À medida que o mundo se torna cada vez mais tecnológico, percebemos soluções digitais serem implementadas em todas as indústrias imagináveis, inclusive a financeira.
Dentro desse contexto, iremos explicar ao longo deste artigo o que são as tão populares carteiras digitais, para que servem, as mais utilizadas no Brasil, e também qual a diferença entre elas e as já conhecidas contas digitais.
O que é a carteira digital?
A carteira digital é uma versão digital da sua carteira física, a qual você utiliza para armazenar dinheiro, cartões e fazer pagamentos. A diferença é que com a digital você não precisa usar dinheiro em espécie ou cartões de crédito ou débito físicos na hora das transações.
As carteiras digitais foram criadas com o intuito de facilitar todos os tipos de transação entre pessoas e estabelecimentos comerciais. Tudo é feito através de um aplicativo onde ficam armazenadas as informações criptografadas do seu saldo e dos cartões do titular da carteira.
Carteiras digitais como Samsung Pay criam cartão virtual
Toda carteira digital é vinculada à uma conta bancária ou cartão de débito/crédito, os quais fornecerá as informações para todas as transações. Sejam elas de compras online, presenciais, transferências em dinheiro para terceiros ou saques em caixas eletrônicos.
Em resumo, as carteiras digitais são uma solução tecnológica que exigem nada mais que o seu celular do tipo smartphone para poder se encarregar de pagamentos, boletos e transferências. Mas, caso seja necessário, muitas carteiras também oferecem um cartão de crédito/débito próprio nas versões física e virtual para poder atender os locais e os pagamentos que ainda não aceitam apenas o celular.
Como a carteira digital funciona
A carteira digital funciona tanto em pagamentos presenciais quanto online. Para compras presenciais, uma das maneiras é quando tanto o estabelecimento quanto a carteira digital aceitam pagamento por QR Code.
Nesse modo, basta o cliente apontar a câmera do celular com o leitor para o QR Code que o vendedor fornecer. Este pode estar em um pôster, em outro celular, ou em uma máquina de cartão que aceite QR Code.
Pagamento com carteiras digitais como Apple Pay são por aproximação (NFC ou MST)
Outro modo é por aproximação, seja ela do tipo NFC ou MST, (NFC: Near Field Communication; MST: Magnetic Secure Transmission), onde basta o estabelecimento possuir uma maquininha que aceite esse modelo de pagamento; e, então, o consumidor só precisa aproximar o seu smartphone para finalizar a compra.
Já nas compras online, a loja virtual precisará oferecer a carteira digital como método de pagamento. Ela estará listada junto com as outras opções, como boleto, crédito, débito ou Pix. Caso aceite, basta acessar a carteira digital, escolher o cartão e inserir o código PIN para a compra ser aprovada.
Tecnologia garante segurança
As carteiras digitais são desenvolvidas através de softwares que se conectam diretamente com o seu celular tipo smartphone através de um aplicativo.
Elas possuem todos os seus dados protegidos por criptografia, ou seja, protegidos por combinações de chaves matemáticas que impedem hackers ou pessoas mal-intencionadas de roubarem as suas informações.
Criptografia garante segurança dos dados
Com isso, realizar uma compra pela internet, por exemplo, se torna muito mais seguro, pois o consumidor não precisa compartilhar com o site ou plataforma os dados sigilosos do cartão de crédito dele. A carteira digital irá gerar um token, um código criado pelo próprio app, que exigirá apenas uma senha ou uma identificação biométrica para poder confirmar a compra.
Dessa maneira, o cliente não precisa se preocupar, pois o vendedor nunca terá acesso aos cartões ou à conta bancária do consumidor. Isso faz com que a transação se torne muito mais segura e descomplicada para ambas as partes.
Diferença entre carteira digital e conta digital
Apesar de os termos serem bastante similares e causarem bastante confusão, as contas e carteiras digitais possuem algumas diferenças cruciais.
As carteiras digitais, como mencionado anteriormente, servem com um meio mais fácil e descomplicado para armazenar dinheiro virtualmente e realizar pagamentos e transferências diversas, mas ficam basicamente limitadas a isso.
Já as contas digitais são versões tecnológicas e bem menos burocráticas dos tradicionais “bancões”. Nesse caso, o cliente consegue realizar todo o processo de criação de conta e atendimento diretamente pela internet, sem ter que visitar nenhuma agência física.
Contas digitais como PagBank oferecem outros serviços como empréstimos
Em sua maioria, as contas digitais são classificadas como contas de pagamentos, ainda que estejam diretamente ligadas a instituições e órgãos financeiros. Mesmo assim, elas oferecem diversos outros serviços além da carteira digital, como empréstimos, investimentos, planos de seguros, consórcios, recebimento de salários e muito mais.
Alguns exemplos de contas digitais bastante populares no Brasil são o Nubank, Banco Inter, Neon e C6 Bank. Vale ressaltar que o PayPal, apesar de ser utilizado apenas como carteira digital aqui no Brasil, fora do país ele é um produto muito mais amplo, oferecendo uma gama de serviços que atende a diferentes tipos de clientes.
Quais as carteiras digitais mais comuns no Brasil?
No Brasil, as carteiras digitais mais conhecidas e utilizadas são o PicPay, PayPal, Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay. Veja a seguir as diferenças básicas de cada uma:
Mas, vale a pena mencionar que empresas como PayPal, Mercado Pago e PicPay também oferecem mais serviços do que uma simples carteira digital, sendo classificados tanto como carteiras digitais quanto contas digitais.
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