• Cielo Zip e Moderninha Plus sobre a mesa

Moderninha ou Cielo: quem tem o melhor leitor de cartão?

Por Luciana Damasceno|2019-01-25T12:17:03+00:0025/01/2019|Tags: , |

Se você está pensando em adquirir um leitor para receber cartão em qualquer lugar, pode estar na dúvida entre a Moderninhas Plus do PagSeguro e a Cielo Zip.  E isso faz sentido, já que estas têm muito em comum.

Ambas são máquinas de cartão que não precisam de celular para funcionar, pois contam com chip próprio para acesso à internet e transmissão de dados via GPRS e Wi-Fi. Então, para facilitar a sua vida na hora de tomar uma decisão, confira a seguir a comparação que fizemos entre elas:

Cielo Zip
Análise Completa
Moderninha Plus
Análise Completa
Cielo ZipModerninha Plus
Comprasem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$358,80 ou 12x R$29,90
Sem taxa de aluguel
Sem taxa de adesão

R$238,80 ou 12x R$19,90
R$118,80 ou 12x R$9,90*
Aluguel
sem taxa de adesão

Plano Controle:
a partir de R$69,90
Plano Livre:
inclusa na taxa de transação
não cobra
Site Cielo
Ganhe Desconto
Conexãosem celular, com chip próprio
conexão via GPRS ou Wi-Fi
Cartão pré-pagoEloMastercard
Cadastro
com e sem conta bancária
Bateriaaté 6haté 10h

* você paga R$238,80 e recebe R$120 de volta em taxas comprando a máquina durante a promoção.

Cielo Zip
Análise Completa
Moderninha
Plus
Análise Completa
Cielo ZipModerninha Plus
Compra
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$358,80 ou
12x R$29,90
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$238,80 ou
12x R$19,90

R$118,80 ou
12x R$9,90*
Aluguel
sem taxa de adesão

Plano Controle: a partir de R$69,90

Plano Livre:
inclusa na taxa
de transação
não cobra
Site Cielo
Ganhe Desconto
sem celular, com chip próprio
conexão via GPRS ou Wi-Fi
Cartão pré-pago
EloMastercard
Cadastro sem conta bancária
Bateria
até 6haté 10h

* você paga R$238,80 e recebe R$120 de volta em taxas comprando a máquina durante a promoção.

Ambas aceitam cadastro sem conta bancária

O cadastro de ambas as maquininhas é simples, sem burocracia, totalmente online. Elas estão disponíveis tanto para pessoa física como jurídica.

Além disso, a Moderninha e a Cielo trazem uma grande vantagem para o novo empreendedor, especialmente aquele ainda informal e que não tem conta bancária. Elas permitem o uso da máquina sem conta corrente ou poupança, pois é possível receber os saldos via cartão pré-pago.

Este deve ser solicitado juntamente com o aparelho, e garante o saque em caixas eletrônicos credenciados. O pré-pago da Cielo vem com bandeira Elo, e o da Moderninha com bandeira Mastercard. Em ambos os casos, não é necessário passar por análise de crédito, e não há cobrança de anuidade e mensalidade.

Moderninha Plus é mais barata

A Cielo Zip também pode ser comprada, alternativa antes indisponível. Portanto, se você pensa a longo prazo e quer ficar livre de mensalidade, pode valer a pena comprá-la. Ela sai por R$358,80 ou até 12 vezes de R$29,90.

Por outro lado, a Moderninha Plus é sua por apenas R$238,80 R$118,80 ou 12 vezes sem juros de R$9,90 (receba R$120 de volta em taxas durante a promoção da Moderninha Plus) –  a garantia é de cinco anos.

Assim, se o que importa para você é preço, a maquininha do PagSeguro é uma opção melhor para você.

Cielo tem opção com aluguel e contrato

A Cielo Zip também pode ser alugada em vez de comprada – o que é uma vantagem para quem não tem dinheiro em caixa. Essa opção não é oferecida pelo PagSeguro.

Se você quiser alugar a Zip, terá que pensar um pouco e escolher um dos dois planos da empresa: Controle ou Livre. Neste caso, a máquina não é sua, ou seja, você não pode revendê-la.

