PagSeguro ou SumUp: qual é a melhor maquininha de cartão?

Ambas aceitam cadastro sem conta bancária

Comprar a SumUp ou PagSeguro é simples tanto para pessoa física quanto jurídica. Você só precisa preencher o formulário online e fazer o pagamento conforme as instruções.

Documentos não são solicitados inicialmente e sua conta será criada em poucos minutos. Também não há análise de crédito.

Caso o modelo da maquininha que comprar precise de celular pra funcionar e você precise usar um aplicativo, este é grátis e disponível na Google Play e App Store  para celulares e tablets Android ou iOS (Apple).

Ambas as empresas aceitam cadastro de conta corrente ou poupança para recebimento dos saldos das vendas. Elas também oferecem uma conta digital (PagBank e SumUp Bank) que oferecem um cartão pré-pago e uma conta para você movimentar e sacar o saldo das suas vendas.

Ou seja, quem não tem uma conta bancária pode usar a digital para movimentar e sacar o saldo. Mas, observe que conta digital do SumUp Bank está disponível apenas para pessoa física e MEI, e a do PagBank também é liberada para pessoas jurídicas de outras naturezas.

A principal vantagem da SumUp nesse quesito é o fato dela permitir que você use a maquininha por 30 dias sem compromisso. Se ela não atender ao que você precisa, pode devolvê-la sem problemas.

Maquininhas PagSeguro e SumUp têm características diferentes

Na hora de escolher entre PagSeguro ou SumUp, você vai se ver tendo que decidir entre seis maquininhas da primeira (Minizinha NFC e Chip 3 ou Moderninhas Plus, Pro, X, Smart) e três da segunda (SumUp Top, On e Total).

O PagSeguro conta ainda com o PagPhone, mas não o incluimos nessa comparação por se tratar de um produto diferenciado que incluiu as funções de um celular. Por isso, vamos comparar cada uma delas de acordo com as suas categorias.

Minizinha NFC ou SumUp Top?

Se você está em busca da maquininha mais barata, deve estar de olho nos modelos que funcionam por meio de um celular ou tablet – ou seja, elas não tem chip nem pacote de dados de fábrica, usando a conexão 3G ou 4G do seu celular. No caso do PagSeguro e SumUp, estamos falando da Minizinha NFC e da SumUp Top.

Há diversas diferenças entre essas duas maquininhas. A primeira delas é a aparência física. A Minizinha NFC é retangular e amarela, enquanto que a SumUp Top é branca e quadrada.

Já o preço é bem diferente. A maquininha do PagSeguro pode ser sua por apenas R$118,80 R$58,80 ou em até 12 vezes de R$4,90 (ganhe desconto Minizinha NFC).

Enquanto isso, a SumUp Top pode ser adquirida por um preço bem mais alto: R$118,80 R$112,80 ou em até 12 vezes de R$9,40 (peça SumUp Top com desconto)

Por outro lado, a bateria da Minizinha NFC dura até 4 horas, enquanto que a da SumUp Top dura até 24h. Ou seja, a segunda é mais interessante também para quem não tem facilidade para recarregar a maquininha durante o dia.

No mais, elas são bem parecidas. enviando recibo por SMS (mensagem de texto) ou e-mail, e sendo indicadas para um volume baixo de vendas.

Ambas usam tecnologia Bluetooth para se comunicar com o seu celular e também funcionam via Wi-Fi. E aceitam pagamento por aproximação (NFC).

Moderninha Plus 2 ou SumUp On?

Já se você quer uma maquininha com chip próprio e pacote de dados, preço intermediário e com peso e tamanho que ainda permita levá-la a qualquer lugar, as opções dessas marcas são Moderninha Plus 2 e SumUp Top.

Ambas também fazem conexão por Wi-Fi e enviam recibo por SMS. O tamanho e peso delas é quase o mesmo. Elas passam cartão de chip e tarja, aceitam pagamento por aproximação (NFC) e suportam um volume baixo ou médio de vendas.

*promoção: você paga R$238,80 (12x R$19,90) e recebe R$108 de volta em taxas

Moderninha Plus 2 tem cor ouro branco e bateria de até 10h. A SumUp Top é branca e também tem bateria de até 6h em uso. Ambas têm chip 3G e Wi-Fi.

Mas é no preço que você vai notar uma  diferença ainda maior. Moderninha Plus 2 é mais barata, estando disponível por apenas R$346,80 R$130,80 ou 12 vezes de R$10,90 (peça Moderninha Plus 2 com desconto).

