Nossa avaliação(4.3/5)
Banco digital com rendimento e programa de fidelidade
O banco digital Nubank surgiu com o seu cartão “roxinho” sem anuidade, de bandeira Mastercard e gerenciado por um aplicativo. Em seguida, foram lançados novos produtos como conta digital, rewards e empréstimos sempre focados em soluções simples, seguras e 100% digitais.
  • Prós: Abertura de conta sem burocracia. Conta bancária com custo quase zero. Conta com rendimento. Cartão de crédito internacional com anuidade.

  • Contras: Fila de espera para cartão de crédito. Empréstimo em teste. Conta pessoa jurídica em teste. Programa de fidelidade com mensalidade. Versão PC é limitada.

  • Abra conta se: quiser serviços básicos de banco a custo quase zero e não precisar de contato presencial.

Cadastroapenas pessoa física (pessoa jurídica em teste)
Serviçospagamento de boletos, compras internacionais, transferências TED e entre NuContas, investimentos, seguro viagem e mais
Cartãodébito e crédito Mastercard
Appgratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)
Suportee-mail, chat e 0800
Cadastro
pessoa física
(pessoa jurídica em teste)
Serviços
pagamento de boletos, compras internacionais, transferências TED e entre NuContas, investimentos, seguro viagem e mais
Cartão
débito e crédito
Mastercard
App
gratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)
Suporte
e-mail, chat e 0800

Como abrir uma NuConta

NuConta é a conta digital do Nubank. Ela não é uma conta corrente ou conta poupança, e sim uma “conta de pagamentos” – ou seja, um misto das duas.

Para você abrir uma NuConta, não é preciso ser cliente do cartão de crédito, aguardar convite, nem ficar em fila de espera. Ela é oferecida para todos os públicos – inclusive para quem é negativado – bastando apenas solicitar a abertura da conta pelo site ou aplicativo.

Ilustração com fundo roxo do cartão Nubank

Cartão Nubank não tem anuidade e aceita NFC (contactless)

São solicitados nome completo, CPF, e-mail, endereço, foto e RG. Você também irá informar sua renda mensal, mas não precisa comprovar. Só é possível criar uma conta por CPF, e não é liberada a solicitação de cartão adicional.

Como todo controle da conta é realizado pelo aplicativo do celular, há um processo de validação do seu aparelho assim que você instala o aplicativo. Ainda assim, é possível acessar a conta de outro aparelho, mas apenas para consulta de informações ou falar com atendentes pelo chat.

Nubank terá conta pessoa jurídica

O Nubank deve lançar em breve a Conta PJ (pessoa jurídica). Se você já é um cliente do banco digital e é autônomo, freelancer, recebe da sua empresa como PJ, ou é dono único de um pequeno negócio, e possui um CNPJ, já pode registrar seu interesse e solicitar sua conta para testes – mas há uma fila de espera.

A conta corrente para pessoa jurídica do Nubank deve ter primeiro uma versão básica, com os seguintes serviços:

  • Transferências financeiras entre clientes Nubank e de outros bancos

  • Pagamento de contas e impostos

  • Pagamento de boletos

O cartão de débito virá na sequência, possivelmente antes do fim de 2019. O custo da conta pessoa jurídica ainda não está fechado, mas a ideia é replicar a NuConta cobrando apenas por saques.

Uma conta digital com abertura ágil pode facilitar a vida de quem é pequeno empreendedor, principalmente entre os MEI (microempreendedores individuais). Mas é preciso aguardar para ver os custos e serviços que o Nubank vai trazer para esse perfil de negócios.

Como funciona o Nubank

Você vai controlar a sua conta Nubank através do aplicativo disponível gratuitamente para sistemas Android versão 4 ou superior, e iOS 9.3 ou superior – não há mais suporte para Windows Phone.

Celular mostrando aplicativo Nubank ao lado do cartão de débito

NuConta funciona pelo app

O primeiro passo será baixar o aplicativo no celular e acessar a sua conta usando CPF e senha.

Isso lhe dará acesso ao menu, onde você encontrará funções como saldo disponível e fatura do cartão.

Há ainda a opção Ajuda para você poder tirar dúvidas ou solicitar atendimento da central de suporte.

O Nubank conta com uma versão web, para PC, com quase todas as funcionalidades do aplicativo para celular.

Entre as limitações, não é possível, por exemplo, fazer transferências entre bancos ou realizar pagamentos.

Maioria dos serviços são gratuitos

Uma das principais vantagens do NuConta é o fato da maioria dos serviços serem gratuitos. Não há cobrança de tarifa para abertura ou manutenção de conta digital, e é possível fazer transferências ilimitadas entre NuContas ou entre contas de instituições diferentes através de TED, sem limite de valor.