No Plano Controle, a taxa de aluguel é de R$69,90, valor que já inclui todas as taxas de transação. Porém, você irá declarar um faturamento mensal na hora do contrato. Se ultrapassá-lo, irá pagar R$22,90 a cada R$250,00 excedente.

No Plano Livre, não há mensalidade. Mas as taxas de transação são bem mais altas neste caso. Além disso, essa solução exige um faturamento mensal mínimo, o qual não está especificado no site da empresa.

Qualidade técnica é parecida

Se ter que contar com um celular ou tablet compatível com o seu leitor de cartão é um problema para você, ambas alternativas podem ser uma ótima solução para o seu negócio.

Isto porque essas maquininhas dispensam o uso de celular, pois trazem embutido de fábrica o seu próprio chip para acesso à internet. E a conexão funciona via GPRS e Wi-Fi, ou seja, você tem duas opções de conexão à sua disposição, caso uma delas falhe na hora da venda – e você não precisará baixar nenhum app, pois tudo acontece na própria máquina.

Já em termos de qualidade técnica, elas são parecidas, suportando um volume médio de vendas e passam tanto tarja quanto chip, além de aceitar pagamentos via NFC (sem contato). Por outro lado, a bateria da Plus tem até 10 horas de duração, contra as 6h da Zip, uma vantgem a mais para quem trabalha nas ruas.

Moderninha Plus e cartão pré-pago em fundo azul

Moderninha Plus cobra taxas apenas pelo que você vender

Taxas seguem modelos diferentes

É difícil comparar as taxas de transação da Zip com as da Plus pois estas seguem modelos diferentes. Com a Plus, você paga pelo que vender – se não vender nada, não há nada a pagar.

Com a Zip, depende se você compra ou aluga a maquininha. E quando aluga, as taxas dependem do plano escolhido.

No Controle, você paga taxa de aluguel e não paga taxa de transação, desde que você não exceda o faturamento informado. No Livre, você não paga mensalidade e paga taxas mais altas de transação, desde que você atinja o faturamento mínimo.

A) Zip Compra x Moderninha Compra

Usando a Cielo Zip, você pagará uma taxa de 1,99% para vendas no débito (subindo para 2,39% após um ano de uso);  4,99% para crédito à vista; e de 5,59% mais 2,99% por parcela para as vendas parceladas. O saldo total no débito e crédito é liberado em 1 ou 2 dias, respectivamente. Ou seja, mesmo que você faça parcelamento, você recebe tudo adiantado, sendo que a taxa de antecipação já está embutida no custo.

Cielo Zip
opção compra
(saldo total em 1 ou 2 dias)
PagSeguro
(saldo total em 1 dia)
Taxa adesãonão cobra
Taxa aluguelnão cobra
Taxa débito2,39% 1,99%*2,39% 1,99%**
Taxa crédito à vista4,99%4,99%
Taxa parcelamento5,59%% (taxa inicial) +
2,99% por parcela extra
5,59% + 2,99% ao mês
Depósito do saldodireto na conta bancária ou cartão pré-pagoconta virtual (24h para transferência bancária ou para cartão pré-pago)

* taxa de débito cai para 1,99% durante o primeiro ano de uso da máquina
** taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

Cielo Zip
opção compra
(saldo total em
1 ou 2 dias)
PagSeguro
(saldo total
em 1 dia)
Taxa adesão
não cobra
Taxa aluguel
não cobra
Taxa débito
2,39% 1,99%*2,39% 1,99%**
Taxa crédito à vista
4,99%4,99%
Taxa parcelamento
5,59% (taxa inicial)
+ 2,99% por
parcela extra
5,59% +
2,99% ao mês
Depósito do saldo
direto na
conta bancária
ou cartão pré-pago
conta virtual
(24h para
transferência
bancária
ou cartão
pré-pago)

* taxa de débito cai para 1,99% durante o primeiro ano de uso da máquina
** taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

Com a Moderninha, a taxa de débito é de 2,39% com saldo liberado em 1 dia corrido – esta passa a ser 1,99% durante um ano comprando a máquina durante o período promocional. No crédito à vista, são 3,19% (cartão de chip) ou 3,59% (tarja) para saldo em 30 dias; ou 4,99% (apenas chip) para 1 dia.

