• Cielo Zip e Moderninha Plus sobre a mesa

Moderninha ou Cielo: quem tem o melhor leitor de cartão?

Por Luciana Damasceno|2018-12-07T16:28:50+00:0027/05/2018|Tags: , |

Se você está pensando em adquirir um leitor para receber cartão em qualquer lugar, pode estar na dúvida entre a Moderninhas Plus do PagSeguro e a Cielo Zip.  E isso faz sentido, já que estas têm muito em comum.

Ambas são máquinas de cartão que não precisam de celular para funcionar, pois contam com chip próprio para acesso à internet e transmissão de dados via GPRS e Wi-Fi. Então, para facilitar a sua vida na hora de tomar uma decisão, confira a seguir a comparação que fizemos entre elas:

Cielo Zip
Análise Completa
Moderninha Plus
Análise Completa
Cielo ZipModerninha Plus
PreçoSem taxa de adesão

Taxa de aluguel:
Plano Controle: a partir de R$69,90
Plano Livre: inclusa na taxa de transação
Sem taxa de aluguel
Sem taxa de adesão
R$346,80 ou 12x R$28,90
R$238,80 ou 12x R$19,90
Site Cielo
Ganhe Desconto
Cartão pré-pago
Cadastro sem conta bancária
Análise de crédito
Bateriaaté 6haté 10h
Conexãosem celular, com chip próprio
conexão via GPRS ou Wi-Fi
Cielo Zip
Análise Completa
Moderninha
Plus
Análise Completa
Cielo ZipModerninha Plus
Sem taxa de adesão

Taxa de aluguel:
Plano Controle: a partir de R$69,90
Plano Livre: inclusa na taxa de transação
Sem taxa de aluguel
Sem taxa de adesão
R$346,80 ou 12x R$28,90
R$238,80 ou 12x R$19,90
Site Cielo
Ganhe Desconto
Cartão pré-pago
Cadastro sem conta bancária
Análise de crédito
Bateria
até 6haté 10h
sem celular, com chip próprio
conexão via GPRS ou Wi-Fi

Maquininhas podem ser adquiridas sem conta bancária e com cartão pré-pago

Tanto a Moderninha como a Cielo trazem uma grande vantagem para o novo empreendedor, especialmente aquele ainda informal e que não tem conta bancária. Elas permitem o uso da máquina sem conta corrente ou poupança, pois é possível receber os saldos via cartão pré-pago. Este deve ser solicitado juntamente com o aparelho, e garante o saque em caixas eletrônicos credenciados.

O pré-pago da Cielo vem com bandeira Elo, e o da Moderninha com bandeira Mastercard. Em ambos os casos, não é necessário passar por análise de crédito, e não há cobrança de anuidade e mensalidade.

Cielo tem taxa de aluguel e contrato

A Cielo Zip não precisa ser comprada – o que é uma vantagem para quem não tem dinheiro em caixa. Além disso, você terá que pensar um pouco e escolher um dos dois planos da empresa: Controle ou Livre, sendo que, em qualquer caso, você fica coberto para suporte técnico e troca da maquininha via contrato.

No Plano Controle, a taxa de aluguel é de R$69,90 e este valor já inclui todas as taxas de transação. Porém, você irá declarar um faturamento mensal no contrato e, se ultrapassá-lo, irá pagar R$22,90 a cada R$250,00 excedente.

Já se preferir ficar livre de aluguel, pode optar pelo Plano Livre. Mas, saiba que irá pagar taxas de transação bem mais altas neste caso. Além disso, essa solução exige um faturamento mensal mínimo, o qual não está especificado no site da empresa.

Pensando no longo prazo, pode valer a pena pagar por uma Moderninha. Após alguns meses, você terá pago o valor total da Plus e ficará livre de mensalidade, já que ela sai por apenas R$346,80 R$238,80 ou 12 vezes sem juros de R$19,90 (ganhe desconto na sua Moderninha Plus) –  quem comprar a Moderninha até 30 de novembro pagará 1,99% de taxa de débito durante um ano para vendas com cartões de chip. E ela ainda estará na garantia, pois esta dura cinco anos. Também não há taxa de adesão, aluguel, nem exigência de faturamento mínimo ou máximo.

Qualidade técnica é parecida

Se ter que contar com um celular ou tablet compatível com o seu leitor de cartão é um problema para você, ambas alternativas podem ser uma ótima solução para o seu negócio.

