• Vendedora sorridente com máquina na mão recebe cartão

Como adquirir uma máquina de cartão de crédito

Por |2018-11-02T14:50:20+00:0010/09/2018|Tags: , , , , , , , |

Receber cartão de crédito é fundamental para a grande maioria dos negócios atualmente. Mas muitos pequenos empreendedores ainda passam por dificuldades quando solicitam uma máquina de cartão tradicional, principalmente aqueles que são pessoas físicas ou MEI, por conta da falta de informações, altos custos e burocracia envolvida.

Assim, em linhas gerais, vamos explicar como adquirir uma máquina de cartão de crédito e apresentar duas alternativas: o leitor ou maquininha de cartão para celular, uma opção mais simples e barata; e a máquina de cartão sem aluguel, que funciona via GPRS e/ou Wi-Fi.

Maquininha para celularMáquina com chipMáquina tradicional
  Maquinão iZettle e SumUp Top Moderninha Pro e Mercado Pago Point IMáquinas sem fio Cielo e Rede
iZettle, SumUp, MinizinhaModerninha, Mercado Pago Point I, SteloCielo, GetNet, Stone, Rede
Como compraronlinevia agente ou online
Próspequena, leve e baratadispensa celular, tem pacote de dados e chipmais cartões aceitos, tradição no mercado
Contrasprecisa de celular compatívelmais cara, tamanho maioraltos custos fixos, taxas variáveis
Maquininha para celular
  Maquinão iZettle e SumUp Top
iZettle, SumUp, Minizinha
Como comprar
online
Prós
pequena, leve e barata
Contras
precisa de celular compatível
Máquina com chip
 Moderninha Pro e Mercado Pago Point I
Moderninha, Mercado Pago Point, Stelo
Como comprar
online
Prós
dispensa celular, tem pacote de dados e chip
Contras
mais cara, tamanho maior
Máquina tradicional
Máquinas sem fio Cielo e Rede
Cielo, GetNet, Stone, Rede
Como comprar
via agente ou online
Prós
mais cartões aceitos, tradição no mercado
Contras
altos custos fixos, taxas variáveis

A tabela acima deixa claro que há várias opções e que tudo depende de quais prós e contras são mais importantes para você especificamente. Por isso, vamos explicar a seguir como cada uma delas funciona.

Como funciona a máquina de cartão tradicional

Se o que você quer mesmo é uma máquina de cartão tradicional, comece entendendo as diferenças entre elas. Atualmente, estão disponíveis modelos fixos (com fio) e móveis (sem fio). Ambos aceitam cartões de crédito e de débito, sejam eles de tarja magnética ou chip, fazem parcelamento, e muitos estão preparados para pagamento sem contato (NFC) e via QR Code (Cielo).

Os modelos fixos usam uma linha telefônica comum ou internet banda larga para a transmissão de dados, e um ponto de energia elétrica para funcionar. São ideais para empresas em que o cliente dirige-se ao caixa para pagar. Já os móveis usam sinal GPRS ou Wi-Fi e vão até o cliente, sendo os preferidos de restaurantes, bares e serviços de entrega, como pizzarias e fast foods.

Mulher pagando com a máquina Cielo com fio

Máquina tradicional Cielo é uma opção para quem tem alto volume de vendas

Como adquirir uma máquina de cartão

Para obter sua máquina de cartão de crédito tradicional, você terá que passar por algumas etapas. Em primeiro lugar, você terá que buscar pela melhor opção de contato e fazer a solicitação do serviço. Geralmente, você tem três opções:

  • Fazer o pedido online da máquina Cielo, Rede, GetNet ou outra empresa

  • Contratar um representante para intermediar o procedimento

  • Buscar um banco que atue nesse área, como a Caixa Econômica Federal

Cada empresa terá um procedimento específico a partir daí, sendo que umas são mais burocráticas que outras. Em alguns casos, é possível fazer todo o cadastro online, enquanto em outros você terá que resolver tudo por telefone ou aguardar a visita de um representante comercial.