No parcelamento, a taxa é de 3,79% (chip) ou de 4,99% (tarja) para saldo total em 30 dias; ou de 5,59% (apenas chip) para saldo total em 1 dia. À esta taxa inicial, é preciso somar 2,99% ao mês em qualquer caso. A empresa oferece ainda outras taxas para saldo em 14 e 45 dias, mas não é possível antecipar saldo de vendas feitas via cartão de tarja.

B) Zip Controle x Moderninha Compra

Vamos agora comparar os planos de taxas do PagSeguro com o Cielo Controle. Neste, não há taxa sobre vendas realizadas, apenas a taxa de aluguel mensal. Mas, você terá que informar um faturamento médio mensal. Se ultrapassá-lo terá que desembolsar a partir de R$22,90 para cada R$250,00 excedente.

Cielo Controle
(saldo total em 2 dias
na conta bancária
ou pré-pago)
PagSeguro
(saldo total em 1 dia na conta virtual)
Taxa adesãonão cobranão cobra
Taxa aluguela partir de R$69,90não cobra
Taxa débitoinclusa na taxa de aluguel2,39%
Taxa crédito à vistainclusa na taxa de aluguel4,99%
Taxa parcelamentoinclusa na taxa de aluguel5,59% + 2,99% ao mês
Depósito do saldodireto na conta corrente ou poupança, ou no pré-pagoconta virtual (24h transferência bancária ou cartão pré-pago)
Cielo Controle
(saldo total
em 2 dias
na conta
bancária ou
pré-pago)
PagSeguro
(saldo total
em 1 dia
na conta
virtual)
Taxa adesão
não cobranão cobra
Taxa aluguel
a partir
de R$69,90
não cobra
Taxa débito
inclusa na
taxa de aluguel
2,39%
Taxa crédito à vista
inclusa na
taxa de aluguel
4,99%
Taxa parcelamento
inclusa na
taxa de aluguel
5,59% +
2,99% ao mês
Depósito do saldo
direto na
conta corrente
ou poupança,
ou no pré-pago
conta virtual
(24h
transferência bancária
ou cartão
pré-pago)

Vamos dizer que você venda até R$1 mil por mês. Aderindo ao Plano Controle da Cielo, você irá pagar a partir de R$69,90 por mês e receberá o saldo das vendas em 2 dias úteis na sua conta corrente ou poupança, ou no seu cartão pré-pago.

Cielo Zip mostrando tela com bandeiras aceitas

Cielo aceita várias bandeiras de crédito e débito, inclusive NFC (sem contato)

Já com o PagSeguro, isso vai depender do volume de vendas entre cada forma de pagamento. Por exemplo, se 40% de suas vendas (R$400) forem feitas no parcelamento em 3 vezes; 30% (R$300) no débito; e 30% (R$300) no crédito à vista. Neste caso, você irá pagar R$67,30 para receber tudo em 2 dias úteis.

Ou seja, o custo indicado foi bem parecido neste cenário, mas você precisará analisar seu caso específico para saber o que vale mais a pena para você. Além disso, o PagSeguro traz a tranquilidade de não ter que se preocupar com o faturamento médio mensal.

C) Zip Livre x Moderninha Compra

Já com o Plano Livre da Cielo, você só pagará taxa de transação. Nesta situação, as taxas são de 3,38% no débito, 5,98% no crédito à vista, e 6,58% de taxa inicial mais 3,49% por parcela, sendo que o saldo total é sempre liberado em 2 dias úteis.

Estes valores são bem mais altos que os praticados pelo PagSeguro para o mesmo prazo. Mas a antecipação ser feita para qualquer tipo de cartão. enquanto que a Moderninha só antecipa vendas no cartão de chip.

