Ter ou não ter mais de uma conta jurídica é uma questão a considerar quando se administra uma empresa.

É possível sim ter múltiplas contas empresa usando o mesmo CNPJ desde que elas sejam criadas em instituições financeiras diferentes, sejam estas bancos tradicionais ou digitais.

Mas o que parece ser uma complicação a mais na vida do empresário pode acabar trazendo diversos benefícios, mesmo para quem tem faturamento de baixo ou médio porte.

Maior segurança para o seu faturamento

O benefício mais óbvio de ter mais de uma conta jurídica é uma segurança maior para o seu faturamento. Como o seu dinheiro não estará todo em uma única conta, é menos provável que você vá se encontrar um dia sem capital de giro.

Separar os recursos financeiros da empresa em múltiplas contas bancárias evita problemas se, por exemplo:

  • O banco congelar a sua conta por acreditar que há alguma irregularidade.
  • O banco sair do mercado de uma hora para outra por falência, liquidação judicial ou outra questão legal.

Ainda que você não perca o seu dinheiro para sempre, as situações acima geram uma série de inconveniências ao impedir ou dificultar o seu acesso aos fundos de sua empresa. E se essa for a sua única conta bancária, a impossibilidade de pagar fornecedores e funcionários será apenas um dos problemas gerados.

O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) garante o pagamento de até R$250 mil por instituição financeira. Mas o valor só é transferido para você, conforme diz o FGC, após o Interventor ou Liquidante indicados pelo Banco Central envia as informações necessárias. E esse prazo pode variar. Após o envio dos dados, o pagamento é disponibilizado em até 48 horas úteis depois da assinatura do termo.

Acesso a diferentes serviços

É bem possível que o que esteja atraindo você para a ideia de ter mais de uma conta jurídica é a possibilidade de ter acesso a diferentes serviços.

Você deve ter descoberto, por exemplo, que o banco A é melhor para empréstimos, que o banco B tem tarifas mais baratas e que o banco C garante um cartão de crédito empresarial.

De olho neste tipo de benefício, pode ser mesmo uma boa ideia dividir o faturamento e utilizar o melhor de cada instituição financeira. O que você vai precisar considerar aqui é a forma inteligente de fazer essa divisão:

  • Converse com o banco para saber o que é preciso para qualificar para o serviço de seu interesse. Pode ser necessário manter um certo faturamento mínimo parado na conta, por exemplo.
  • Verifique se você pode atender ao que é pedido e pelo tempo necessário.
  • Em seguida, veja se o dinheiro que sobra é suficiente para atender aos requisitos da segunda conta de seu interesse. E daí por diante.

Por outro lado, se o que você quer é uma conta para guardar dinheiro para investimentos futuros, considere uma conta poupança PJ ou mesmo aplicações e outros investimentos para que o dinheiro renda enquanto estiver parado.

Melhor gerenciamento financeiro

Se você sabe bem como gerenciar uma conta bancária jurídica, dificilmente terá dificuldade em cuidar de mais de uma. As características costumam ser bem parecidas, o que torna o desafio relacionado ao volume e não ao tipo de tarefas.

A grande vantagem aqui é ter contas separadas para fins diferentes. Por exemplo, você pode ter uma conta para as vendas do seu produto principal e outra para aqueles que só são comercializados durante o Carnaval ou festas juninas.

Desta forma, você pode ver mais claramente o desempenho de cada fonte de renda e impacto dos custos das mesmas em seu orçamento. Isso também facilita a emissão de relatórios para o contador bem como a interpretação dos mesmos.

Outra opção é ter uma conta para vendas nacionais e outra para vendas estrangeiras. Alguns bancos digitais oferecem opções especiais para quem precisa receber pagamentos em dólar, euro e outras moedas. Assim, vale a pena considerar essa separação se o mercado internacional for forte em seu negócio.

Monitoramento dos gastos de funcionários

Outro benefício de ter mais de uma conta jurídica é a possibilidade de ter uma conta bancária apenas para o uso por funcionários. Isso traz diversas vantagens, tais como:

  • Você poderá pré-determinar o orçamento disponível para o uso de seus funcionários.
  • Você terá maior facilidade em acompanhar os gastos de sua equipe.
  • Sua equipe se sentirá mais confortável durante a tomada de decisões financeiras.

Se este for o benefício de seu maior interesse, busque por contas PJ que ofereçam cartão corporativo, já que é este instrumento que permitirá que eles falam compras e outros tipos de pagamento de forma mais fácil.

Mas lembre de conversar com o banco para saber como funciona o uso de usa conta PJ por funcionários. Podem haver instruções específicas para evitar fraudes e outros problemas já que a conta e cartão será movimentados por terceiros.

Mas há também algumas desvantagens

Por outro lado, ter mais de uma conta jurídica não fará sentido para todo empreendedor nem para todo tipo de empresa. Por exemplo:

Mais contas para gerenciar

Micro e pequenos empreendedores podem achar difícil ter que cuidar de duas ou mais contas, principalmente se não tiverem funcionários qualificados para ajudar na gestão. Além do gerenciamento do fluxo de dinheiro em si, há ainda mais de um login, senha, cartão, aplicativo para administrar.

Se este for o seu caso, busque por contas PJ que sejam simples de administrar, como as contas digitais. E esteja sempre atento ao motivo pelo qual decidiu abrir mais de uma, para assim saber o que priorizar em cada caso.

Mais taxas e tarifas

Mais de uma conta CNPJ pode significar mais taxas e tarifas a pagar, já que contas empresarias nem sempre têm direito a gratuidades e podem ter cestas de serviços mais caras. Por exemplo, o pacote de serviços do Banco do Brasil para pessoa física começa em R$14,55 por mês. Para pessoa jurídica, o valor mais baixo é R$65,30.

Uma forma de escapar deste problema é abrir uma conta PJ em um banco digital, já que a maioria deles não cobra tarifas e taxas. Mas, como sempre, fique atento ao fato deles poderem ter alguns custos escondidos.

Histórico de crédito mais lento

Criar um histórico de crédito costuma ser mais fácil tendo apenas uma conta bancária, principalmente para quem fatura pouco por mês. Concentrando toda a vida financeira em um só lugar, fica mais fácil para o banco avaliar a saúde de sua empresa. E isso pode facilitar possíveis pedidos de empréstimos para a sua empresa.

Mas isso não quer dizer que você nunca vá conseguir um financiamento. O que pode acontecer, por exemplo, é a instituição financeira solicitar o extrato das suas outras contas bancárias como parte da documentação necessária para a análise de crédito.