Nossa avaliação(3.5/5)
Conta digital para pessoa física com cadastro simples e crédito facilitado

Pensando em abrir uma conta digital, quem sabe no Banco Pan? Há muita controvérsia e poucas informações sobre esse assunto, então é possível que você esteja em dúvida, pensando se isso é mesmo uma boa ideia.

Veja a seguir o que descobrimos em nossa análise da conta digital Banco Pan: como funciona, cartão, se é gratuita e mais.

Banco Pan – Conta Digital
Contaapenas pessoa física
Taxasgrátis até 30 transações/mês
Cartãodébito e crédito Mastercard
Appgratuito para celulares e tablets Android e iOS (Apple)

Como abrir uma conta digital no Banco Pan

Para abrir uma conta digital no Pan, primeiramente, você deve baixar o aplicativo do banco. Não é possível realizar o cadastro por um computador, apenas pelo celular.

Inicialmente, serão solicitados os seguintes dados:

  • Dados pessoais: nome completo, CPF, data de nascimento

  • Dados de contato: e-mail, telefone, endereço

  • Dados financeiros: profissão, renda mensal e patrimônio – não é preciso confirmar esses dados, apenas informar.

Depois disso, você deverá tirar uma foto, pelo próprio app, do seu RG ou da carteira de motorista.

Atenção: o Banco Pan não aceita documentos de identidade que tenham sido emitidos há mais de 10 anos, nem o RG do novo modelo utilizado no Brasil.

Após essa fase, o banco fará a análise dos seus dados e dará a resposta dentro de alguns dias. O prazo exato não é informado.

Não é possível abrir a conta digital Pan com CNPJ, pois ela é exclusiva para pessoas físicas. Portanto, se você está procurando uma conta digital para MEI ou pequena empresa, esta não é uma opção.

Como funciona o aplicativo

Quando a sua conta for aprovada, você deverá criar uma senha para acessar o aplicativo – diferente da senha do cartão. Para fazer o login, você digita o seu CPF e as duas senhas.

A interface do app do Banco Pan é semelhante à da maioria dos aplicativos de banco: uma tela inicial mostrando o seu saldo e um menu que dá acesso às opções disponíveis, como pagamento de boletos, transferências, extrato e cartões.

Celulares com Menu da conta digital Banco Pan

App da conta digital Banco Pan é fácil de usar

O aplicativo está disponível para smartphones Android, na versão 5.1 ou superior; e iOS, na versão 11 ou posterior. O aplicativo ocupa 134,3 Mb no iPhone e 37 Mb nos aparelhos Android.

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Conta digital Banco Pan é gratuita?

A conta digital do Banco Pan não cobra pacotes mensais ou taxas de manutenção. Além disso, você poderá fazer 30 transações gratuitas por mês, entre:

  • Transferências TED

  • Geração de boleto para depósito

  • Saque

Após ultrapassar o limite de 30 transações mensais, cada uma custará R$2, debitados automaticamente da sua conta digital. Ou seja, não é uma conta completamente gratuita. Mas, como esta é uma conta apenas para pessoas físicas, é pouco provável que você ultrapasse esse limite.

Os saques só podem ser realizados nos terminais do Banco 24 Horas, o que é uma desvantagem para quem vive em cidades menores, onde não há terminais dessa rede.

Taxas Conta Digital Banco Pan
TED + boleto + saque30 transações grátis/mês; R$2 para outras
Cartãográtis – sem anuidade ou mensalidade
Segundo cartãoR$17
Uso do cartãonão informado
Empréstimodefinida caso a caso
Limitejuros a partir de 5,9% a.m.

Os demais serviços e transações, como consultas ao extrato, transferências entre contas Pan, compras no cartão e pagamento de boletos são gratuitos e ilimitados.

Tem cartão Mastercard

O cartão da conta digital é de bandeira Mastercard. Este poderá ser utilizado na função de débito, sem cobrança de anuidade e taxas de manutenção. O cartão possui também tecnologia NFC (pagamento por aproximação).

Cartão e app da conta digital Banco Pan

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Em caso de perda ou roubo do cartão, é possível bloqueá-lo rapidamente através do aplicativo. O fornecimento de um novo cartão tem o custo de R$17.

