• Mão segurando celular com logo PayPal na tela e outra segurando xícara de café

Qual a alternativa ao PayPal para receber pagamentos online?

Por |2018-11-08T11:01:07+00:0007/11/2018|Tags: |

Vender online, boa parte dos empreendedores brasileiros já começaram a fazer. Mas, e na hora de receber pagamentos online, qual a melhor opção disponível no mercado digital para micro e pequenos empresário, autônomos e vendedores em geral?

Será que o PayPal é a única opção viável? Confira a seguir as principais características do PayPal e de seus principais concorrentes: PagSeguro, Mercado Pago, Moip, Bcash, Cielo e Rede.

TaxasTaxa ParcelamentoSaldo em
4,99% + R$0,60
(tarifa fixa)
2,39%1 dia útil
3,99% + R$0,40
(tarifa fixa)
2,99%30 dias
PicPay logo4,89%3,49%2 dias úteis
Logomarca Moip 5,49% + R$0,69
(tarifa fixa)
a partir de 4,50%14 dias
4,95%não divulgada14 dias
Logomarca Mercado Pago4,99%3,01%variável
Logomarca CieloR$79,90 (adesão); débito: a partir de 2%; crédito: a partir de 2,5%a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)1 dia no débito; 31 dias no crédito; a cada 30 dias no parcelamento
Logomarca Redenão divulgado
TaxasSaldo em
PayPal logo
4,99% + R$0,60 (tarifa fixa)

Parcelamento: 2,39%
1 dia útil
PagSeguro logo
3,99% + R$0,40 (tarifa fixa)

Parcelamento: 2,99%
30 dias
PicPay logo
4,89%

Parcelamento: 3,49%
2 dias úteis
Logomarca Moip
5,49% + R$0,69 (tarifa fixa)

Parcelamento: a partir de 4,50%
14 dias
BCash logo
4,95%

Parcelamento: não divulgada
14 dias
Logomarca Mercado Pago
4,99%

Parcelamento: 3,01%
variável
Logomarca Cielo
R$79,90 (adesão); débito: a partir de 2%; crédito: a partir de 2,5%

Parcelamento: a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)
1 dia no débito; 31 dias no crédito; a cada 30 dias no parcelamento
Logomarca Rede
não divulgado

Como você pode ver, os custos são bem diferentes para cada uma das soluções acima. Vamos agora detalhar cada uma delas para que você possa entender melhor o porquê dessas diferenças.

PayPal

  • Taxa de transação: 4,99%

  • Tarifa fixa por transação: R$0,60

  • Taxa de parcelamento: 2,39%

  • Saldo liberado em: 1 dia útil

Uma das maiores empresas do ramo de pagamentos móveis no mundo, a PayPal garante ainda a possibilidade de receber o saldo das vendas em até 24 horas na sua conta PayPal. De lá, é preciso solicitar a transaferência do mesmo para a sua conta corrente, sem custo nenhum custo extra.

No caso de vendas à vista dentro do Brasil, a taxa da PayPal é de 4,99% somada a R$ 0,60 de tarifa fixa por transação. Já no caso de venda parcelada, deve ser acrescentado 2,39% a cada parcela extra, até 12 vezes sem juros.

Entre as opções oferecidas pelo PayPal está pagar uma taxa menor para retirar o dinheiro em um prazo mais longo. Neste caso, a taxa cai para 3,60% e a tarifa fixa passa a ser de R$0,40. Em compensação, você só terá acesso ao dinheiro após 30 dias. A taxa sobre parcelamento continua a mesma. Além disso, esta trata-se de uma opção sujeita a análise de cadastro e crédito.

Já para vendas internacionais, a taxa de transação muda para 7,4% mais uma tarifa fixa, a qual varia de acordo com moeda estrangeira em questão – há uma tabela disponpivel no site da empresa.

O seu cliente pode pagar pelo seu produto ou serviço pelo PayPal usando os cartões de crédito de bandeira Visa, Mastercard, American Express, Elo, HiperCard e Hiper.

