As taxas Mercado Pago para as suas maquininhas de cartão são uma das questões de maior interesse entre micro e pequenos empreendedores. Isto porque essa empresa tem oferecido juros e serviços interessantes para quem tem volume baixo ou médio de vendas.
Por outro lado, pode ser difícil entender o que você vai pagar e como o cálculo funciona, já que há quatro planos de taxas. Você também pode estar se perguntando se há alguma tarifa ou outro custo escondido.
Veja a seguir tudo o que você precisa saber sobre as taxas Mercado Pago para tomar uma decisão acertada para o seu negócio, bem como estas comparam-se com os concorrentes.
Mercado Pago tem diversos planos de taxas
Atualmente, o Mercado Pago conta com quatro planos de taxas: Promocional, SuperVista, MaxiParcelas e Básico. E essas são válidas para todas as maquininhas da empresa.
| Plano | SuperVista | Maxi Parcelas | Básico |
|---|---|---|---|
| Débito | 1,68% | 1,78% | 1,99% |
| Crédito à vista | 3,48% | 3,68% | 4,98% |
| Parcelado 2x a 12x |
8,99% a 17,99% | 5,99% a 13,49% | 9,90% a 22,59% |
| Saldo | Na Hora | ||
O plano Promocional é válido por apenas 30 dias (ou até você atingir o valor máximo de R$5 mil em vendas). As taxas são 0,84% no débito ou crédito à vista e 9,89% no parcelamento em 12 vezes.
Não vamos detalhar essa opção por ela durar apenas um mês. Mas saiba que você terá que pagar mais pela maquininha (na comparação com outros planos) para ter acesso a esse desconto em taxas. Os outros planos funcionam da seguinte forma:
| Plano | SuperVista | Maxi Parcelas | Básico |
|---|---|---|---|
| Diferencial | Débito e crédito à vista mais barato | Parcelamento mais barato | Preço mais barato |
| Faturamento mínimo | R$2 mil | Não exige | |
| Saldo | Na hora | Na hora, 14 dias ou 30 dias | |
| Modelos | Point Mini NFC, Air, Pro 2 e Smart | ||
Ou seja, cada plano Mercado Pago conta com vantagens diferentes, sendo assim indicados para diferentes tipos de empreendedores. O plano SuperVista é recomendado para quem vende mais no débito ou crédito à vista; o Maxi Parcelas, para quem está sempre parcelando.
Enquanto isso, o plano Básico para quem pagar o mínimo pela maquininha, não fatura mais de R$2 mil por mês ou quer receber o saldo em 14 ou 30 dias.
Os planos SuperVista e Maxi Parcelas contam ainda com fases. No primeiro mês, você paga as taxas Mercado Pago presentes neste artigo. Depois, a cada mês, elas podem mudar de fase de acordo com o seu faturamento, seja para cima ou para baixo.
| Mini NFC | Air | Pro 2 | Smart | |
|---|---|---|---|---|
 |
 |
 |
 |
|
| Promocional | 12x R$8,74 |
12x R$14,99 |
12x R$32,49 |
12x R$39,15 |
| SuperVista e Maxi Parcelas | 12x R$7,49 |
12x R$12,49 |
12x R$27,49 |
12x R$35,82 |
| Básico | 12x R$2,49 |
12x R$7,49 |
12x R$12,49 |
12x R$22,49 |
E você pode acabar tendo que pagar taxas bem mais altas se não vender o mínimo de R$2 mil reais. É importante ainda lembrar que o faturamento mínimo precisa vir de vendas feitas no cartão. Não são considerados pagamentos com Pix e QR Code, por exemplo.
Por isso, esteja preparado para uma certa oscilação nas taxas a menos que você tenha um faturamento bem estável no cartão. E você só saberá o resultado mês a mês individualmente, já que a empresa faz o cálculo caso a caso.
Não há taxa de aluguel
As taxas Mercado Pago referem-se apenas às vendas realizadas, as chamadas taxas de transação. Você não pagará taxa de aluguel, mensalidade ou outro custo fixo.
As taxas de transação das maquininhas Mercado Pago são as mesmas para todos os modelos de acordo com o plano que você escolher. Assim, para decidir qual a melhor taxa Mercado Pago para você, você deve considerar quais as seguintes questões:
- Prazo de recebimento dos saldos: na hora, 14 dias ou 30 dias.
