PagBank ou Agibank? Estas duas contas digitais estão chamando a atenção dos brasileiros interessados em serviços de banco por um custo zero (ou quase). Mas escolher entre uma delas não é uma decisão fácil.
O Pagbank foi lançado em 2019 e é a solução do PagSeguro, empresa do grupo Uol. O segundo começou com agências físicas, mas se tornou totalmente digital em 2018.
Ambos oferecem grandes vantagens para os seus clientes, mas nem tudo são flores. Por isso, vamos discutir a seguir tudo o que você precisa saber antes de decidir entre PagBank ou Agibank.
Agibank não tem conta jurídica
Tanto o AgiBank quanto o PagBank permitem que você faça a abertura da conta digital de forma simples e rápida. Basta baixar o aplicativo na Google Play (Android) ou App Store (Apple) e seguir as instruções.
App PagBank tem 4,9 estrelas na App Store
Via de regra, você não precisará passar por análise de crédito, bastando informar dados básicos, enviar foto de documento de identidade e fazer uma selfie. Tudo muito prático e liberado em alguns minutos.
A grande diferença aqui é que o PagBank oferece conta pessoa física ou pessoa jurídica. Já o Agibank só tem a primeira. Se você está em busca de uma conta digital para o seu negócio, fique com o PagBank (leia análise PagBank)
AgiBank ou PagBank: serviços são parecidos
Tanto Agibank quanto PagBank oferecem uma ampla variedade de serviços os quais devem deixar a grande maioria dos clientes satisfeitos.
Estes são os mesmos serviços oferecidos pelos principais bancos digitais brasileiros, como pagamentos de contas e boletos, recarga de celular, transferências (TED), cartão de débito e de crédito, investimentos, rendimentos, empréstimos.
| Serviços | PagBank | Agibank |
|---|---|---|
| Pagamento de boletos | sim | sim |
| Pix/QR Code | sim | sim |
| Recarga de celular | sim | sim |
| Transferência (TED) | sim | sim |
| Empréstimo | sim | sim |
| Número de conta e agência | sim | sim |
| Recarga de serviços | sim | sim |
| Portabilidade de salário | sim | sim |
| Investimentos | sim | sim |
| Rendimento em conta | sim | sim |
| Cartões | conta, pré-pago, débito, crédito | débito, crédito |
| Seguro | residencial, pessoal, Pix, cartões | residencial, veículos, vida |
| Plano de Saúde | sim | não |
| Cashback | sim | sim |
Estas duas contas digitais permitem que você faça portabilidade de salário e vão lhe dar um número de conta e agência.
Como diferencial, o PagBank oferece cartão pré-pago e o cartão da conta (este também é pré-pago, mas usa o saldo da conta digital), além de oferecer seguro Pix e cartões, bem como Plano de Saúde. Já o Agibank tem como diferencial o seguro veículos.
Ou seja, em termos de serviços, Pagbank e Agibank são bem parecidos. São apenas detalhes que diferem e estes podem não ser relevantes para muitos clientes.
Porém, o PagBank oferece outros serviços para pessoa jurídica, os quais não são oferecidos pelo Agibank, o qual só atende pessoa física.
| Baixe grátis o app PagBank | |
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PagBank tem tarifas mais baratas
A maioria dos serviços citados anteriormente são gratuitos, seja a escolha Agibank ou PagBank. Mas isso não quer dizer que você não terá nenhum custo. Ou esse custo pode aparecer após um certo número de usos do serviço em questão.
Saques, por exemplo, é algo que você pode acabar tendo que usar. E este é um serviço pago em muitos casos. O AgiBank oferece 4 saques grátis por mês, mas cobra R$12,99 por cada um dos seguintes. Já o PagBank cobra bem menos (R$7,50), mas quem faz portabilidade de salário ou aplicaçaõ CDB ganha 2 saques grátis por mês.
| Taxa | PagBank | Agibank |
|---|---|---|
| Saque |
2 grátis/mês* R$7,50 |
4 grátis/mês R$12,99 |
| Extrato |
5 grátis/mês R$1,99 |
2 grátis/ mês R$4,99 |
| TED |
5 grátis/mês R$1,99 |
1 grátis/mês R$11,99 |
| Uso do cartão (Brasil) | grátis | grátis |
* somente quem faz portabilidade de salário ou aplicação CDB.
Extratos e transferências TEDs também são cobrados, mas você ganha 2 (extrato) ou apenas 1 (TED) grátis com Agibank e 5 com o PagBank. E o segundo cobra bem menos nos seguintes: R$1,99 (ambos) contra R$4,99 (extrato) e R$11,99 (TED).
