Mercado Pago oferece uma conta digital para quem quer serviços de banco no celular pelo menor custo possível.
Mas será que vale a pena usar essa solução? É fácil abrir a conta? Quais as vantagens e desvantagens do formato 100% online?
O app é fácil de usar? Tem empréstimo, rendimento, recarga de celular?
Vamos responder a essas e outras perguntas a seguir.
Como abrir uma conta digital Mercado Pago
O primeiro passo para abrir uma conta digital Mercado Pago é baixar o aplicativo em seu celular.
Este está disponível gratuitamente na Google Play e App Store para aparelhos Android (versão 4.4 ou superior) e iOS (iPhone ou iPad versão 10 ou superior), respectivamente.
Em seguida, caso já não tenha uma, você terá que criar uma conta Mercado Pago. Ou você pode fazer isso antes de baixar o app, direto no site da empresa. Essa conta pode ser pessoa física ou jurídica.
Mercado Pago tem parceria com várias empresas para pagamento com QR Code
Como pessoa física, você irá informar seu nome, sobrenome, CPF, celular, e-mail. Como pessoa jurídica, serão solicitados seu CNPJ, razão social e e-mail.
Em ambos os casos, você irá também criar uma senha de acesso. Tudo acontece de forma fácil e rápida, sem custo, necessidade de enviar documentação ou passar por análise de crédito.
Você terá serviços de banco
Diversos serviços de banco estão incluídos na conta digital Mercado Pago, com exceção de investimentos, além de outros possíveis graças ao uso do app. São eles:
Como você pode ver, você terá acesso a muitos serviços de banco sem precisar sair de casa.
Mesmo quem tem conta bancária pode achar interessante contar com essa facilidade caso não esteja satisfeito com o internet banking de seu banco. Ou caso queira fazer transações usando o saldo da conta digital diretamente.
Todas elas estão disponível no menu do app. Basta clicar no que você quer fazer.
Para cada serviço, você será guiado tela a tela no que deve fazer para concluir a tarefa. No caso de pagamento de boleto, por exemplo, você usará a câmera do celular para ler o código de barras – veja na imagem seguinte.
Você só precisa, é claro, ter dinheiro em sua conta digital se for fazer pagamentos, transferências e recargas.
Você pode fazer depósitos via TED, boleto ou em qualquer casa lotérica – o que facilita bastante a vida de quem mora longe de agências bancárias.
Boleto é lido pela câmera
Além disso, você pode cadastrar os seus cartões de crédito no app e fazer pagamentos com eles no estilo carteira digital.
Taxas são quase todas grátis
A grande maioria dos serviços digitais do Mercado Pago são gratuitas. Você só precisará pagar por TEDs (R$3 cada) e por saques (R$9,90 cada), todo o restante não é cobrado.
Também não há cobrança de anuidade ou taxas de manutenção, tornando essa opção mais baratas que o uso do banco convencional.
| Taxas Conta Digital Mercado Pago |
|
|---|---|
| Pagamento de contas e boletos | grátis |
| Recarga de celular e Bilhete Único | grátis |
| Transferências entre contas Mercado Pago | grátis |
| TED | R$3 cada |
| QR Code – venda paga via conta digital | 0,99% – saldo na hora |
| QR Code – venda paga via cartão de crédito | 1,99% – saldo na hora 1,69% – saldo em 30 dias |
Vendedores pagam também se receberem pagamento por QR Code (0,99% para saldo na hora se o cliente usar o saldo da própria conta digital; ou, se o cliente usar o cartão de crédito, 1,99% para saldo na hora ou 1,69% para saldo em 30 dias).
Você pode usar a conta digital com qualquer maquininha Mercado Pago Point
O rendimento é de 100% CDI, sendo que seu dinheiro está sempre disponível – você pode sacá-lo quando quiser e não há prazo mínimo de permanência.
Este é um modelo diferente do da poupança, já que nesta você precisa aguardar um mês completo para receber o retorno total. Com o Mercado Pago, o rendimento é diário, mas proporcional, e liberado de imediato.
