• Máquinas com e sem fio da Cielo em fundo laranja

Cielo ou Rede: quem vence a briga pela melhor máquina de cartão tradicional?

Por |2018-10-01T11:52:46+00:0019/07/2018|Tags: , |

Que a Cielo e a Rede são as empresas mais fortes no setor de máquinas tradicionais de cartão, isso ninguém nega. Elas foram pioneiras neste mercado (com a segunda ainda se chamando Redecard) e hoje são as primeiras marcas que vem à mente de quem quer receber cartão.

Mas, qual das duas é a melhor? Vamos discutir isso a seguir, mostrando os prós e contra de cada uma dessas máquinas, além de comparar os seus planos Cielo Controle e Preço Único.

Máquinas têm especificações técnicas similares

Cielo e Rede contam com máquinas de cartão com especificações técnicas similares.

Ambas contam com modelos com fio e sem fio que podem ser usados da maneira convencional (recebendo diversos tipos de cartões, imprimindo recibos da máquina, entre outros) ou integradas a sistemas de frente de caixa em lojas e estabelecimentos físicos, como você pode ver na tabela a seguir.

Sem fioCom fio
Máquinas sem fio Cielo e RedeMáquinas de Cartão Cielo e Rede com fio
  •  empresas com ponto fixo
  • baixo (via linha discada) ou médio (banda larga) volume de vendas
  • liga-se à tomada elétrica
  • baixo ou médio volume de vendas
  • móvel
  • bateria de 6h
  • conexão via Wi-Fi e GPRS (Cielo e Rede), ou 3G (Cielo)
Site Cielo
Site Rede

Os modelos sem fio tanto das máquinas da Rede quanto da Cielo funcionam via GPRS ou Wi-Fi (a segunda também conta com um modelo 3G), e vêm com chip próprio e são ideais para a mobilidade, sendo assim as preferidas de bares, restaurantes e serviços de entrega.

Já as máquinas com fio podem ser via conexão banda larga (para volume médio de vendas) ou linha telefônica discada (para baixo volume de vendas).

A tecnologia usada tem grande impacto no preço da máquina, fazendo com que a de linha discada seja a mais barata, seguida da móvel e da banda larga. Por outro lado, você estará pagando por uma conexão mais rápida e mais confiável –  as máquinas sem fio banda larga passam a usar a linha telefônica discada em caso de problema de conexão.

Assim, vale a pena verificar do que você precisa e a confiablidade do seu provedor de internet antes de decidir. As duas empresas também contam com modelos PinPad para lojistas com alto volume de vendas.

Cadastro é simples para ambas as empresas

O cadastramento da Cielo e da Rede é bastante simples. É possível iniciar o processo online, sem a necessidade de falar com um agente da empresa. Você irá informar seus dados pessoais ou da empresa, ramo de atividade e estimativa de faturamento.

O cadastro pode ser feito tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, com conta corrente ou poupança. E, no caso da Cielo, se você não tem uma conta bancária, também poderá realizar o cadastro solicitando um cartão pré-pago e fazer saques com ele.

Após aprovação do cadastro, você terá que escolher um plano. Para aqueles que cobram taxa de aluguel, o valor cobre o suporte técnico, troca e manutenção da maquininha.

Diversas formas de pagamentos estão disponíveis

Um dos diferenciais das máquinas de cartão tradicionais é a ampla variedade de formas de pagamento disponíveis.

Todas elas aceitam cartão (tarja e chip) de crédito, débito e fazem parcelamento, inclusive via cartões de crédito emitidos no exterior (desde que habilitados para compras em outros países). Também é possível vender no crediário e fazer recarga de celular.

Boa parte dos modelos já vem prontos para receber pagamentos por aproximação (via NFC) – você vai ver o símbolo “contactless” na máquina. Mas, já foi informado que as máquinas da Rede podem vir com a função bloqueada de fábrica, e você terá que contatar a empresa para liberar essa função.

As máquinas da Cielo também permitem pagamento via número de celular e QR Code.