Isto porque essas maquininhas dispensam o uso de celular, pois trazem embutido de fábrica o seu próprio chip para acesso à internet. E a conexão funciona via GPRS e Wi-Fi, ou seja, você tem duas opções de conexão à sua disposição, caso uma delas falhe na hora da venda – e você não precisará baixar nenhum app, pois tudo acontece na própria máquina.

Já em termos de qualidade técnica, elas são parecidas, suportando um volume médio de vendas e passam tanto tarja quanto chip, além de aceitar pagamentos via NFC (sem contato). Por outro lado, a bateria da Plus tem até 10 horas de duração, contra as 6h da Zip, uma vnatgem a mais para quem trabalha nas ruas.

Moderninha Plus e cartão pré-pago em fundo azul

Moderninha Plus cobra taxas apenas pelo que você vender

Taxas seguem modelos diferentes

É difícil comparar as taxas de transação da Zip com as da Plus pois estas seguem modelos diferentes. Com a Plus, você paga pelo que vender – se não vender nada, não há nada a pagar.

Com a Zip, isso depende do plano: no Controle, você paga taxa de aluguel e não paga taxa de transação (desde que você não exceda o faturamento informado); e no Livre, você não paga aluguel e paga taxas mais altas de transação (desde que você atinja o faturamento mínimo).

Cielo Livre
(saldo em 2 dias na conta bancária ou pré-pago)
PagSeguro
(saldo em 1 dia na conta virtual)
Taxa adesãonão cobranão cobra
Taxa aluguelinclusa na taxa de transaçãonão cobra
Taxa débito3,38%2,39% 1,99%*
Taxa crédito à vista5,98%4,99%
Taxa parcelamento6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela extra5,59% + 2,99% ao mês
Depósito do saldodireto na conta corrente ou poupança, ou no pré-pagoconta virtual (24h transferência bancária ou cartão pré-pago)

* taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

Cielo Livre
(saldo em
2 dias
na conta
bancária ou
pré-pago)
PagSeguro
(saldo em
1 dia
na conta
virtual)
Taxa adesão
não cobranão cobra
Taxa aluguel
inclusa na taxa
de transação
não cobra
Taxa débito
3,38%2,39% 1,99%*
Taxa crédito à vista
5,98%4,99%
Taxa parcelamento
6,58% (taxa inicial)
+ 3,49% por
parcela extra
5,59% +
2,99% ao mês
Depósito do saldo
direto na
conta corrente
ou poupança,
ou no pré-pago
conta virtual
(24h
transferência
bancária
ou cartão
pré-pago)

* taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

A Moderninha tem um único plano de taxas de transação, não cobra aluguel, mas o custo varia de acordo com o cartão e o prazo de recebimento de saldos. A taxa de débito é sempre de 2,39% com saldo liberado em 1 dia corrido – esta passa a ser 1,99% durante um ano comprando a máquina durante o período promocional. No crédito à vista, são 3,19% (cartão de chip) ou 3,59% (tarja) para saldo em 30 dias, ou 4,99% (chip) para 1 dia.

No parcelamento, a taxa é de 3,79% (chip) ou de 4,99% (tarja) para 30 dias, ou de 5,59% (chip) para 1 dia. À esta taxa inicial, é preciso somar 2,99% ao mês em qualquer caso. A empresa oferece ainda outras taxas para saldo em 1, 2, 14 e 45 dias, mas não é possível antecipar saldo de vendas feitas via cartão de tarja.

Já com a Cielo, você só pagará taxa de transação no Plano Livre. Nesta situação, as taxas são de 3,38% no débito, 5,98% no crédito à vista, e 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela, sendo que o saldo é sempre liberado em 2 dias úteis. Estes valores são bem mais altos que os praticados pelo PagSeguro para o mesmo prazo, tendo como vantagem apenas o fato da antecipação ser feita para qualquer tipo de cartão.

No Plano Controle, não há taxa de transação, mas se você vender acima do faturamento informado terá desembolsar a partir de R$22,90 para cada R$250,00 excedente.