Caso alguma documentação seja solicitada, esta também varia caso a caso. Mas, em geral, é preciso informar:

  • Conta bancária

  • Faturamento médio mensal

  • Ramo de atividade compatível com o recebimento de cartões

  • Apresentação comercial sobre a empresa ou serviço prestado

  • Documentação completa e legalizada dos sócios e da empresa

  • Infraestrutura necessária para o uso seguro da máquina

Neste quesito, a Cielo tornou-se mais flexível nos últimos anos e permite a contratação online, sem a muita burocracia. A empresa também conta com a possibilidade de fazer cadastro sem conta bancária usando o cartão pré-pago da empresa.

E quanto custa?

O valor a ser pago pela máquina de cartão não é unificado nem muito transparente e, em muitos casos, você só saberá o custo final ao certo entrando em contato com a empresa fornecedora.

Algumas empresas, como a Cielo e a Rede, têm avançado neste quesito, oferecendo simuladores de taxas em seus sites e planos com e sem taxa de aluguel. Outras, como a Stone, só revelam detalhes sobre taxas e custos fixos após um contato formal, o que deixa o empreendedor iniciante no escuro.

As taxas de transação variam de acordo com a modalidade de pagamento (crédito, débito, à vista, parcelado) e com o prazo de recebimento dos saldos (se antecipados ou se a cada 30 dias).

Some-se à isso os custos de transmissão dos dados (linha telefônica ou internet, de acordo com o tipo de máquina) e de eletricidade – uma conta final que acaba ficando cara para micro e pequenas empresas.

Por isso, reflita bem para saber se você precisa mesmo de uma máquina de cartão tradicional para o seu negócio.

São analisados no cálculo de custos:

  • Sua área de atuação

  • Faturamento médio mensal

  • Termos do contrato assinado

  • Tipo da máquina

  • Prazo de recebimento dos saldos


Possíveis custos a pagar:

  • Taxa de adesão (e/ou de instalação)

  • Taxa de aluguel mensal

  • Taxas de transação (sobre vendas realizadas)

Pessoa física pode comprar uma solução tradicional?

Via de regra, a máquina tradicional pode ser adquirida por pessoas físicas cuja área de atuação seja compatível com pagamentos com cartões de crédito, como cabelereiros, taxistas e feirantes.

No entanto, a burocracia envolvida pode ser maior do que a requisitada para empresas, com a documentação necessária variando individualmente e por ramo de atividade. Você também poderá ter que enfrentar taxas mais altas e uma análise de crédito mais demorada, além de limites de transação.

Em qualquer caso, pode ser preciso apresentar alguma licença ou comprovação da atividade, por meio de registro profissional, notas fiscais, ou de autônomo, por exemplo. Este mecanismo visa evitar o uso da máquina para lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas.

Saiba mais sobre como pessoa física pode ter uma máquina de cartão

Rapaz segurando máquina de cartão e celular em frente à casal em mesa de restaurante

Os modelos tradicionais têm como vantagem o recebimento de um grande número de bandeiras

Prós e contras do modelo tradicional

Como você percebeu, as máquinas de cartão tradicionais podem ser adquiridas por qualquer pessoa, porém o processo é mais complexo. Veja a seguir um resumo das suas vantagens e desvantagens:

Vantagens

  • Confiabilidade e garantia, por serem gerenciadas por empresas conhecidas do mercado.

  • Recebem um grande número de cartões de crédito e débito. Algumas podem também fazer recarga de celular e aceitar débito pré-datado, vouchers, cartão-alimentação e crediário.

  • Muitas contam com serviços extras, como recebimento de cartão de moeda estrangeira, pagamento via celular  (NFC), recarga de celular e pagamento recorrente.

Desvantagens

  • Burocracia: o processo de aquisição de muitas delas exige diversos documentos, tempo de espera e gasto em reuniões e em deslocamentos, e não há garantia de que o cadastro será aprovado.