Conta digital tem cartão internacional Mastercard
Junto com a sua conta digital, você pode solicitar um cartão pré-pago para fazer saques ou compras com ele na função crédito à vista. Este tem bandeira Mastercard e aceitação internacional.
Por seu pré-pago, apesar da função crédito, é preciso que você tenha saldo na conta digital para efetivar o pagamento – ou você pode fazer recarga do cartão na lotérica ou via TED. Ou seja, no final das contas, é como se fosse um cartão de débito. Também não é possível parcelar com ele.
| Taxas Cartão Mercado Pago Mastercard |
|
|---|---|
| Aquisição | grátis |
| Recarga | grátis |
| Consulta | grátis |
| Mensalidade e anuidade | grátis |
| Saque | R$9,90 cada |
| Uso nacional | grátis |
| Uso internacional | IOF + taxa de câmbio |
Não há custo de emissão nem de anuidade. Os saques podem ser feitos nos caixas eletrônicos da Rede Banco24Horas ou em qualquer casa lotérica. O limite de saque é de R$ 1 mil por dia em qualquer caso. E o de recarga na lotérica é de R$1,5 mil.
No caso de compras internacionais, há cobrança de IOF (6,38%) e uma taxa variável de conversão cambial.
Há ainda limites de uso do cartão. Para saques e pagamentos nacionais, este é de R$3 mil por dia. Para internacionais, R$2,5 mil por dia ou R$670 por operação.
Como aceitar pagamentos
Você pode aceitar pagamentos com a conta digital Mercado Pago, usando uma das seguintes opções:
A conta digital usada em qualquer um desses serviços é a mesma. Não é preciso fazer nenhuma alteração. A inclusão dos serviços também não irá alterar a gratuidade da conta digital.
No caso das maquininhas de cartão, a conta digital é a solução para quem não tem conta bancária e precisa de uma forma de sacar e movimentar o saldo das vendas.
Mesmo quem tem conta bancária pode achar vantajoso ter uma conta em separado para o negócio, já que o custo pode ser zero e há acesso a empréstimos e rendimento em conta.
Você pode ter acesso a empréstimos
Caso você use a sua conta digital para receber pagamentos, você pode acabar tendo acesso a empréstimos. Isso acontece por meio do Mercado Crédito é uma linha de empréstimo pré-aprovada, sem burocracia.
Você precisa atender a três requisitos para receber uma proposta da empresa:
Você saberá logo de início o valor máximo do empréstimo e quanto custará cada parcela. Mas você poderá escolher quanto quer receber e o prazo de devolução.
Além disso, fica a seu critério como você irá usar o dinheiro oferecido e, se quiser, você poderá transferi-lo para um banco imediatamente. As parcelas serão debitadas automaticamente a cada mês na conta digital.
Essa conta digital é segura?
O Mercado Pago tem o aval do Banco Central para atuar como uma instituição financeira no Brasil. Além disso, trata-se de uma empresa sólida de grande porte, com negócios em diversos países, sendo integrante do grupo Mercado Livre.
Conta digital Mercado Pago vem com cartão Mastercard
É importante entender ainda que essa não é uma conta corrente ou poupança, e sim uma conta de pagamentos. Dessa forma, ela não precisa seguir as mesmas regras de um banco, seja este digital ou tradicional.
Caso você não esteja satisfeito com os serviços prestados, você pode cancelar a sua conta em qualquer momento.
O Veredicto
A conta digital do Mercado Pago é uma ótima opção para quem não tem conta bancária mas precisa de serviços de banco. Ela também é interessante para quem tem conta bancária, mas quer uma solução mais barata ou que possa usar em conjunto com outra solução Mercado Pago, seja uma maquininha de cartão, loja virtual ou link de pagamento.
Na comparação com outras contas digitais, ela cobra por todos os TEDs que você faz e cobra mais pelo saque. E, assim, como muitos concorrentes, empréstimos são liberados apenas sob convite e não há opções de investimentos.