E, além das opções convencionais voltadas para lojas virtuais, é possível usar o PayPal para solicitar pagamentos por e-mail.

PagSeguro

  • Taxa de transação: 3,99%

  • Tarifa fixa por transação: R$ 0,40

  • Taxa de parcelamento: 2,99%

  • Saldo liberado em: 30 dias

Empresa do grupo Uol, o PagSeguro permite o recebimento de pagamentos online via cartões de crédito Visa, Mastercard, HiperCard, Elo, Diners Club, Cabal, American Express, Brasil Card, FortBrasil, BaneseCard, Personal Card, GrandCard, Vale Card, Sorocred, Aura, Mais!.

Ele também recebe boleto bancário, débito online (Bradesco, Banco do Brasil, Itaú e Banrisul ), e depósito em conta via Banco do Brasil. Assim, como a PayPal, o PagSeguro também permite o envio de solicitação de pagamento por e-mail.

Por conta desse amplo leque de métodos de pagamento, é comum que vendedores usem esse serviço como forma de complementar as opções oferecidas pelas maquininhas da PagSeguro – já que não é preciso ter uma loja virtual ou site para aceitá-los.

A taxa de transação da PagSeguro é de 3,99% somada a R$ 0,40 de tarifa fixa por transação, com saldo total de vendas liberado na conta PagSeguro do vendedor em 30 dias.

A primeira solicitação de saque por dia é gratuita, mas a partir do segundo pedido feito no mesmo dia será preciso pagar R$3,50 por retirada.

No caso de venda parcelada,  deve-se acrescentar 2,99% por parcela extra, sendo que o parcelamento pode ser feito em até 18 vezes (a depender da modalidade de pagamento), com ou sem juros para o cliente.

PicPay Pro

  • Taxa crédito à vista: 4,89%

  • Taxa de parcelamento: 3,49%

  • Saldo liberado em: 2 dias úteis

O PicpPay é um aplicativo gratuito, o qual está disponível tanto para dispositivos Android como iOS. Ele permite a realização e o recebimento de pagamentos, além de transferências de dinheiro da sua conta PicPay para a sua conta bancária.

Para que transações sejam feitas entre o cliente e o vendedor, ambos precisam ter uma conta PicPay e tudo acontece de um celular para o outro.

Essa carteira digital não cobra aluguel ou taxa inscrição. O vendedor paga apenas taxas sobre vendas e com o PicPay Pro não há um valor limite.

Sua taxa de crédito à vista é de 4,89%, e uma taxa de 3,49% por parcela deve ser acrescentada se a venda for parcelada até 12 vezes.

Em ambos os casos, o saldo das vendas é liberado em 2 dias úteis.

A taxa de juros é paga pelo cliente, porém se você vendedor quiser arcar com essas despesas terá que recalcular o valor final do produto ou serviço pagando a taxa de crédito e parcelamento, mais a taxa de juros demonstrada na tabela ao lado.

Juros Cobrados do Cliente no Parcelamento
2 parcelas5,49%
3 parcelas6,99%
4 parcelas7,99%
5 parcelas9,49%
6 parcelas10,99%
7 parcelas11,98%
8 parcelas12,98%
9 parcelas14,49%
10 parcelas15,49%
11 parcelas16,29%
12 parcelas16,98%

Para que transações sejam feitas entre o cliente e o vendedor, ambos precisam ter uma conta PicPay e tudo acontece de um celular para o outro.

Essa carteira digital não cobra aluguel ou taxa inscrição. O vendedor paga apenas taxas sobre vendas e com o PicPay Pro não há um valor limite. Sua taxa de crédito à vista é de 4,89%, e uma taxa de 3,49% por parcela deve ser acrescentada se a venda for parcelada até 12 vezes. Em ambos os casos, o saldo das vendas é liberado em 2 dias úteis.

A taxa de juros é paga pelo cliente, porém se você vendedor quiser arcar com essas despesas terá que recalcular o valor final do produto ou serviço pagando a taxa de crédito e parcelamento, mais a taxa de juros demonstrada na tabela abaixo.

