito, por exemplo. No entanto, devido à crescente popularidade desse método de pagamento no Brasil, já é cada vez mais comum também nessa modalidade.
Algumas das opções para quem deseja receber pagamentos recorrentes via Pix incluem a Vindi, Galax Pay, Fix Pay, Conta Azul e iugu.
Na hora de escolher uma ferramenta para pagamentos via Pix, não deixe de consultar a forma de taxação (valor fixo ou porcentagem) e o custo estimado dessa cobrança sobre o seu faturamento.
Pagamento recorrente por débito automático
O que é: O débito automático é uma forma de pagamento na qual o valor é descontado diretamente do saldo disponível na conta bancária de um cliente, de forma programada e recorrente. Nessa modalidade, a cobrança fica a cargo do próprio banco no qual o cliente tem conta. Ao mesmo tempo, o banco fica responsável por creditar o valor na conta do vendedor.
Débito automático libera pagamento recorrente direto na sua conta
Diferencial: A principal vantagem para o cliente é a praticidade. Afinal, o pagamento é feito de forma automática. Para a empresa, a principal vantagem é a diminuição da inadimplência. Além disso, a empresa pode receber o dinheiro diretamente em sua conta, sem ter que esperar a compensação por um intermediário. Por outro lado, você pode ter que cobrar do cliente caso ele não tenha saldo em conta na data programada.
Para quem é indicado: Para empresas cujo faturamento seja suficiente para absorver os custos de gestão de convênios com diversos bancos, de forma direta ou com um intermediário.
Como funciona:
Essa pode ser uma solução pouco prática, se você optar por firmar convênios de débito automático diretamente com os bancos. Afinal, caso pretenda oferecer diversas opções de bancos para pagamento automático, você terá que negociar convênios com cada uma dessas instituições. No entanto, você também pode recorrer a um serviço que centralize os convênios com diversos bancos em um só lugar.
Uma vez que essa opção esteja ativa, os pagamentos são processados da seguinte forma:
Se tiver convênio com o banco que realiza as operações, você receberá diretamente o dinheiro em sua conta. Caso use um intermediário, precisará esperar mais um pouco até que essa empresa receba o dinheiro e realize o repassa para você.
Quem oferece:
Atualmente, os pagamentos via débito em conta são oferecidos principalmente como um serviço dos bancos comerciais. No entanto, também há algumas empresas que oferecem soluções específicas para esse método de pagamento.
Algumas das principais opções para receber pagamentos recorrentes via débito em conta incluem a Vindi e o Galax Pay. Você também pode negociar convênios diretamente com as instituições bancárias.
As plataformas especializadas em pagamentos recorrentes, como a Vindi e o Galax Pay, são uma boa alternativa para empresas menores, que não têm escala para gerirem cobranças em diversos bancos.
É prático fazer pagamento recorrente via cartão de crédito
Diferencial: O pagamento recorrente no cartão de crédito tem algumas vantagens semelhantes às do débito em conta. Principalmente, em relação à praticidade que esse método oferece para o cliente. Como ponto positivo para a empresa, a inadimplência tende a diminuir em pagamentos recorrentes via cartão de crédito. Caso o cliente não pague suas faturas, é a operadora do cartão que precisará cobrá-lo, e não você.
Para quem é indicado: As taxas costumam ser mais altas nessa modalidade, e o repasse do valor pode ser demorado. Além disso, muitos consumidores não utilizam cartão de crédito. Por isso, apesar de essa ser uma opção indicada para qualquer empresa, devido à sua praticidade, o ideal é não depender apenas desse sistema.
Como funciona:
Nesse formato, é possível obter a autorização de pagamento recorrente em uma maquininha de cartão, de forma presencial. Caso você tenha um negócio físico com cobrança recorrente (por exemplo, uma academia de ginástica ou uma escola de idiomas) pode ser interessante adquirir uma máquina de cartão com essa função.
No caso das maquininhas, a cobrança ocorre da seguinte maneira:
Caso você prefira fazer tudo online, a cobrança será realizada de forma semelhante à de uma compra comum na internet. Aliás, essa forma de cobrança é muito usada em lojas online.
No caso de transações online, elas ocorrem da seguinte forma:
Em geral, as empresas que oferecem esse serviço, tanto na maquininha quanto online, permitem que você pague uma taxa extra para antecipar o recebimento. Ou seja, você não precisará, necessariamente, aguardar 30 dias ou mais para ver o dinheiro.