Número de bandeiras aceitas é amplo para as duas

Tanto Cielo quanto Rede vão te deixar mais que satisfeito em termos de bandeiras aceitas. É possível dizer que as duas recebem praticamente todos os cartões disponíveis no mercado, inclusive refeições e benefícios, com poucas exceções aqui e ali.

Logomarca CieloLogomarca Rede
Cartões de débito
Cartões de crédito Calcard logoLogomarca Coopercred
VouchersLogomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca VerochequeLogo Up PlanLogomarca Coopercred
Logomarca CieloLogomarca Rede
Cartões Aceitos
Cartões de débito
Cartões de crédito
Calcard logoLogomarca Coopercred
Vouchers
Logomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca VerochequeLogo Up PlanLogomarca Coopercred

Essas máquinas contam com uma lista de cartões que vão deixar qualquer cliente satisfeito.

Ao contratar a Cielo, você pode contar com Visa, Mastercard, Elo, American Express, Calcard, HiperCard, Diners Club, Discover, Banescard, Credz, JCB, Mais!, Cabal, Sorocred, Aura, Maxxa, Verocard, Goodcard, Greencard, Policard, Valecard, Sodexo, VR e Rede Compras.

Já a Rede passará Mastercard, Visa, Maestro, Visa Electron, Elo, HiperCard, Hiper, Diners Club, Cabal, Sicred, Discover, Sorocred, Cooper, GreenCard, Verocheque, BNB Clube, Nutricash, Ticket, Sodexo, UnionPay, Mais! e Avista. No entanto, muitas dessas bandeiras só estão disponíveis após a contratação do serviço e você mesmo terá que negociar com as operadoras de cada uma delas.

Como você pode ver, a Cielo agora aceita HiperCard e a Rede aceita Elo. Desta forma, trata-se de um lista mais que completa com ambas as empresas, principalmente porque é possível acrescentar outros cartões posteriormente.

Mas fique atento: assim como acontece como acontece com outras máquinas de cartão, você não verá muitas dessas bandeiras automaticamente na sua máquina assim que fechar contrato. Você terá que contatar e negociar com certas operadoras e passar por análise de crédito em alguns casos.

Há contrato, taxa de adesão e de aluguel, além das taxas de transação

Agora vamos aos números para saber qual dessas empresas é melhor para você em termos financeiros.

Ambas as empresas oferecem pelo menos dois planos de pagamentos: um em que você paga cada taxa em separado, o qual vamos chamar de Plano Convencional aqui; e outro em que você paga um custo fixo mensal, que são os planos Cielo Controle e Preço Único da Rede.

No Plano Convencional – conhecido como Plano Do Seu Jeito na Cielo – você terá que assinar contrato e pagar uma taxa de adesão no momento da contratação. A Cielo cobra R$89,90 por esta taxa inicial para qualquer uma de suas máquinas, custo este que é um pouco mais barato com a Rede, a qual solicita R$69,00.

Além disso, você terá que pagar pela taxa de aluguel mensal e as taxas sobre vendas realizadas. Veja detalhes na tabela a seguir:

Plano Convencional
Logomarca CieloLogomarca Rede
Qualquer máquina
(modelo banda larga só pode ser contratado neste plano)
Máquina sem fio banda larga
Taxa de adesãoR$89,90R$69,00
Taxa de aluguelR$169,90 para a máquina sem fio; R$179,90 para a móvel 3G+Wi-Fi; R$144,90, banda larga; e R$119,00, discada.R$129,00 para máquina banda larga
Taxa de transaçãoa partir de 2% no débito; a partir de 2,50%, crédito à vista; e a partir de 1,45% para o crediário.

Parcelamento: a partir de 3,25% (2 a 3x); a partir de 3,50% (4 a 6x); a partir de 4% (7 a 12x).
a partir de 2,39% no débito; a partir de 2,64% no crédito à vista; e a partir de 3,33% no parcelamento
Plano Convencional
Logomarca CieloLogomarca Rede
Qualquer máquina
(modelo banda larga só pode ser contratado neste plano)
Máquina sem fio banda larga
Taxa de adesão
R$89,90R$69,00
Taxa de aluguel
R$169,90 para a máquina sem fio; R$179,90 para a móvel 3G+Wi-Fi; R$144,90, banda larga; e R$119,00, discada.R$129,00 para máquina banda larga
Taxa de transação
a partir de 2% no débito; a partir de 2,50%, crédito à vista; e a partir de 1,45% para o crediário.

