Nossa avaliação(4/5)
Mais cartões e planos de taxas com contrato tradicional
Principal  empresa do mercado de máquinas de cartão, a Cielo conta com três soluções: Zip, Flash e Lio V2. Controlada pelos bancos Bradesco e Banco do Brasil, ela tem mais de 1 milhão de clientes ativos. Por outro lado, trata-se de uma opção nem sempre fácil de entender suas vantagens e desvantagens.

Veja a seguir o que descobrimos sobre as máquinas de cartão Cielo, inclusive detalhes presentes apenas no contrato de serviço.

Vamos discutir taxas, modelos, bandeiras aceitas e outras questões essenciais para você saber se esta é mesmo a melhor forma de receber pagamentos para você.

Maquininhas Cielo
Máquinas de cartão Cielo Zip, Flash e Lio V2
Preço A partir de 12x R$14,90
Modelos Zip, Flash e Lio V2
Prós Mais de 80 bandeiras e vouchers, crediário, garantia ilimitada
Contras Contrato complexo, taxas extras, empresa define plano e modelo, análise de crédito.
Taxa de parcelamento A partir de 8,97% (2x) a 28,87% (12x)
Cadastro PF e PJ
Recomendação empreendedores com faturamento estável e experiência de mercado

Há três planos de taxas Cielo

Atualmente, há três planos de aquisição de uma maquininha Cielo:

  • Cielo Facilita: este plano permite que você pague uma taxa de adesão única e use a maquininha por quanto tempo quiser pagando apenas as taxas de transação sobre vendas realizadas. Se deixar de usar, deve devolver o aparelho, pois se trata de um comodato.
  • Aluguel: você paga uma taxa de adesão, a qual pode ser parcelada em 12 vezes, e também uma taxa mensal, além das taxas de transação.
  • Proposta personalizada: você também pode entrar em contato com a empresa e discutir uma proposta personalizada para o seu negócio.

Mas é importante saber que a Cielo define qual plano está disponível para você de acordo com o seu perfil comercial da mesma forma que ela decide quais maquininhas estão disponíveis para você.

O Cielo Facilita, por exemplo, está disponível apenas para quem fatura até R$10 mil por mês. Algo parecido com o que acontece com os planos Stone (veja comparação Cielo e Stone).

Taxas
Cielo Facilita
Débito Crédito à vista Parcelado
Visa e Mastercard 1,99% 4,99% 8,97% (2x) a 28,87% (12x)
Elo 2,99% 5,34% 9,47% (2x) a 29,37%% (12x)
American Express 5,34% 9,47% (2x) a 30,37%% (12x)
Hipercard 5,34% 9,47% (2x) a 29,32%% (12x)
Diners Club 4,99% 8,97% (2x) a 28,87% (12x)
Saldo 1 dia no débito e 2 dias para crédito à vista e parcelado

Como você deve ter observado, vender no crédito à vista ou parcelado com Visa ou Mastercard custa o mesmo que com Diners Club. A taxa de crédito à vista do Elo, American Express ou Hipercard também é idêntica.

Mas há uma diferença interessante entre as taxas de parcelamento do Elo, American Express e Hipercard. Elas são iguais até 6 vezes.

Máquina de cartão Cielo Flash

Cielo Flash é o modelo sem fio tradicional

De 7 a 12 vezes, Hipercard tem a taxa mais barata, seguida pelo Elo e American Express. O detalhe é que as taxas Elo e Hipercard são bem parecidas.

E a taxa de parcelamento pode ser repassada para o cliente direto na maquininha Cielo. Basta escolher no menu a opção “Parcelamento Comprador”.

Taxa Parcelamento
Cielo Facilita
Hipercard Elo American Express
7x 19,37% 19,42% 20,42%
8x 21,36% 21,41% 22,41%
9x 23,35% 23,40% 24,40%
10x 25,34% 25,39% 26,39%
11x 27,33% 27,38% 28,38%
12x 29,32% 29,37% 30,37%
Saldo 1 dia no débito e 2 dias para crédito à vista e parcelado

Em relação às concorrentes, a máquina de cartão Cielo no plano Facilita está na média do mercado considerando as taxas para saldo total antecipado.

Mas você encontra taxas mais baratas para débito, crédito e parcelamento. No débito, SumUp e Ton no plano Brother saem mais em conta.

