Nossa avaliação(4/5)
Conta digital com serviços de banco para pessoa física e jurídica

Mercado Pago oferece uma conta digital para quem quer serviços de banco no celular pelo menor custo possível.

Mas será que vale a pena usar essa solução? Quais as vantagens e desvantagens do formato 100% online? O app é fácil de usar? Tem empréstimo, rendimento, recarga de celular?

Vamos responder a essas e outras perguntas a seguir.

Mercado Pago
App e cartão da conta digital do Mercado Pago
  • Pagamento de contas e boletos

  • Recarga de celular e Bilhete Único

  • Cartão internacional Mastercard

  • QR Code

  • Empréstimo e rendimento

  • TED não é grátis

  • Saque é caro

  • Empréstimo sob convite

  • Sem investimentos

Como abrir uma conta digital Mercado Pago

O primeiro passo para abrir uma conta digital Mercado Pago é baixar o aplicativo em seu celular.

Este está disponível gratuitamente na Google Play e App Store para aparelhos Android (versão 4.4 ou superior) e iOS (iPhone ou iPad versão 10 ou superior), respectivamente.

Em seguida, caso já não tenha uma, você terá que criar uma conta Mercado Pago. Ou você pode fazer isso antes de baixar o app, direto no site da empresa. Essa conta pode ser pessoa física ou jurídica.

App Mercado Pago com QR Code e logo de parceiros

Mercado Pago tem parceria com várias empresas para pagamento com QR Code

Como pessoa física, você irá informar seu nome, sobrenome, CPF, celular, e-mail. Como pessoa jurídica, serão solicitados seu CNPJ, razão social e e-mail.

Em ambos os casos, você irá também criar uma senha de acesso. Tudo acontece de forma fácil e rápida, sem custo, necessidade de enviar documentação ou passar por análise de crédito.

Você terá serviços de banco

Diversos serviços de banco estão incluídos na conta digital Mercado Pago, com exceção de investimentos, além de outros possíveis graças ao uso do app. São eles:

  • Pagamento de boletos, incluindo contas de água, luz e gás

  • Recarga de celular (Oi, Claro, Vivo, Tim, Algar Telecom)

  • Recarga de cartão de transporte (Bilhete Único/SP)

  • Controle de saldo, para acompanhamento das transações realizadas

  • Transferências diretas entre contas Mercado Pago

  • Transferências TED para qualquer banco, com dinheiro creditado em menos de uma hora

  • Pagamento de compras e serviços via app (online e presenciais)

  • Pagamento por QR Code, com direito a desconto em lojas parceiras ao usar essa forma de pagamento

  • Propostas de empréstimo (exclusivo para quem vende com o Mercado Pago – mais a seguir)

  • Rendimento diário (mais sobre isso a seguir)

  • Cartão pré-pago internacional Mastercard (função crédito à vista)

Como você pode ver, você terá acesso a muitos serviços de banco sem precisar sair de casa.

Mesmo quem tem conta bancária pode achar interessante contar com essa facilidade caso não esteja satisfeito com o internet banking de seu banco. Ou caso queira fazer transações usando o saldo da conta digital diretamente.

Comparamos: Mercado Pago ou PicPay?

Como funciona a conta digital Mercado Pago

Para usar os serviços listados acima, você só precisa acessar a função específica em seu app.

Todas elas estão disponível no menu do app. Basta clicar no que você quer fazer.

Para cada serviço, você será guiado tela a tela no que deve fazer para concluir a tarefa. No caso de pagamento de boleto, por exemplo, você usará a câmera do celular para ler o código de barras – veja na imagem seguinte.

Você só precisa, é claro, ter dinheiro em sua conta digital se for fazer pagamentos, transferências e recargas.

Você pode fazer depósitos via TED, boleto ou em qualquer casa lotérica – o que facilita bastante a vida de quem mora longe de agências bancárias.

App Mercado Pago lendo boleto

Boleto é lido pela câmera

Além disso, você pode cadastrar os seus cartões de crédito no app e fazer pagamentos com eles no estilo carteira digital.

Taxas são quase todas grátis

A grande maioria dos serviços digitais do Mercado Pago são gratuitas. Você só precisará pagar por TEDs (R$3 cada) e por saques (R$9,90 cada), todo o restante não é cobrado.

Também não há cobrança de anuidade ou taxas de manutenção, tornando essa opção mais baratas que o uso do banco convencional.

Taxas
Conta Digital
Mercado Pago
Pagamento de contas e boletosgrátis
Recarga de celular e Bilhete Únicográtis
Transferências entre contas Mercado Pagográtis
TEDR$3 cada
QR Code – venda paga via conta digital0,99% – saldo na hora
QR Code – venda paga via cartão de crédito1,99% – saldo na hora
1,69% – saldo em 30 dias

Vendedores pagam também se receberem pagamento por QR Code (0,99% para saldo na hora se o cliente usar o saldo da própria conta digital; ou, se o cliente usar o cartão de crédito, 1,99% para saldo na hora ou 1,69% para saldo em 30 dias).