Juros Cobrados do
Cliente no Parcelamento
2 parcelas5,49%
3 parcelas6,99%
4 parcelas7,99%
5 parcelas9,49%
6 parcelas10,99%
7 parcelas11,98%
8 parcelas12,98%
9 parcelas14,49%
10 parcelas15,49%
11 parcelas16,29%
12 parcelas16,98%

Como vendedor Pro, você pode aceitar pagamentos com os cartões Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express, ou o seu cliente também poderá realizar o pagamento com o saldo disponível na conta virtual dele.

Moip

  • Taxa de transação: 5,49% (crédito); 3,49% (boleto ou débito online)

  • Tarifa fixa por transação: R$ 0,69

  • Taxa de parcelamento: a partir de 4,50% (2 x)

  • Saldo liberado em: 14 dias

A solução em pagamento digital do iG, a Moip, oferece taxas de transação diferentes para compras pagas com cartão de crédito ou com boleto bancário/débito online: no primeiro caso, a taxa é de 5,49%, enquanto no segundo, fica em 3,49%.

Em ambas as situações, é preciso acrescentar R$0,69 de tarifa fixa por transação. Já o parcelamento conta com tabela própria de taxa, começando em 4,50% para 2 vezes, até o máximo de 12,50% para 12 vezes. Além disso, há tarifas diferenciadas para quem fatura acima de R$20 mil por mês.

O prazo para o repasse do valores totais de venda é de cerca de 14 dias, e o saque é gratuito para saldos maiores do que R$ 150,00. Para valores menores que esse, o custo é de R$ 2,00 por saque.

Diferente da máquina de cartão Moip que tem opções mais restritas, o pagamento online da empresa aceita os cartões de crédito e débito Visa, Mastercard, Hiper, Diners Club, American Express e Elo; débito em conta: Itaú, Banco do Brasil e Bradesco, Banrisul;  além de boleto bancário e transferência entre bancos.

Homem olhando para tablet com app Bcash

BCash da Buscapé recebe diversas formas de pagamento

BCash

  • Taxa de transação: 4,95%

  • Tarifa fixa por transação: não há

  • Taxa de parcelamento: não divulgada

  • Saldo liberado em: 14 dias

A Bcash, da Buscapé, atual PayU, recebe pagamentos feitos por meio de cartão de crédito, boleto bancário, transferência online (Itaú, Bradesco, Banrisul, Banco do Brasil e HSBC) ou por meio do saldo virtual da Carteira Bcash (programa de fidelização da empresa).

Os cartões de crédito aceitos são Visa, Mastercard, American Express, Elo, Aura, Diners Club e HiperCard. Em qualquer dos casos, a taxa fixa cobrada é a partir de 4,95% por venda realizada.

A BCash permite o parcelamento em até 12 vezes, e um único saque é gratuito por mês: os seguintes custam R$ 2,50 cada.  E o repasse do saldo é feito em 14 dias para a conta Bcash do vendedor.

No entanto, o valor total que pode ser sacado por vez é limitado pela empresa para contas não verificadas: R$ 1.000,00 para pessoas físicas e R$ 2.000,00 para pessoas jurídicas. Paraicar fora desse limite, é  preciso apresentar documentação específica.

Também é possível solicitar a antecipação dos saldos pagando 2,89% ao mês. E há uma taxa de R$2,69% para transferência entre contas PayU/BCash

Mercado Pago

  • Taxa de transação: 4,99%

  • Tarifa fixa por transação: não há

  • Taxa de parcelamento: a partir de 3,01%

  • Saldo liberado em: depende do serviço ou produto

No Mercado Pago, integrante do Mercado Livre, é possível aceitar pagamentos via cartão de crédito (à vista ou parcelado), em  em até 12 vezes via cartão de crédito, 24 vezes no cartão Mercado Livre, ou via boleto bancário.