No crédito à vista, o Mercado Pago também aparece entre as alternativas. E no parcelamento, há diversas opções, especialmente para parcelamento acima de 6 vezes.

Comparação Concorrência
Débito Crédito à vista Parcelado
Ton Brother
(Visa e Mastercard)
1,39% 3,20% 4,62% (2x) a 12,99% (12x)
SumUp
(todos)
1,90% 4,90% 9,80% (2x) a 22,40% (12x)
Cielo Facilita
(Visa e Mastercard)
1,99% 4,99% 8,97% (2x) a 28,87% (12x)
PagSeguro
(todos)
2,39% 4,99% 9,91% (2x) a 22,59% (12x)
Mercado Pago
(Visa e Mastercard)
1,99% 4,74% 9,90% (2x) a 22,59% (12x)
Saldo 1 dia no débito e 2 dias para crédito à vista e parcelado

Vale lembrar ainda que todas as máquinas de cartão Cielo fazem crediário em até 48 vezes e permitem a antecipação avulsa ou programada de recebíveis. Esta custa a partir de 3,25%.

Existem outras taxas e tarifas

Além das taxas de transação, a Cielo pode cobrar diversas taxas e tarifas previstas em contrato, como, por exemplo:

  • Tarifa de credenciamento (única)
  • Manutenção cadastral (anual)
  • Emissão e envio de extratos de papel (avulsa)
  • Emissão de segunda via de documentos (avulsa)
  • Tarifa de conectividade (mensal)
  • Taxa de liquidação (avulsa)
  • Tarifa de chargeback (avulsa)
  • Aquisição/antecipação de recebíveis (avulsa)
  • Envio de bobina emergencial (avulsa)
  • Cancelamento de transação (avulsa)

A Cielo não divulga essas taxas no site da empresa, mas tabelas de 2017 mostravam, por exemplo, que a taxa anual de manutenção cadastral era de R$9,90 e o chargeback saia por R$1 cada.

Máquina de cartão Cielo é escolhida pela empresa

A Cielo tem mudado bastante o leque de maquininhas de cartão oferecidas. Não faz muito tempo que ela dominava o mercado, oferecendo apenas modelos alugados, exigindo que o empreendedor passasse por uma certa burocracia.

Com o crescimento das marcas alternativas, a empresa passou a ofrecer também opções sob compra, mas os modelos têm mudado. A solução sem chip (Cielo Mobile) e o modelo 2-em-1 celular e smartphone Cielo Lio Mais deixaram de ser vendidos. A Cielo Mini Zip, com chip e de tamanho menor, também saiu de linha.

A Cielo conta, atualmente, com três modelos de máquina de cartão: Zip, Lio e Flash. Cada uma delas atende a públicos bem específicos.

Maquininhas Cielo
Zip Flash Lio V2
Cielo Zip Cielo Flash  Cielo Lio V2
Custo Adesão: 12x R$14,90 Adesão: 12x R$24,90 Aluguel: R$119,90 por mês
Tipo Compacta, básica Tradicional Avançada, com sistema Android
Indicação Vendas nas ruas Balcão Balcão, entregas motorizadas, mesa do cliente
Volume de vendas Baixo Todos Todos
Serviços Recarga de celular, moeda estrangeira Recarga de celular, moeda estrangeira, venda digitada Moeda estrangeira, venda digitada

A Cielo Zip (leia análise) é recomendada para quem vende pouco no cartão, está começando e quem algo simples e básico. Pequena e leve, ela também é indicada para quem vende nas ruas e quer uma solução para carregar na bolsa ou maleta.

Este modelo costuma ser liberado em regime de comodato, no plano Cielo Facilita, por uma taxa de adesão de 12 vezes de R$14,90.

Já a Cielo Lio V2 (veja detalhes) é ideal para quem quer tecnologia de ponta e recursos avançados. Com sistema Android integrado, ela garante funcionalidades extras, como galeria de fotos de produtos e acesso a aplicativos direto na tela.

Em nossas simulações, esta opção só foi disponibilizada para quem fatura acima de R$10 mil por mês. Mas, para saber o custo mensal deste modelo, você terá que entrar em contato com a empresa ou solicitar que eles entrem em contato com você. Um valor provável é R$119,90 por mês.

