PicPay ou Mercado Pago? Se você quer receber e fazer pagamentos online deve estar se perguntando se deve escolher uma dessa empresas.

Ambas oferecem um amplo leque de serviços e são empresas com forte credibilidade no mercado.

Veja a seguir a comparação que fizemos entre PicPay e Mercado Pago para você conhecer os prós e contras de cada uma delas, e descobrir para quem elas são indicadas.

PicPay logo Mercado Pago
  • Sem taxa de saque
  • Cartão de crédito
  • Conta universitária
  • Mais cartões transporte

Qualquer um pode ter PicPay ou Mercado Pago

Nem PicPay, nem Mercado Pago oferecem nenhuma restrição no que diz respeito a quem pode ter uma conta digital com eles.

Você pode ser pessoa física ou jurídica, estar negativado, não ter renda. Isso não importa. Só é preciso baixar o app gratuitamente, seja na Google Play ou na App Store, para celulares e tablets Android ou iOS (Apple), respectivamente.

Na hora do cadastro, você vai digitar dados básicos, como nome, endereço, e-mail, e criar uma senha de acesso. É basicamente só isso.

Serviços diferem entre contas digitais

A grande questão é saber que serviços estão disponíveis em cada uma dessas contas digitais, para assim saber quem tem mais vantagens.

PicPay oferece transferências entre contas PicPay, pagamento de contas e boletos (parcelar em até 12 vezes no crédito), recarga de celular, de cartão de transporte (Bilhete Único SP, Diadema, Riberão Preto, Pelotas, Taubaté e Sorocaba).

Outras opções são recarga de crédito de serviços digitais (Uber, jogos, Netflix, etc.) e pagamento com QR Code, link e via máquina de cartão Cielo.

App PicPay no celular pagando online com QR Code

Você pode pagar online com QR Code

A empresa também oferece rendimento em conta, cartão de crédito e débito, e uma  conta universitária (que oferece 10% cashback para estudantes de nível superior).

PicPay também tem parceria com a prefeitura de Duque de Caxias (RJ) e com o Estado de São Paulo para recebimento do auxílio-alimentação – saiba mais sobre o PicPay

Serviços PicPay Mercado
Pago
Pagar contas
Pagar boleto
Recarga de celular
TED
Empréstimo
Recarga de serviços
QR Code
Rendimentos
Pagar transporte
Abastecer posto Shell
Link de pagamento
Auxílio-merenda
Conta universitária
Cartão de crédito
Pagar via máquina de cartão

Enquanto isso, Mercado Pago oferece os mesmos serviços, exceto cartão de crédito, parceria para o auxílio-alimentação e conta universitária. A recarga de cartão transporte é restrita ao Bilhete Único SP.

Porém, a empresa do grupo Mercado Livre oferece empréstimos e faz TED, coisa que o PicPay não faz. E o outro serviço que essa empresa tem a mais é o pagamento pelo abastecimento em postos Shell.

Saiba tudo sobre a conta digital Mercado Pago

Assim, os grandes diferenciais entre essas empresas é que uma tem empréstimos e TED e a outra têm cartão de crédito. Fica a seu critério decidir o que é mais importante para você.

Mercado Pago tem empréstimo e rendimento

Nenhumas dessas contas digitais oferece investimentos por enquanto. Mas, tanto PicPay quanto Mercado Pago oferecem rendimento na conta a 100%CDI, ou seja, uma performance melhor do que a poupança.

Mas, apenas o Mercado Pago oferece empréstimo. Ainda que não seja possível fazer a solicitação – você deve esperar que a opção apareça no aplicativo – é uma vantagem em relação ao concorrente.

Quem tem melhor empréstimo? PagBank ou Mercado Pago?

PicPay não cobra saque

Nenhuma dessas empresas cobra de você nenhum custo fixo ou mensalidade. E você terá acesso a praticamente todos os serviços acima sem ter que pagamento nenhuma taxa. Vamos apresentar a seguir o que você terá que pagar com cada uma delas.

Com o PicPay, se você está enviando dinheiro ou pagar boletos com o saldo da carteira não há custo. Mas se fizer o envio por meio de um cartão de crédito, e ultrapassar o limite de R$800 por mês, terá que pagar uma taxa de 1,99%. E a taxa para pagamentos parcelados é de 3,49% ao mês.

Taxa Mercado
Pago
PicPay
Saque R$9,90 cada não cobra
Enviar dinheiro – cartão 4,99% (pós limite R$500/mês) 1,99% (pós limite R$800/mês)
Pagar boleto – cartão 4,99% (pós limite R$500/mês) 2,99% para à vista; 3,49% parcelado (pós limite R$800/mês)

Para o pagamento de boletos com cartão de crédito, a taxa é de 2,99% sobre o valor para pagamento à vista; e 2,99% de taxa inicial mais 3,49% sobre cada parcela caso vá parcelar a conta. A empresa não cobra por saque em caixa eletrônico, mas esse acontece via QR Code e não via cartão físico.