- Forma de pagamento: débito, crédito à vista, parcelamento
Taxas Mercado Pago são as mesmas para todos os modelos
A taxa de antecipação está embutida no custo que você irá pagar e tudo acontece de forma automática, ou seja, você não precisa ligar para a central para solicitação a antecipação avulsa ou programada. Você observa aqui ainda duas coisas:
- O Mercado Pago só oferece taxas com antecipação já incluída. Se você quiser pagar menos aguardando mais tempo para receber o saldo, isso não será possível.
- Como consequência, não há opção de parcelamento com saldo liberado a cada 30 dias, como é o caso das taxas SumUp.
- As taxas são as mesmas para qualquer bandeira, sendo que o contrário está se tornando cada vez menos comum entre as maquininhas de cartão.
Caso prefira transferir o dinheiro, essa movimentação é automática para outra conta digital Mercado Pago ou para o cartão de débito, mas pode levar até 24h para se for para outro banco.
Taxas Mercado Pago de débito são baratas
Como era esperado, a taxa de débito Mercado Pago mais barata é a do plano SuperVista, aquele criado para quem recebe essa forma de pagamento com mais frequência.
Para saldo na hora, essa taxa de débito (1,68%) é a mais barata entre as principais empresas do mercado, como PagSeguro e InfinitePay. No final das contas, para uma venda de R$1 mil, você ficará com R$983,20
| Taxa de Débito | |||
|---|---|---|---|
| À vista | Parcelado | Básico | |
| Taxa | 1,68% | 1,78% | 1,99% |
| Saldo | Na hora | ||
| Depósito | na conta digital – 24h transferência para o banco | ||
E a opção oferecida pelo plano Maxi Parcelas(1,78%) também bate a concorrência, principalmente considerando que ela é a mesma para todas as bandeiras.
Enquanto isso, vender no débito no plano Básico do Mercado Pago sai mais caro, mas os juros de 1,99% estão na média do mercado.
Você só encontra taxa de débito mais em conta entre as melhores empresas optando por receber o saldo em 1 dia com a SumUp ou Ton, por exemplo.
Taxa de crédito à vista é uma das melhores
Quando se fala em crédito à vista, as taxas Mercado Pago também são destaque, com porcentagens bem em conta. Mas a diferença não é tão grande na comparação.
Aqui, novamente, a opção ideal é o plano SuperVista (3,48%), deixando R$965,20 no seu bolso após uma venda de R$1 mil. Mas o plano Vista do PagSeguro, por exemplo cobra 3,49%. Ou seja, apenas 0,01% a mais.
| Taxa Crédito à Vista | |||
|---|---|---|---|
| À Vista | Parcelado | Básico | |
| Taxa | 3,48% | 3,68% | 4,98% |
| Saldo | Na hora | ||
| Depósito | Na conta digital – 24h transferência para o banco | ||
O diferencial aqui é que, novamente, a taxa de crédito à vista Mercado Pago é a mesma para todas as bandeiras. Enquanto que a oferta do PagSeguro é apenas para Visa e Mastercard.
O plano Parcelado também continua sendo bastante vantajoso frente ao mercado. Já o Básico, novamente, perde ou empata com outras empresas.
Taxa de parcelamento Mercado Pago empata
Já quando se fala em taxa de parcelamento, o Mercado Pago Maxi Parcelas traz uma oferta idêntica a do PagSeguro Multi, os planos dessas empresas para quem vende mais a prestação (veja comparação Mercado Pago e PagSeguro).
| Taxa Parcelamento | |||
|---|---|---|---|
| SuperVista | Maxi Parcelas | Básico | |
| Taxa (2x a 12x) | 8,99% a 17,99% | 5,99% a 13,49% | 9,90% a 22,59% |
| Saldo | Na hora | ||
| Depósito | Na conta digital – 24h transferência para o banco | ||
A taxa varia de 5,99% (2x) a 13,49% (12x) com saldo liberado na hora, o que é uma porcentagem bem interessante. No caso de uma venda de R$1 mil em 12 vezes, você receberá R$865,10.