Cielo Livre
(saldo total em 2 dias
na conta bancária
ou pré-pago)
PagSeguro
(saldo total em 1 dia na conta virtual)
Taxa adesãonão cobranão cobra
Taxa aluguelinclusa na taxa de transaçãonão cobra
Taxa débito3,38%2,39% 1,99%*
Taxa crédito à vista5,98%4,99%
Taxa parcelamento6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela extra5,59% + 2,99% ao mês
Depósito do saldodireto na conta corrente ou poupança, ou no pré-pagoconta virtual (24h transferência bancária ou cartão pré-pago)

* taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

Cielo Livre
(saldo total
em 2 dias
na conta
bancária ou
pré-pago)
PagSeguro
(saldo total
em 1 dia
na conta
virtual)
Taxa adesão
não cobranão cobra
Taxa aluguel
inclusa na taxa
de transação
não cobra
Taxa débito
3,38%2,39% 1,99%*
Taxa crédito à vista
5,98%4,99%
Taxa parcelamento
6,58% (taxa inicial)
+ 3,49% por
parcela extra
5,59% +
2,99% ao mês
Depósito do saldo
direto na
conta corrente
ou poupança,
ou no pré-pago
conta virtual
(24h
transferência
bancária
ou cartão
pré-pago)

* taxa de débito nas vendas com cartão de chip cai para 1,99% comprando a máquina durante o período promocional.

Assim, para comparar qual dessas maquininhas oferece a melhor opção em taxas para o seu negócio, você terá que verificar o seu faturamento médio mensal em primeiro lugar.

Se você está começando e não tem a menor ideia, terá que imaginar um valor, ou é melhor contratar a Moderninha pois o custo dessa não depende do quanto você vende.

Moderninha libera saldo na conta virtual

Um dos pontos fracos da Moderninha é o fato dela não liberar o saldo das vendas direto na conta bancária ou no cartão pré-pago. Ela faz o depósito na conta virtual PagSeguro, e você terá que entrar no site da empresa para fazer a solicitação da transferência manualmente.

Já a Cielo transfere o saldo para sua conta bancária ou pré-pago automaticamente, o que facilita a sua vida.

Mão segurando a Moderninha Plus

A Moderninha Plus pode ser adquirida sem burocracia ou conta bancária.

Cielo antecipa qualquer cartão

A Moderninha conta com várias taxas e prazos para vendas à vista no crédito à vista ou parcelado com cartão de chip. Estas podem ser antecipadas e recebidas em sua totalidade em 1, 2 ou 14 dias, solicitações estas que podem ser feitas sem burocracia no site da empresa. Neste caso, as taxas de transação são mais caras do que as para saldo total em 30 dias. Também é possível pagar menos para retirar o dinheiro em 45 dias.

O mesmo acontece com a Cielo Zip, mas ela permite a antecipação para qualquer tipo de cartão (tanto chip quanto tarja). Isso não é uma opção, e sim a norma – o saldo total das vendas é sempre liberado em 1 ou 2 dias úteis, independente da modalidade de pagamento.

Cielo passa mais cartões

A Cielo oferece um número maior de opções de pagamento para os seus clientes em comparação às maquininhas do PagSeguro. A empresa conta com mais de 70 bandeiras disponíveis.

Com ela, você poderá aceitar crediário e a seguinte lista de cartões de crédito, débito e cartão-refeição/benefícios: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, American Express, Diners Club, Discover, Banescard, Credz, JCB, Mais!, Cabal, Sorocred, Aura, MaxxVan, Calcard, Verocard, Goodcard, Greencard, Policard, Valecard, Sodexo, Alelo, VR e Rede Compras. Outras bandeiras podem ser acrescentadas posteriormente, mediante avaliação.

CieloModerninha
Cartões de débito
Cartões de crédito Calcard logo
VouchersLogomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca Alelo
Cartões Aceitos
CieloModerninha
Cartões de débito
Cartões de crédito
Calcard logo
Vouchers
Logomarca AleloLogomarca VerochequeMaxxVanlogologo Rede Compras Logo Valecard Logo GoodCard Logo PolicardLogomarca Alelo

No entanto, a Moderninha não deixa a desejar, aceitando os cartões de crédito de bandeira Visa, Mastercard, Hipercard, Hiper, Cabal e Elo (via chip e senha), American Express e Diners Club (estes via tarja magnética).

Já os cartões de débito aceitos são o Visa Electron, Maestro, Cabal, Elo e Banricompras. Ela também passa voucher da Ticket (restaurante, alimentação e cultura), Alelo, VR Benefícios e Sodexo.

Ou seja, mesmo com um número limitado de cartões, a Moderninha pode atender perfeitamente à sua necessidade a depender da bandeira de cartão mais usada por seus clientes.

