Está em dúvida sobre por que abrir uma conta digital? Esse serviço está se tornando comum no Brasil, mas ainda há muitas questões pouco claras a respeito de suas vantagens.

Veja a seguir as principais razões para usar uma conta digital, bem como para quem ela não é indicada.

 1 – Taxas e tarifas mais baratas

Quase tudo o que fazemos em um banco tradicional é cobrado, mesmo que os valores sejam baixos. Isso acontece porque essas empresas têm muitos custos operacionais com funcionários e agências físicas.

Já os bancos digitais não possuem muitos desses custos, pois funcionam de modo inteiramente online. Dessa forma, conseguem oferecer taxas e tarifas muito mais baixas ou até inexistentes aos clientes.

mãos calculando impostos com calculadora sobre mesa com papéis

Fazendo as contas, a conta digital sai mais barata

A transferência via TED é um bom exemplo: boa parte das contas digitais oferece este serviço a custo zero, enquanto os bancos tradicionais cobram valores que, geralmente, ultrapassam os R$10.

Por isso, a criação de uma conta digital pode causar uma ótima economia no final do mês, em comparação aos gastos com o valor total dessas pequenas taxas cobradas pelos bancos tradicionais.

2 – Maiores chances de obter cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos maiores incentivos para os que pretendem abrir uma conta digital. A chance de obtê-lo é maior nos bancos digitais, devido às facilidades no processo de solicitação – que é bem menos burocrático do que nos bancos tradicionais.

Além disso, enquanto a maioria dos bancos com agência física trabalham com limites de crédito pré-estabelecidos, as instituições digitais aprovam limites de acordo com o perfil de cada cliente. Assim, mesmo que você consiga um limite de baixo valor, ainda poderá contar com seu cartão de crédito.

Muitos dos bancos virtuais também oferecem o cartão sem cobrança de anuidade, o que é outra vantagem. Mas, atenção: criar uma conta digital não garantirá automaticamente o seu cartão, já que sempre é feita uma análise.

3 – Elimina as barreiras geográficas

Quem mora em cidades menores, geralmente fica a mercê das poucas opções de bancos oferecidas no município. Com as contas digitais, essas limitações acabam e a liberdade de escolha fica muito maior.

Se antes, muitas vezes, havia apenas uma opção para quem queria abrir uma conta, hoje existem várias. Assim, você poderá encontrar um banco que se encaixe melhor no seu perfil.

Conta digital elimina necessidade de ir ao banco

Isso também garante que os moradores das cidades menores nunca precisarão viajar até outro município para abrir uma conta ou para resolver problemas operacionais, já que tudo é feito de modo online. Mesmo o cartão chega sempre no endereço informado e a ativação pode ser feita por você mesmo, em casa.

Mas, é preciso ficar atento aos métodos de saque, já que muitas contas digitais oferecem apenas a possibilidade de retirada em redes de caixas eletrônicos que não existem em algumas localidades.

4 – Menos burocracia na abertura da conta

Quem já abriu uma conta em um banco tradicional sabe como o processo é demorado. É necessário ir até uma agência, com vários documentos e aguardar horas, ou mesmo dias, até que tudo se acerte. No caso das contas digitais, a burocracia é bem menor, devido aos documentos exigidos.

Enquanto os bancos físicos exigem comprovantes de renda e dados sobre atuação profissional, entre outras, os bancos digitais solicitam apenas o básico, como RG e CPF. E estes são enviados diretamente pelos aplicativos, através de fotos com a câmera do celular, com a conta podendo ser liberado mesmo em minutos.

5 – Maior controle da vida financeira

Resolver todas as questões financeiras na palma da mão, pelo celular, fornece mais controle das finanças. Mesmo que os bancos tradicionais ofereçam aplicativos que permitem a realização de transações bancárias, as plataformas dos bancos digitais são mais propícias para este controle, por conta da quantidade e variedade de funções disponíveis no app.

SumUp Bank permite acesso aos serviços no conforto de casa

A principal razão para isso é que os bancos digitais foram pensados exclusivamente para atender ao ambiente virtual. Alguns oferecem até planilhas completas de gastos separados por segmento, para que você possa analisar em quais áreas pode economizar.