No caso, você paga inicialmente R$238,80 ou 12 vezes de R$19,90 e recebe R$108 de volta na forma de desconto em taxas sobre vendas realizadas.

Já a SumUp On tem preço mais alto: R$274,80 R$261,00 ou em 12 vezes de R$21,75 (SumUp On com desconto)

Minizinha Chip 3: solução intermediária com chip

Se você quer uma maquininha com chip, mas não gostou da forma de pagamento da Moderninha Wifi Plus, ou não quer pagar o preço da SumUp On, pode optar pela Minizinha Chip 3.

Minizinha Chip 3 é opção com chip e preço baixo

O preço dela é bem atrativo: R$298,80 R$106,80 ou em até 12 vezes de R$8,90 (desconto Minizinha Chip 3). Então há necessidade de pagar mais inicialmente.

Porém, essa solução tem conexão GPRS ou Wi-Fi (ou seja, mais lenta que a dos outros modelos citados) e qualidade técnica mais básica – capaz de suportar apenas um volume baixo de vendas. A bateria é também de até 6 horas.

Moderninha Pro ou SumUp Total?

Mas, se o seu negócio precisa de algo mais robusto, de uma maquininha mais parecida com uma máquina tradicional  com impressão de recibos, a solução ideal para você é entre a SumUp Total e a Moderninha Pro.

Por R$322,80 R$298,80 ou 12 vezes de R$24,90 (aproveite a promoção da Moderninha Pro), esta maquininha do PagSeguro tem preço bem acessível. Ela passa chip, tarja e aceita pagamento por aproximação (NFC) e QR Code.

A conexão é GPRS ou Wi-Fi e a reposição de bobinas é automática. E ela pode ser compartilhada com até 6 usuários.

Já SumUp Total tem preço mais alto na promoção: R$358,80 R$340,80 ou em até 12 vezes de R$28,40 (peça SumUp Total com desconto).

Porém, a bateria dela é de até 20h de duração e a conexão é 3G, além de Wi-Fi. O visor é colorido e o teclado é físico. E a SumUp Total passa chip, tarja e NFC.

Moderninha X e Smart: soluções avançadas

Mas, se você quer máquinas de cartão com tecnologia avançada, a sua escolha vai ficar com o PagSeguro. Essa empresa oferece as Moderninhas X e Smart, maquininhas com tecnologia touchscreen de última geração. A SumUp não conta com esse tipo de opção.

A Moderninha X tem tela colorida touchscreen e não tem teclado fisico – tudo acontece na tela da máquina. Ela vem com luva de acessibilidade para facilitar a digitação se preciso. Ela tem sistema Android embutido, garantindo acesso a aplicativos, como calculadora, recarga de celular, conta digital PagBank e PagVendas.

A conexão dela é 4G e Wi-Fi 2.4 Ghz e a bateria tema té 10h de duração. Ela também tem câmera integrada. E, apesar de ter todas essas vantagens, o preço dela é bem acessível: R$358,80 R$238,80 ou em até 12 vezes de R$19,90 (peça Moderninha X com desconto)

Você paga R$358,80 (12 vezes de R$29,90) e recebe um reembolso de R$120 na forma de desconto sobre taxas de transação.

*promoção: você paga R$358,80 (12x R$29,90) e recebe R$120 de volta em taxas
**promoção: você paga R$478,80 (12x R$39,90) e recebe  R$120 de volta em taxas

Mas, se você precisa de impressão de recibo, a sua melhor opção é a Moderninha Smart. Ela é um pouco mais rápida que a X quando usada via Wi-Fi, pois essa é 5GHz. E a reposição de bobinas é automática e gratuita.

O preço dela é R$838,80 R$358,80 ou em até 12 vezes de R$39,90 (peça Moderninha Smart com desconto) Ou seja, mais alto que a da Moderninha X, mas justificado pelas funções extras.

E você paga, inicialmente, paga R$478,80 ou até 12 vezes R$39,90. A diferença de R$120 vem de volta como cashback na forma de desconto nas taxas que seriam pagas sob vendas realizadas.

No mais, essas maquininhas são iguais, passando tarja e chip, e aceitando pagamento por NFC e QR Code. Os aplicativos disponíveis também são os mesmos.

Não há taxa de aluguel

As duas maquininhas não cobram nada além das taxas sobre vendas realiazadas – as quais são iguais para todas as maquininhas da mesma empresa. Você só pagará pelo que vender e ficará livre de custos fixos, como a taxa de aluguel.

Você pode vender recarga de celular com as Moderninhas

Também não é preciso assinar contrato, algo comum entre máquinas de cartão tradicionais. Nem pagar taxa de adesão.

