Receber pagamento de contas em seu estabelecimento comercial pode ser uma ótima forma de contar com uma fonte de renda extra.
Todo mundo tem conta a pagar e ninguém quer ter que enfrentar fila de banco. Fazer isso enquanto compra o pão, uma roupa nova ou retira medicamento na farmácia é bem mais prático e rápido.
Mas como oferecer este serviço? Veja a seguir o que você precisa fazer para receber boletos e outras contas em sua loja, academia, escritório ou clínica, bem como os requisitos, documentação, remuneração e possíveis custos.
Você precisará se tornar correspondente bancário
Para receber pagamentos de contas em seu estabelecimento, você precisará se tornar um correspondente bancário (Cobran), ou seja, uma empresa parceira de um banco tradicional ou instituição financeira.
Este tipo de negócio é também chamado de Pague Fácil e é regulado pelo Banco Central do Brasil por meio da Resolução nº 3954/2011.
Quando se fala em pagamentos de contas, estamos falando do seguinte:
- Boletos emitidos por bancos e outras instituições financeiras.
- Contas de consumo como telefone, água, luz, gás e outras.
- Tributos e impostos com código de barras – IPTU, IPVA, licenciamento, DARF, FGTS/GRF, entre outros.
Este tipo de atividade comercial tem grande possibilidade de gerar lucro. Segundo dados divulgados pelo Sebrae, o Banco Central afirmou que 43,4% das cidades brasileiras não possuiam agências bancárias em 2021.
Por outro lado, pesquisa realizada pelo Bacen e Sebrae, apontou que mais de 70% dos brasileiros entrevistados já moram perto de um correspondente bancário. Por isso, você precisará conhecer bem a sua clientela e identificar o que pode oferecer como diferencial para garantir o seu sucesso nesta empreitada.
Há requisitos para receber pagamento de contas
Para se tornar um correspondente bancário e receber pagamento de contas em seu estabelecimento, você precisará entrar em contato com o banco de sua escolha e aguardar uma proposta.
Cada um deles tem um processo e requisitos específicos, mas, geralmente, é preciso o seguinte:
- Espaço físico adequado e seguro com área para atividades administrativas (escritório), balcão de pagamento e cofre.
- Conexão confiável e banda larga para transmissão online de dados financeiros.
- Funcionário capacitado e certificado pelo Febracon ( Federação Brasileira de Correspondentes Bancários).
- Empresa com CNPJ e ideoneidade cadastral garantida na análise de crédito.
Ainda que estes sejam itens comumente solcitados, há algumas exceções e questões a observar. Por exemplo, já é possível receber pagamento de contas via home office seguindo as regras da Resolução CMN nº 4.935, de 29 de Julho de 2021.
MEI também pode se tornar um Pague Fácil desde que atenda aos outros requisitos. E a pessoa certificada pode ser o próprio dono – a empresa não precisa ter funcionários.
Mas, como você pode ter percebido, a aquisição de equipamentos nem sempre é necessária. Muitos bancos fornecem o que é preciso (máquina TEF ou POS, sistema PDV, leitor de código de barras). Ou pode ser possível usar os aparelhos que você já tenha.
Ainda assim, saiba que pode haver custo pelo uso do equipamento do banco. Ou pode ser que os seus aparelhos não sejam adequados. Assim, pergunte sobre isso durante a análise da proposta.
Já os documentos solicitados podem ser os seguintes:
- Constituição da empresa (ato constitutivo e contrato consolidado).
- Certidões negativas ou positivas (débito com INSS, dívida ativa da União, débitos de tributos e contribuições federais).
- Certificado de Regularidade do FGTS.
- CNPJ atual, inclusive filiais.
- Comprovante de inscrição municipal, estadual ou Simples.
- Carteira de Identidade (RG) e CPF dos sócios da empresa.
- Declaração de Antecedentes Criminais dos sócios da empresa.
Você pode precisar fazer algum investimento
É possível que você precise fazer algum tipo de investimento financeiro para começar a receber pagamento de contas em seu estabelecimento. Tudo vai depender do que você já tem, mas é pouco provável que o custo vá ser zero.
Os custos mais prováveis são os seguintes:
- Seguro contra sinistro e roubo: estimado pelo Sebare em R$300.
- Certificação e material didático Febracon: R$429.
Além disso, considere possíveis custos de equipamentos, conexão banda larga, adaptação do seu espaço físico e de publicidade e propaganda para informar o seu público sobre o seu novo serviço.
Remuneração varia
A remuneração paga para receber pagamento de contas varia bastante entre os bancos e a tabela não é pública. Os comentários são de que o valor pago esté entre R$0,50 e R$1, mas, para saber o montante exato, você terá que discutir uma proposta.
O quanto você recebe também pode ser uma porcentagem sobre o valor da conta ou uma tarifa fixa. E, via de regra, o valor da comissão é por cada conta paga, ou seja, quanto mais contas você recebe, mais você fatura.
Por outro lado, a remuneração é depositada no dia 20 de cada mês e apenas em uma conta PJ do próprio banco parceiro. Mas a boa notícia é que você contará com atendimento exclusivo e diferenciado e, possivelmente, com desconto na taxa de manutenção da conta empresa.
Posso usar uma conta digital para receber pagamento de contas?
Via de regra, as contas digitais permitem fazer pagamento de contas do titular e não de terceiros. E isso também vale para as contas PJ. Assim, você precisa se tornar um correspondente de um banco tradicional.
Muita gente pensa que é possível fazer isso com o Mercado Pago, mas, aparentemente, esse banco digital tem parceria apenas com lotéricas.
A alternativa é a Rede Celcoin, que oferece um aplicativo com essa funcionalidade e paga R$0,20 por cada conta de consumo e R$0,35 por outros boletos. Mas entenda que tudo acontece no seu celular, o que não oferece a mesma credibilidade.
Você pode oferecer outros serviços também
Além do pagamento de contas, você poderá oferecer outros serviços bancários em seu estabelecimento ao se tornar um Pague Fácil, como por exemplo:
- Recarga de celular
- Transferências entre contas
- Operações de câmbio
- Saques e depósitos
- Recebimento de benefícios sociais
- Oferta de crédito e financiamentos
- Criação e manutenção de cartão de crédito
Mas quais serviços você poderá prestar irá depender de diversos fatores, por isso pense antes em quais gostaria de oferecer antes de conversar com o banco e saber quais as exigências.
O ideal é tentar identificar quais serviços são de maior interesse dos clientes que você já tem para garantir uma maior chance de sucesso.
Mas a boa notícia é que a remuneração paga por esses outro serviços costuma ser mais alta que a paga por pagamento de contas. Principalmente quando se fala em financiamentos e oferta de crédito.
E o Pix Saque?
Diferente de outros serviços bancários, o Pix Saque não é exclusivo do sistema financeiro tradicional. Assim, contas digitais podem oferecer essa opção para você diretamente, desde que o seu estabelecimento esteja cadastrado junto ao Banco Central.
Mercado Pago e PagBank, por exemplo, são algumas das contas digitais que oferecerem o Pix Saque por meio de seus aplicativos e maquininhas de cartão. A função usada é o QR Code.
A depender da instituição financeira parceira, você irá receber entre R$0,25 e R$1 por cada saque. Trata-se de um valor baixo, mas pode valer a pena considerar as vantagens e desvantagens do Pix Saque se você quiser mais uma renda extra.