Nossa avaliação(4/5)
Conta digital comp promoções e saques grátis
PicPay é um app de pagamentos com conta digital que tem atraído muitos brasileiros. Com soluções para indivíduos e empreendedores, parece ter o pacote completo para receber dinheiro (e pagar também). Mas será que vale a pena usar?
  • Prós: Custo pode ser zero. Serviços de banco. Saque grátis. Promoções de cashback. Cartão de débito e crédito. Rendimento. Uso na máquina Cielo ou Getnet.

  • Contras: Limite baixo de transação grátis. Lista de espera do cartão. Saque só no Banco24Horas. saque via app. Suporte limitado.

PicPay logo
Aplicativo com conta digital e serviços de banco
Funciona com celular ou tablet Android ou iOS (Apple)
Para pessoa física e jurídica
Taxas grátis, exceto pagamentos com cartão acima do limite
Serviços pagamento de contas e boletos, recarga de celular e cartão de transporte, pagamento de serviços digitais (Uber, Netflix), QR Code, link de pagamento e outros
Cartão de débito e crédito (sob convite)
Extras rendimentos, auxílio-merenda

Basta baixar o app grátis

Começar a usar o PicPay é bastante fácil. Você só precisa baixar o app grátis e preencher os dados de cadastro: CPF, número de celular (o mesmo em que baixou o app), e-mail, nome completo e data de nascimento.

Caso você vá pagar pelos serviços com cartão de crédito, em vez do saldo da conta PicPay, você deve cadastrá-lo também. Este pode ser de terceiros, desde que você tenha a autorização do titular do cartão. As bandeiras aceitas são Visa, Mastercard, American Express, Elo e Hipercard.

App PIcPay

App PicPay paga boleto e faz recarga de celular

Para usar o aplicativo, você precisa ter um celular ou tablet com sistema operacional Android 4.1 ou superior ou iOS(Apple) 10.3 ou superior. A versão Android está disponível na Google Play e tem 36Mb, e a versão iOS está na App Store e ocupa 247,1 Mb.

Funções incluem serviços de banco

O app PicPay é bem fácil de usar e permite a realização de diversos serviços de banco, além de diversas outras funções financeiras. Você poderá, por exemplo:

  • Pagar contas e boletos

  • Fazer recarga de celular

  • Comprar créditos para serviços digitais, como Netflix, iFood, Uber, jogos, entre outros

  • Pagar e receber via QR Code ou link de pagamento

  • Pagar por compras nas máquinas de cartão Cielo ou Getnet

  • Rendimento em conta

  • Cartão de crédito e de débito

  • Pagar pelo cartão de transporte (Bilhete Único SP, Diadema, Riberão Preto, Pelotas, Taubaté e Sorocaba).

  • Conta universitária

  • Auxílio-alimentação da prefeitura de Duque de Caxias (RJ) e estado de São Paulo
  • Doações para ONGs cadastradas no app

  • Pagar boleto Herbalife com direito a cashback

Trata-se de uma ótima seleção de serviços, os quais você poderá acessar no seu celular, sem sair de casa, sem ter que ir até uma agência bancária. Na função PicPay Store do próprio menu, você pode encontrar a lista de opções extras.

Por outro lado, ficam faltando as transferências TED para outras pessoas, geração de boletos, empréstimos e investimentos, opções que você pode encontrar em outras soluções. Você também não terá acesso a pagamentos por NFC, sendo o QR Code a única opção de pagamento por aproximação.

Fazendo pagamentos com PicPay

Todos os pagamentos são feitos por meio do app. As opções e instruções estarão claras no menu.

Se você pode pagar uma conta ou boleto com cartão de crédito poderá parcelar o mesmo em até 12 vezes. Se você pagar uma pessoa que também tenha PicPay, pode fazer isso por QR code, link de pagamento ou envio direto dentro do app.

App PicPay no celular pagando online com QR Code

Você pode pagar com o QR Code do PicPay em lojas virtuais

Por fim, se quiser pagar uma loja física que seja parceira do PicPay, poderá também usar o QR Code, a maquininha Cielo ou Getnet (as únicas máquinas de cartão que aceitam PicPay) ou buscar pelo estabelcimento no próprio app. A lista dos parceiros pode ser encontrada no próprio app.

Taxas só se passar do limite mensal

O bom de usar esse aplicativo é que a grande maioria dos serviços é gratuito. Você não terá custo algum, a menos que ultrapasse o limite mensal de envio de dinheiro ou de pagamento de boletos com cartão – não cobrança se você usar o saldo da conta PicPay para fazer esses pagamentos.

