Vender online, boa parte dos empreendedores brasileiros já começaram a fazer. Mas, e na hora de receber pagamentos online, qual a melhor opção disponível para micro e pequenos empresários, autônomos e vendedores em geral?

Será que o PayPal é a única opção viável? Confira a seguir as principais características do PayPal e de seus principais concorrentes: PagSeguro, Mercado Pago, PicPay, Moip, PayU, Cielo e Rede.

TaxasTaxa ParcelamentoSaldo em
4,79% + R$0,60
(tarifa fixa)
1,92% por parcela24h
3,99% + R$0,40
(tarifa fixa)
2,99%30 dias
PicPay logo3,89%a partir de 7,79%30 dias
PayU logo3,49% + R$0,40 (taxa fixa)a partir de 2,99%3 ou 30 dias
Logomarca Mercado Pago3,99%2,39%30 dias
Logomarca Cieloaté R$69,90 (adesão); débito: a partir de 2%; crédito: a partir de 2,5%a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)1 dia no débito; 31 dias no crédito; a cada 30 dias no parcelamento
Logomarca Redenão divulgado
TaxasSaldo em
PayPal logo
À vista: 4,79% + R$0,60 (tarifa fixa)

Parcelamento: 1,92% por parcela
24h
PagSeguro logo
3,99% + R$0,40 (tarifa fixa)

Parcelamento: 2,99%
30 dias
PicPay logo
3,99%

Parcelamento: a partir de 7,79%
30 dias
PayU logo
3,49% + R$0,40 (taxa fixa)

Parcelamento: a partir de 2,99%
3 ou 30 dias
Logomarca Mercado Pago
3,99%

Parcelamento: 2,39%
30 dias
Logomarca Cielo
até R$69,90 (adesão); débito: a partir de 2%; crédito: a partir de 2,5%

Parcelamento: a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)
1 dia no débito; 31 dias no crédito; a cada 30 dias no parcelamento
Logomarca Rede
não divulgado

Como você pode ver, os custos são bem diferentes para cada uma das soluções acima. Vamos agora detalhar cada uma delas para que você possa entender melhor o porquê dessas diferenças.

PayPal

  • Taxa de transação: 4,79% (saldo em 24h); 3,60% (saldo em 30 dias)

  • Tarifa fixa por transação: R$0,60

  • Taxa de parcelamento: 1,92%

  • Saldo liberado em: 24h ou 30 dias

PayPal, uma das maiores empresas do ramo de pagamentos móveis no mundo, oferece a possibilidade de receber o saldo das vendas em até 24 horas.

Porém, esta trata-se de uma opção sujeita a análise de risco e crédito, e pela qual você terá que pagar taxas mais altas: 4,79% somada a R$0,60 de tarifa fixa por transação para vendas à vista dentro do Brasil. Já no caso de venda parcelada, deve ser acrescentado 1,92% a cada parcela extra, até 12 vezes sem juros.

A outra opção oferecida pelo PayPal está em pagar uma taxa menor para retirar o dinheiro em um prazo mais longo. Nesse caso, a taxa cai para 3,60% e a tarifa fixa é a mesma de R$0,60. Mas, você só terá acesso ao dinheiro após 30 dias. A taxa sobre parcelamento continua a mesma.

Tela mostrando botão de pagamento PayPal

PayPal oferece recebimento de saldo em até 24h

Já para vendas internacionais, a taxa de transação muda para 6,4% mais uma tarifa fixa, a qual varia de acordo com a moeda estrangeira em questão – há uma tabela disponível no site da empresa.

Em qualquer caso, o dinheiro cai na sua conta virtual PayPal – saiba mais sobre isso na análise do Paypal. De lá, é preciso solicitar a transferência do mesmo para a sua conta corrente, sem nenhum custo extra.