Tem empréstimo pré-aprovado

Além do limite emergencial, a conta digital do Banco Pan também já vem com um empréstimo pré-aprovado. Esta é outra vantagem entre as contas digitais, pois estas fazem você aguardar uma proposta.

No próprio aplicativo, é possível visualizar as opções disponíveis e contratar de maneira fácil. As taxas do empréstimo variam, mas é possível ver todas na simulação do app. Para manter a possibilidade de contratar o empréstimo, é preciso pagar as contas em dia, não ter dívidas com o banco e não estar negativado.

Limite é concedido automaticamente

Quando você abre a sua conta digital Pan, um limite de conta, no mesmo estilo do cheque especial, é concedido automaticamente. Este é um diferencial dessa empresa, já que contas digitais não costumam oferecer essa vantagem.

É possível reajustar este limite automaticamente ou cancelar essa função. O limite emergencial é renovado todo primeiro dia útil do mês, e os valores relativos à sua utilização são debitados da conta no segundo dia útil. Porém, observe que este serviço não é gratuito: há uma taxa de juros a partir de 5,9% ao mês caso você venha usar esse dinheiro.

Atendimento é por telefone

Mesmo que a conta seja toda digital, o aplicativo não oferece atendimento online. No app, há apenas uma seção de perguntas frequentes com respostas curtas.

Por isso, quem precisar tirar dúvidas mais complexas ou fazer alguma solicitação, terá que telefonar para a central de atendimento. Esta é 0800 e, para a conta digital, está disponível apenas de segunda a sábado, entre às 8h e 22h.

No Reclame Aqui, a empresa tem uma reputação Regular, com uma nota de 4,45 por parte do consumidor. Nos últimos seis meses, o banco respondeu 99,5% das reclamações postadas na plataforma e solucionou 64,9% delas. Porém, apenas 41,7% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócios com o Pan.

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Banco Pan é confiável?

O fato de oferecer crédito, empréstimo e limite emergencial de maneira muito fácil e sem maiores comprovações faz com que muitas pessoas se perguntem se o Banco Pan é confiável.

A empresa que originou o Banco Pan surgiu em 1963. Seis anos depois, ela foi comprada pelo Grupo Silvio Santos e, nos anos 90, passou a se chamar Banco PanAmericano. Em 2011, a empresa foi comprada pela BTG Pactual e, dois anos depois, mudou o nome para o que se mantém hoje em dia.

O passado recente da empresa é permeado por escândalos, graças a um esquema fraudulento bilionário, devidamente descoberto e que terminou com a condenação de sete ex-diretores em 2018. Esses fatos, porém, aconteceram antes da empresa ser vendida pela última vez e quando ainda atuava com outro nome.

Tudo isso ficou no passado e, hoje em dia, a empresa está estabilizada, o que explica a aposta na nova conta digital. Hoje, ela é gerida pela BTG Pactual e pela Caixa Econômica Federal, e suas ações estão presentes na Bovespa, o que indica que a empresa é confiável.

O Veredicto

A conta digital do Banco Pan é gratuita até um certo limite de transações, suprindo a necessidades da maioria das pessoas. O aplicativo é fácil de usar e o cadastro também é bem simples, não trazendo dificuldades para os clientes.

Porém, o fato de conceder limites automáticos e empréstimos muito fáceis faz com que muitos desconfiem da empresa. Ela também não divulga no site as taxas de juros cobradas no cartão.

A conta é disponibilizada apenas para pessoas físicas e, por isso, também não é adequada para MEI e outros negócios formais com CNPJ. O atendimento restrito ao telefone e que não é 24h também pode impor dificuldades, principalmente para um banco que quer começar a explorar o mundo digital.

Prós

  • Cadastro simples e rápido

  • Limite automático

  • Número bom de transações gratuitas

  • Empréstimo pré-aprovado

Contras

  • Suporte só por telefone

  • Não aceita pessoa jurídica

  • Saque apenas no Banco24Horas

  • Reputação regular no Reclame Aqui

  • Taxas do cartão não são claras

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