A taxa cobrada é de 4,99% em qualquer modalidade de pagamento, sendo que esta não é cobrada do vendedor caso o pagamento seja proveniente de uma venda feita no Mercado Livre. Já o parcelamento segue uma tabela própria,  com taxa de 2,39% para 2 vezes até 32,99% para 12 vezes. E se o vendedor decidir absorver o custo, pode ganhar 10% de desconto.

No entanto, como você pode ver mais detalhes na nossa análise, a liberação do saldo disponível pode ser demorada: somente após a mercadoria chegar até o cliente (no caso de venda de produto via Mercado Livre), e cerca de 14 dias após a confirmação do pagamento.

Além disso, é preciso aguardar 3 dias úteis para que a transferência do saldo na sua conta bancária seja efetivada, e desembolsar R$3 a cada saque solicitado.

Para quem tem loja física e virtual, a empresa também oferece as maquininhas Mercado Pago Point Mini e I, que permitem receber cartão presencialmente.

Cielo Checkout

  • Taxa de inscrição: R$79,90

  • Taxa débito:  a partir de 2%

  • Taxa crédito à vista: a partir de 2,50%

  • Taxa parcelamento: a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)

Além das suas máquinas de cartão móvel, fixa e para celular, a Cielo também oferece soluções para quem precisa do checkout para pagamento associado à sua loja virtual. O Checkout Cielo permite aceitar até dez bandeiras de cartões de crédito e de débito (incluindo Visa, Mastercard e Elo), além de crediário, boleto bancário e débito em conta.

Mão segurando tablet mostrando Cielo Checkout

Cielo Checkout aceita diversos cartões

Para ter acesso a isso, você terá que pagar uma mensalidade a partir de R$ 79,90 (plano inicial). Já as taxas cobradas sobre transações são as seguintes: crédito: 2,50%; débito: 2,00%; parcelado 3,25% (2 e 3x), 3,50%(4 a 6x) e 4% (7 a 12x).

O Checkout Cielo permite que compras sejam feitas no seu site após apenas um clique, também com direito a cálculo de frete e sistema anti-fraude.

Além dessa opção, você pode escolher usar a loja virtual da Cielo, a qual é desenvolvida em parceria com o portal Terra. Sua mensalidade é a partir de R$59,90 e as taxas e cartões são os mesmos da solução Checkout. Essa solução conta com gestão de estoque, permite o cálculo de frete e é integrada a redes sociais, além de contar com endereço virtual próprio.

e.Rede

  • Taxas: sob consulta

A solução da Rede para receber cartão na sua loja virtual é chamada de e.Rede (ex-Komerci). Esta aceita os cartões de bandeira Visa, Mastercard, Diners Club,  JCB, Credz, Hiper e Hipercard em até 12 vezes sem juros. As transações são pré-autorizadas dentro do limite do cartão de crédito do cliente.

Ilustração do checkout Rede

e.Rede é a solução virtual da Rede

Tudo é criptografado (Certificação PCI-DSS) e relatórios gerenciais são gerados em tempo real para que você possa controlar todas as entradas e saídas de forma simles e organizada.

Não há cobrança de mensalidade, apenas uma taxa sobre vendas realizadas – no entanto, você só a conhece sob consulta.

A Rede oferece três soluções para venda pela internet: a solução simplificada, a integrada e a webservice. Estas funcionam de forma diferente das máquinas de cartão Rede, por isso vamos detalhar cada uma delas.

Na solução simplificada, a transação é feita dentro do portal da Rede, por meio da digitação direta dos dados do cliente pelo vendedor. Já na solução integrada, ideal para pequenos negócios que contam com lojas virtuais mais modestas. Neste caso, as transações começam na loja virtual do vendedor e são capturadas e transferidas para o ambiente seguro da Rede, no qual o cliente insere seus dados de cartão de crédito.

Por fim, há a solução webservice para quem conta com uma loja virtual já com um bom nível de segurança e automação. Por conta dessa garantia, o cliente poderá fazer o pagamento com cartão de crédito dentro da própria loja virtual do vendedor, e apenas o checkout Rede precisará ser integrado para acesso às bandeiras oferecidas.