Comparamos: Minizinha ou SumUp Top?

Taxa de débito da SumUp é a mais barata do mercado

A taxa cobrada para liberação das vendas no débito é mais baixa com a SumUp, sendo de 2,39% com o PagSeguro contra 1,90% com a SumUp.

A taxa de débito do PagSeguro cai para 1,99% durante um ano comprando a máquina durante o período promocional. Porém essa vantagem é exclusiva para vendas no cartão de chip, além de ser temporária.

* taxa de débito cai para 1,99% durante 1 ano

PagSeguro libera o saldo imediatamente para cartões de chip e NFC (contactless). Já a Top libera o saldo em 1 dia útil. Ou seja, você pode vir a ter acesso ao saldo um pouco mais rápico com a primeira

Com qualquer uma dessas empresas,  o saldo cai na conta digital.  É preciso fazer a transferência manualmente para a conta bancária (se quiser), acessando o site da empresa, e aguardar 24h pela liberação.

Taxas de crédito à vista são parecidas

Se você vende preferencialmente no crédito à vista, você vai ser bem atendido por qualquer uma dessas maquininhas em termos de taxas.

Quem escolhe receber o saldo das vendas mais rápido tem que pagar uma taxa mais alta: 4,99% passando cartões de chip na Moderninha, com saldo liberado imediatamente na conta digital – a empresa não antecipa vendas nos cartões de tarja; ou 4,60% com a Top, com saldo em 1 dia útil.

SumUp faz parcelamento mais barato

Ou seja, as taxas são parecidas e o valor mais alto reflete a antecipação de saldos, algo que pode ser útil para o seu fluxo de caixa.

Já se você puder esperar para receber o saldo das vendas em 30 dias, poderá optar pelo Plano Econômico da SumUp, o qual cobra uma taxa de 3,10% sobre as vendas realizadas; ou pagar 3,19% para as vendas no cartões de chip ou 3,59% para os de tarja com o PagSeguro.

Há outras opções de taxas e prazo de recebimentos dos saldos para o PagSeguro, pagando mais por prazos mais curtos, e vice-versa.

Leia Mais: Moderninha X ou SumUp On?

SumUp oferece parcelamento mais barato

Já se o seu forte é a venda parcelada, você encontrará um forte aliado na SumUp. Aderindo ao Plano Antecipado, você pagará uma taxa inicial 4,60%, à qual deve ser somada 1,50% para cada parcela extra – ou seja, a venda em 2 vezes sai por 6,10%, e em 6 vezes sai por 12,10%. E o saldo total de suas vendas é liberado em 1 dia útil.

SumUp Total tem bateria de até 20h

E se você quiser pagar taxas ainda menores e puder aguardar para receber as parcelas gradualmente, poderá optar pelo Plano Econômico.

Este oferece a taxa sobre venda parcelada mais baratas do mercado: apenas 3,90% de 2 a 12 vezes.

No caso, o saldo das vendas cai na conta do vendedor a cada 30 dias, de acordo com o número de parcelas.

Por outro lado, PagSeguro oferecem uma taxa de 5,59% à qual deve ser somada 2,99% ao mês, para saldo imediato (disponível para os cartões de chip).

Se você decidir aguardar para receber tudo antecipado em 30 dias, a taxa inicial cai para 3,79%, e é de 4,19% para os cartões de tarja.

Vendendo R$1 mil em 12x com a SumUp Top, você recebe:

Vendendo R$1 mil em 12x com a Moderninha, você recebe:

PagSeguro não conta com uma opção de recebimento a cada 30 dias, mas você pode solicitar outras taxas para 14 dias, a depender do cartão.

Moderninha Plus 2 tem bateria de até 10h

No entanto, é importante observar bem o cálculo das taxas e tempo de liberação do dinheiro de cada uma dessas empresas, já que estes são diferentes.

No caso de uma venda de R$1 mil em 12 vezes com a SumUp, por exemplo, chegará ao seu bolso R$961,00, dividido em parcelas que serão disponibilizadas a cada 30 dias, ou R$789,00 total em 1 dia útil. Em comparação, são R$792,10 total em 30 dias ou R$684,20 para 1 dia corrido com a Moderninha.

Assim, pense no quanto você pode esperar pelo saldo das vendas antes de tomar uma decisão. Há simuladores de taxas nos sites de ambas as empresas para lhe ajudar neste processo.

PagSeguro aceita mais bandeiras e cartão-refeição

Se o número de cartões que você recebe faz diferença para você, Moderninhas e Minizinhas devem ser a sua melhor opção.