Taxas PicPay
Saque não cobra
Enviar dinheiro – cartão 1,99% (pós limite R$800/mês)
Pagar boleto – cartão 2,99% para à vista; 3,49% parcelado (pós limite R$800/mês)
Receber por QR Code 1,99% a 0% – a depender do prazo

O limite mensal é de R$800,00 – um valor razoavelmente baixo. Se você enviar um valor acima deste para outras contas durante o período de 30 dias terá que pagar 1,99% sobre cada transação.

Se o mesmo acontece no pagamento de boletos, a taxa é de 2,99% para pagamentos à vista e 3,49% para parcelamento. E se você for vender e receber com QR Code, vai pagar 1,99% a 0% a depender do prazo de liberação dos saldos.

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Cartão de crédito e débito tem lista de espera

Outra grande vantagem do PicPay é o fato dele ter um cartão de crédito e débito. Sim, este não é um cartão pré-pago, com o de outras contas digitais, mas um cartão com o de banco e com dupla função.

Cartão PicPay Card
Bandeira Mastercard
Função débito e crédito
Taxas não há
Como pedir aguarde convite
Aceito nacional e internacional

Este tem bandeira Mastercard, e é internacional na função crédito. A única coisa que você paga é a fatura, se fizer compras no crédito à vista ou parcelado. Não há anuidade, nem qualquer outra tarifa fixa ou mensalidade.

Porém, você terá que entrar em uma lista de espera para ter o seu. Se o convite chegar, você terá que verificar a sua identidade, enviando fotos pelo app um documento de identificação, uma selfie e um comprovante de residência.

E como funciona o saque?

Também diferente de seus concorrentes, o PicPay não faz saque com cartão, e sim por QR Code.

Você irá ao caixa eletrônico da Rede Banco24Horas (apenas essa opção está disponível) e realizar o seguinte procedimento:

  • No seu app PicPay, clique em “Carteira”, seguido de “Retirar”  >> “Banco24Horas”

  • Digite o valor do saque no seu celular

  • Na tela do Banco24Horas, acesse “Saque Digital” e selecione a opção “QR Code”

  • Com o app no seu celular, escaneie o código que vai aparecer na tela do caixa

  • Autentique a transação com a sua impressão digital ou senha

  • O dinheiro será liberado pelo caixa

Essa operação é um pouco mais trabalhosa e demorada que a em que se usa o cartão físico. Por isso, procure começar a operação no app assim que estiver próximo ao caixa eletrônico.

A vantagem desse sistema é que não há cobrança de taxa de saque. Mas, há limites de transação. O limite de saque diário é de R$600, sendo este mesmo o valor máximo e R$20 o mínimo. Isso vale para segunda a sexta das 6h às 22h.

Durante a madrugada (22h às 06h), esse limite cai para R$300. Nos finais de semanas, você pode tirar R$600 no total entre os dois dias.

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Como fazer depósitos na sua conta PicPay

Você pode adicionar dinheiro à sua conta PicPay por meio de boleto, TED/DOC ou cartão de débito Caixa/Elo. Você deve fazer isso se quiser ou se não tiver cadastrado um cartão de crédito à sua conta. Do contrário, não poderá fazer pagamentos ou enviar dinheiro.

PicPay App no celular mostrando avaliações de clientes

Clientes podem deixar no app avaliações sobre seus produtos

Via boleto, o valor estará em sua conta em 2 dias úteis. O limite de depósito é entre R$10 e R$1 mil por boleto, mas este pode ser dobrado se você validar a sua identidade.

A transferência via TED entra em sua conta em 1 hora útil e a via DIC até 1 dia útil. Não há limite de valor. Para o cartão de débito Caixa/Elo, o limite máximo é R$1,2 mil por mês ou R$1 mil por dia. O valor é adicionado na hora.

Como fazer transferências

Você pode transferir o saldo da sua conta PicPay para a sua conta bancária. Para isso, você deve solicitar a transferência pelo app.

Não há taxa, mas você precisa ter cadastrado uma conta bancária no app. Esta deve ser pessoa física, corrente ou poupança. Você também pode fazer transferência para a conta de outra pessoa, desde que informe o CPF do titular.

Dois celulares mostrando pagamento com PicPay

Pagar é bem simples com PicPay

O prazo de transferência é de 2 dias úteis. Só é possível fazer uma solicitação por vez, mas você pode fazer outras assim que a atual for concluída. O valor mínimo é R$5 e não há máximo.

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PicPay Pro e Empresas têm serviços para vendedores

Além do envio de cobranças pelo app, quem vende produtos ou serviços e quer receber pagamentos pode usar os planos PicPay Pro ou Empresas.

