Melhor maquininha de cartão 2024: qual vale mais a pena?

Quem tem a menor taxa de transação

O quesito que mais preocupa os vendedores são as taxas de transação cobradas sobre as vendas realizadas. Por isso, vamos começar explicando que tem os menores juros em cada forma de pagamento: débito, crédito à vista e parcelamento.

Observe que não estamos considerando a SafraPay neste quesito porque as taxas dessa empresa são definidas caso a caso no momento.

Imagem: © Mobile Transaction

Moderninha Pro 2 teve bom desempenho durante testes e entrevistas com pequenos empreendedores

a) Taxa de parcelamento

Quando se fala em parcelamento,  é preciso determinar o seu prazo preferido de liberação de saldo. Há também diferenças com relação à bandeira, mas elas não afetam o resultado.

Se a ideia é saldo na hora, a SumUp oferece a melhor taxa de parcelamento para suas maquininhas de cartão. E as taxas são as mesmas para qualquer bandeira de cartão.

Se você quer economizar ao máximo e costuma receber pagamento com Visa e Mastercard, deve ficar com também com a SumUp. Essa é a empresa da nossa lista que oferece a menor taxa de parcelamento possível (4,30%). O saldo é liberado parcela a parcela, a cada 30 dias.

Mas observe que essa taxa de parcelamento mensal da SumUp é para Visa e Mastercard. Os juros são mais altos para outros cartões.

Mas, se você não quer ou não pode esperar, vale checar as opções para saldo total liberado em 30 dias, seja qual for o número de parcelas.

Nesse caso, as maquininhas com parcelamento mais barato são as do Ton no plano Ultra, o qual aqui tambem tem taxas diferentes para Visa e Mastercard.

Quem quer receber o saldo em 1 ou 2 dias também pode escolher a Ton no plano Ultra ou a InfinitePay, os quais liberam o dinheiro em 1 dia.

Mas observe que saber quem tem a melhor taxa nesta categoria depende do cartão e do número de parcelas.

Para Visa e Mastercard, Ton Ultra é mais barato para 10 a 12 vezes e a InfinitePay para as outras opções. Para outras bandeiras, Ton Ultra é melhor para 11 e 12 vezes. Desta forma, essa empresa é melhor indicada para quem parcela em um número mais alto de vezes.

Assim, no quadro geral se você vende mais no parcelamento, você deve considerar SumUp, Ton Ultra e InfinitePay como as maquininhas de cartão que oferecem as menores taxas de parcelamento.

A questão é decidir qual o melhor prazo de recebimento de saldos para a saúde de seu negócio para decidir entre uma dessas opções.

b) Taxa de crédito à vista

Quando se fala em que máquina de cartão tem a melhor taxa de crédito à vista também temos que considerar a bandeira do cartão. Mas teremos que incluir aqui o prazo de recebimento dos saldos.

Se você quiser receber o saldo na hora, a taxa mais em conta é a da SumUp. Mas isso se você aceitar mais Visa ou Mastercard. Para outras bandeiras, a opção mais barata é o Mercado Pago no plano SuperVista.

Se você puder esperar um pouco mais, mas ainda receber o saldo em 1 ou 2 dias, a taxa mais em conta é a da Ton Ultra (3,09%) para Visa e Mastercard.

Mas observe que a diferença entre esta taxa e a da InfinitePay (3,16%) é mínima. Em qualquer caso, o saldo é liberado em 1 dia.

Já para receber o saldo em 30 dias, ou seja, no prazo normal de compensação, é a Getnet quem oferece a taxa mais baixa (2,99%) seguida de perto do Mercado Pago Básico (3,03%). E essas taxas são as mesmas para todas as bandeiras.

Assim, as empresas com melhores taxas para crédito à vista são InfinitePay, SumUp e Getnet, a depender do prazo de recebimento de saldos escolhido por você.

c) Taxa de débito

Se você vende mais no débito, você tem duas escolhas a fazer. Qual a bandeira de cartão mais usada por seus clientes? E você quer receber o saldo na hora ou pode esperar 1 ou 2 dias?

Se o que você quer é saldo na hora, a SumUp oferece a melhor taxa para Visa e Mastercard (1,35%), seguida pelos juros cobrados pelo Mercado Pago SuperVista – o qual não cobra taxa diferente por bandeira.

Se for esperar 1 ou 2 dias para receber o saldo, ou seja, para não pagar pela antecipação, a maquininha de cartão com menor taxa de débito são as soluções Ton no plano Ultra.