Isso porque ela aceita os cartões de crédito Visa, Mastercard, American Express, HiperCard, Hiper, Banricompras, Up, Sorocred, Mais!, Vólus, Cabal e Elo (estes sete via chip e senha); Diners Club e Discover (estes via tarja magnética)

As maquininhas de cartão PagSeguro também passa os cartões de débito Visa, Mastercard, Banricompras, Cabal e Elo; e cartão-refeição e outros da Ticket, Alelo, Ben Visa Vale, VR Benefícios e Sodexo.

Já a SumUp Top aceita Elo e o HiperCard, além de Hiper, American Express, Visa, Visa Electron, Mastercard e Maestro de qualquer banco. E ela passa voucher VR.

Como estes são os cartões mais aceitos do mercado, esta pode ainda ser uma solução correta para o seu negócio. No entanto, a depender do perfil do seu cliente, esta seleção pode não ser suficiente.

Moderninhas vendem recarga de celular

Outra vantagem das Moderninhas é que com elas permitem que você venda recarga de celular – serviço que a SumUp não oferece.

Maquininhas PagSeguro aceitam QR Code

Com qualquer uma delas, você pode vender créditos das operadoras Oi, Vivo, Claro, Tim, Nextel, Algar e Sercomtel. A sua comissão é de 2% sobre o valor da venda e ela cai na sua conta digital em 2 dias. Não há cobrança de taxa.

PagSeguro tem mais serviços na conta digital

Com qualquer maquininha PagSeguro, você também tem acesso à conta digital do PagBank. Com esta, você poderá pagar contas, realizar transferências TEDs e outros serviços de banco, incluindo um cartão de crédito, empréstimo, investimentos e rendimento em conta.

A empresa também oferece link de pagamento, loja virtual, checkout para ecommerce, cobranças em QR Code, e muitos outros serviços para vendedores. As maquininhas Moderninha Pro e Plus também podem ser compartilhadas por até 6 empreendedores, cada um com sua conta em separado.

App SumUp cria link de pagamento

A SumUp conta com a sua conta digtal SumUp Bank, mas esta oferece menos serviços: transferências TED, cartão pré-pago para compras presenciais e online, pagamentos de contas e recarga de celular. A empresa oferece ainda o serviço de link de pagamento.

Suporte PagSeguro é 24h

PagSeguro conta com uma ampla oferta de canais de atendimento ao cliente: redes sociais (Facebook, Instagram e LinkedIn), chat via app, e-mail e suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. E a garatia das maquininhas é de 5 anos.

PagVendas cria frente de caixa grátis com máquinas PagSeguro

Já a SumUp conta com suporte por WhatsApp, Facebook, e-mail, chat online e telefone. O horário de atendimento telefônico é de segunda à sexta, das 8h às 22h, e aos sábados, das 9h às 18h. Ou seja, o suporte não é 24 h, nem está disponível aos domingos. A garantia é de 3 anos, mas você pode devolver a maquininha em até 30 dias sem maiores explicações.

Leia Mais: SumUp On ou Minizinha Chip 2?

SumUp tem Selo de Excelência no Reclame Aqui

No Reclame Aqui, PagSeguro conta com conceito Ótimo para os últimos seis meses, tendo respondido 99,6% das reclamações. Destas, foram solucionadas 86,7% e 70,2% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Enquanto isso, SumUp tem Selo de Excelência, tendo respondido a também 99,6% das reclamações e solucionado 93,6% destas. E com uma percentagem umpocio mais alta no quesito “voltaria a fazer negócio”: 78,6%.

Porém, observe que esses dados referem-se a todos os serviços PagSeguro e SumUp, e não apenas às maquininhas de cartão.

O Veredicto: SumUp ou PagSeguro?

SumUp é a melhor solução para quem quer taxas baratas. A empresa também conta atendimento com Selo de Excelência no Reclame Aqui e permite a devolução da  maquininha mesmo 30 dias após a compra.

Por outro lado, PagSeguro passa um número maior de bandeiras e tem maquininhas do tipo smart (com sistema Android embutido). Você terá acesso grátis a um app para frente de caixa e a mais serviços de banco, além do suporte 24h. E as Moderninhas Pro e Wifi podem ser compartilhadas com até 6 usuários.

Assim, é preciso que você decida quais desses fatores são mais importantes para você na hora de escolher uma dessas empresas.

Compre SumUp se quiser:

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*promoção: você paga R$238,80 (12x R$19,90) e recebe R$108 de volta em taxas