Ter um negócio próprio pode ser muito trabalhoso e custoso. Para o seu negócio crescer, terá um momento em que você vai precisar de capital para investir, e a solução é correr atrás de um empréstimo se você não tem esse dinheiro disponível.

Até pouco tempo atrás, muitos microempreendedores e autônomos nem sequer consideravam essa hipótese por não possuir conta bancária. Mas hoje, algumas empresas de maquininhas de cartão já oferecem esta alternativa. Vamos ver abaixo quais são as máquinas de cartão que te ajudam a conseguir um empréstimo.

Mercado Pago garante empréstimo de até R$50 mil

Para conseguir um empréstimo com o Mercado Pago, você deve aguardar o envio de uma proposta para a sua conta virtual. Esta terá 30 dias de validade e o procedimento pode ser feito online, sem burocracia.

Para tornar-se elegível ao Mercado Crédito, você precisa vender mais de R$100,00 por mês, ter reputação Verde no Mercado Livre (caso tenha cadastro lá) e contar com um bom histórico de crédito nos últimos seis meses.

Empréstimo com Mercado Pago
Faturamento mínimo necessário
R$100,00/mês
Tempo de uso da maquininha
3 meses
Valor disponível para empréstimo
R$300,00 a R$50.000*
Taxa
a partir de 2,99% ao mês

* valor calculado com base nas vendas mensais

O valor da linha de crédito é baseado no seu faturamento mensal. Quem tem uma maquininha Point Mini ou Point I e a usa por mais de três meses pode garantir empréstimos de R$300,00 a R$50 mil com taxas a partir de 2,99% ao mês.

Após receber a proposta, você vai escolher o valor que quer emprestado e em quantas parcelas deseja pagar. Após confirmação, o dinheiro é disponibilizado na sua conta virtual na mesma hora.

Ou seja, você também não precisa de conta bancária para obter o empréstimo nem para comprar a maquininha – algo que você descobre ao saber mais sobre a Mercado Pago Point. Mas, se tiver uma conta no banco, poderá transferir o dinheiro para ela posteriormente.

Mãos segurando Mercado Pago Point Mini e cartão

Point Mini oferece empréstimos após 3 meses de uso

Você poderá verificar o valor e o número de parcelas pendentes no portal da empresa. O débito é feito de forma automática no dia estipulado. Se a sua conta virtual não tiver o montante necessário, a empresa debitará o valor devido pouco a pouco até completar o montante total da parcela daquele mês.

PagSeguro empresta para quem não tem conta em banco

Se você tem uma maquininha de cartão da empresa, seja esta qualquer uma das Moderninhas ou Minizinhas, pode ter acesso ao Empréstimo PagSeguro Capital. Para isso, é preciso vender com uma delas há mais de seis meses, ter um histórico de crescimento de vendas e faturar mais de R$300,00 por mês.

Tal como com o Mercado Pago, você também pode comprar a maquininha e conseguir o empréstimo sem ter uma conta no banco. Porém, o pagamento mínimo exigido é um pouco mais alto.

Empréstimo com PagSeguro
Faturamento mínimo necessário
R$300,00/mês
Tempo de uso da maquininha
6 meses
Valor disponível para empréstimo
a partir de R$300,00*
Taxa
a partir de 2,99% ao mês

* valor calculado com base nas vendas mensais

Por outro lado, também não é possível solicitar empréstimos diretamente com o PagSeguro. É a empresa que envia uma notificação por e-mail ou para a conta virtual. Você pode fazer um pedido acessando o app Conta Digital e preenchendo um formulário no campo Empréstimo, mas não há garantia. Em ambos os casos, o pedido está sujeito à análise de crédito pela empresa e a taxa cobra é a partir de 2,99% ao mês.

Após o recebimento da solicitação, o processo é simples. Você só precisa simular o valor que deseja e em quantas parcelas, confirmar e enviar a proposta com o formulário preenchido e documentos solicitados anexados. O site não informa quais são os documentos necessários.

Moderninha Pro em vários ângulos

É possível solicitar empréstimo sem conta bancária com a Pro

A empresa irá validar seus dados em 1 dia e enviar o contrato. Esse deve ser assinado digitalmente e encaminhado em até 72 horas úteis, após o qual o contrato perde a validade – ou seja, um prazo mais curto que o do Mercado Pago. Em seguida, se tudo estiver certinho, seu dinheiro será liberado na conta cadastrada em até 5 dias úteis.

Máquinas de banco definem exigências caso a caso

O que leva muitos empreendedores a escolher Cielo ou Rede, máquinas de cartão tradicionais de empresas de renome, é o fato delas estarem vinculadas a um banco.

Cielo móvel

Uso das máquinas Cielo pode facilitar empréstimo

Pois isso, acredita-se, deve facilitar o acesso a empréstimos.

Na verdade, o fato de possuir uma máquina de cartão apoiada por uma instituição bancária não torna o empreendedor automaticamente elegível a conseguir um empréstimo com o banco.

Isso vai depender da análise de crédito, do seu volume mensal de vendas, entre outros fatores.

Mas, é claro que ter uma conta no Santander e a máquina de cartão deles GetNet, ou uma máquina da Rede e uma conta no Itaú, por exemplo, agiliza o processo de avaliação.

O seu histórico de vendas estará disponível, bem como a sua reputação empresarial. Mas cada banco conta com procedimento e exigências próprias, as quais podem variar caso a caso.

O Veredicto

Hoje em dia é possível conseguir um empréstimo seja por meio de uma máquina de cartão que tem parceria com um banco, como é o caso da Cielo, Rede e GetNet, ou através da própria empresa da maquininha, como acontece com o PagSeguro e o Mercado Pago. As duas últimas são as opções viáveis para quem não tem conta em banco.

Se o que mais te preocupa em um empréstimo é a taxa de juros ao mês, esta é a mesma para as maquininhas Point e para as Moderninhas e Minizinhas, e não vai ser isso que vai fazer você decidir entre uma ou outra empresa. O montante disponível com essas maquininhas também segue ao mesmo esquema, ou seja, é calculado com base nas vendas mensais.

Por outro lado, se você está na dúvida de qual maquininha escolher, tem um faturamento mínimo mensal razoavelmente baixo e precisa de um empréstimo o mais rápido possível, o Mercado Pago deve ser a sua escolha.  Já se seu faturamento for um pouco maior e você puder esperar um pouco mais, as maquininhas do PagSeguro vão te atender muito bem.

Buscando outras formas de obter empréstimo? Então leia este artigo aqui.