A Getnet (1,89%) é a marca indicada para quem não quer se preocupar com qual bandeira o cliente tem.

Desta forma, as máquinas de cartão com menor taxa de débito são SumUp e Ton Ultra a depender do prazo de recebimento dos saldos. Mas os juros cobrados por outras empresas podem não ser tão diferentes.

Considere também:

1. O plano Ton Ultra é aquele que exige que você pague mais pela maquininha de cartão. E as taxas podem variar a cada 45 dias, de acordo com a taxa Selic.

2. O chamado “saldo na hora” significa receber o saldo na conta digital em até 1 hora. A transferência para o cartão da conta ou pré-pago pode levar mais 1 hora e para um banco até 24 horas.

Esta opção também só costuma estar disponível para vendas pagas com cartão de chip ou por aproximação (NFC).

3. Saber quem tem a menor taxa é um assunto complexo, pois depende da realidade financeira do seu negócio. Mas os pontos acima oferecem uma boa ideia do que as principais empresas do mercado oferecem.

4. O plano Max do PagBank PagSeguro oferece taxas mais baixas que o plano Básico, mas você só terá a opção saldo na hora.

O mesmo acontece com os planos do Mercado Pago, com a diferença que esta empresa cobra as mesmas taxas para todas as bandeiras e não há um plano com taxas intermediárias.

E qual maquininha PagBank você pode comprar difere em cada plano. No Max, você só pode comprar as Moderninhas Plus 2, Pro 2 ou Smart 2. O Mercado Pago permite que você compre qualquer maquininha em qualquer plano, mas o preço do aparelho é mais alto em certos planos.

Melhor maquininha para cada tipo de negócio

Cada tipo de negócio tem uma melhor maquininha de cartão. Via de regra, todo mundo quer taxas baixas, mais bandeiras e suporte de qualidade.

Mas nem todo empreendimento precisa de bateria de longa duração, por exemplo, se a máquina de cartão fica perto da tomada do balcão ou caixa.

Por isso, vale a pena considerar o que é mais importante para ao seu negócio especificamente. Quem vende como pessoa física precisa de algo diferente do que é procurado por uma pequena empresa.

Com relação a PF ou PJ, saiba que não haverá muita diferença entre o que é oferecido pelas melhores maquininhas de cartão.

Haverá diferença durante o cadastro, mas apenas no sentido de pessoa física fornecer dados pessoais em vez de empresariais. E você pode usar a maquininha de cartão mesmo sem conta bancária, já todas elas oferecem conta digital e cartão pré-pago.

Já a SafraPay cobra taxas diferentes para PF e PJ, sendo as primeiras mais altas. Por isso, essa pode ser não ser a melhor opção para quem é pessoa física ou para quem está começando.

Maquininhas que aceitam mais bandeiras

Se você recebe apenas os principais cartões (Visa, Mastercard, Elo), qualquer maquininha lhe atende bem pois todas aceitam essas bandeiras. E elas também passam American Express e Hipercard.

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Minizinha Chip 3 é outro modelo PagBank com bons resultados em análises e entrevistas

Mas se o que você quer é um número ainda mais amplo de bandeiras principais, fique com uma das soluções PagBank. Estas são as melhores maquininhas de cartão neste quesito, agregando Hiper, Diners Club, Discover e Banricompras.

Qualquer Moderninha ou Minizinha passa, além dos cartões citados, Hiper, Cabal, Diners Club, Banricompras, Discover, Up, Sorocred, Mais e Vólus.

* outras bandeiras regionais podem ser habilitadas

SumUp e Mercado Pago acrescentam Hiper à lista de bandeiras aceitas. Já a Ton e InfinitePay são as opções mais limitadas desta lista, com 5 bandeiras aceitas. Mas Ton aceita American Express e InfinitePay passa Hiper.

Ainda assim, de modo geral, entenda que as maquininhas de cartão com chip não recebem o extenso número de bandeiras oferecido por uma máquina de cartão tradicional, como Cielo e Rede.

Getnet e SafraPay também contam com um número maior de bandeiras, mas a maioria delas são regionais. Se o que você quer é receber todas as bandeiras do mercado, vai precisar pagar aluguel e negociar contrato com uma delas.

Recebendo cartão-refeição e outros vouchers

Se você atua na área de alimentação e quer receber cartão-refeição e outros vouchers, as maquininhas Ton e InfinitePay não são uma boa opção para você. Estas marcas não passam nenhum voucher.