Parcelamento: a partir de 3,25% (2 a 3x); a partir de 3,50% (4 a 6x); a partir de 4% (7 a 12x).
a partir de 2,39% no débito; a partir de 2,64% no crédito à vista; e a partir de 3,33% no parcelamento

Neste plano, bem conhecido por quem já tentou descobrir como comprar uma máquina de cartão Cielo no passado, a taxa de aluguel da Cielo é de R$169,90 para a móvel; R$179,90 para a móvel 3G+Wi-Fi; R$144,90, banda larga; e R$119,00, discada.

Já as taxas de transação são definidas de acordo com o ramo de atividade e volume de vendas, sendo a partir de 2% para vendas no débito; a partir de 2,50%, crédito à vista; e a partir de 1,45% para o crediário. Para parcelamento, o custo de 2 a 3 vezes é a partir de 3,25%; de 4 a 6 vezes, a partir de 3,50%; de 7 a 12 vezes, a partir de 4%.

A Rede tem um plano parecido, porém exclusivo para a máquina de banda larga. Neste caso, a taxa de aluguel é de R$129,00 e as taxas de transação também dependem do setor e do volume de vendas, sendo a partir de 2,39% no débito, a partir de 2,64% no crédito à vista e a partir de 3,33% no parcelamento.

Fica claro que esta opção é, via de regra, para quem tem um valor maior de vendas e um melhor controle de fluxo de caixa. Ou seja, empresas de médio e grande porte vão achar este modelo de taxas mais interessante.

Cielo Controle e Preço Único são planos com custo fixo

Se o que você quer é uma máquina com fio via linha discada ou sem fio da Cielo ou Rede, entre alguns outros modelos, você poderá optar por um plano de pagamento como o Cielo Controle ou Preço Único, respectivamente.

Aderindo a um deles, você terá um valor fixo a pagar todo o mês (mesmo que não venda nada), o qual irá cobrir tanto a taxa de aluguel quanto as taxas de transação. O montate a ser pago varia de acordo com o modelo da máquina e volume de vendas mensal, e o Cielo Controle considera ainda o prazo de recebimento dos saldos.

Veja a seguir uma comparação entre algumas opções para começar a entender a diferença entre eles:

Máquina sem fio GPRS
Cielo
Plano Controle
Rede
Preço Único
até R$1 mil/mês
R$159/mês (saldo: 30 dias) – R$10,90 (excedente)
R$179/mês (saldo: 2 dias) – R$15,90 (excedente)
R$115/mês (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)
R$1-R$5 mil/mês
R$299/mês (saldo: 30 dias) – R$10,90 (excedente)
R$409/mês (saldo: 2 dias) – R$15,90 (excedente)
R$330/mês (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)
R$5-R$10 mil/mêsR$474/mês (saldo: 30 dias) – R$10,90 (excedente)
R$694/mês (saldo: 2 dias) – R$15,90 (excedente)
R$590/mês  (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)
Máquina sem fio GPRS
Cielo
Plano Controle
Rede
Preço Único
até R$1mil/mês
R$159/mês
(saldo: 30 dias) –
R$10,90 (excedente)

R$179/mês
(saldo: 2 dias) –
R$15,90 (excedente)
R$115/mês (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)
R$1-R$5mil/mês
R$299/mês
(saldo: 30 dias) –
R$10,90 (excedente)

R$409/mês
(saldo: 2 dias) –
R$15,90 (excedente)
R$330/mês (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)
R$5-R$10mil/mês
R$474/mês
(saldo: 30 dias) –
R$10,90 (excedente)

R$694/mês
(saldo: 2 dias) –
R$15,90 (excedente)
R$590/mês  (excedente: taxa percentual)
(antecipação após análise)

Como você pode observar, o Preço Único é mais barato para quem fatura pouco e o Cielo Controle parece mais interessante a partir dos R$5 mil mensais. Mas, vamos analisar isso em detalhe.

