PicPay ou Mercado Pago? Se você quer receber e fazer pagamentos online deve estar se perguntando se deve escolher uma dessa empresas.
Ambas oferecem um amplo leque de serviços e são empresas com forte credibilidade no mercado.
Veja a seguir a comparação que fizemos entre PicPay e Mercado Pago para você conhecer os prós e contras de cada uma delas, e descobrir para quem elas são indicadas.
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Qualquer um pode ter PicPay ou Mercado Pago
Nem PicPay, nem Mercado Pago oferecem nenhuma restrição no que diz respeito a quem pode ter uma conta digital com eles.
Você pode ser pessoa física ou jurídica, estar negativado, não ter renda. Isso não importa. Só é preciso baixar o app gratuitamente, seja na Google Play ou na App Store, para celulares e tablets Android ou iOS (Apple), respectivamente.
Na hora do cadastro, você vai digitar dados básicos, como nome, endereço, e-mail, e criar uma senha de acesso. É basicamente só isso.
Serviços diferem entre contas digitais
A grande questão é saber que serviços estão disponíveis em cada uma dessas contas digitais, para assim saber quem tem mais vantagens.
PicPay oferece transferências entre contas PicPay, pagamento de contas e boletos (parcelar em até 12 vezes no crédito), recarga de celular, de cartão de transporte (Bilhete Único SP, Diadema, Riberão Preto, Pelotas, Taubaté e Sorocaba).
Outras opções são recarga de crédito de serviços digitais (Uber, jogos, Netflix, etc.) e pagamento com QR Code, link e via máquina de cartão Cielo.
Você pode pagar online com QR Code
A empresa também oferece rendimento em conta, cartão de crédito e débito e também tem parceria com a prefeitura de Duque de Caxias (RJ) e com o Estado de São Paulo para recebimento do auxílio-alimentação – saiba mais sobre o PicPay
| Serviços | PicPay | Mercado Pago |
|---|---|---|
| Pagar contas | ||
| Pagar boleto | ||
| Recarga de celular | ||
| TED | ||
| Empréstimo | ||
| Recarga de serviços | ||
| QR Code | ||
| Rendimentos | ||
| Pagar transporte | ||
| Abastecer posto Shell | ||
| Link de pagamento | ||
| Auxílio-merenda | ||
| Cartão de crédito | ||
| Pagar via máquina de cartão |
Enquanto isso, Mercado Pago oferece os mesmos serviços, exceto cartão de crédito e parceria para o auxílio-alimentação. A recarga de cartão transporte é restrita ao Bilhete Único SP.
Porém, a empresa do grupo Mercado Livre oferece empréstimos e faz TED, coisa que o PicPay não faz. E o outro serviço que essa empresa tem a mais é o pagamento pelo abastecimento em postos Shell.
Saiba tudo sobre a conta digital Mercado Pago
Assim, os grandes diferenciais entre essas empresas é que uma tem empréstimos e TED e a outra têm cartão de crédito. Fica a seu critério decidir o que é mais importante para você.
Mercado Pago tem empréstimo e rendimento
Nenhumas dessas contas digitais oferece investimentos por enquanto. Mas, tanto PicPay quanto Mercado Pago oferecem rendimento na conta a 100%CDI, ou seja, uma performance melhor do que a poupança.
Mas, apenas o Mercado Pago oferece empréstimo. Ainda que não seja possível fazer a solicitação – você deve esperar que a opção apareça no aplicativo – é uma vantagem em relação ao concorrente.
PicPay não cobra saque
Nenhuma dessas empresas cobra de você nenhum custo fixo ou mensalidade. E você terá acesso a praticamente todos os serviços acima sem ter que pagamento nenhuma taxa. Vamos apresentar a seguir o que você terá que pagar com cada uma delas.