As melhores maquinetas para cartão-refeição ou vale-alimentação são as do PagBank entre as empresas que não cobram aluguel e oferecem modelos 100% novos.

As Moderninhas e Minizinhas passam Ticket, VR, Sodexo, Alelo, Personal Card e Ben. Esta é uma bandeira a mais que a seleção da SafraPay, que cobra aluguel.

SumUp aceita VR e Ticket, Mercado Pago aceita Sodexo e Alelo. Assim, escolher uma delas vai limitar as suas opções, mas considere qual o voucher mais usado por seus clientes.

Por outro lado, a Getnet é a opção ideal para quem quer receber praticamente todos cartões-refeição e vouchers do mercado. São 27 opções no catálogo.

De qualquer forma, lembre que essas bandeiras só são liberadas para quem atua no setor de alimentação.

E você terá que habilitá-las após a compra da maquininha e negociar taxas caso a caso com cada empresa de voucher.

Custo-benefício ou preço baixo?

Se o seu orçamento está curto, opte pela solução mais barata, mas ainda com uma boa qualidade técnica.

Isso porque não vale a pena optar por quem oferece o menor preço e acabar perdendo vendas por conta de uma baixa qualidade técnica.

Via de regra, as maquininhas de cartão sem chip, que funcionam via celular, são as mais baratas do mercado.

* atualmente, o modelo oferecido é a Moderninha Pro.

Mas há opções com chip também em conta, inclusive entre aquelas que imprimem recibo. Basta escolher entre as principais empresas do mercado para ter certeza da qualidade técnica.

Pela tabela acima, você percebe que é possível comprar uma boa maquininha com ou sem chip (mas sem recibo) no parcelamento em 12 vezes por cerca de 10 reais por mês, um valor mais que acessível.

Não consideramos aqui as maquininhas da Getnet e SafraPay porque elas são alugadas e não compradas.

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Maquininhas de cartão Ton tiveram bom desempenho durante testes

Considere também:

As maquininhas Ton listadas estão com preço do plano Básico, aquele que tem taxas mais altas. Se você quiser taxas mais baratas terá que aderir ao plano Promo e pagar mais pela maquineta.

Melhor maquininha para saldo na hora

Durante as nossas análises, também detectamos que muitos empreendedores brasileiros consideram que a melhor maquininha de cartão é aquela que permite receber saldo na hora.

Infelizmente, apenas duas empresas com compra de maquininha oferecem essa opção no momento: PagBank e Mercado Pago. Ou você pode optar por pagar aluguel e escolher uma SafraPay.

Mas se você estiver disposto a esperar para receber em 1 dia, pode optar pela Ton ou SumUp. Estas duas empresas de máquina de cartão oferecem este prazo de recebimento de saldo para qualquer forma de pagamento.

Funções extras fazem a diferença

Muitos empreendedores também consideram as funções de que precisam na hora de escolher a melhor maquininha de cartão. E isso é algo a se pensar já que isso pode variar bastante.

• Todas as maquininhas desta lista passam cartão de chip, aceitam pagamento por aproximação (NFC) e contam com link de pagamento.

• Todas as maquininhas com chip mencionadas fazem Pix e geram QR Code direto na tela. Já os modelos sem chip (para celular) fazem isso pelo aplicativo.

Por outro lado, as opções diminuem para outras funcionalidades importantes para quem quer ampliar os serviços prestados ou otimizar o gerenciamento de vendas. Por exemplo:

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SumUp Solo realiza transações rápidas e ainda imprime recibo

Venda de recarga de celular: quem quer oferecer este serviço pode escolher entre as Moderninhas do PagBank, Mercado Pago Point Pro 2 e Get Clássica ou Smart.

Cartão de tarja: para passar este tipo de cartão, escolha entre todas acima e também aa Ton T3, T3 Smart, InfinitePay Smart e SafraPay Pro e Smart.

Venda digitada: esta opção é encontrada na Moderninha Pro 2 e Smart 2, Getnet Clássica e Smart, e SafraPay Smart. As outras Moderninhas, as Minizinhas e a SafraPay Pro fazem enda digitada pelo aplicativo.

Sistema PDV: as maquininhas PagBank PagSeguro oferecem o melhor sistema PDV para o pequeno empreendedor. Mas a Getnet, SafraPay e SumUp também tem versões adequadas. A solução InfinitePay existe, mas é bem básica.

