O cartão de crédito de conta digital é um dos atrativos para ter esse tipo de conta, principalmente por conta da maneira menos burocrática de conseguir.

Porém, nem todas contas digitais oferecem cartão de crédito. E algumas oferecem algo que parece com um cartão de crédito, mas não é. Assim, para auxiliar a sua busca, veja a seguir quais bancos digitais dão cartão de crédito e as principais características de cada um deles.

Conta
Digital
Sobre Oferta
PagBank uma opção, bandeira Visa
Conta digital Neon uma opção, bandeira Visa
Nubank uma opção, bandeira Mastercard
C6 Bank uma opção (várias cores), bandeira Mastercard
PicPay uma opção, bandeira Mastercard
Banco Inter três opções, bandeira Mastercard
Banco Pan cinco opções, bandeira Mastercard
Banco Next duas opções, bandeira Visa
Banco Original quatro opções, bandeira Mastercard
Conta Digital Sobre Oferta
PagBank uma opção, bandeira Visa
Conta digital Neon uma opção, bandeira Visa
Nubank uma opção, bandeira Mastercard
C6 Bank uma opção (várias cores), bandeira Mastercard
PicPay uma opção, bandeira Mastercard
Banco Inter três opções, bandeira Mastercard
Banco Pan cinco opções, bandeira Mastercard
Banco Next duas opções, bandeira Visa
Banco Original quatro opções, bandeira Mastercard

PagBank

Análise completa

Para ter o cartão de crédito PagBank, você deve, primeiramente, abrir a sua conta e fazer a solicitação na aba de cartões do aplicativo ou do site. A empresa poderá liberar ou não a função, de acordo com as análises de crédito  realizadas.

O cartão de crédito PagBank é da bandeira Visa, habilitado para compras internacionais e permite pagamentos por aproximação (NFC). Com ele, você poderá parcelar suas compras em até 18 vezes ao fazer suas compras nas maquininhas PagSeguro.

Cartão de crédito PagBank

Cartão de crédito PagBank parcela em até 18 vezes

Não há cobrança de anuidade. A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2%. Os juros por atraso, de parcelamento da fatura e rotativo são de 10,99%.

A taxa de saque com o cartão é de R$29,99, o IOF para transações internacionais é 6,38% e a taxa de conversão da moeda para as compras internacionais é de 5% mais a PTAX (a taxa calculada no dia pelo Banco Central). Se você precisar solicitar uma segunda via do cartão, ela sairá por R$19,90.

Conta Digital Neon

Análise completa

O cartão de crédito Neon também é liberado aos clientes da conta digital que solicitarem e forem aprovados na análise de crédito. Ele é da bandeira Visa, habilitado para pagamentos por aproximação, transações internacionais e parcelamento das compras. Não há taxa de anuidade.

Cartão do banco Neon

Cartão de crédito Neon tem taxas personalizadas

As taxas de parcelamento da fatura são personalizadas de acordo com cada cliente. A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% e a taxa de juros rotativos é de 13,9% ao mês. A tarifa para transações internacionais é de 4% mais o valor do IOF.

Nubank

Análise completa

A solicitação do cartão de crédito Nubank é mais simples: você não precisa criar uma conta antes, podendo pedir diretamente o cartão. A bandeira é Mastercard e ele permite compras internacionais e pagamentos por aproximação. Não há taxa de anuidade.

Ilustração com fundo roxo do cartão Nubank

Cartão de crédito Nubank tem programa de recompensas

Se você quiser, pode assinar o serviço Nubank Rewards por R$19,90 por mês ou R$190 por ano. Dessa forma, cada real gasto no cartão se transformará em um ponto que pode ser trocado por recompensas.

A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2%. A taxa de juros rotativos varia entre 2,75% e 14% ao mês. Os juros de parcelamento da fatura variam entre 0,99% e 13,75% ao mês.

Você poderá fazer saques com o cartão de crédito mediante uma taxa de juros de 9,75% ao mês e a taxa de câmbio para compras internacionais é de 4% mais o valor da PTAX.

C6 Bank

Análise completa

Para ter um cartão de crédito C6 Bank é necessário ter uma conta ativa no banco digital e ter limite de crédito aprovado.

Ele é de bandeira Mastercard, não tem taxa de anuidade, é liberado para compras internacionais e permite pagamentos por aproximação e parcelamento de compras.

Cartões de crédito C6 Bank

Cartão de crédito Nubank vem em várias cores

Com ele, você tem acesso ao programa de pontos Átomos, do próprio banco, e ao Mastercard Surpreenda, da bandeira. Um diferencial do cartão C6 é que você pode escolher a cor do seu cartão (entre 5 opções disponíveis) e o nome que será impresso no item.

A segunda via do cartão custa R$20. Cada saque realizado no crédito tem uma taxa de R$5. Nas compras internacionais, a tarifa é de 4% mais o valor do IOF. A taxa de juros é de 9,11% ao mês.

As demais taxas não são informadas na tabela de tarifas da empresa, mas podem ser consultadas no app por quem já é cliente do banco.