O seu cliente pode pagar pelo seu produto ou serviço pelo PayPal usando os cartões de crédito de bandeira Visa, Mastercard, American Express, Elo, Hipercard e Hiper. E, além das opções convencionais voltadas para lojas virtuais, é possível usar o PayPal para solicitar pagamentos por e-mail.

PagSeguro

  • Taxa de transação: 3,99%

  • Tarifa fixa por transação: R$ 0,40

  • Taxa de parcelamento: 2,99%

  • Saldo liberado em: 30 dias

PagSeguro, empresa do grupo Uol, permite o recebimento de pagamentos online via cartões de crédito Visa, Mastercard, HiperCard, Elo, Diners Club, Cabal, American Express, Brasil Card, FortBrasil, BaneseCard, Personal Card, GrandCard, Vale Card, Sorocred, Aura, Mais!, Hiper e Up Policard.

Ele também recebe boleto bancário, débito online (Bradesco, Banco do Brasil, Itaú e Banrisul ), e depósito em conta via Banco do Brasil. Assim, como o PayPal, PagSeguro também permite o envio de solicitação de pagamento por e-mail.

Por conta desse amplo leque de métodos de pagamento, é comum que vendedores usem esse serviço como forma de complementar as opções oferecidas pelas maquininhas de cartão do PagSeguro – já que não é preciso ter uma loja virtual ou site para aceitar pagamentos online.

Ilustração com fundo verde de um celular mostrando link de pagamento do PagSeguro por rede social

PagSeguro oferece a opção de pagamento por e-mail e WhatsApp

A taxa de transação da PagSeguro é de 3,99% somada a R$ 0,40 de tarifa fixa por transação, com saldo total de vendas liberado na Conta Digital PagSeguro do vendedor em 30 dias. Já para saldo em 14 dias, a taxa sobe para 4,99%.

A primeira solicitação de saque por dia é gratuita, mas a partir do segundo pedido feito no mesmo dia será preciso pagar R$3,50 por retirada.

No caso de venda parcelada,  deve-se acrescentar 2,99% ao mês, sendo que o parcelamento pode ser feito em até 18 vezes (a depender da modalidade de pagamento), com ou sem juros para o cliente.

PicPay Pro

  • Taxa crédito à vista: 3,89%

  • Taxa de parcelamento: a partir de 7,79%

  • Saldo liberado em: 30 dias

Ilustração de dois celulares mostrando o app PicPay, com fundo azul

PicPay Pro não cobra taxa de inscrição ou aluguel

O PicPay Pro é um aplicativo gratuito, o qual está disponível tanto para dispositivos Android como iOS. Ele permite a realização e o recebimento de pagamentos, além de transferências de dinheiro da sua conta PicPay para a sua conta bancária.

Para que transações sejam feitas entre o cliente e o vendedor, ambos precisam ter uma conta PicPay e tudo acontece de um celular para o outro.

Essa carteira digital não cobra aluguel ou taxa de inscrição. O vendedor paga apenas taxas sobre vendas e com o PicPay Pro não há um valor limite – leia mais sobre isso aqui.

Sua taxa de crédito à vista é de 3,89%, e as taxas de parcelamento vão de 7,79% para 2 vezes até 17,87% para 12 vezes.

Porém, você pode optar por receber o seu saldo mais rápido, pagando taxas mais elevadas. Para o recebimento em 1 dia, 5,89% e, em 14 dias, 4,89%.

A taxa de juros é paga pelo cliente, mas se você, vendedor, quiser arcar com essas despesas terá que recalcular o calor final do produto ou serviço pagando a taxa de crédito e parcelamento, mais a taxa de juros demonstrada na tabela ao lado.

PicPay Pro
Juros Cobrados do Cliente no Parcelamento
2 parcelas7,79%
3 parcelas8,77%
4 parcelas9,76%
5 parcelas10,75%
6 parcelas11,75%
7 parcelas12,76%
8 parcelas13,77%
9 parcelas14,79%
10 parcelas15,81%
11 parcelas16,84%
12 parcelas17,87%

Para que transações sejam feitas entre o cliente e o vendedor, ambos precisam ter uma conta PicPay e tudo acontece de um celular para o outro.