As taxas de juros no cartão de crédito na opção rotativo – para quem não paga o valor total da fatura até a data de vencimento – variam de 2,75 a 14% ao mês. Já as taxas sobre parcelamento da fatura variam de 2,75 a 9,75% ao mês.

Taxas NuConta
Abertura e manutenção da contanão tem
Cartão de crédito – opção rotativo2,75% a 14% ao mês
Parcelamento da fatura2,75% a 9,75% ao mês
Atraso da fatura3,75% a 15% ao mês
Compras internacionaismédia do dólar + 4% + IOF
SaqueR$6,50/saque
Programa RewardsR$19/mês ou R$190/ano
Taxas NuConta
Abertura e manutenção da conta
não tem
Cartão de crédito – opção rotativo
2,75% a 14% ao mês
Parcelamento da fatura
2,75% a 9,75% ao mês
Atraso da fatura
3,75% a 15% ao mês
Compras internacionais
média do dólar + 4% + IOF
Saque
R$6,50/saque
Programa Rewards
R$19/mês ou R$190/ano

A taxa de atraso (para quem não paga a fatura até a data de vencimento) varia de 3,75 a 15% ao mês.

Para compras internacionais, é utilizado o PTAX Venda – média do valor do dólar + 4% e IOF de 6,38% (comum nesse tipo de transação).

Cartão de débito Nubank é Mastercard

O cartão de débito Nubank está disponível para todos os clientes da NuConta – basta pedir o seu através do aplicativo – e funciona como qualquer cartão de débito, seja no Brasil ou no exterior.

O cartão Nubank tem NFC (contactless) e bandeira Mastercard. Não há cobranças de manutenção, mas cada saque custa R$6,50 – este deve ser feito em caixa eletrônico da rede Banco24Horas.

Fatura do cartão de crédito é digital

Qualquer pessoa pode solicitar um cartão de crédito Nubank, de bandeira Mastercard e aceitação nacional e internacional. No momento da aprovação do cartão, todos os clientes recebem a versão Gold. Conforme a utilização, você pode ser aprovado para Platinum.

A fatura do cartão de crédito Nubank pode ser consultada pelo aplicativo. Mas, assim que fechada, uma versão em PDF pronta para impressão será enviada por e-mail. Você não receberá uma fatura em papel pelos Correios.

Nubank é confiável?

O Nubank é uma empresa brasileira fundada em 2013 por David Vélez, Edward Wible e Cristina Junqueira. Hoje, tem como investidores Sequoia Capital, DST Global, Thrive Capital, Tencent, entre outros.

A sede da Nubank fica na cidade de São Paulo/SP, e tem também escritórios na Alemanha, México e Argentina. Tem atualmente mil e quinhentos funcionários e mais de 9 milhões de clientes em todo o Brasil.

Apesar do que muita gente pensa, esse banco digital não está na Bolsa de Valores e não pertence ao Banco Bradesco – apenas utiliza o Bradesco como emissor de boletos.

O Nubank cumpre todas as leis, normas e regulamentos do Banco Central, mas ainda não é um banco e sim uma fintech – uma empresa do setor financeiro que busca ser disruptiva por meio do uso da tecnologia.

Foto da área de trabalho do escritório do Nubank

Nubank tem escritórios no Brasil,  Alemanha, Argentina e México

Ainda assim, ela já conta com a opção de aplicação de investimentos em Recibos de Depósito Bancário (RDB) e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O Nubank já fez duas captações de R$250 e 500 milhões via FIDC – ambas as emissões contam com rating ‘brAAA (sf)’ para as cotas seniores, atribuído pela Standard & Poor’s.

Além disso, desde 2018, Nubank é um “unicórnio” – expressão se refere a startups que tenham sido avaliadas em US$1 bilhão ou mais durante rodadas de investimentos.

Assim, é correto afirmar que o Nubank é confiável, mas ainda tem muito o que fazer para competir de igual para igual com outras instituições bancárias.

Empréstimo ainda está em teste

Por enquanto, empréstimo é um serviço ainda em testes entre apenas alguns clientes Nubank. A contratação acontece de forma transparente e, caso o empréstimo seja aprovado, o dinheiro sai na hora.

Para esses, o empréstimo pode ser simulado e solicitado diretamente pelo aplicativo. Nele, você também poderá gerenciar os pagamentos e saber, a qualquer momento, quanto ainda falta pagar.

Você poderá, por exemplo, mudar as condições de pagamento para entender como isso influencia outros parâmetros, como a taxa de juros, o valor das parcelas e o montante final que irá pagar.

Dinheiro rende na NuConta

A NuConta tem rendimento de 100% do CDI – taxa maior que a da poupança e que, ao ano, garante uma rentabilidade de 5,9%. Isso significa que, em média, a NuConta tem um rendimento de 0,48% ao mês.

Da mesma forma como outros bancos, a NuConta sofre incidência de dois impostos obrigatórios: IOF e Imposto de Renda. O dinheiro depositado nessa conta é aplicado em Títulos Públicos federais e rende diariamente.