PicPay

Análise completa

Para ter o cartão de crédito PicPay é necessário baixar o aplicativo, criar uma conta e pedir o cartão. Qualquer um acima de 18 anos pode solicitar, mas a aprovação depende da análise de crédito.

O cartão PicPay é da bandeira Mastercard, possibilita pagamentos por aproximação, permite parcelamento em até 12 vezes e compras internacionais.

PicPay Card frente e verso

PicPay oferece cartão multifunção débito e crédito

Você poderá realizar um saque gratuito por mês com o cartão de crédito e a partir do segundo é cobrada a taxa de R$6,90 por saque. O cartão não tem anuidade e dá acesso ao programa de benefícios Mastercard Surpreenda.

O PicPay não informa em seu site as taxas e tarifas relativas aos atrasos na fatura, compras internacionais e parcelamentos – entramos em contato com o suporte, mas não obtivemos resposta até o fechamento desse artigo.

Banco Inter

Análise completa

Para ter o cartão de crédito do Banco Inter, é necessário criar uma conta digital. Depois, é possível solicitar a liberação do crédito, que é analisada de acordo com a sua movimentação na conta e com o seu histórico.

Ilustração de três cartões do Banco Inter

Banco Inter oferece 3 tipos de cartão de crédito

O cartão é da bandeira Mastercard, está apto para pagamentos por aproximação e parcelamentos, pode ser liberado para compras internacionais e não tem cobrança de anuidade.

A multa por atraso no pagamento da fatura é de 2% mais o valor do IOF mais o rotativo. As condições e taxas para parcelamento da fatura, que pode ser em até 36 vezes, são personalizadas e enviadas automaticamente todos os meses.

Banco Pan

Análise completa

O cartão de crédito Pan pode ser solicitado antes da criação da conta. A renda mínima exigida para que a liberação seja feita é de R$1.100 mensais.

O Pan oferece 5 opções de cartão, todos eles da bandeira Mastercard. No entanto, os dois que são livres de anuidade não podem ser usados para transações internacionais.

O cartão Internacional tem anuidade de R$240 (em 12 vezes de R$20). Mas, a anuidade pode ser zerada de acordo com os gastos mensais.

Cartões de crédito Banco Pan

Banco Pan tem cinco planos de cartão de crédito

Todos os cartões possuem tecnologia NFC (pagamento por aproximação) e permitem a realização de pagamentos em até 12 vezes. Eles também dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda.

A segunda via do cartão custa R$17 e o saque custa R$18,15. A lista de tarifas da empresa disponibilizada no site não informa a multa por atraso e as condições de parcelamento da fatura e compra internacional, mas todas estas informações aparecem detalhadas no final de cada fatura.

Conta Digital Next

Análise completa

Para ter o cartão de crédito Next você deverá criar a sua conta digital e solicitar a aprovação da função crédito depois que a sua conta for aprovada.

São duas opções de cartão, ambos da bandeira Visa: o Internacional, que não tem anuidade, e o Platinum, que custa R$42,90 por mês.

Cartão Banco Next

Cartão de crédito Next tem opção Internacional e Platinum

A diferença é que o Platinum dá acesso aos benefícios de proteção e segurança do cartão e ao programa de pontos Livelo. Ambos são habilitados para compras internacionais. No entanto, nenhum deles permite pagamentos por aproximação.

O não pagamento da fatura na data correta acarreta multa de 2%. Os demais juros e taxas não são informados no site do banco, mas os valores são expostos aos clientes através do aplicativo.

Banco Original

Análise completa

Você precisará abrir a conta digital Original para pedir o cartão de crédito. Depois do pedido, a solicitação será analisada. O Original oferece 4 cartões diferentes aos clientes.

Todos eles são da bandeira Mastercard, estão aptos para pagamentos por aproximação, dão acesso ao programa Mastercard Surpreenda e permitem parcelamento de compras. Mas, apenas a versão básica, o Original Internacional, tem a anuidade gratuita.

Cartões do Banco Original

Banco Original tem cartão de crédito com e sem anuidade

Nos demais modelos, você terá apenas o primeiro ano sem anuidade e, após esse período, os valores variam entre 12 vezes de R$29 até 12 vezes de R$81. A diferença entre eles está na quantidade de benefícios Mastercard.

No cartão básico, a segunda via custa R$7,90 e o saque custa R$16,90. A empresa não informa o seu site as taxas para compras internacionais e as taxas em caso de atraso no pagamento da fatura. O suporte do Banco Original também ainda não retornou nosso contato.

E as outras contas digitais? Não dão cartão de crédito?

Outras contas digitais que não dão cartão de crédito oferecem outros tipos de cartão:

  • SumUp Bank (análise completa): fornece um cartão pré-pago de bandeira Mastercard. Estes funciona na função crédito, mas usa o saldo de sua conta digital – o débito do valor da compra é automático.

  • Mercado Pago (análise completa): há uma lista de espera para o cartão de crédito. Este terá bandeira Visa, anuidade gratuita para todos que gastarem mais de R$50 por mês e permitirá parcelar em até 18 vezes as compras no Mercado Livre.