Saldo da conta digital tem rendimento diário

A conta digital Mercado Pago também garante o rendimento diário do seu dinheiro e de forma automática. Mas, você pode parar o rendimento quando quiser, sem pagar tarifa.

Você pode usar a conta digital com qualquer maquininha Mercado Pago Point

O rendimento é de 100% CDI, sendo que seu dinheiro está sempre disponível – você pode sacá-lo quando quiser e não há prazo mínimo de permanência.

Este é um modelo diferente do da poupança, já que nesta você precisa aguardar um mês completo para receber o retorno total. Com o Mercado Pago, o rendimento é diário, mas proporcional, e liberado de imediato.

Conta digital tem cartão internacional Mastercard

Junto com a sua conta digital, você pode solicitar um cartão pré-pago para fazer saques ou compras com ele na função crédito à vista. Este tem bandeira Mastercard e aceitação internacional.

Por seu pré-pago, apesar da função crédito, é preciso que você tenha saldo na conta digital para efetivar o pagamento – ou você pode fazer recarga do cartão na lotérica ou via TED. Ou seja, no final das contas, é como se fosse um cartão de débito. Também não é possível parcelar com ele.

Taxas Cartão
Mercado Pago Mastercard
Aquisiçãográtis
Recargagrátis
Consultagrátis
Mensalidade e anuidadegrátis
SaqueR$9,90 cada
Uso nacionalgrátis
Uso internacionalIOF + taxa de câmbio

Não há custo de emissão nem de anuidade. Os saques podem ser feitos nos caixas eletrônicos da Rede Banco24Horas ou em qualquer casa lotérica. O limite de saque é de R$ 1 mil por dia em qualquer caso. E o de recarga na lotérica é de R$1,5 mil.

No caso de compras internacionais, há cobrança de IOF (6,38%) e uma taxa variável de conversão cambial.

Há ainda limites de uso do cartão. Para saques e pagamentos nacionais, este é de R$3 mil por dia. Para internacionais, R$2,5 mil por dia ou R$670 por operação.

Como aceitar pagamentos

Você pode aceitar pagamentos com a conta digital Mercado Pago, usando uma das seguintes opções:

  • Transferência direta pelo app, se o seu cliente também tiver uma conta Mercado Pago

  • Pagamento por QR Code, se o seu cliente contar com esse serviço

  • Com uma maquininha de cartão Mercado Pago Point associado à sua conta digital

  • Com uma loja virtual com checkout Mercado Pago

  • Enviar um link de pagamento por rede social, e-mail, mensagem de texto ou WhatsApp

A conta digital usada em qualquer um desses serviços é a mesma. Não é preciso fazer nenhuma alteração. A inclusão de um desses serviços também não irá alterar a gratuidade da conta digital.

Você pode ter acesso a empréstimos

Caso você use a sua conta digital para receber pagamentos, você pode acabar tendo acesso a empréstimos. Isso acontece por meio do Mercado Crédito é uma linha de empréstimo pré-aprovada, sem burocracia.

Você precisa atender a três requisitos para receber uma proposta da empresa:

  • Vender mais de R$100 por mês

  • Ter reputação Verde no Mercado Livre (se você vender por lá)

  • Manter um bom histórico de crédito

Você saberá logo de início o valor máximo do empréstimo e quanto custará cada parcela. Mas você poderá escolher quanto quer receber e o prazo de devolução.

Além disso, fica a seu critério como você irá usar o dinheiro oferecido e, se quiser, você poderá transferi-lo para um banco imediatamente. As parcelas serão debitadas automaticamente a cada mês na conta digital.

Saiba qual a melhor conta digital de máquina de cartão

Essa conta digital é segura?

O Mercado Pago tem o aval do Banco Central para atuar como uma instituição financeira no Brasil. Além disso, trata-se de uma empresa sólida de grande porte, com negócios em diversos países, sendo integrante do grupo Mercado Livre.

App e Cartão Pré-Pago Mercado Pago

Conta digital Mercado Pago vem com cartão Mastercard

É importante entender ainda que essa não é uma conta corrente ou poupança, e sim uma conta de pagamentos. Dessa forma, ela não precisa seguir as mesmas regras de um banco, seja este digital ou tradicional.

Caso você não esteja satisfeito com os serviços prestados, você pode cancelar a sua conta em qualquer momento.

O Veredicto

A conta digital do Mercado Pago é uma ótima opção para quem não tem conta bancária mas precisa de serviços de banco. Ela também é interessante para quem tem conta bancária, mas quer uma solução mais barata ou que possa usar em conjunto com outra solução Mercado Pago, seja uma maquininha de cartão, loja virtual ou link de pagamento.

Na comparação com outras contas digitais, ela cobra por todos os TEDs que você faz e cobra mais pelo saque. E, assim, como muitos concorrentes, empréstimos são liberados apenas sob convite e não há opções de investimentos.

Prós

  • Pagamento de contas e boletos

  • Recarga de celular e Bilhete Único

  • Cartão internacional Mastercard

  • QR Code

  • Empréstimo e rendimento

Contras

  • TED não é grátis

  • Saque mais caro que concorrentes

  • Empréstimo sob convite

  • Sem investimentos