É possível ainda aplicar em RDB (Recibos de Depósito Bancário), um investimento de renda fixa de baixo risco que oferece o mesmo rendimento atrelado ao CDI, mas que conta com proteção FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Banco Digital tem programa Rewards

Outro diferencial marcante do cartão Nubank é o seu programa de benefícios Rewards. Este é simples, transparente e com pontos que não expiram.

O Nubank Rewards é opcional, ou seja, você escolhe se quer fazer parte dele. Se decidir aderir irá pagar R$19 ao mês ou R$190 ao ano – é possível testá-lo por 30 dias gratuitamente.

Cada R$1 gasto em compras feitas com o cartão Nubank equivale a um ponto acumulado na Nubank Rewards. Todos os pontos ficam visíveis no aplicativo, podendo ser acumulados ou usados para “apagar” gastos da fatura ou ganhar descontos exclusivos na compra de produtos e serviços das marcas parceiras.

Nubank Rewards tem parceria com diversas empresas

É possível eliminar (ou apagar) gastos em qualquer estabelecimento classificado como restaurantes, serviços (como Netflix) ou, então, qualquer gasto com passagens aéreas e hotéis.

O Nubank Rewards tem parcerias e descontos com diversas empresas, entre elas iFood, Netflix, Uber, Amazon, Cabify, Ingresso Rápido, MaxMilhas, PetLove, Hotel Urbano, Dafiti, além de cinema, Multiplus e Smiles.

Uma outra maneira que o banco digital encontrou de oferecer “recompensas” aos seus clientes é o envio de presentes, mais conhecido como WOWs. Vários WOWs do Nubank já viralizaram na internet como, por exemplo, o envio de uma sanduicheira roxa para o cliente que teve problemas ao comprar um sanduíche de madrugada.

É possível fazer TED e pagar boleto

O Nubank oferece muitos dos serviços oferecidos por grandes instituições bancárias, e com a vantagem de muitos deles serem gratuitos. Além dos já citados, esse banco digital ainda oferece aos seus clientes:

  • Pagamento de boleto

  • Transferências instantâneas e ilimitadas entre NuContas através de Código QR ou CPF

  • Transferências ilimitadas para outros bancos (TED) sem custo

  • Depósito de dinheiro na NuConta através de TED ou boleto

  • Envio de lembrete de cobrança

  • Liberação imediata do limite de cartão Nubank, logo após pagamento da fatura

  • Agendamento de transferências

  • Envio anual de Informe de Rendimento para uso no Imposto de Renda

  • Compras internacionais em dólar, mas com base no dólar do dia útil anterior ao processamento da compra

  • Venda de seguro viagem

Apesar do Nubank ainda não oferecer uma conta jurídica, esses serviços podem ser interessantes para quem tem empresa, pois permite, por exemplo, o pagamento de boleto e investimento automático.

Por outro lado, ficarão faltando os serviços como controle de pagamento de tributos e financiamento para capital de giro, essenciais para empreendedores.

Além disso, alguns serviços de interesse geral ainda estão faltando. Alguns dos mais solicitados pelos clientes são:

Atendimento é 24/7

O Nubank atende 24 horas por dia, todos os dias da semana, por e-mail, 0800 ou chat. Não há atendimento por WhatsApp – o que seria interessante, mas as opções atuais devem atender bem aos seus clientes.

No Reclame Aqui, o Nubank respondeu a 99,8% das reclamações recebidas nos últimos seis meses, resolveu 80,7% dos problemas, e 75,7% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com o banco. A sua nota do consumidor é de 7,17.

O Veredicto

Focado no público que não tem cartão de crédito ou conta bancária, e quer algo 100% online, o Nubank é uma boa opção de banco digital. Mesmo se você usa esses serviços com outras instituições bancárias, pode valer a pena migrar.

O custo quase zero (cobram pelo saque) para manter uma conta e/ou cartão de crédito internacional é um belo atrativo. O Nubank conta com os principais serviços bancários e tem a facilidade de resolver tudo por um aplicativo de celular.

E se você é um pequeno empreendedor, a conta PJ (pessoa jurídica) poderá contribuir muito com o seu negócio, reduzindo custos e burocracias. Mas ainda é preciso ver quais serviços serão incluídos na versão final da conta empresarial.

Ainda assim, existem melhorias que precisam ser implementadas pelo Nubank, como entrada nas carteiras digitais, empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, e um programa de fidelidade com custo reduzido.

Prós

  • Abertura de conta sem burocracia

  • Conta bancária com custo quase zero

  • Conta com rendimento

  • Cartão de crédito internacional sem anuidade

Contras

  • Fila de espera para cartão de crédito

  • Empréstimo em teste

  • Conta pessoa jurídica em teste

  • Programa de fidelidade com mensalidade

  • Versão PC é limitada


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