Cielo Controle
(saldo em 2 dias na conta bancária ou pré-pago)
PagSeguro
(saldo em 1 dia na conta virtual)
Taxa adesãonão cobranão cobra
Taxa aluguela partir de R$69,90não cobra
Taxa débitoinclusa na taxa de aluguel2,39%
Taxa crédito à vistainclusa na taxa de aluguel4,99%
Taxa parcelamentoinclusa na taxa de aluguel5,59% + 2,99% ao mês
Depósito do saldodireto na conta corrente ou poupança, ou no pré-pagoconta virtual (24h transferência bancária ou cartão pré-pago)
Cielo Controle
(saldo em
2 dias
na conta
bancária ou
pré-pago)
PagSeguro
(saldo em
1 dia
na conta
virtual)
Taxa adesão
não cobranão cobra
Taxa aluguel
a partir
de R$69,90
não cobra
Taxa débito
inclusa na
taxa de aluguel
2,39%
Taxa crédito à vista
inclusa na
taxa de aluguel
4,99%
Taxa parcelamento
inclusa na
taxa de aluguel
5,59% +
2,99% ao mês
Depósito do saldo
direto na
conta corrente
ou poupança,
ou no pré-pago
conta virtual
(24h
transferência bancária
ou cartão
pré-pago)

Assim, para comparar qual dessas maquininhas oferece a melhor opção em taxas para o seu negócio, você terá que verificar o seu faturamento médio mensal em primeiro lugar. Se você está começando e não tem a menor ideia, terá que imaginar um valor, ou é melhor contratar a Moderninha pois o custo dessa não depende do quanto você vende.

Comparando as taxas PagSeguro com o Controle

Como isso tudo parece (e é) bantante complexo, vamos analisar novamente os planos de taxas dessas empresas, desta vez só o Cielo Controle com o do PagSeguro. Em primeiro lugar, cada uma delas vai te oferecer promoções diferentes para os três primeiros meses. Mas, como essas promoções mudam bastante e o seu objetivo é ter um negócio que dure muito mais que isso, comparemos outras situações:

Cielo Zip mostrando tela com bandeiras aceitas

Cielo aceita várias bandeiras de crédito e débito, inclusive NFC (sem contato)

Vamos dizer que você venda até R$1000,00 por mês. Aderindo ao Plano Controle da Cielo, você irá pagar a partir de R$69,90 por mês e receberá o saldo das vendas em 2 dias úteis na sua conta corrente ou poupança, ou no seu cartão pré-pago.

Já com o PagSeguro, isso vai depender da proporção e formas de pagamento, por isso vamos imaginar que 40% (R$400) de suas vendas sejam feitas no parcelamento em 3 vezes, 30% (R$300) no débito e 30% (R$300) no crédito à vista. Neste caso, você irá pagar R$67,30 para receber tudo em 2 dias úteis.

Ou seja, o custo indicado foi bem parecido neste cenário, mas você precisará analisar seu caso específico para saber o que vale mais a pena para você. Fique atento também a algumas questões:

  • PagSeguro não antecipa o saldo das vendas via cartões de tarja, e não faz o depósito direto na conta bancária.

  • O Cielo Controle cobra pelo excedente, ou seja, se você faturar além do previsto irá pagar taxa extra. E note que o valor do Plano Controle é “a partir de”, o que significa dizer que o valor pode ser mais alto a depender do ramo.

Moderninha libera saldo na conta virtual

Um dos pontos fracos da Moderninha é o fato dela não liberar o saldo das vendas direto na conta bancária ou no cartão pré-pago. Ela faz o depósito na conta virtual PagSeguro, e você terá que entrar no site da empresa e fazer a solicitação da transferência manualmente sempre que precisar.

Porém, com ela você tem acesso ao app Conta Digital, que permite a recarga de celular, pagamento de contas, realização de transferência de sua conta virtual para sua conta bancária, e solicitação de empréstimos (sujeito à análise de crédito).

A Cielo transfere o saldo para sua conta automaticamente, e o total das suas vendas cai em 2 dias úteis na sua conta bancária ou cartão pré-pago sem que você precise ter nenhum trabalho extra. Uma facilidade na sua vida de pequeno empreendedor.

Saiba mais sobre a Moderninha aqui

Mão segurando a Moderninha Plus

A Moderninha Plus pode ser adquirida sem burocracia ou conta bancária.

Empresas antecipam saldo para vendas via chip

Como foi explicado acima, há outras opções de taxas e prazos com a Moderninha no caso de vendas à vista no crédito e no parcelamento com cartão de chip. Ela oferece a alternativa de antecipar o prazo de recebimento dos saldos das vendas nos cartões de chip para 1, 2 ou 14 dias, mudanças estas que podem ser feitas sem burocracia no site da empresa.

O mesmo acontece com a Cielo, mas ela permite a antecipação para qualquer tipo de cartão (tanto chip quanto tarja) e isso não é uma opção, e sim a norma – o saldo das vendas é sempre liberado em 2 dias úteis, independente da modalidade de pagamento. Por outro lado, a Moderninha permite prorrogar para 45 dias para as vendas em qualquer cartão, pagando taxas mais baixas.