Por exemplo, se você fatura até R$5 mil/mês e quer uma máquina sem fio Cielo, você irá pagar R$299,00/mês para ter o seu saldo em 30 dias ou R$409,00/mês para saldo em 2 dias úteis. Caso você fature mais de que o previsto, você irá pagar R$10,90 ou R$15,90 a cada R$250,00, respectivamente.

Já para o mesmo faturamento e máquina, o Preço Único cobra R$330,00 por mês e não faz antecipação de saldo automaticamente. Para isso, você terá que passar por uma análise de crédito e a empresa não revela possíveis custos extras envolvidos caso você seja provado.

E se você ultrapassar o faturamento máximo, irá pagar uma taxa específica de acordo com a forma de pagamento: 2,96% no débito; 4,36% no crédito à vista; 5,06% para parcelamento até 6 vezes; e 5,91% para acima de 6 vezes.

Desta forma, o Cielo Controle é mais vantajoso para quem pode esperar 30 dias pelo saldo. E para quem não tem certeza de quanto irá faturar a cada mês, este plano torna mais fácil prever o custo extra, pois você conhece as taxas de antemão. Já se ele é muito mais barato, isso depende do custo das suas mercadorias e serviços.

Por outro lado, se o que você quer é receber o dinheiro em 2 dias, é bem possível que o Cielo Controle saia mais em conta do que o resultado da negociação com a Rede, já que a diferença não é tão grande assim –  e você nem sabe se o seu crédito vai ser aprovado. Se isto é uma prioridade, o ideal é que você busque a Rede e discuta o que eles têm a oferecer a você, para então decidir qual dessas empresas tem a melhor oferta.

Cielo tem também plano sem taxa de aluguel

Além das opções acima, a Cielo conta também com o plano Livre. Neste você paga taxa de aluguel, mas precisa arcar com a taxa de adesão de sempre e com taxas de transação mais altas. Além disso, precisa atingir um teto mínimo de vendas mensal, o qual varia de máquina a máquina.

São cobrados 3,38% para vendas no débito, 5,98% para crédito à vista e 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela para crédito parcelado. E o saldo total das vendas é sempre liberado de forma antecipada: 2 dias úteis.

Assim, o Cielo Livre pode ser interessante para quem sabe o seu faturamento mensal mínimo e consegue mantê-lo constante – o que raramento é o caso de novos e pequenos empreendedores.

O Veredicto

Em termos de características técnicas, cartões aceitos e funcionalidades, as máquinas de cartão Cielo e Rede são bem parecidas. Porém, é em termos de custos que você pode notar as diferenças. Empresas de grande porte têm o volume de vendas necessário para negociar taxas melhores e fechar contratos vantajosos com qualquer uma delas. Mas empreendedores de pequeno porte precisam calcular cada centavo antes de decidir.

Primeiro, defina que tipo de máquina você precisa: sem fio ou com fio. Depois, verifique a sua conexão com a internet. Em seguida, é hora de dar uma olhada no seu faturamento médio mensal e verificar quanto custaria para você cada um dos planos da Cielo disponível para a máquina da qual você precisa.

Se a sua opção for pelo Cielo Controle, você poderá comparar online as taxas destes com as do Preço Único – mas esteja atento às taxas cobradas pelo excedente de vendas. Se for optar pelo Plano Padrão, terá que contatar a Rede para saber as suas taxas. Desta forma, você poderá fazer uma escolha mais acertada de acordo com as necessidades e perfil do seu negócio.

Compre Rede se quiser:

  • Aceitar um amplo número de cartões

Compre Cielo se quiser:

  • Cadastro sem conta bancária

  • Cartão pré-pago

  • Amplo leque de bandeiras

CieloRede
Máquina de cartão CieloMaquina de Cartão Rede
Site Cielo
Site Rede

Prefere uma máquina sem aluguel e sem faturamento mínimo? Leia nossa comparação entre Moderninha Pro e Rede.