PicPay Pro tem taxa única de 2,99% para receber vendas no débito ou crédito à vista com saldo liberado na hora. Já para parcelamento há uma tabela específica que varia de 7,79% para 2 vezes e 17,87% para 12 vezes.

PicPay Card frente e verso

Cartão PicPay Card é de débito e crédito

Quem assina esse serviço também precisa observar os limites para receber dinheiro e pagar contas. Pode ainda adiantar o saldo das vendas parceladas sem ter que pagar tarifa extra e pode parcelar sem juros para o cliente.

Já o PicPay Empresas é exclusivo para quem tem CNPJ, sendo assim a conta jurídica da empresa. Esta disponi´vel também para microempreendedores individuais (MEI) e tem vantagens extras como criação de QR Code para lojas físicas. A empresa conta ainda com outros serviços para empreendedores:

  • PicPay Assinaturas, para pagamentos recorrentes

  • PicPay E-commerce, o checkout QR Code para lojas virtuais.

  • Link de pagamento, entre contas PicPay

Quer economizar mas precisa aceitar cartão?

Empresa oferece cashback

Outra coisa que atrai muitos para o PicPay são as formas de ganhar dinheiro, com aas promoções de cashback. Essas variam com o tempo, mas podem garantir até 30% de cashback. Você recebe as informações pelo app.

Você também pode indicar amigos para baixar o aplicativo e ganhar R$10 por cadastro.  E ainda poderá ganhar dinehiro com o PicPay por meio do rendimento da conta.

Seu dinheiro rende

O dinheiro que você deixa na conta PicPay, inclusive cashbacks, rende automaticamente 100% CDI menos os encargos do imposto de renda. Você não precisa fzer nada para isso e o crescimento é diário.

Enviando dinheiro pelo app PicPay

Você pode enviar dinheiro usando o saldo da conta ou cartão de crédito

Você pode sacar sempre que quiser sem prejudicar o seu rendimento. O Informe de Rendimentos é enviado para você pode e-mail a cada ano até o final de fevereiro para que você possa fazer a sua declaração de imposto de renda.

Suporte ao cliente é limitado

Se você precisa de um serviço com amplo suporte ao cliente, PicPay não é a melhor opção para você. Todo o atendimento da empresa acontece pelo app, com você escrevendo perguntas e aguardando as respostas.

A única outra opção é fazer perguntas pelo Facebook. Ou seja, não há suporte pelo telefone ou chat, e as respostas não serão instantâneas.

No Reclame Aqui,  o PicPay tem reputação Boa. A empresa respondeu a 99,8% das reclamações nos últimos seis meses, resolvendo 75,6% dos casos. Destes, 64,6% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

PicPay é seguro?

Com tantas vantagens e gratuidades, você deve estar se perguntando se PicPay é mesmo um serviço seguro e confiável.

PicPay é uma empresa brasileira, com sede em Vitória, Espírito Santo, tendo sido originalmente criada por três capixabas. Fundada em 2012, hoje ela é de propriedade da J&F Investimentos (61,97%), Maverick Participações  (20,27%) e Banco Original (17,76%), não estando listada na Bolsa de Valores até o momento.

Área de trabalho do escritório paulista do PicPay

Escritório paulista do PicPay lembra empresas do Vale do Silício

É importante que você entenda que o PicPay não é um banco, e sim uma fintech, com permissão legal para oferecer certos serviços bancários. Com relação a segurança, a empresa afirma seguir todas as normas internacionais do setor de pagamento.

O Veredicto

O PicPay é uma boa opção para quem não tem conta bancária e quer pagar contas, recarregar celular e ter acesso a outros serviços. E mesmo quem tem conta bancária pode achar vantajoso o fato de não ter que pagar os custos bancários.

Ele tem oferece cartão de crédito e débito, um diferencial em relação a certas contas digitais, que só tem o pré-pago. O seu dinheiro rende na conta e, se você for vendedor, terá acesso a outros serviços e vantagens.

Por outro lado, você terá que observar os limites de transação e aguardar em uma fila para ter acesso ao cartõa. Os saques são restritos a rede Banco24Horas e são feitos via aplicativo. O atendimento ao cliente também é limitado.

Prós

  • Custo pode ser zero

  • Diversos serviços de banco

  • Cartão de débito e crédito

  • Rendimento em conta

  • Saque grátis

  • Usar na máquina de cartão Cielo ou Getnet

  • Promoções de cashback

Contras

  • Baixo limite para envio e recebimento de dinheiro

  • Lista de espera do cartão

  • Saque só no Banco24Horas

  • Saque via app

  • Suporte limitado

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