Já o Mercado Pago coloca um limite mais baixo (R$500 por mês) e cobra uma taxa mais alta (4,99%) sobre o excedente). A opção de parcelamento de contas não está disponível. E a tarifa de saque com cartão é de R$9,90.

Mercado Pago tem mais opções para vendedores

O Mercado Pago não faz uma separação entre seus produtos voltados para empreendedores e pessoa física. Não há planos em separado.

Uma ventagem de ter a conta digital Mercado Pago é poder associá-la a uma maquininha de cartão. A empresa conta com diversos modelos ( com e sem chip, com e sem recibo impresso) e você poderá receber o saldo das vendas e movimentá-lo direto pelo app da conta digital – saiba mais sobre os custos e benefícios das máquinas Mercado Pago.

Outros serviços para vendedores são pagamentos via QR Code ou via link. Para as vendas com QR Code, a taxa é de 0,99% (saldo na hora) se o seu cliente pagar com o dinheiro da conta Mercado Pago; ou 1,99% (saldo na hora) ou 1,69% (saldo em 30 dias) se o cliente pagar com cartão de crédito.

Serviço Mercado
Pago
PicPay
Taxas especiais não sim
Pagamento recorrente sim sim
Checkout loja virtual sim sim
Link de pagamento sim sim
QR Code  0,99% (saldo na hora) – cliente paga com saldo Mercado Pago

1,99% (saldo na hora) ou 1,69% (saldo 30 dias) – cliente paga com cartão

 1,99% a 0% – a depender do prazo

Já o PicPay tem duas opções para vendedores: o plano Pro e o plano Empresas. O segundo é voltado para quem tem loja física e quer receber pagamento por QR Code. Para esse, as taxas variam de 1,99% até zero a depender do prazo de recebimento.

O PicPay Pro tem taxa única de 1,99% para receber vendas no débito ou crédito à vista com saldo liberado na hora. Já para parcelamento há uma tabela específica que varia de 7,79% para 2 vezes e 17,87% para 12 vezes.

App e Cartão Pré-Pago Mercado Pago

Conta digital Mercado Pago vem com cartão pré-pago

Cliente Pro também não tem limite para receber dinheiro via cartão de crédito, pode adiantar o recebimento de vendas parceladas sem ter que pagar taxas e pode oferecer parcelamento sem juros para o cliente – saiba mais sobre o PicPay Pro.

A empresa também conta com o PicPay Assinaturas (para pagamentos recorrentes) e o PicPay E-commerce (checkout via QR Code pra lojas online). Há ainda pagamento com link, mas só entre contas PicPay.

Assim, os serviços para vendedores são praticamente os mesmos, sendo que o Mercado Pago tem a vantagem de oferecer link de pagamento mesmo se seu cliente não tiver o app Mercado Pago.

Conheça o checkout Mercado Pago

Mercado Pago tem suporte mais amplo

Mercado Pago oferece suporte via Facebook, telefone e e-mail, de segunda a sábado, das 6h à meia-noite. Trata-se de um atendimento bem amplo, mas sem disponibilidade aos domingos. Já o PicPay faz todo atendimento por meio do aplicativo (você escreve  a pergunta e aguarda resposta), além de responder a dúvidas gerais pelo Facebook.

No Reclame Aqui, Mercado Pago aparece como empresa não recomendada, mas começou recentemente a responder a reclamações registradas no site. Enquanto isso, o PicPay respondeu a 99.8% das reclamações nos últimos seis meses, resolvendo 75.6% dos casos. Destes, 64.6% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

O Veredicto

PicPay e Mercado Pago oferecem boas contas digitais, mas com algumas diferenças importantes.

Com o Mercado Pago, você poderá fazer TED e empréstimos. E, para vendedores, ele é mais completo, com máquinas de cartão própria e soluções para pagamentos online. E as opções de saque e suporte são mais amplas.

Por outro lado, com o PicPay, você terá acesso a um cartão de crédito, a recarga de tranaporte é mais completa. Também pode ser interessante para estudantes universitários. Algumas taxas e limites também são mais baratas.

Compre Mercado Pago se quiser:

  • Fazer TED

  • Empréstimos

  • Máquina de cartão na conta digital

  • Suporte mais amplo

  • Rendimento da conta

Compre PicPay se quiser:

  • Cartão de crédito

  • Mais opções para cartão transporte

  • Conta universitária

  • Não pagar pelo saque