Assim, de modo geral, usar o PagBank sai mais barato que o AgiBank, principalmente se você se qualificar para os saques gratuitos.
App PagBank tem alta avaliação na App Store
O aplicativo AgiBank requer sistema operacional Android versão 5 ou superior e o tamanho é 22,99 Mb. Na opção Apple, o tamanho é 266,2 MB e requer iOS 15 ou superior.
As avaliações na App Store são em sua maioria positivas com nota média de 4,5 estrelas. Não há avaliações públicas na Google Play no momento.
| Aplicativos | PagBank | Agibank |
|---|---|---|
| Google Play | 129 Mb Android 5+ 4,4 estrelas |
22,99 Mb Android 5+ sem avaliação |
| App Store | 504,4 Mb iOS 12.4+ 4,9 estrelas |
266,2 MB iOS 15+ 4,5 estrelas |
A versão Android do aplicativo PagBank é maior (129 Mb) e requer mesma versão do sistema operacional. As avaliações na Google garantiram uma média de 4,4 estrelas, e na App Store, elas chegam a 4,9 estrelas. Para aparelhos Apple, o tamanho é 504,4 Mb e a versão é iOS 12.4 ou superior.
Ambos aplicativos são constantemente atualizados, mas tem aparecido mais queixas de instabilidade no AgiBank recentemente
AgiBank não tem cartão pré-pago
PagBank e Agibank contam com opções diferentes quando se fala em cartões. Agibank vai lhe oferecer cartão de débito e de crédito, tendo ainda uma opção de um único cartão múltiplo.
| Cartão | PagBank | Agibank |
|---|---|---|
| Débito | sim | sim |
| Pré-pago | sim | não |
| Crédito | sim | sim |
| Conta | sim | não |
Enquanto isso, o PagBank conta com esses dois e também com o cartão pré-pago e também o cartão da conta (o qual também é um pré-pago).
As bandeiras são diferentes, mas são Visa ou Mastercard, ou seja, as principais do mercado. Já o cartão de crédito depende de análise de crédito com o PagBank ou AgiBank.
PagBank tem mais opções de investimento
Tanto PagBank quanto AgiBank oferecem rendimento em conta, investimento e empréstimos. Mas as ofertas são diferentes em alguns pontos:
- Investimentos: PagBank oferece investimentos de renda fixa e variável, como CDB, Tesouro Direto, Fundos e Ações, além de poupança automática. AgiBank tem apenas o CDB.
- Empréstimos: o PagBank oferece empréstimos de acordo com limites pré-aprovados (você espera até a opção aparecer no app), enquanto o AgiBank solicita documentação para análise.
- Rendimentos: Tanto AgiBank quanto PagBank rendem 100% CDI, ou seja, não há diferença neste quesito.
Assim, a conta digital PagBank tem mais opções para rendimentos e empata com o AgiBank quando se fala em rendimento em conta. Já para empréstimos, isso vai depender do seu histórico com cada uma dessas empresas.
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AgiBank tem suporte por vídeo e em libras
O suporte PagBank é 24 horas por telefone, além de chat no app, redes sociais e e-mail. Enquanto isso, o suporte do Agibank tem todas essas opções, exceto e-mail, e inclui ainda atendimento por vídeo e em libras. Essas duas opções são interessantes para portadores de deficiências físicas específicas.
| PagBank | Agibank | |
|---|---|---|
| Suporte | telefone 24h chat online redes sociais |
telefone 24h chat online redes sociais suporte por vídeo suporte em libras |
| Reclame Aqui |  |
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No Reclame Aqui, o conceito do PagBank é ótimo, tendo respondido a 86% das reclamações e solucionado 89,5% delas. Destas 76,1% voltariam a fazer negócio com a empresa.
Já o AgiBank tem Selo de Excelência, tendo respondido a 99,8% das reclamações, solucionado 91,1% e com 74,6% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio.
O Veredicto: PagBank ou AgiBank?
PagBank e AgiBank têm muito em comum. Essas duas contas digitais oferecem todos os serviços de banco de que você vai precisar sem os custos das instituições financeiras tradicionais. Você terá acesso a cartão de crédito, empréstimos, investimentos e mais.
Mas há alguns detalhes a considerar. Caso você precise de um dos serviços pagos, como saques, é bom avaliar quem tem a melhor oferta de acordo com o seu perfil de cliente.
O PagBank oferece mais opções de investimentos e um cartão pré-pago – caso você se interesse por estes serviços. E esta também é a opção para quem quer uma conta PJ, algo que o AgiBank não oferece. Por outro lado, o AgiBank pode ser uma boa opção para portadores de certas deficiências físicas por ter suporte por vídeo e em libras.
