PagBank ou Mercado Pago? Se você está buscando por uma conta digital deve estar em dúvida entre essas duas opções.
Ambas foram lançadas por empresas de peso no mercado de pagamentos online e oferecem ótimas soluções para quem não tem conta bancária ou quer algo mais flexíveis e sem taxas de banco.
Veja a seguir a comparação que fizemos entre essas duas empresas, para que você entenda melhor as vantagens e desvantagens de cada uma delas.
Abertura de conta digital é simples e grátis
Abrir uma conta digital é simples, sem burocracia com qualquer uma dessas empresas. Você vai preencher o cadastro online, informar seus dados pessoais ou de sua empresa, e criar um login e senha. Você também vai precisar baixar o aplicativo da empresa, mas ele também é gratuito.
Não é necessário passar por análise de crédito, nem apresentar documentação. Caso você vá usar a conta para receber pagamentos com ou sem uma maquininha, lembre de marcar seu cadastro como Conta Vendedor em ambos os casos. Ainda assim, é possível fazer isso seja com CPF ou CNPJ.
Mercado Pago cobra mais por saque
Uma das vantagens de usar uma conta digital é o fato dela não ter mensalidade, anuidade, e outras taxas comuns, como extratos, manutenção de conta e taxas por serviços.
O fato dela funcionar apenas virtualmente, ou seja, não agências físicas, reduz bastante os custos operacionais. E isso permite que os custos sejam mínimos.
| Taxa | PagBank | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Saque |
R$7,50 cada | R$9,90 cada |
| Transferências |
5 grátis/mês R$1,99 outros | grátis |
| Uso nacional do cartão | grátis | grátis |
| Uso internacional do cartão |
5% sobre taxa de conversão cambial | grátis |
| PagBank | Mercado Pago |
|---|---|
| Saque | |
| R$7,50 cada | R$9,90 cada |
| Transferências | |
| 5 grátis/mês R$1,99 outros | grátis |
| Uso nacional do cartão | |
| grátis | |
| Uso internacional do cartão | |
| 5% sobre taxa de conversão cambial | grátis |
O PagSeguro cobra R$7,50 por saque. Você tem direito a 5 transferências bancárias (TED) para qualquer banco por mês, mas se precisar fazer mais, irá pagar R$1,99% por cada transferência. O uso nacional do cartão é grátis, mas o uso internacional custará 5% sobre a taxa de conversão cambial mais IOF de 6,38%.
Já no Mercado Pago, o saque custa R$9,90 cada. Não há cobrança extra por TED nem por compras internacional, além da taxa de IOF.
PagBank oferece empréstimo pelo app do celular
Assim, se tudo o que você irá fazer é saque, sai mais barato usar o PagBank. Mas se você faz TED com frequência e muitas compras internacionais, talvez seja melhor optar pelo Mercado Pago – saiba mais sobre a conta digital do Mercado Pago
PagBank dá número de conta e agência bancária
Tanto PagBank quanto Mercado Pago oferecem serviços básicos de banco: pagamentos de contas e boletos, recarga de celular, transferências entre bancos (TED), rendimentos, empréstimos, e pagamentos por QR Code. Assim, se você não tem conta bancária, qualquer um deles pode ser uma boa opção para você.
| Serviços | PagBank | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Pagamento de contas | ||
| Pagamento de boleto | ||
| Recarga de celular | ||
| Transferência (TED) | ||
| Empréstimo | ||
| Número de conta e agência | ||
| Recarga de serviços | ||
| Portabilidade de salário | ||
| QR Code | ||
| Rendimentos | ||
| Recarga cartão de transporte | ||
| Investimento |
| PagBank | Mercado Pago |
|---|---|
| Pagamento de Contas | |
| Pagamento de Boleto | |
| Recarga de Celular | |
| Transferência (TED) | |
| Empréstimos | |
| Número de conta e agência | |
| Recarga de serviços | |
| Portabilidade de salário | |
| QR Code | |
| Rendimentos | |
| Recarga cartão de transporte | |
| Investimento | |
Por outro lado, PagBank tem registro como banco e, por isso, vai te oferecer um número de conta bancária e agência – ou seja, algo com maior credibilidade e confiança. Além disso, você poderá fazer investimentos CDB.
Você também poderá fazer recarga de serviços como Uber, Spotify e Google Play, e fazer a portabilidade automática de salário.
Já o Mercado Pago oferece apenas recarga de cartão de transporte como diferencial. Desta forma, em termos de serviços PagBank é mais completo.
PagBank tem cartão de crédito
Tanto Mercado Pago quanto PagBank oferecem cartões gratuitos junto com a conta digital. Mas o PagBank sai na frente com mais de uma opção para você.
Quando você abre uma conta no PagBank, você recebe o cartão da conta de bandeira Visa. Fazendo o mesmo com o Mercado Pago, você recebe um cartão de bandeira Mastercard.
| PagBank | Mercado Pago | |
|---|---|---|
| Cartão da conta | ||
| Cartão pré-pago | ||
| Cartão de crédito |
| PagBank | Mercado Pago |
|---|---|
| Cartão da conta | |
| Cartão pré-pago | |
| Cartão de crédito | |
Ambos funcionam da mesma forma, permitindo que você saque ou faça compras nacionais e internacionais. Não há mensalidade, anuidade, nem outras taxas. E, apesar de usarem a função crédito, eles funcionam como cartão de débito – ou seja, você usa o saldo da conta e não pode parcelar.
Porém, o PagBank oferece ainda um cartão pré-pago (por R$12,90) de bandeira Mastercard, o qual você pode recarregar sem movimentar a conta digital – – veja mais detalhes sobre a conta digital PagBank.
E tem ainda um cartão de crédito de bandeira Visa, que permite usar a função crédito à vista e parcelado – porém, este está disponível apenas para clientes selecionados.
O Veredicto
Tanto Mercado Pago quanto PagBank são boas soluções para quem precisa de uma conta bancária ou quer algo mais barato e digital – em comparação com uma conta bancária tradicional.
No entanto, PagBank oferece mais serviços, incluindo um número de conta e agência bancária, e portabilidade de salário. Você também poderá ter acesso a um cartão de crédito e a investimentos. E se você pretende fazer vários saques por mês, estes são mais baratos com a solução do PagSeguro.
Já o Mercado Pago cobra mais pelo saque, mas não cobra por compras internacionais e transferências. Assim, se esses são seus serviços mais usados, essa opção será mais barata para você.