Essa carteira digital não cobra aluguel ou taxa de inscrição. O vendedor paga apenas taxas sobre vendas e com o PicPay Pro não há um valor limite. Sua taxa de crédito à vista é de 3,89%, e as taxas de parcelamento vão de 7,79% para 2 vezes até 17,87% para 12 vezes.

Porém, você pode optar por receber o seu saldo mais rápido, pagando taxas mais elevadas. Para o recebimento em 1 dia, 5,89% e, em 14 dias, 4,89%.

A taxa de juros é paga pelo cliente, mas se você, vendedor, quiser arcar com essas despesas terá que recalcular o valor final do produto ou serviço pagando a taxa de crédito e parcelamento, mais a taxa de juros demonstrada na tabela abaixo.

PicPay Pro
Juros Cobrados do
Cliente no Parcelamento
2 parcelas7,79%
3 parcelas8,77%
4 parcelas9,76%
5 parcelas10,75%
6 parcelas11,75%
7 parcelas12,76%
8 parcelas13,77%
9 parcelas14,79%
10 parcelas15,81%
11 parcelas16,84%
12 parcelas17,87%

Como vendedor Pro, você pode aceitar pagamentos com os cartões Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express. E o seu cliente também poderá realizar o pagamento com o saldo disponível na conta PicPay dele.

PayU

  • Taxa de transação: 3,49%

  • Tarifa fixa por transação: R$0,40

  • Taxa de parcelamento: a partir de 2,99%

  • Saldo liberado em: 3 ou 30 dias

A PayU, da Buscapé, antiga Bcash, recebe pagamentos feitos por meio de cartão de crédito e boleto bancário.

Os cartões de crédito aceitos são Visa, MasterCard, Elo, American Express e Dinners Club. Em qualquer dos casos, a taxa fixa cobrada é a partir de 3,49% por venda realizada, mais a taxa fixa de R$0,40.

A PayU permite o parcelamento em até 12 vezes, e um único saque é gratuito por mês: os seguintes custam R$ 2,50 cada.

Ilustração mostrando pessoa usando PayU pelo celular

PayU aceita pagamentos tanto com cartão como boleto

O repasse do saldo é feito em 3 ou 30 dias para a conta bancária cadastrada. Também é possível solicitar a antecipação dos saldos pagando 1,99% ao mês.

No entanto, o valor total que pode ser sacado por vez é limitado pela empresa para contas não verificadas: R$ 1.000,00 para pessoas físicas e R$ 2.000,00 para pessoas jurídicas. Para ficar fora desse limite, é  preciso apresentar documentação específica.

Mercado Pago

  • Taxa de transação: 3,99%

  • Tarifa fixa por transação: não há

  • Taxa de parcelamento: a partir de 2,39%

  • Saldo liberado em: imediato (4,99%); 14 dias (4,49%); ou 30 dias (3,99%)

Como no Mercado Pago, integrante do Mercado Livre, é possível aceitar pagamentos via cartão de crédito (à vista ou parcelado), em até 24 vezes via cartão de crédito (Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Diners Club e Elo), ou via boleto bancário.

A taxa cobrada é de 3,99% em qualquer modalidade de pagamento, sendo que esta não é cobrada do vendedor caso o pagamento seja proveniente de uma venda feita no Mercado Livre.

Já o parcelamento segue uma tabela própria,  com taxa de 2,39% para 2 vezes até 28,04% para 24 vezes.

Mão segurando um smartphone com a tela mostrando um link de pagamento do Mercado Pago enviado por rede social

Link de pagamento Mercado Pago funciona via redes sociais

No entanto, como você pode ver mais detalhes na análise da loja virtual Mercado Pago, a liberação do saldo disponível pode ser: somente após a mercadoria chegar até o cliente (no caso de venda de produto via Mercado Livre), ou logo após a confirmação do pagamento, 14 ou 30 dias, a depender da tarifa que você escolher pagar.