  • Taxas fixas (adesão, aluguel, instalação, manutenção, energia elétrica, etc.), as quais você terá que pagar mesmo que nenhuma venda seja realizada.

  • Falta de transparência quanto aos custos envolvidos em muitos casos – você só sabe quanto vai pagar após o contato inicial com a empresa.

Máquina de cartão sem aluguel vem ganhando espaço

Quem não quer ter que lidar com taxa de aluguel, nem se preocupar em ter um celular compatível, deve considerar a possibilidade de adquirir uma máquina de cartão que não cobra custos fixos e sai de fábrica com chip póprio e pacote de dados – pois oferecem conexão Wi-Fi e GPRS.

Em comparação com os modelos tradicionais, estas têm as seguintes vantagens:

Moderninha Pro NFC

Moderninha Pro funciona como frente de caixa e aceita pagamentos via NFC (sem contato)

  • Cobram apenas taxas fixas sobre vendas realizadas. Ou seja, nada de taxa de aluguel ou de adesão, e você só paga pelo que vender – se não vender nada, também não terá nada a pagar.

  • Aceitam as principais bandeiras e vendem no crédito, débito e parcelado em até 12 vezes.

  • A burocracia fica de fora, mesmo para pessoas físicas, pois o cadastro pode ser feito online e, em muitos casos, sem conta bancária.

  • Taxas e preço da máquina são bastante claros e transparentes – você sabe exatamente quanto custa mantê-la desde o início.

Este modelo que você leva quando decide comprar a Moderninha do PagSeguro (aproveite a promoção Black Friday da Pro), Mercado Pago Point I, SumUp Super ou Stelo Max, entre outras marcas, é bem semelhante às máquinas tradicionais móveis (sem fio). Ele costuma oferecer um bom número de bandeiras, e alguns passam cartão-refeição e imprimem recibo, podendo ser transformadas em frente de caixa.

Por outro lado, é preciso verificar as características de cada modelo antes de fechar negócio.  Nem todos suportam um volume alto de vendas no cartão ou contam com a taxa mais barata do mercado. Outras podem ser bem mais baratas, porém com menor qualidade técnica, como a Minizinha Chip do PagSeguro. Por isso pense no seu cliente e faça as suas contas e veja se esta opção é mesmo vantajosa para você.

Leitor ou maquininha para celular como alternativa

Por outro lado, muitos micro e pequenos empreendedores estão escolhendo uma outra alternativa: a maquininha de cartão para celular. Estas são menores, mais leves e mais baratas, ótimas para mobilidade, e funcionam por meio de um celular ou tablet compatível. É este aparelho, associado ao aplicativo gratuito, que permite a realização da venda via conexão Wi-Fi ou 3G/4G.

Maquinão iZettle com celular e tablet mostrando a galeria de fotos do app

Maquinão iZettle pode ser usado como frente de caixa via app gratuito

A preferência deve-se também à facilidade no cadastro. Em minutos, você cria uma conta online e compra o aparelho.  Atualmente, diversas empresas oferecem esse tipo de serviço, e entre os destaques podemos mencionar a SumUp Top e a Minizinha. Outra opção é o Maquinão iZettle, o qual também pode ser usado como frente de caixa graças ao seu app avançado.

O Veredicto

Como você pode ver, há diversas alternativas para receber cartão hoje em dia. E elas estão disponíveis para qualquer tipo de empreendedor. No entanto, cada uma delas tem suas particularidades.

Assim, é preciso que você pense bem em que tipo de cliente você tem e como acontece o recebimento de cartão no seu negócio. Defina quanto dinheiro você tem para investir em uma solução, o nível de formalidade que você já atingiu no seu negócio, e se você pode ou não arcar com custos fixos. Desta forma, ficará mais fácil decidir se o modelo tradicional, com celular ou sem celular é ideal para você.

Buscando por outras alaternativas em máquina de cartão? Veja as opções sem celular que funcionam tão bem quanto uma máquina tradicional.