Quem busca receber pagamento online deve estar tentando escolher entre PayPal ou Mercado Pago. Essas duas empresas contam com ótimas opções para receber dinheiro pela internet e contam com vários outros serviços agregados que podem estar atraindo a sua atenção.
Veja a seguir a comparação que fizemos entre PayPal e Mercado Pago, desde taxas, serviços básicos até funções extras para você saber qual delas é melhor para o seu negócio.
| Mercado Pago | PayPal |
|---|---|
| pessoas físicas e jurídicas | pessoas físicas e jurídicas |
| não precisa de conta bancária ou cartão de crédito | precisa de conta bancária ou cartão de crédito |
| transferências nacionais | transferências nacionais e internacionais |
| cartão pré-pago físico, para saques e compras nacionais e internacionais | cartão pré-pago virtual, para compras internacionais |
Mercado Pago aceita cadastro sem conta bancária
Tanto Mercado Pago quanto PayPal permitem que pessoas físicas e jurídicas recebam e façam pagamentos online. E o cadastro é bem simples com os dois: você só precisa preencher um cadastro, informando dados básicos como nome, endereço, CPF (ou CNPJ).
Por outro lado, você terá que cadastrar uma conta bancária ou cartão de crédito para ter uma conta PayPal. Já o Mercado Pago oferece a opção sem conta bancária – nesse caso, você faz saques com o cartão pré-pago da empresa e terá a acesso aos serviços da conta digital.
O controle e acompanhamento da conta pode ser feito pelo site das empresas ou pelo app gratuito disponível no Google Play e App Store (para celulares e tablets Android ou iOS/Apple, respectivamente)
PayPal exige conta para transferência
PayPal permite que você receba e envie dinheiro dentro e fora do país. E você só precisa do e-mail da outra pessoa para isso. Você tanto pode enviar uma cobrança ou pedir que a outra pessoa cuide disso por você.
Mas ambos devem ter uma conta no PayPal (o seu cliente pode fazer o cadastro de forma rápida durante a própria transação).
Mercado Pago oferece cartão pré-pago físico e grátis
Você também pode receber ou fazer pagamento por e-mail com o Mercado Pago, da mesma forma que com o PayPal. Porém, nesse caso, a outra pessoa não precisa ter conta com a empresa do Mercado Livre.
Ela será transferida para uma tela de pagamento apresentando as opções de formas de pagamento. Por outro lado, não é possível fazer transferência internacional.
PayPal cobra por estorno
PayPal e Mercado Pago não cobram pelo envio de dinheiro. Quem paga taxa é sempre que recebe o valor.
A transferência do saldo para a conta bancária (ou cartão pré-pago, no caso do Mercado Pago), também não é cobrada pelo PayPal. Para o Mercado Pago, você precisa validar a sua identidade para evitar esse custo de R$3 por transferência.
A taxa de recebimento de dinheiro com o PayPal, para vendas nacionais, é de 4,79% para liberação do saldo em 24h; ou 3,60% mais R$0,60 para saldo em 30 dias. Em ambos os casos, você paga R$0,60 fixo por transação e 1,92% a mais por parcela se for o caso.
| Taxas | Mercado Pago |
PayPal |
|---|---|---|
| Envio de dinheiro | grátis | grátis |
| Transferir saldo | R$3 cada (grátis após validação de identidade) | grátis |
| Venda nacional |
Saldo ou cartão: 4,51% a 19,79% – parcelamento antecipado Boleto: |
4,79% + R$0,60 – saldo 24h 3,60% +R$0,60 – saldo 30 dias 1,92% – parcelamento |
| Venda exterior | não faz | 6,4% + tarifa por moeda + 3,5% (câmbio) + IOF |
| Estorno | não cobra | R$20 |
Para vendas internacionais, a taxa é de 6,4% mais tarifa fixa de acordo com a moeda estrangeira – esta é de US$0,30 para o dólar e €0,35 para o euro. Há ainda uma taxa de conversão cambial de 3,5%, além do IOF comum a esse tipo de transação financeira.
A empresa oferece tarifas e taxas especiais para micropagamentos (até R$8) e pagamentos em lote, mas você precisa se qualificar para essas opções – saiba mais sobre a conta PayPal.
Você também terá que pagar tarifa por moeda em caso de chargeback (estorno). Para o real, esta é de R$20, um valor bem alto considerando que você acabou de perder a venda.
PayPal e Mercado Pago permitem receber dinheiro por e-mail
Como Mercado Pago, a tarifa difere de acordo com a forma de pagamento usada pelo seu cliente e o prazo de recebimento de saldos.
Se o seu cliente pagar com o saldo da própria conta Mercado Pago ou cartão de crédito, a taxa é de 4,99% para saldo na hora; 4,49% para saldo em 14 dias; ou 3,99% para saldo em 30 dias. Se ele usar o cartão de débito virtual Caixa (aquele do auxílio emergencial), a taxa é de 3,99% com saldo na hora. E para boleto, a taxa é de R$3,49 por emissão e o saldo é liberado em 3 dias.