Além disso, é preciso aguardar 24h para que a transferência do saldo na sua conta bancária seja efetivada, e desembolsar R$3 por cada transferência.

Para quem tem loja física e virtual, a empresa também oferece as maquininhas Mercado Pago Point Mini e I, que permitem receber cartão presencialmente.

Cielo Checkout

  • Taxa de inscrição: até R$69,90

  • Taxa débito:  a partir de 2%

  • Taxa crédito à vista: a partir de 2,50%

  • Taxa parcelamento: a partir de 3,25% (2 e 3x); 3,50% (4 a 6x); 4% (7 a 12x)

Além das suas máquinas de cartão móvel, a Cielo também oferece soluções para quem precisa do checkout para pagamento associado à sua loja virtual. O Checkout Cielo permite aceitar as principais bandeiras de cartões de crédito e de débito (incluindo Visa, Mastercard e Elo), além de crediário, boleto bancário e débito em conta.

Para ter acesso a isso, você terá que escolher um plano, o qual pode ter mensalidade gratuita ou de até de até R$ 69,90,  de acordo com os benefícios oferecidos. A empresa também oferece uma Universidade, na qual você pode aprender mais sobre empreendedorismo.

Ilustração de um celular em cima da mesa ao lado de um desktop com tela mostrando a página da Cielo Universidade

Universidade Cielo ensina sobre empreendedorismo

Já as taxas cobradas sobre transações são as seguintes: crédito à vista por 2,50%; débito por 2,00%; parcelado por 3,25% (2 e 3 vezes), 3,50%(4 a 6 vezes) e 4% (7 a 12 vezes).

O Checkout Cielo permite que compras sejam feitas no seu site após apenas um clique, também com direito a cálculo de frete e sistema anti-fraude.

Além dessa opção, você pode escolher usar a loja virtual da Cielo, a qual é desenvolvida em parceria com o portal Terra. Essa solução conta com gestão de estoque, permite o cálculo de frete e é integrada a redes sociais, além de contar com endereço virtual próprio.

e.Rede

  • Taxas: sob consulta

A solução da Rede para receber cartão na sua loja virtual é chamada de e.Rede (ex-Komerci). Esta aceita os cartões de bandeira Visa, Mastercard, Diners Club,  JCB, Credz, Hiper, Hipercard, Elo, Sorocred, Banescard, Cabal e Mais! em até 12 vezes. As transações são pré-autorizadas dentro do limite do cartão de crédito do cliente.

Tudo é criptografado e relatórios gerenciais são gerados em tempo real para que você possa controlar todas as entradas e saídas de forma simples e organizada. Não há cobrança de mensalidade, apenas uma taxa sobre vendas realizadas – no entanto, você só a conhece sob consulta.

A Rede oferece três soluções para venda pela internet: a solução simplificada, a integrada e a webservice. Estas funcionam de forma diferente das máquinas de cartão Rede, por isso vamos detalhar cada uma delas.

Homem segurando celular com o app Rede na tela e mexendo em um desktop com a outra mão

Controle das vendas pode ser feito pelo app Rede

Na solução simplificada, a transação é feita dentro do portal da Rede, por meio da digitação direta dos dados do cliente pelo vendedor.

Já na solução integrada, ideal para pequenos negócios que contam com lojas virtuais mais modestas, as transações começam na loja virtual do vendedor e são capturadas e transferidas para o ambiente seguro da Rede, no qual o cliente insere seus dados de cartão de crédito.

Por fim, há a solução webservice para quem conta com uma loja virtual já com um bom nível de segurança e automação. Por conta dessa garantia, o cliente poderá fazer o pagamento com cartão de crédito dentro da própria loja virtual do vendedor, e apenas o checkout Rede precisará ser integrado para acesso às bandeiras oferecidas.