Quem oferece:
Esse é o método com mais opções no mercado. Para oferecer pagamento recorrente via cartão de crédito, você pode usar maquininhas, sistemas de ERP ou serviços de pagamentos digitais diversos.
Falando especificamente de maquininhas, uma boa opção é o modelo Granito do Banco Inter. Entre as plataformas mais populares, você encontrará opções como a Vindi, Galax Pay, Fix Pay, PagSeguro, PayPal, Mercado Pago, Moip, PicPay, iugu e Conta Azul.
Pagamento recorrente com múltiplos meios
O que é: Caso esteja à procura de soluções que ofereçam pagamento recorrente em mais de uma modalidade, você terá duas opções principais. Os sistemas de ERP, como o iugu, são mais completos, incluindo ferramentas avançadas de gestão. Já os serviços digitais como a Vindi focam na faturação, cobrança e relatórios de pagamentos.
Aplicativos ERP permitem receber pagamento recorrente de várias formas
Tanto sistemas de ERP quanto serviços de pagamentos digitais podem incluir os seguintes recursos para cobrança recorrente:
Em geral, um ERP é mais caro que um serviços de pagamentos digitais, devido às ferramentas extras que oferece aos usuários.
Diferencial: Você não precisa firmar convênios individuais com cada banco para débito em conta. Também não precisa contratar serviços separados para receber por boleto, Pix ou cartão de crédito. Serviços que cobrem mais de uma opção de pagamento recorrente são extremamente práticos, facilitando a sua vida e a dos seus clientes.
Para quem é indicado: Para empresas que desejam receber pagamento recorrente de um público amplo e variado. Assim, além de atender um número maior de clientes, é possível gerir todas as informações de pagamentos em uma só plataforma.
Como funciona:
Após contratar um serviço que cubra bem as suas necessidades de pagamento recorrente, você deve configurar:
Ao confirmar a assinatura, o cliente tem acesso a todas as modalidades disponíveis de pagamento recorrente. Assim, ele pode escolher a opção mais cômoda para pagar pelo serviço prestado.
Quem oferece:
Hoje em dia, há diversas empresas que atuam nessa área. Você pode escolher, por exemplo, entre soluções como a Vindi, Galax Pay, Fix Pay, Conta Azul, iugu e Moip, mas há muitas outras opções.
Cada empresa trabalha com métodos de pagamento e taxas específicas. Além disso, o prazo para recebimento dos valores pode variar bastante. Por isso, é importante pesquisar bem qual produto oferece os melhores preços e soluções para as necessidades da sua empresa.
Pagamento recorrente para lojas virtuais
O que é: Atualmente, diversas plataformas de criação de lojas virtuais oferecem ferramentas integradas para quem deseja aceitar pagamento recorrente. Entre os exemplos mais conhecidos, estão os plugins para WooCommerce no WordPress e ferramentas específicas para o Wix, Weebly e Shopify, entre outras opções.
Também é possível criar recorrência por meio de checkouts de loja virtual
Diferencial: A principal vantagem em utilizar uma ferramenta da mesma plataforma usada para criar seu e-commerce é a praticidade. Afinal, não será necessário contratar, integrar ao seu site e manter em separado um serviço específico para pagamento recorrente.
Para quem é indicado: Essa é uma boa opção para quem já tem um e-commerce ou ainda está à procura da melhor forma de criá-lo. No entanto, é importante ficar atento(a) para as modalidades de pagamento recorrente que cada ferramenta oferece, além dos custos associados a cada uma delas.
Como funciona:
Todas as soluções que avaliamos para lojas virtuais funcionam mais ou menos da mesma forma. Após a ativação da função de pagamento recorrente em sua loja, o processo de cobrança ocorrerá da seguinte forma:
Quem oferece:
Algumas opções de construtores de sites de e-commerce que oferecem cobrança de pagamentos recorrentes incluem o Shopify, Wix, Squarespace, Weebly, Loja VirtUol e WordPress (via WooCommerce).
O que considerar em sua escolha
Como vimos, não faltam opções para quem deseja receber pagamentos recorrentes em um negócio online ou tradicional. Elas podem variar bastante quanto aos seus custos fixos e taxas por transação, limites de utilização e formas de pagamento aceitas, entre outros elementos.
Para tomar a decisão certa sobre o caminho que você irá seguir, é importante observar as necessidades e restrições do seu negócio. Avalie, por exemplo:
Ao responder a essas perguntas, você terá uma ideia mais clara de suas restrições e preferências quanto a um serviço para pagamentos recorrentes. Então, terá menos dificuldades para fazer as contas e analisar a solução mais vantajosa para seu negócio.