Cielo passa mais cartões

A Cielo oferece um número maior de opções de pagamento para os seus clientes em comparação às maquininhas do PagSeguro de um modo geral.

Com ela, você poderá aceitar crediário e a seguinte lista de cartões de crédito, débito, e cartão-refeição/benefícios: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, American Express, Diners Club, Discover, Banescard, Credz, JCB, Mais!, Cabal, Sorocred, Aura, MaxxVan, Calcard, Verocard, Goodcard, Greencard, Policard, Valecard, Sodexo, Alelo, VR e Rede Compras. E outros podem ser acrescentados posteriormente, mediante avaliação.

CieloModerninha
Cartões de débito
Cartões de crédito Calcard logo
VouchersLogomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca Alelo
Cartões Aceitos
CieloModerninha
Cartões de débito
Cartões de crédito
Calcard logo
Vouchers
Logomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca Alelo

No entanto, a Moderninha não deixa a desejar, e aceita os cartões de crédito de bandeira Visa, Mastercard, Hipercard, Hiper, Cabal e Elo (via chip e senha), American Express e Diners Club (estes via tarja magnética).

Já os cartões de débito aceitos são o Visa Electron, Maestro, Cabal, Elo e Banricompras. A Moderninha também aceita voucher da Ticket (restaurante, alimentação e cultura), Alelo, VR Benefícios e Sodexo.

Ou seja, mesmo com um número limitado de cartões, a Moderninha pode atender perfeitamente à sua necessidade a depender da bandeira de cartão mais usada por seus clientes.

E a maquininha do Cielo Mobile?

A maquininha do Cielo Mobile funciona via celular compatível Android ou iOS e conexão Wi-Fi ou 3G/4G.

Cielo Mobile

Cielo Mobile funciona via celular

Ela continua à venda e é uma oção para quem faz questão de ter Cielo e quer algo com taxa de aluguel mais baixa.

Além disso, ela pode ser contratada também via Plano Do Seu Jeito, aquele que especifica a a taxa de transação – saiba mais sobre isso na análise do Cielo Mobile.

Só que ela tem qualidade técnica bem mais baixa, suportando um volume básico de vendas e só faz antecipação de saldos após três meses de análise de crédito.

Seria uma máquina tradicional Cielo ainda melhor?

Provavelmente, não. A menos que você tenha um negócio já estabelecido e com um volume alto de vendas por mês, as máquinas tradicionais Cielo com e sem fio costumam não ser a melhor opção.

Cielo móvel

Máquina Cielo é a boa opção para volume alto de vendas

Isto porque, para ter uma delas, é preciso enfrentar reuniões, análise de crédito, apresentação de documentação, e muito mais burocracia. E nem todo novo empreendedor consegue passar nessa peneira.

Além disso, há um custo fixo de pelo menos R$159,90 por mês no Cielo Controle, o qual você terá que pagar mesmo que não venda nada. E na comparação entre a máquina móvel da Cielo e a Pro você verá ainda mais diferenças.

Ou seja, é muito melhor ter uma das Moderninhas e não ter contrato, custo fixo, nem burocracia.

E se você quer mesmo uma Cielo, a Cielo Mobile é a sua melhor alternativa, pois o seu custo fixo é muito mais baixo.

O Veredicto:

Voltando ao que interessa, como você pode ver, a Moderninha Plus e a Cielo Zip têm as suas vantagens e desvantagens. De um modo geral, a primeira é mais interessante para quem não quer ter que pagar aluguel, e a segunda é ideal para quem precisa de um número extenso de bandeiras e de bateria de maior duração.

Mas, se você ainda está em dúvida, o comparativo abaixo deve lhe ajudar a resolver a questão.

Compre Cielo Zip se quiser:

  • Aceitar mais cartões

  • Mais opções de planos

  • Antecipar venda via tarja

  • Receber saldo direto na conta bancária ou cartão pré-pago

  • Ter suporte, manutenção e troca da maquininha incluídos

Compre Moderninha Plus se quiser:

  • Não pagar taxa de aluguel ou adesão

  • Taxas mais fáceis de entender

  • Sem análise de crédito

  • Bateria de longa duração

Cielo ZipModerninha
Plus
Cielo ZipModerninha Plus
Sem taxa de adesão

Taxa de aluguel:
Plano Controle: a partir de R$69,90
Plano Livre: inclusa na taxa de transação
Sem taxa de aluguel
Sem taxa de adesão
R$346,80 ou 12x R$28,90
R$238,80 ou 12x R$19,90
Site Cielo
Ganhe Desconto