Especificações Técnicas
Zip Flash Lio V2
Com chip próprio e pacote de dados
Conexão 3G e Wi-Fi 2.4GHz 3G e Wi-Fi 2.4GHz 3G e Wi-Fi 2.4GHz
Aceita Chip, tarja, NFC, QR Code (Pix no app) Chip, tarja, NFC, QR Code, Pix
Bateria N/D N/D N/D
Tamanho 16,2 (C) x 7,1 (L) x 1,7 (A) cm 16,5 (C) x 7,8 (L) x 5,6 (A) cm 22,8(C) x 8,1 (L) x 4,6 (A) cm
Peso 185g 370g 507g
Teclado Físico Físico Físico e touch
Tela Comum colorida Touch colorida Touch colorida
Recibo SMS Impresso  Impresso e e-mail
Modelo PAX D195 Pax S920 Positivo e Getec

Por fim, a Cielo Flash é o modelo tradicional que você já conhece, sem fio, indicado para o balcão, entregas motorizadas e para levar até a mesa do cliente. Este pode ser liberado para quem fatura mais de R$5 mil por mês por uma taxa de adesão de 12 vezes de R$24,90.

Também é possível alugar este modelo. Uma proposta específica será sugerida a você, mas um valor que encontramos durante as nossas pesquisas é R$34,90 por mês para quem faturam mais de R$10 mil por mês.

Se nenhuma dessas opções é interessante, veja a nossa comparação entre a Cielo Flash e Moderninha Pro, uma solução de pagamento que pode ser comprada.

Cielo Zip

Cielo Zip é modelo sem recibo com todos recursos da empresa

De qualquer forma, é importante entender que não é você quem escolhe o modelo Cielo que irá alugar ou receber em regime de comodato.

Você preenche o cadastro e a empresa sugere uma ou mais soluções que ela considera adequada para o seu perfil. Se quiser tentar negociar, você terá que entrar em contato com o atendimento.

Cartões aceitos é um dos destaques da empresa

Uma das principais vantagens de contar com uma máquina Cielo é o grande número de cartões aceitos, algo essencial para quem atende clientes com perfil diversificado.

A empresa oferece um grande leque de bandeiras, entre mais de 80 cartões de crédito, débito e benefícios, como cartão-refeição e cultura.

Logomarca Cielo
Principais cartões de débito* VisaMastercardEloCabalHipercardBanescardCredzSorocred
Principais cartões de crédito* VisaMastercardEloCabalHiperHipercardAmerican ExpressDiners ClubJCBDiscoverMais!AuraCalcard logo
Principais vouchers* GreenCardTicketSodexoVR BeneficiosAleloLogomarca Verochequelogo Rede ComprasLogo GoodCardMaxxVanlogoLogo ValecardLogo Policard

* aceita mais de 80 bandeiras

Entre as opções disponíveis estão Visa, Mastercard, Elo, American Express, Diners Club, Hipercard, Hiper, Aura, Rede Compras Discover, Calcard, Banescard, Credz, JCB, Mais!, Cabal, Sorocred, Alelo, Sodexo, VR, Ticket.

Assim como acontece com outras máquinas de cartão, nem todas essas bandeiras estarão automaticamente disponíveis para você. Muitas delas terão que ser solicitadas diretamente com a respectiva operadora – a qual faz suas próprias exigências.

Pessoa física pode ter máquina de cartão Cielo

Ao contrário do que muita gente ainda pensa, a Cielo aceita cadastro de pessoa física hoje em dia, mas é preciso ter conta bancária, já que a empresa parou de disponibilizar o cartão pré-pago.

Em termos de documentação, a empresa solicita o seguinte de pessoas físicas:

  • RG ou CPF ou RNE (estrangeiros)
  • Comprovante de endereço: conta de água, luz ou telefone
  • Registro profissional para profissionais liberais
  • Comprovante de atividade profissional: documento emitido por órgãos públicos para autônomos ou cópia de nota fiscal em seu nome emitida nos últimos 90 dias para revendedores.

Pessoas jurídicas irão apresentar a documentação empresarial correspondente. A papelada é solicitada com o objetivo de garantir que a máquina de cartão não seja usada em atividades ilegais ou fraudulentas. Entenda também que haverá análise de crédito.