A taxa de parcelamento varia de 4,51% a 19,79% a depender do número de parcelas. A empresa também oferece tarifas especiais para quem quer receber o dinheiro de vendas no Mercado Livre ou usando QR Code. Já em relação ao chargeback, Mercado Pago não cobra tarifa por estorno e ainda conta com um Programa de Proteção ao Vendedor para esses casos.
Mercado Pago aceita e gera boleto
Por serem considerados como carteiras digitais, você irá cadastrar meios de pagamento para enviar dinehiro por esses serviços. O seu cliente ou amigo também precisa ter algo do tipo para pagar você.
| Meios de pagamento | |
|---|---|
| Mercado Pago | PayPal |
|
|
Mercado Pago aceita boleto, Pagamento Eletrônico Caixa (PEC), cartão de débito virtual Caixa e os cartões de crédito Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Diners Club, Elo e Mercado Livre. Usando essa última opção é possível fazer parcelamento em até 12 vezes com e sem juros.
PayPal permite o uso de conta corrente bancária e com os cartões de crédito Visa, Mastercard, American Express (uso nacional e internacional) ou Hiper, Hipercard e Elo (uso nacional).
Você também pode oferecer parcelamento com PayPal, mas terá que ter uma conta Empresa ou Premier (passando por uma verificação de dados) e não poderá repassar os juros para o cliente.Cartão pré-pago Mercado Pago é mais completo
Para quem não tem conta bancária, o Mercado Pago oferece um cartão pré-pago de bandeira Mastercard.
Este permite que você faça saques (em Banco24Horas ou lotéricas) por R$9,90 cada e compras nacionais e internacionais sem nenhuma tarifa.
| Cartão Pré-Pago | |
|---|---|
| Mercado Pago | PayPal |
| físico | virtual |
| Mastercard | Visa |
| faz saque | não faz saque |
| compras nacionais e internacionais | compras internacionais |
PayPal conta com um cartão pré-pago mas ele é virtual, não podendo ser usado para fazer saques nem durante o cadastro da conta, apenas para compras online internacionais. Este é emitido pela Brasil Pré-Pagos e tem bandeira Visa.
PayPal pode congelar sua conta
As carteiras digitais impõem limites para a transferência de valores com o objetivo de evitar fraudes e o uso do serviço para operações criminosas. Já que você não precisa comprovar nada para usar o serviço delas, fica a clara a necessidade de restrições.
Porém, isso tem se tornado um problema para os usários do PayPal. Essa empresa é conhecida por congelar contas por tempo indeterminado se suspeitar que algo está errado. E o processo de descongelamento pode ser longo e complicado.
Assim, fique atento à movimentação de sua conta. Se começar a receber mais de alguns milhares de reais todo o mês, procure verificar a sua conta e, no caso do PayPal, fazer o upgrade para uma conta Premier ou Empresas. Ainda assim, isso não lhe protege totalmente, pois a empresa conta com seus próprios critérios de congelamento.
O mesmo pode acontecer com o Mercado Pago, mas a frequência é menor e o processo de correção costuma ser mais curto e mais simples.
Mercado Pago tem maquininhas e outros serviços
Além da possibilidade de receber e enviar dinheiro, cada uma dessas empresas oferecem outros serviços que podem fazer a diferença na hora da escolha.
Quem vende produtos e serviços poderá fazer isso também por meio de uma loja virtual, usando o checkout Mercado Pago. A empresa também conta com uma seleção de maquininhas de cartão Point, com preços e taxas bastante competitivas.
| Mercado Pago | PayPal |
|---|---|
|
|
Mercado Pago oferece ainda uma conta digital bastante completa com direito a empréstimos e rendimentos, além de muitos outros serviços de banco. Você pode também receber dinheiro via link de pagamento ou QR Code, e automatizar o recebimento de pagamentos recorrentes.
Enquanto isso, PayPal oferece apenas o checkout de pagamento como serviço extra para vendedores. Mas, se você quiser receber pagamentos com uma solução com o selo PayPal, pode optar pela maquininha da iZettle, já que essa empresa foi comprada pela gigante de pagamentos.
Suporte PayPal é 24h
No Reclame Aqui, o PayPal tem Selo de Excelência, tendo respondido a 100% das reclamações nos últimos seis meses e solucionado 91,5% das mesmas. 84,7% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
Enquanto isso, o Mercado Pago começou a responder às reclamações recentemente. Do total de 79,9% das questões respondidas, 51,4% foram solucionadas e 44,1% dos reclamantes afirmaram que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O suporte PayPal funciona 24h todos os dias por e-mail ou telefone. Já o TransferWise é por e-mail, telefone ou chat online (este último em inglês), mas está disponível apenas das 8h às 17h, de segunda a sexta-feira.
O Veredicto
Apesar de PayPal ser a gigante mundial em pagamentos online, Mercado Pago não fica atrás, oferecendo diversas vantagens para nós brasileiros.
Com o Mercado Pago, você não precisa de conta bancária nem de cartão de crédito, por receber por boleto e seu cliente não precisa ter conta com eles para lhe pagar. Além disso, não há taxa de estorno e você ganha um cartão pré-pago físico grátis.
Por outro lado, PayPal é a melhor opção aqui se você precisa fazer transferências internacionais. O suporte ao cliente também é mais amplo. As suas taxas também são mais baixas.
