Menor taxa na conta PJ: quem cobra menos no serviço digital?

Encontrar a conta PJ com menor taxa é mais que importante para os empreendedores. Ainda que o mercado seja bastante competitivo, especialmente entre os bancos digitais, há sempre um custo extra a se considerar.

E são esses custos extras que acabam que criando problemas para os comerciantes, principalmente aqueles de pequeno porte.

Isso porque eles não contam com departamentos financeiros atentos a cada movimentação financeira. Quando tudo é somado, o rombo no orçamento pode ser grande.

Menor taxa para

Saque
Pix PJ
Uso do cartão de crédito
Emissão de boleto
Outras tarifas

Por isso, saiba a seguir quais contas PJ oferecem as taxas e tarifas mais baratas para os serviços cobrados – já que grande maioria são de graça quando se fala em contas digitais.

PagBank é melhor para serviços grátis para pequeno negócio

Antes de começarmos a falar nas taxas cobradas pelas contas CNPJ, é importante deixar claro que a grande maioria dos serviços são gratuitos quando se fala em bancos digitais.

Você terá acesso a serviços do mesmo nível dos bancos tradicionais sem ter que lidar com pacotes de serviços pagos, burocracia ou análise de crédito e abrindo a conta pelo celular no conforto de sua casa.

Mas nem todos os bancos digitais foram criados pensando em pequenos negócios. A maioria deles considerou primeiro (e ainda considera) a pessoa física como principal cliente.

Considerando estes critérios, a conta PJ com melhor pacote de serviços grátis focados em pequenos empreendedores é o PagBank. Com ele, você tem acesso desde número de conta e agência até cartão de crédito, empréstimos, investimentos. Contará também com uma ampla gama de soluções de pagamentos.

O concorrente direto do PagBank neste sentido é o Mercado Pago, outra conta digital voltada para quem vende e quer receber pagamentos ainda que também ofereça serviços para o público em geral. Mas a gama de serviços deste é menor que as do PagBank.

Banco Inter é destaque na taxa de saque para conta PJ

A tarifa mais comum cobrada pela conta PJ é o custo de saque. Mesmo as contas digitais cobram esse serviço, principalmente porque elas não contam com agências bancárias próprias.

Assim, é preciso arcar com o valor cobrado pelo caixa eletrônico terceirizado. Mas o valor da taxa de saque varia bastante entre as contas empresa analisadas neste artigo.

Como deu para perceber, a conta PJ com menor taxa de saque é o Banco Inter, o qual garante a gratuidade para todos os clientes com CNPJ.

Em seguida, temos o C6 Bank que oferece um saque gratuito por mês. Se você conseguir se organizar para retirar dinehiro apenas uma vez a cada 30 dias, isso funciona muito bem.

Saiba que o Mercado Pago oferece saque grátis, mas apenas dois por mês via QR Code para quem faz portabilidade de salário – algo que não é comum entre empreendedores com CNPJ.

Pix PJ é (quase) sempre grátis na conta digital

O Pix tornou-se uma das mais comuns formas de pagamento no Brasil nos últimos anos. Com isso, praticamente todo tipo de negócio precisa oferecê-lo hoje em dia.

Mas, diferente das transações entre pessoas físicas, as instituições financeiras podem cobrar tarifa de quem usa o Pix para receber pagamento sobre vendas de produtos ou serviços.

A boa notícia é que a grande maioria das contas digitais decidiram não cobrar pelo chamado Pix PJ, pelo menos por enquanto.

Entre as contas jurídicas analisadas, apenas o PagBank sempre faz a cobrança, ainda que determine um limite de até 1,89% por transação. O valor que você irá pagar especificamente estará disponível no portal da conta digital.

O banco do PagSeguro também oferece 30 dias de taxa zero para quem compra uma de suas máquinas de cartão. O Mercado Pago também faz a cobrança, mas apenas quando a operação não é por meio de um QR Code.

Nubank tem menor taxa PJ para uso do cartão

Outro custo que você poderá ter que pagar na sua conta empresarial são as taxas do cartão de crédito. Este produto costuma ser liberado sem anuidade ou mensalidade pelas contas digitais (sob análise de crédito), mas pode haver tarifas a depender do serviço usado.

Via de regra, não há taxa para fazer compras online ou em lojas físicas e online, além de uma possível cobrança de IOF pelo governo. Os bancos digitais também não costumam cobrar pela solicitação de segunda via do cartão, em caso de perda ou roubo.