Empresa oferece serviços extras

Além das máquinas de cartão, a Cielo conta com vários outros serviços que podem facilitar a sua vida. Estes incluem:

  • Super Link: para receber dinheiro por meio de um link de pagamento enviado para redes sociais, mensagem de texto, e-mail ou WhatsApp.
  • Farol: ferramenta de gestão paga, compara seu negócio com outros do mesmo setor, porte e região.
  • Store: loja de aplicativos da Cielo Lio – cobra mensalidade.
  • E-commerce: solução checkout simples e API.
  • Cielo Gestão/Digi: aplicativo grátis para gestão e acompanhamento de vendas.

Todas as soluções de pagamento podem ser integradas, facilitando o controle de sua vida financeiro. Se você tem mais de uma maquininha, elas podem ser integradas pela função Cielo Unifica do aplicativo.

Tem Selo de Excelência no Reclame Aqui

Quem conta com uma máquina Cielo alugada recebe uma nova sempre que a atual quebra, o que evita perda de vendas durante o conserto.

Além disso, a empresa envia um novo aparelho sempre que um modelo novo é lançado. Já quem adquiri em regime de comodato conta com limitações na troca e manutenção.

Cielo Lio V2

Cielo Lio V2 é o modelo smart com tecnologia avançada

Você pode entrar em contato com a Cielo via chat pelo site ou app, pelo telefone ou presencialmente. Para este último, você pode ir até uma loja da empresa ou aos postos de autosserviço – estes são para quem deseja troca ou retirar a máquina de cartão rapidamente, sem precisar esperar pelo envio.

A empresa oferece atendimento telefônico de segunda a sábado, das 8h às 22h, para dúvidas e serviços gerais. Já o suporte técnico está disponível 24h por dia, todos os dias da semana.

No Reclame Aqui, a Cielo conta com Selo de Excelência nos últimos seis meses. Neste período, 99,9% das reclamações foram respondidas, com um índice de solução de 90,4%. Destes 90,4% dos reclamantes afirmaram que voltariam fazer negócio com a empresa.

Avaliação geral: maquininha Cielo é mesmo boa?

Com o objetivo de determinar se uma maquininha Cielo é mesmo boa para os empreendedores brasileiros, levamos em consideração 7 critérios de avaliação. Estes foram determinados om base em pesquisas entre nossos leitores e conselhos de especialistas. Veja a seguir como a Cielo se saiu em cada um deles:

  • Preço: as maquininhas Cielo são oferecidas em regime de comodato ou aluguel, por isso têm custo mais alto.

  • Taxas: as taxas Cielo são variáveis e definidas caso a caso, por isso um empreendedor pode acabar tendo melhores taxas que o outro. No plano Facilita, os juros são competitivos.

  • Bandeiras: essa maquininha é a melhor opção do mercado para receber o maior número possível de bandeiras e vouchers.

  • Qualidade técnica: os modelos Cielo são confiáveis e de ótima qualidade técnica.

  • Funções: essa solução oferece todos os tipos de funções, incluindo NFC, Pix, QR Code e venda digitada. Há ainda opção crediário.

  • Serviços: a Cielo oferece diversas soluções para e-commerce, link de pagamento e gestão de pagamentos, não há conta digital ou cartão pré-pago.

  • Garantia: a garantia é ilimitada e ampla, como é comum entre as maquininhas de aluguel ou comodato.

O Veredicto

As maquininhas de cartão Cielo são uma ótima opção para quem quer a segurança de uma solução confiável e de qualidade. Você vai contar com suporte amplo, principalmente se alugar o aparelho.

Ela é indicada para quem quer contar com o maior número de cartões possível. As taxas de transação também são competitivas e você pode conseguir taxas ainda melhores se o seu volume de transações for alto.

O ponto fraco da Cielo é, ao mesmo tempo, uma de suas vantagens. Sua ampla variedade de planos, taxas e tarifas pode confundir o novo e pequeno empreendedor. O contrato é longo e complexo.

Além disso, é a empresa quem determina qual maquininha e plano vai liberar para você. E, apesar de aceitar pessoa física, você precisará ter conta bancária e passar por análise de crédito.

Desta forma, uma maquininha Cielo é boa para quem já tem alguma experiência no mercado, sabe interpretar contratos e tem faturamento estável.

Nossa avaliação*
(4/5)
Preço Bom
Taxas Bom
Bandeiras Excelente
Qualidade Excelente
Funções Excelente
Serviços Ótimo
Garantia Excelente