Já as taxas do plano SuperVista ficam na média, mas podem ser uma opção para quem costuma parcelar em um número maior de vezes, especialmente a partir de 10 vezes Já as do plano Básico ficam na média do mercado.
| Parcelamento Saldo na Hora |
|||
|---|---|---|---|
| À Vista | Parcelado | Básico | |
| 2x | 8,99% | 5,99% | 9,90% |
| 3x | 10,99% | 6,29% | 11,28% |
| 4x | 11,99% | 7,15% | 12,64% |
| 5x | 12,99% | 7,99% | 13,97% |
| 6x | 13,99% | 8,79% | 14,37% |
| 7x | 14,99% | 9,59% | 16,55% |
| 8x | 15,99% | 10,39% | 17,81% |
| 9x | 16,99% | 11,19% | 19,04% |
| 10x | 17,99% | 11,99% | 20,24% |
| 11x | 17,99% | 12,79% | 21,43% |
| 12x | 17,99% | 13,49% | 22,59% |
Vale lembrar que o Mercado Pago permite o repasse dos juros do parcelamento para o cliente. A opção costuma estar disponível na própria maquininha ou no aplicativo da empresa.
Plano Básico oferece saldo em 14 ou 30 dias
Além das opções acima, você pode optar por receber o saldo em 14 ou 30 dias no caso de crédito à vista ou parcelado. Essa opção não está disponível para vendas no débito.
Mas terá que aderir ao plano Básico, aquele de taxas mais altas para saldo na hora. A vantagem dele neste quesito é pagar menos pela compra da maquininha.
| Taxas Plano Básico | |||
|---|---|---|---|
| Saldo na hora | Saldo 14 dias | Saldo 30 dias | |
| Débito | 1,99% | – | – |
| Crédito à vista | 4,98% | 3,79% | 3,03% |
| Parcelado | 5,31% + taxa fixa | 4,36% + taxa fixa | 3,60% + taxa fixa |
| Taxa fixa | 4,59% (2x); 5,97% (3x) ; 7,33%(4x); 8,66% (5x); 9,06% (6x); 11,24% (7x); 12,50% (8x); 13,73% (9x); 14,93% (10x); 16,12% (11x); 17,28% (12x) | ||
| Depósito | na conta digital – 24h transferência para o banco | ||
Essas taxas são bem altas quando se pensa no custo final para o cliente, mas não é muito diferente do que é cobrado em média, ainda que haja propostas mais vantajosas por aí.
Mas se você optar por receber em 14 ou 30 dias, há vantagem em relação aos outros planos. A diferença não é mais tão grande e pode até ser mais barato usar o Básico que o SuperVista ou Maxi Parcelas.
| Cálculo Parcelamento Plano Básico Saldo 30 dias |
|||
|---|---|---|---|
| Taxa inicial | Taxa fixa | Taxa final | |
| 2x | 3,60% | 4,59% | 8,19% |
| 3x | 3,60% | 5,97% | 9,57% |
| 4x | 3,60% | 7,33% | 10,93% |
| 5x | 3,60% | 8,66% | 12,26% |
| 6x | 3,60% | 9,06% | 12,66% |
| 7x | 3,60% | 11,24% | 14,84% |
| 8x | 3,60% | 12,50% | 16,10% |
| 9x | 3,60% | 13,73% | 17,33% |
| 10x | 3,60% | 14,93% | 18,53% |
| 11x | 3,60% | 16,12% | 19,72% |
| 12x | 3,60% | 17,28% | 20,88% |
Por exemplo, receber por vendas no crédito à vista no Plano Básico com saldo em 30 dias é mais barato que no PlanoSuperVista. Ou seja, a grande questão é analisar o fluxo de caixa e ver se você tem condições de esperar mais pelo saldo.
No caso do saldo em 30 dias, por exemplo, a taxa Mercado Pago só perde para a da SumUp e continua com a vantagem de oferecer as mesmas taxas para qualquer bandeira (comparamos SumUp e Mercado Pago).
| Comparação Geral | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| SuperVista | Maxi Parcelas | Básico 1 | Básico 2 | Básico 3 | |
| Saldo | Na hora | Na hora | Na hora | 14 dias | 30 dias |
| Débito | 1,68% | 1,78% | 1,99% | – | – |
| Crédito à vista | 3,48% | 3,68% | 4,98% | 3,79% | 3,03% |
| 2x | 8,99% | 5,99% | 9,90% | 8,95% | 8,19% |
| 3x | 10,99% | 6,29% | 11,28% | 10,33% | 9,57% |
| 4x | 11,99% | 7,15% | 12,64% | 11,69% | 10,93% |
| 5x | 12,99% | 7,99% | 13,97% | 13,02% | 12,26% |
| 6x | 13,99% | 8,79% | 14,37% | 13,42% | 12,66% |
| 7x | 14,99% | 9,59% | 16,55% | 15,60% | 14,84% |
| 8x | 15,99% | 10,39% | 17,81% | 16,86% | 16,10% |
| 9x | 16,99% | 11,19% | 19,04% | 18,09% | 17,33% |
E os juros de parcelamento são mais altos que os do PagSeguro, mas bem parecidos. Quem leva grande vantagem neste quesito é o plano Brother da Ton, o qual tem menores taxas para 30 dias na comparação entre a Ton e Mercado Pago.
