Eduardo Camasmie defende promoção da competição justa entre os meios de pagamentos

Entrevistamos Eduardo Camasmie, diretor da iNSeRT Payments, do grupo New Space, para saber o que ele pensa sobre os meios de pagamentos no Brasil. Ele dá uma aula sobre o setor e conta o que é preciso para fazer ainda melhor, não só para grandes empresas, mas também para o micro e pequeno empreendedor.

Mobile Transaction Brasil – Nesses 30 anos em que você tem atuado no mercado de pagamentos, quais as mudanças mais significativas que presenciou no setor no Brasil?

Eduardo Camasmie:  Houve uma série de movimentos importantes para chegarmos ao ambiente que vemos hoje. Não sei se chamaria de mudanças, mas de evoluções que tocaram a tecnologia, o ecossistema, seu papel e as suas próprias regulações.

Como um primeiro marco, temos a criação da Visanet e da Redecard. A primeira consolidou as redes de captura de transações do Banco do Brasil, Bradesco, Real e Nacional. A segunda nasceu de um split de uma operação em closed loop da Credicard em duas verticais, a de emissão e processamento de cartões e a de adquirência. A primeira exclusiva da bandeira Visa, a segunda da bandeira Mastercard.

Essa configuração perdurou por muitos anos e permitiu, pela necessidade de ganhos em eficiência operacional, o surgimento de diversas outras empresas especializadas e nichadas. Software houses de automações comerciais e soluções de pagamentos, fabricantes de equipamentos, integradores, etc. Um ecossistema completo.

E qual a consequência disso tudo?

O mesmo desenvolvimento dos meios de pagamentos que nos trouxe até aqui, com tantas evoluções verticais – com poucas, contudo, realmente significativas, estruturais e escaláveis – parece ter atingido um nível de maturidade tal, que promete, desta vez, ser mais disruptivo do que as ondas até aqui, inclusive com apoio do atual governo.

Destes, os que sobreviverem e se conectarem entre si, e com os bancos tradicionais, farão parte do novo sistema bancário e de pagamentos, mais competitivo, com menores custos e mais democrático.

Em que momento da carreira você sentiu que o mercado de pagamento estava passando por seu momento mais desafiador?

As tradicionais sentiram a determinação daqueles que chegaram dispostos a competir em outras arenas e a colocar a adquirência como coadjuvante da oferta de uma cesta de produtos, atacando inusitadamente as linhas de receita nos três pilares da indústria: a taxa de desconto (MDR), o aluguel de POS e a antecipação de recebíveis.

O que permitiu que empresas como PagSeguro e Mercado Pago roubassem uma fatia do mercado que antes era monopólio da Cielo e Rede, além das mudanças nas políticas do Banco Central?

O surgimento dos gateways de pagamentos e, em seguida, dos subadquirentes, se deu pela necessidade de uma estrutura que suportasse a explosão do varejo virtual.

Essas novas empresas tinham acesso a nichos que as credenciadoras não alcançavam devido aos criteriosos requisitos mínimos de afiliação, o que abriu espaço para atingirem um mercado ainda inexplorado.

Passaram do mundo digital ao físico, oferecendo soluções de pagamentos que somente as credenciadoras formais tinham acesso, o POS e o TEF. Ganharam muitos clientes e, com isso, uma relevância que requereu a atenção e a providência aos reguladores.

Você acredita que os meios de pagamento tradicionais de pagamento já estão sofrendo com o impacto?

Os meios de pagamentos tradicionais baseados nos cartões plásticos continuam muito bem e assim devem seguir por mais um longo tempo. Consolidações, perdas de volumes e margens acontecerão com o tempo, mas manterão ainda muita saúde.

Eduardo Camasmie acredita que pagamento com QR Code deve crescer no Brasil

O pagamento com QR Code, bem como os pagamentos instantâneos, deve se tornar popular no Brasil?

O QR Code já é uma das principais tecnologias para geração de credenciais de pagamentos.

Aliado às soluções biométricas, deverão tomar grande relevância na expansão dos bancos e carteiras digitais, além das contas de pagamentos que, como falamos, deverão ser fundamentais para a formação de um novo modelo de como realizamos pagamentos, transferências, investimentos, empréstimos, etc.

Saiba o que outro especialista pensa sobre QR Code no Brasil

Apesar de tantas novidades, a verdade é que muitos empreendedores ainda atuam como pessoa física, sem sequer ter uma conta bancária. O que é preciso fazer para garantir a todos o acesso a meios de pagamento seguros e eficientes?

Uma política mais barata de crédito, aliada a soluções financeiras pré-pagas, tem se mostrado uma combinação vencedora para atender tanto às pessoas físicas quanto às jurídicas.

As contas digitais são um importante instrumento para bancarização massiva, e irão impulsionar a transformação do ambiente de negócios no mercado de pagamentos.

Que conselho você dá ao novo ou pequeno empreendedor que precisa receber pagamentos, mas se vê perdido em meio a tantas opções disponíveis?

Independentemente de estar no mercado físico ou digital, o que ainda é disparado o método de pagamento mais usado é o tradicional.

Observe, principalmente, a qualidade dos serviços, a estabilidade e a disponibilidade dos sistemas e da rede, e, principalmente, o suporte técnico oferecido.

Combine sua necessidade de aceitação de bandeiras, vouchers e outras formas de pagamentos às ofertas de serviços complementares e aos custos envolvidos.

Uma política mais barata de crédito, aliada a soluções financeiras pré-pagas, tem se mostrado uma combinação vencedora para atender pessoas físicas e jurídicas.

Após estudar bem essas questões, escolha seu parceiro.

Sempre que viável, escolha adicionalmente aderir aos sistemas de bancos ou carteiras digitais. Estes, normalmente, oferecem preços muito interessantes.

Você tem ressaltado a necessidade de monitorar a empresa de perto. Como o novo ou pequeno empreendedor pode fazer isso sem ter que assumir custos fixos altos?

Um serviço desse tipo precisa de investimentos em ambientação, equipamentos, licenças, pessoa, entre outros. E estes são custos recorrentes. Para suavizar o impacto financeiro aos clientes que ainda estão em processo evolutivo, ou que não desejam ter altos custos mas precisam vigiar suas operações de perto, oferecemos o serviço de monitoramento compartilhado.

O nosso centro de monitoramento é totalmente personalizado, ou seja, o cliente determina o que iremos monitorar. Nós temos clientes que monitoram o desempenho de agências (quando uma não cumpre a meta, nós sinalizamos), clientes que monitoram transações (validações, tempo, etc.), tem os que monitoram fornecedores, enfim, são muitas as possibilidades.

O que o Brasil vem fazendo certo e em que precisa melhorar na hora de receber pagamentos?

As grandes mudanças têm sido viabilizadas e promovidas pelos nossos órgãos reguladores, o que tem incentivado empreendedores a investirem num ambiente mais estável e conhecido.

Por outro lado, o ambiente de competição também deixou o jogo mais duro para aqueles que não possuem uma variedade de produtos de larga abrangência. Ofertas combinadas de produtos e serviços financeiros têm tirado a atratividade de algumas linhas importantes de seus negócios.

Daí a importância da atuação dos órgãos governamentais em garantir uma competição justa, onde o poder econômico não seja fator decisivo de sucesso.