Como deu para perceber, o PagBank tem as melhores maquininhas para mais funções de pagamento, com destaque para a Moderninha Smart 2. E a marca como modelos mais básicos é a Ton.

Quem faz parcelamento em mais de 12 vezes?

Infelizmente, entre as empresas que listamos, a função crediário é aceita apenas pela Getnet. Mas lembre que essa empresa cobra aluguel, como a Cielo e Rede.

O PagBank também permite parcelar em mais de 12 vezes, mas faz uma restrição importante. Minizinhas e Moderninhas parcelam em até 18 vezes apenas se o cliente usar a bandeira Aura ou com o cartão de crédito Visa PagBank.

Maquininhas indicadas para pessoa física e MEI

A maioria das principais maquininhas de cartão podem ser adquiridas por pessoa física (PF) e MEI, sem distinção, além de por quem tem CNPJ de empresa. Não haverá diferença no preço da maquininha nem nas taxas que irá pagar.

Apenas a SafraPay está aceitando só PJ com faturamento mínimo mensal de R$100 mil por mês no momento. Ou seja, MEI, cujo faturamento máximo é R$81 mil ao ano, também está fora de questão.

Fora isso, vale a pena considerar o volume de vendas para saber qual a melhor maquininha para MEI. Já pessoa físicam com baixo volume de vendas, as maquininhas para quem está começando são ideais.

Melhor maquininha para quem está começando

Se você é um novo empreendedor e está começando a vender, a melhor maquininha de cartão para você é aquela que garante flexibilidade e baixo custo.

Você ainda não sabe o volume de vendas que irá alcançar e isso é essencial para uma decisão acertada. Assim, compre uma maquineta com o seguinte perfil:

• Capaz de atender a um volume médio de vendas.
• Com funcionalidades essenciais: Pix, link de pagamento, QR Code, NFC.
• Taxas baratas e fáceis de entender.

Assim, entre as maquininhas dessas listas, a melhor maquininha de cartão para quem está começando é a Moderninha Plus 2 (para mais cartões e mais funções).

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Getnet Clássica funciona bem em lojas movimentadas

Mas você precisar entregar recibo ao cliente, a Moderninha Pro 2 irá lhe atender bem, por conta de seu custo-benefício e por também contar com as mesmas funcionalidades e serviços da Plus 2.

Ou escolha a SumUp Solo Printer se quiser algo que seja, ao mesmo tempo, pequeno, leve e com impressora de recibo. O valor dela é mais alto, mas pode valer a pena se você precisa de mobilidade e comprovante de papel.

Por outro lado, fique longe dos modelos de qualidade técnica básica, pois elas podem lhe deixar na mão. Quem está começando não pode perder vendas e não costuma contar com alternativas de pagamento.

Recomendações para cada volume de vendas

O seu volume de vendas no cartão deve afetar sua decisão, já que algumas maquininhas são indicadas para volume baixo, outras para médio e outras para alto de transações diárias.

Quem tem um volume baixo de vendas no cartão pode escolher qualquer modelo para celular. Estas soluções possuem qualidade técnica básica, por isso, indicamos para quem vende pouco no cartão. Por outro lado, se você vende um volume médio, prefira um modelo com chip.

Já se o seu volume diário de vendas no cartão é alto, o ideal é usar uma maquininha com bobina. Estas podem ser usadas em lojas movimentadas, passando cartões sem parar durante todo um dia inteiro.

As maquininhas smart também atendem alto volume, mas são mais caras. Elas valem mais a pena para quem está em busca de alta tecnologia e uso de apps direto na máquina de cartão.

Conceito varia no Reclame Aqui

No Reclame Aqui, maior site de reclamações do Brasil, o conceito das fornecedoras de maquininhas de cartão varia. Mas a boa notícia é que todas tem conceito pelo menos Bom.

InfinitePay, Ton, PagBank e SumUp são as empresas com melhores reputações no Reclame Aqui, garantindo o Selo de Excelência. Mercado Pago é quem tem o conceito mais baixo , principalmente por conta da porcentagem menor em todas as questões avaliadas.

Fonte: Reclame Aqui – 19/06/2024

Da mesma forma, a SumUp acabou conquistando e mantendo o Selo de Excelência também por conta da porcentagem maior de clientes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa.

Observe apenas que a avaliação do Reclame Aqui diz respeito a todos os serviços oferecidos por essas marcas, não apenas as maquinetas de cartão. E lembre-se que este é um site de reclamações. Ninguém usa o serviço para elogiar.