Por outro lado, por exemplo, se você usar o cartão de crédito para fazer saques, o mais provável haver cobrança. Neste caso, entre as empresas analisadas, o C6 Bank é o banco digital com a menor taxa de saque no cartão de crédito.

Mas o Nubank cobra uma porcentagem sobre o valor do saque. Assim, a depender do valor retorado, pode ser que o custo seja menor que o do C6 Bank. Mercado Pago e Banco Inter não oferecem o serviços de saque no cartão de crédito no momento.

Já o uso internacional do cartão de crédito tem taxas bem parecidas entre os bancos digitais, com banco Inter e Nubank oferecendo a taxa mais em conta de 4%.

Banco Inter tem menor taxa de boleto para conta CNPJ

O boleto ainda é uma forma de pagamento bastante utilizada no Brasil, mesmo com a ascensão do Pix, segundo dados do Banco Central. Por isso, vale a pena considerar a tarifa do boleto como um dos critérios para definir a conta PJ com taxa mais barata.

Entre os bancos digitais desta lista, o Banco Inter é destaque cobrando a tarifa mais baixa para boleto e ainda oferecendo 30 grátis por mês. Mas o C6 Bank é líder no quesito gratuidade, oferecendo 100 boletos grátis por mês.

Assim, é bem possível que o C6 Bank seja a melhor opção para pequenas empresas. Já quem precisa emitir mais de 100 boletos por mês deve considerar o banco Inter. Se o cliente pagar o boleto via Pix, a tarifa é ainda mais baixa.

Vale ressaltar que, em qualquer caso, você só paga a tarifa após e se o cliente pagar o boleto. A emissão em si não é cobrada, e sim a compensação do valor.

Considere possíveis taxas extras ou escondidas

Ainda que as contas digitais costumem ser bastante transparentes quanto às suas taxas e tarifas, é possíveis que hajam outros custos escondidos ou extras que venham a pegar você de surpresa. Por exemplo:

Como deu para perceber, a maioria dessas taxas e tarifas extras dizem respeito a serviços dos quais você pode não precisar. E o fato do Mercado Pago não ter nada listado significa apenas que essa conta digital tem poucos serviços.

O grande detalhe aqui é a cobrança de R$500 para avaliação de cadastro PJ pelo Banco Inter. Essa conta digital pessoa jurídica tem várias vantagens, mas essa questão é um custo alto para abrir uma conta a se considerar.

E as taxas da conta CNPJ dos bancos tradicionais?

Você pode estar pensando, já que você caba tendo que pagar taxas, se não é mesmo melhor abrir uma conta PJ em um banco tradicional, como o Bradesco, Itáu e Banco do Brasil. Estes oferecem credibilildade, todos os serviços possíveis e atendimento presencial personalizado.

Mas a questão é que os pacotes de serviços são bem caros, além de ser um custo fixo. Quem é pequeno precisa cortar despesas e esse valor mensal pode ser uma dor de cabeça a mais. Ale´m disso, a mensalidade pode não cobrir os serviços de que você mais precisa, forçando você a pagar tarifas por serviços avulsos.

É bem verdade que você ganha com base naquilo que paga. Mas as contas digitais estão a cada dia melhor preparadas para atender aquilo de que você precisa. Além disso, os bancos tradicionais não costumam considerar os clientes pequenos como prioridade.

Por outro lado, muitos bancos tradicionais contam atualmente com uma versão light e digital de seus serviços. Ou pacotes mais baratos para quem é MEI, por exemplo. Mas, ainda assim é importante considerar os prós e contras da conta digital de um banco tradicional.

Afinal, qual conta PJ tem menores taxas e tarifas?

Em resumo, a conta PJ com menor taxa não é algo 100% definido, porque depende de quais serviços você precisa enquanto pequena empresa.

Se todos os serviços PagBank são suficientes para você, esta é a conta CNPJ mais barata, já que quase tudo sai de graça. O Mercado Pago é outra alternativa focada em pequenos negócios, ainda que ofereça um número bem menor de serviços.

Mas é o Banco Inter que se destaca nos serviços com tarifas extras, como saques e Pix PJ. Só que esse banco pode lhe cobrar uma tarifa alta de abertura de conta.

Já quem precisa emitir um grande número de boletos, encontrará vantagens no C6 Bank. E o Nubank é uma boa alternativa para quem faz bastante uso do cartão de crédito internacionalmente.