Além disso, cada entrada ou saída de dinheiro será notificada sem nenhum custo (alguns bancos tradicionais cobram taxas para a visualização de extratos ou para a ativação de notificações).

6 – Serviços na palma da mão

Com um banco digital, você não precisará sair de casa para realizar uma transação financeira ou para receber atendimento.

Mesmo que os bancos tradicionais ofereçam apps que permitem a realização de transações, a agência ainda se faz necessária, já que a própria ativação dos aplicativos é feita apenas em caixas eletrônicos ou com atendimento presencial, assim como o ajuste dos limites diários de movimentações online.

Além disso, caso ocorra algum imprevisto, ir até a agência acaba sendo inevitável. Isso pode causar estresse com longas filas e ainda expor os clientes a aglomerações.  Enquanto isso, nos bancos digitais, todos os problemas podem ser resolvidos através do suporte online.

7 – Parcerias com empresas e serviços digitais

Se você usa muitos aplicativos e serviços digitais (como os de transporte, delivery de comida, streaming de conteúdo etc.), abrir uma conta em um banco digital poderá lhe dar algumas vantagens. Essas empresas firmam parcerias entre si que podem oferecer descontos e cashback para os clientes de determinada instituição.

Nubank tem parceria com diversos serviços digitais

Mesmo que os bancos tradicionais também tenham algumas parcerias, estas geralmente são com empresas que não tem presença virtual tão forte. Assim, se você utiliza constantemente um certo serviço digital, verifique se algum banco digital tem parceria com ela para obter as suas vantagens.

8 – Maior facilidade nos investimentos

Por muito tempo, os investimentos foram muito distantes do público geral brasileiro, sendo algo apenas para especialistas. Mas, muitos bancos digitais têm buscado alterar esta situação, oferecendo plataformas de investimentos fáceis e intuitivas.

Então, se você pretende começar a fazer investimentos, a abertura de uma conta digital poderá facilitar bastante a sua vida, já que estas instituições simplificam todo o processo. Algumas, inclusive, fazem o dinheiro render automaticamente, apenas estando na conta.

9 – Menos burocracia para empréstimos

Boa parte dos bancos digitais oferece empréstimos aos clientes. Geralmente, o processo de pedido é feito todo pelo celular e, em alguns casos, nem é necessário o envio de documentação complementar. A análise e a liberação são feitas a partir da sua movimentação financeira e do seu perfil como cliente.

Menu Empréstimo PagBank

PagBank oferece facilidade na oferta de empréstimo

Já nos bancos tradicionais, o processo de empréstimo é mais trabalhoso e exige o envio de muitos documentos. Os juros também costumam ser mais altos.

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10 – Possibilidade de abrir conta com o nome sujo

Muitos bancos digitais não fazem análise de crédito na hora da abertura da conta. Por isso, esta pode ser a opção ideal para quem está com o nome sujo e quer ter uma conta bancária, mas não consegue por conta das limitações impostas pelas instituições tradicionais.

Mas, atenção: não são todas as contas digitais que não fazem esta análise. Por isso, você deve pesquisar e escolher a ideal para a situação.

Motivos para não ter uma conta digital

Mesmo que as contas digitais tenham várias vantagens, existem algumas situações em que elas não são indicadas, por conta do caráter online dos bancos.

  • Como é claro, elas dependem da internet e, por isso, não é recomendável ter uma conta digital se você não possui conexão com a internet.

  • Evite abrir uma conta digital se não possui internet segura (por exemplo, se divide com os vizinhos ou com o condomínio), já que isso poderá tornar a conta vulnerável a ataques.

  • Quem tem celulares muito antigos deve checar se o app do banco está disponível para a versão do seu sistema. O problema é que eles param de receber atualizações, tornando-os incompatíveis. Não é recomendável usar o celular de outra pessoa, mesmo que ela seja de confiança.

  • Verifique se a sua cidade conta com caixas eletrônicos compatíveis com a conta digital. Caso contrário, mesmo que você abra a conta, a recomendação é ter também ser cliente de um banco tradicional para evitar transtornos quando precisar ter dinheiro em espécie.

Ou seja, se você tem boa conexão com a internet, celular compatível e tem acesso aos caixas eletrônicos certos, não terá problemas em usar um banco digital. Basta agora apenas escolher entre as melhores contas digitais disponíveis no Brasil.