PicPay ou PagBank? Quem está em busca de uma conta digital para fazer pagamentos, recarregar celular e fazer transferências, deve estar pensando em qual das duas deve usar.

Ambas contam com serviços de banco e outras vantagens tanto para pessoa física quanto jurídica. Mas, quais as ventagens e desvantagens de cada uma delas? Veja a resposta a seguir.

Logo PagBank PicPay
  • Mais completo
  • Mais serviços para vendedores
  • TED e cartão sem lista de espera
  • Promoções de cashback
  • Saque grátis
  • Parcelamento de boleto no cartão

Tudo funciona via app, pelo celular

Tanto o PagBank quanto o PicPay oferecem seus serviços por meio de um aplicativo para celular. Este você baixa gratuitamente pela Google Play ou App Store, de acordo com o sistema operacional do seu celular – se Android ou Apple, respectivamente.

Você vai, em seguida, cadastrar a sua conta, digitando dados básicos, como nome, endereço, e-mail e CPF. Não há análise de crédito, nem solicitação de documentação. Se escolher o PicPay e quiser se cadastrar com um CNPJ, você vai usar o serviço Empresas. Já no PagBank, a conta PJ não tem um nome diferente.

App PagBank mostrando tela de empréstimos

PagBank oferece empréstimo, investimento e rendimento

Com qualquer uma delas, você escolhe se quer ou não cadastrar uma conta bancária para transferência dos saldos. O PicPay permite ainda que você cadastre um cartão de crédito para pagar ao fornecedor dos serviços usados – como compra de créditos do Uber ou Netflix, ou para cartão de transporte.

PagBank oferece mais serviços

Essas duas contas digitais são interessantes para quem não tem conta bancária ou quer ficar longe das tarifas dos bancos tradicionais.

Você poderá pagar contas e boletos, fazer recarga de celular, cartão transporte e de diversos serviços digitais (Uber, Spotify, Google Play, Netflix e outros), além de receber auxílio emergencial.

Você também poderá fazer pagamentos usando QR Code e link de pagmento, e terá acesso a rendimento em conta.

Serviços PagBank PicPay
Pagamento de contas
Pagamento de boleto
Recarga de celular
Transferência (TED)
Empréstimo
Número de conta e agência
Recarga de serviços
Portabilidade de salário
QR Code
Rendimentos
Recarga cartão de transporte
Abastecer posto Shell
Link de pagamento
Auxílio-merenda
Conta universitária
Cartão de crédito
Pagar na máquina de cartão
Máquina de cartão própria
Investimentos
Auxílio emergencial
PagBank PicPay
Pagamento de Contas
Pagamento de Boleto
Recarga de Celular
Transferência (TED)
Empréstimos
Número de conta e agência
Recarga de serviços
Portabilidade de salário
QR Code
Rendimentos
Recarga cartão de transporte
Abastecer posto Shell
Link de pagamento
Auxílio-merenda
Conta universitária
Cartão de crédito
Pagar na máquina de cartão
Máquina de cartão própria
Investimentos
Auxílio emergencial

Porém, cada uma dessas contas digitais contam com vantagens extras, sendo que o PagBank é o banco digital mais completo.

Com o serviço do PagSeguro, você poderá fazer transferências TED, ter acesso a empréstimo e investimento, irá contar com um número de conta e agência, poderá fazer portabilidade de salário e pagar por abastecimento nos postos Shell.

Já com o PicPay, você poderá pagar usando o app em diversas máquinas de cartão, e poderá receber o seu auxílio-merenda. A empresa também conta com uma conta universitária, com vantagens especiais para estudantes de nível superior.

PicPay não cobra saque

Se você precisa fazer saques frentes, terá uma vantagem extra com o PicPay. A empresa não cobra esse tipo de transação, enquanto cada saque custa R$7,50 com o PagBank.

Porém, entenda que o saque acontece de forma bem diferente com cada uma dessas empresas. Com o PagBank. você vai usar o cartão da conta, enquanto com o PicPay você vai usar QR Code, aproximando o seu celular da tela do caixa eletrônico.

Além disso, o PagBank tem parceria com Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus. PicPay tem apenas com o Banco24Horas.  Assim, você terá mais opções com o PagBank.

Taxa PagBank PicPay
Saque
R$7,50 cada não cobra
Transferências
5 grátis/mês
R$1,99 – outros
grátis
acima do limite: 1,99%
Pagar boleto – cartão não disponível grátis
acima do limite: 2,99% à vista; 3,49% parcelado
Receber por QR Code 0,99% 1,99% a 0% –  de acordo com prazo de recebimento
PagBank Mercado
Pago
Saque
R$7,50 cada R$9,90 cada
Transferências
5 grátis/mês R$1,99 outros grátis
Uso nacional do cartão
grátis
Uso internacional do cartão
5% sobre taxa de conversão cambial grátis

O PicPay também não cobra por transferências, mas lembre de que essas não são TED. PagBank oferece cinco TEDs  grátis por mês, os seguintes custam R$1,99 cada. Porém, é possível não ter que pagar nada se você fizer a portabilidade de seu salário para essa conta digital ou se tiver uma maquininha de cartão PagSeguro.

PicPay: análise completa

Se você pagar por suas contas e boletos com cartão de crédito, poderá fazer isso com o PicPay. Essa conta digital permite ainda o parcelamento da conta. O custo é grátis até o limite de R$800 por mês. Acima desse valor, a taxa é de 2,99% para crédito à vista e 3,49% para parcelamento.