Outros custos são serviços opcionais
Além das taxas de transação, é preciso considerar outros possíveis custos que você pode ter que pagar ao usar uma maquininha de cartão Mercado Pago. Ainda que estes custos sejam opcionais, é sempre melhor estar preparado.
A boa notícia é que muitos serviços são gratuitos. Por exemplo, você precisará usar a conta digital Mercado Pago para receber e gerenciar os pagamentos, mas está tem manutenção gratuita. A transferência do seu saldo para outra conta bancária ou para o cartão de débito (que veio substituir o pré-pago) também é de graça.
| Outras Taxas | |
|---|---|
| Conta digital – manutenção | Grátis |
| Transferência banco ou cartão de débito | Grátis |
| Cartão de débito | Grátis |
| Pix* ou QR Code | Grátis |
| Saque nacional – QR Code ou cartão débito | R$5,90 |
| Saque nacional – cartão de crédito | R$9,90% +14% juros |
| Saque nacional – Pix Saque e Troco | Grátis: até 8/mês Outros: R$5,90 cada |
| Uso internacional do cartão | 4% + IOF |
| Saque internacional – cartão débito | R$9,90 + IOF |
| Saque internacional – cartão crédito | R$9,90 + 14% +IOF |
| Depósito boleto ou lotéricas | Grátis: até 10/mês Outros: R$3,49 cada |
* quem fatura mais de R$15 mil/mês paga Pix PJ de 0,49%.
Você também poderá receber pagamentos via Pix e QR Code sem ter que pagar taxa e receberá o cartão de débito de graça.
O custo que é mais provável que você pode ter que pagar é o saque. Este é de R$5,90 cada se feito em território nacional na rede Banco 24Horas. O mesmo valor é cobrado se você fizer mais de oito Pix Saque e Troco no mês.
O custo internacional é bem mais alto e implica ainda a cobrança de IOF, cujo valor é determinado por decreto federal. O depósito na sua conta digital no boleto ou lotéricas também é cobrado, mas só se você fizer mais de 10 no mês. Neste caso, você pagará R$3,49 por cada. Por fim, fique atento ao uso internacional do cartão, pois este tem taxa de 4% além do IOF.
Repasse de taxas pode ser simulado
O Mercado Pago oferece a possibilidade de repassar as taxas de parcelamento para o cliente com facilidade. A depender do modelo da máquina de cartão, pode ser possível fazer isso diretamente na tela do aparelho ou buscando a opção no menu da conta digital. Geralmente, esta funcionalidade está no menu sob a opção “Custos”.
A simulação será apresentada na tela do seu celular ou maquininha para que você possa analisar o que faz mais sentido para você e para o cliente. Vale ressaltar que repassar as taxas para o cliente é permitido por lei desde que você deixe a prática clara para o seu cliente.
Há negociação para acima de R$15 mil mensais
No momento, o Mercado Pago não conta com nenhuma promoção de taxas. O único diferencial disponível é para quem vende mais de R$15 mil por mês.
Se este é o seu caso, você pode preencher um formulário e aguardar por uma proposta personalizada. Esta pode vir a garantir o acesso a taxas diferenciadas e também à uma linha de crédito, atendimento exclusivo e criação de conta digital PJ.
Taxas Mercado Pago são boas para pequenos empreendedores?
As taxas Mercado Pago para maquininhas de cartão são sim uma boa opção para micro e pequeno empreendedores, principalmente na concorrência se você quer receber o saldo na hora.
Mas observe que a diferença não é tão grande na comparação com o PagSeguro, por exemplo. E isso só é verdade se você faturar mais de R$2 mil por mês.
Já se você quer taxas menores e pode esperar para receber o saldo em 14 ou 30 dias, você sempre encontra taxas melhores na concorrência. E essa empresa não oferece a opção de pagar taxas ainda menores recebendo sem antecipação.
Mas o plano Básico pode ser mais interessante que o SuperVista ou MaxiParcelas se você puder aguardar para receber o saldo.