Com o PicPay, se você está enviando dinheiro ou pagar boletos com o saldo da carteira não há custo. Mas se fizer o envio por meio de um cartão de crédito, e ultrapassar o limite de R$800 por mês, terá que pagar uma taxa de 1,99%. E a taxa para pagamentos parcelados é de 3,49% ao mês.
| Taxa | Mercado Pago |
PicPay |
|---|---|---|
| Saque | R$9,90 cada | não cobra |
| Enviar dinheiro – cartão | 4,99% (pós limite R$500/mês) | 1,99% (pós limite R$800/mês) |
| Pagar boleto – cartão | 4,99% (pós limite R$500/mês) | 2,99% para à vista; 3,49% parcelado (pós limite R$800/mês) |
Para o pagamento de boletos com cartão de crédito, a taxa é de 2,99% sobre o valor para pagamento à vista; e 2,99% de taxa inicial mais 3,49% sobre cada parcela caso vá parcelar a conta. A empresa não cobra por saque em caixa eletrônico, mas esse acontece via QR Code e não via cartão físico.
Já o Mercado Pago coloca um limite mais baixo (R$500 por mês) e cobra uma taxa mais alta (4,99%) sobre o excedente). A opção de parcelamento de contas não está disponível. E a tarifa de saque com cartão é de R$9,90.
Mercado Pago tem mais opções para vendedores
O Mercado Pago não faz uma separação entre seus produtos voltados para empreendedores e pessoa física. Não há planos em separado.
Outros serviços para vendedores são pagamentos via QR Code ou via link. Para as vendas com QR Code, a taxa é de 0,99% (saldo na hora) se o seu cliente pagar com o dinheiro da conta Mercado Pago; ou 1,99% (saldo na hora) ou 1,69% (saldo em 30 dias) se o cliente pagar com cartão de crédito.
| Serviço | Mercado Pago |
PicPay |
|---|---|---|
| Taxas especiais | não | sim |
| Pagamento recorrente | sim | sim |
| Checkout loja virtual | sim | sim |
| Link de pagamento | sim | sim |
| QR Code | 0,99% (saldo na hora) – cliente paga com saldo Mercado Pago
1,99% (saldo na hora) ou 1,69% (saldo 30 dias) – cliente paga com cartão |
1,99% a 0% – a depender do prazo |
Já o PicPay tem duas opções para vendedores: o plano Pro e o plano Empresas. O segundo é voltado para quem tem loja física e quer receber pagamento por QR Code. Para esse, as taxas variam de 1,99% até zero a depender do prazo de recebimento.
O PicPay Pro tem taxa única de 1,99% para receber vendas no débito ou crédito à vista com saldo liberado na hora. Já para parcelamento há uma tabela específica que varia de 7,79% para 2 vezes e 17,87% para 12 vezes.
Conta digital Mercado Pago vem com cartão pré-pago
Cliente Pro também não tem limite para receber dinheiro via cartão de crédito, pode adiantar o recebimento de vendas parceladas sem ter que pagar taxas e pode oferecer parcelamento sem juros para o cliente – saiba mais sobre o PicPay Pro.
A empresa também conta com o PicPay Assinaturas (para pagamentos recorrentes) e o PicPay E-commerce (checkout via QR Code pra lojas online). Há ainda pagamento com link, mas só entre contas PicPay.
Assim, os serviços para vendedores são praticamente os mesmos, sendo que o Mercado Pago tem a vantagem de oferecer link de pagamento mesmo se seu cliente não tiver o app Mercado Pago.
Mercado Pago tem suporte mais amplo
Mercado Pago oferece suporte via Facebook, telefone e e-mail, de segunda a sábado, das 6h à meia-noite. Trata-se de um atendimento bem amplo, mas sem disponibilidade aos domingos. Já o PicPay faz todo atendimento por meio do aplicativo (você escreve a pergunta e aguarda resposta), além de responder a dúvidas gerais pelo Facebook.
No Reclame Aqui, Mercado Pago aparece como empresa não recomendada, mas começou recentemente a responder a reclamações registradas no site. Enquanto isso, o PicPay respondeu a 99.8% das reclamações nos últimos seis meses, resolvendo 75.6% dos casos. Destes, 64.6% afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O Veredicto
PicPay e Mercado Pago oferecem boas contas digitais, mas com algumas diferenças importantes.
Com o Mercado Pago, você poderá fazer TED e empréstimos. E, para vendedores, ele é mais completo, com máquinas de cartão própria e soluções para pagamentos online. E as opções de saque e suporte são mais amplas.
Por outro lado, com o PicPay, você terá acesso a um cartão de crédito, a recarga de tranaporte é mais completa. Algumas taxas e limites também são mais baratas.