Enviando dinheiro pelo app PicPay

PicPay permite pagar contas com cartão de crédito

Além dessas taxas, a única outra taxa que você terá que pagar é se for receber pagamento por QR Code. Nesse caso, o PagBank sai mais barato, com taxa de 0.99% por venda, contra a taxa de 1,99% do PicPay – mas essa pode cair para 0% de acordo com o prazo de recebimento de saldo escolhido.

PagBank tem vários tipos de cartão

Uma vantagem de ter uma conta digital PagBank é ter acesso imediato a dois tipos de cartões e a um terceiro sob consulta.

Ao abrir a sua conta, você pode solicitar o cartão da conta (um tipo de cartão pré-pago) para fazer saques e compras com ele. Você também pode pagar extra e ter um cartão pré-pago separado, o qual você pode oferecer a filhos ou funcionários. E você pode aguardar por um convite para ter acesso a um cartão de crédito.

PagBank: análise completa

Já com o PicPay, a sua única opção é assinar a lista de espera e aguardar pelo PicPay Card. O diferencial deste é que trata-se de um cartão de débito e crédito, mas você não terá previsão sobre quando poderá receber o seu.

PagBank tem investimento e empréstimo; PicPay tem cashback

É quando chegam nos serviços extras que cada uma dessas contas digitais tenta conquistar clientes com seus diferenciais.

Moderninha X e mão segurando cartão PagBank

PagBank tem cartão pré-pago

PagBank está na jornada de tornar-se um banco digital completo, oferecendo, investimentos, rendimento em conta e empréstimos – PicPay tem apenas rendimento. O banco do PagSeguro oferece ainda um plano de saúde.

Por outro lado, PicPay é famoso por suas campanhas de cashback, as quais podem fazer você ganhar até 30% do valor da compra de volta.

Comparamos: SumUp Bank ou PagBank?

Empresas contam com serviços para vendedores

Empreendedores em busca de uma conta digital para receber pagamentos terão vantagens diferentes com essas empresas.

No PagBank, a conta digital é a mesma, e pode ser vinculada a outros serviços da empresa, como as maquininhas de cartão Moderninhas, link de pagamento, loja virtual, pagamento com QR Code, pagamentos recorrentes, e aplicativos para frente de caixa. Cada um desses serviços têm taxas e vantagens específicas.

Moderninhas PagSeguro com QR Code na tela da Plus

Você pode usar uma Moderninha junto com a conta digital

Já o PicPay tem contas diferenciadas para empreendedores. Quem tem CNPJ deve usar o PicPay Empresas, com vantagens extras como criação de QR Code. Quem não tem, deve usar o PicPay Pro, também com taxas e vantagens específicas para vendedores. A empresa conta ainda com soluções para pagamento recorrente, loja virtual e link de pagamento.

Suporte PagSeguro é mais amplo

No quesito suporte ao cliente, PagBank destaque-se com uma central de atendimento 24h, 7 dias da semana. Além do telefone, a empresa também está disponível por e-mail, chat online, e nas redes sociais (Facebook, Instagram e LinkedIn). Já o PicPay só oferece o atendimento por escrito pelo app, e também pelo Facebook.

Comparamos: PagBank e Mercado Pago

No Reclame Aqui, PagSeguro tem reputação Ótima, tendo respondido a 99,6% das reclamações nos últimos seis meses e solucionado 85,6% das mesmas. Destas, 72,1% dos clientes afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa – porém, observe que esses dados referem-se ao PagSeguro como um todo e não apenas à conta digital.

App PIcPay

App PicPay funciona com celulares Android e iOS (Apple)

Enquanto isso, PicPay tem reputação Boa no mesmo período, tendo respondido a 77,6% das reclamações e solucionado 81% das mesmas. Dentre os reclamantes, 67,8% afirmam que voltariam a fazer negócio com a empresa.

O Veredicto

Entre PagBank e PicPay, a conta digital com o maior número de serviços é a primeira. Com o PagBank, você poderá fazer TED, ter acesso imediato a um cartão pré-pago, contará com um número de conta e agência, além de poder solicitar empréstimos, investimentos e portabilidade de salário.

O suporte ao cliente PagBank é mais amplo, e há mais serviços voltados para vendedores, incluindo uma ampla seleção de máquina de cartão PagSeguro e aplicativos gratuitos para frente de caixa.

Por outro lado, PicPay oferece muitos serviços básicos e tem alguns diferenciais interessantes, como as promoções de cashback, a possibilidade de parcelar boletos no cartão de crédito, os saques grátis. Você também poderá pagar com o app com várias máquinas de cartão, e abrir uma conta universtária.

Assim, avalie quais serviços você realmente precisa para saber qual dessas contas digitais irá lhe atender melhor. Em termos de taxas, as diferenças são mínimas ou inexistentes, dependendo do serviço que você vá usar.

Abra conta no PagBank se quiser:

  • Número de conta e agência bancária

  • Fazer TED

  • Empréstimo e investimento

  • Mais caixas eletrônicos

  • Cartão sem fila

  • Mais serviços para vendedores, inclusive máquina de cartão

Abra conta no PicPay se quiser:

  • Saque grátis

  • Parcelar boleto no cartão

  • Pagar na máquina de cartão

  • Promoções de cashback

  • Auxílio merenda

  • Conta universitária