Serviços extras oferecidos

Com a Moderninha, você tem acesso a três aplicativos gratuitos: PagSeguro Vendas, Minha Conta e Conta Digital. Com o primeiro, você pode criar uma frente de caixa para sua loja, adicionando uma galeria de fotos de seus produtos, entre outras funcionalidades. Com o app Minha Conta você pode acompanhar seu faturamento; e Conta Digital é voltado para você, e não ao seu negócio, com possibilidade de recarga de celular, pagamentos de contas, entre outros.

Já com a Cielo, você tem acesso não só ao app gratuito da empresa – o qual permite, por exemplo, antecipar vendas, verificar extratos e contatar o suporte – como também a serviços como pagamentos por QR Code, antecipação de vendas, ferramentas de fidelidade e para comparar seu negócio com outros do mesmo ramo, loja de aplicativos e recarga de celular de seus clientes com sua máquina. Mas saiba que alguns desses serviços não são gratuitos.

Portanto, se o que você deseja é apenas uma ferramenta para acompanhar suas vendas e talvez criar uma frente de caixa, os apps do PagSeguro serão suficientes para você. Já se você necessita de recursos mais avançados e diversificados, a Cielo oferece uma ampla gama de serviços e apps.

E a maquininha do Cielo Mobile?

A maquininha do Cielo Mobile funciona via celular compatível Android ou iOS e conexão Wi-Fi ou 3G/4G.

Cielo Mobile

Cielo Mobile funciona via celular

Ela continua disponível para aluguel, e é uma opção para quem faz questão de ter Cielo e quer algo com mensalidade mais baixa.

Além disso, ela pode ser contratada também com o Plano Do Seu Jeito, aquele com taxa de transação variável – saiba mais sobre isso na análise do Cielo Mobile.

Só que ela tem qualidade técnica bem mais baixa, suportando um volume básico de vendas, e só faz antecipação de saldos após três meses de análise de crédito.

Seria uma máquina tradicional Cielo ainda melhor?

Provavelmente, não. A menos que você tenha um negócio já estabelecido e com um volume alto de vendas por mês, as máquinas tradicionais Cielo com e sem fio costumam não ser a melhor opção para quem está começando.

E se você quer mesmo uma Cielo, a Cielo Mobile é a sua melhor alternativa, pois o seu custo fixo é muito mais baixo.

O Veredicto

Tanto Moderninha Plus quanto Cielo Zip têm vantagens e desvantagens.Escolher uma delas depende muito do que é mais importante para você.

A Moderninha tem bateria de duração mais longa, é mais barata, e as taxas são mais mais fáceis de entender. Você também não precisa parar para analisar se quer comprar ou alugar, nem qual plano adotar.

A Cielo Zip é interessante para quem quer uma Cielo, está disposto a pagar aluguel para ter acesso a mais serviços, e quer um número extenso de bandeiras. Ela também antecipa o saldo de qualquer cartão e libera o saldo direto na conta bancária ou cartão pré-pago.

Compre Cielo Zip se quiser:

  • Aceitar mais cartões

  • Antecipar venda de qualquer cartão

  • Receber saldo direto na conta bancária ou cartão pré-pago

  • Ter suporte e troca da maquininha incluídos na mensalidade

Compre Moderninha Plus se quiser:

  • Máquina mais barata

  • Taxas mais fáceis de entender

  • Bateria de maior duração

Cielo ZipModerninha
Plus
Cielo ZipModerninha Plus
Compra
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$358,80 ou 12x R$29,90
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$238,80 ou 12x R$19,90
R$118,80 ou 12x R$9,90*
Aluguel
sem taxa de adesão

Plano Controle: a partir de R$69,90
Plano Livre: inclusa na taxa de transação
não cobra
Site Cielo
Ganhe Desconto
Cielo ZipModerninha
Plus
Cielo ZipModerninha Plus
Compra
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$358,80 ou
12x R$29,90
sem taxa de aluguel
sem taxa de adesão

R$238,80 ou
12x R$19,90

R$118,80 ou
12x R$9,90*
Aluguel
sem taxa de adesão

Plano Controle: a partir de R$69,90

Plano Livre:
inclusa na taxa
de transação
não cobra
Site Cielo
Ganhe Desconto