Mercado Pago ou SafraPay: quem oferece a melhor maquininha?

Mercado Pago ou SafraPay? Ambas as empresas oferecem opções variadas em termos de maquininhas de cartão, taxas, bandeiras e serviços extras.

Neste artigo, comparamos tudo que você precisa saber na hora de escolher a maquininha de cartão perfeita para o seu negócio.

Mercado Pago não faz análise de crédito

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem comprar uma maquininha de cartão Mercado Pago ou SafraPay. Você também não precisa ter conta bancária, pois ambas as empresas oferecem conta digital e cartão pré-pago.

Mas, você terá que passar por análise de crédito para adquirir um modelo SafraPay. Essa empresa também limita que maquininha você pode comprar a depender do seu faturamento e se você for PF ou PJ.

Mercado Pago e SafraPay contam com quatro modelos de maquininhas de cartão cada. Vamos começar comparando as soluções que precisam de celular para funcionar.

SafraPay Bluetooth pode ser alugada

Se o que você quer é uma maquininha barata e básica, a sua escolha deve ficar entre a SafraPay Bluetooth e a Mercado Pago Point Mini. Ambas precisam de celular com Bluetooth para funcionar, usando o seu pacote de dados 3G ou Wi-Fi para transmitir os dados da venda.

Essas duas maquininhas têm qualidade técnica parecida, sendo indicadas para quem vende pouco no cartão. O preço também é bem parecido: a Point Mini sai por R$58,80 ou até 12 vezes de R$4,90 e a SafraPay Bluetooth sai por R$57,60 ou em até 12 vezes de R$4,80.

A SafraPay libera esse modelo também para pessoa física quanto jurídica com qualquer faturamento. E você tem ainda a opção de alugá-la por uma taxa mensal de R$9,80.

Mercado Pago Point Mini Chip é GPRS

Já se o que você quer é uma maquininha para um volume maior de vendas, com chip integrado, mas não precisa de recibo impresso, sua escolha é entre a SafraPay Sem Bobina 3G e a Mercado Pago Point Mini Chip.

Ambas aceitam pagamento por aproximação (NFC) e enviam recibo por SMS (mensagem de texto). O pacote de dados também está incluído.

Porém, para adquirir a SafraPay 3G, você terá que manter um faturamento mensal mínimo de R$3 mil. Atendendo a essa condição, você poderá comprá-la por R$177,60 ou em até 12 vezes de R$14,80 ou alugá-la por R$28,90. Faturando mais de R$5 mil por mês, o aluguel é zero.

Já a Point Mini Chip sai por R$192,80 ou em até 12 vezes de R$16,07, só um pouco mais cara. Porém, observe que essa maquininha é GPRS, logo, mais lenta que a concorrente.

Mercado Pago Point Pro 2 tem reposição gratuita de bobinas

Se você já realiza um volume de vendas maior através do cartão e precisa entregar recibo impresso, as duas opções mais básicas dessas empresas são a SafraPay Com Bobina 3G e a Mercado Pago Point Pro 2. Os dois modelos aceitam pagamentos por aproximação (NFC) e por QR Code.

A máquina de cartão da SafraPay tem como vantagem a sua tela touchscreen. Já a Point Pro 2 tem como diferenciais a reposição automática e gratuita de bobinas e a bateria que pode durar até 24h.

A Point Pro 2 custa R$322,80 ou até 12 vezes de R$26,90. Já a SafraPay Com Bobina 3G pode ser sua R$297,60 ou 12 vezes de R$24,80.

Novamente, a diferença de preço é pouca, mas você precisa ter faturamento mensal mínimo de R$5 mil. Há também a opção de aluguel por R$39,90 ao mês, o qual pode ser zerado caso você fature mais de R$7 mil por mês.

SafraPay Smart tem Android ativo e loja de apps

Mas, se você realiza um alto número de vendas e quer o que há de melhor em tecnologia, pense em adquirir a SafraPay Smart ou a Mercado Pago Point Smart.

Ambas oferecem tela touchscreen, impressão de recibo e conexão 4G ou Wi-Fi. E suportam pagamentos com cartões de chip e tarja, além de por aproximação (NFC) e QR Code.

Todavia, o grande diferencial da SafraPay Smart é o fato dela vir com sistema Android ativo – este está presente na concorrente, mas inativado. Assim, você pode ter acesso à loja de aplicativos e gerenciar o seu negócio diretamente da máquina.

Mas, isso vem com um custo a mais. O modelo Smart da SafraPay custa R$877,80 ou em até 12 vezes de R$73,15. Ou você pode alugar por R$48,90 por mês, podendo ser zero se você faturar mais de$10 mil por mês.

Vale lembrar ainda que a SafraPay Smart só é liberada para pessoas jurídicas que faturam mais de R$10 mil mensalmente. Enquanto isso, a Mercado Pago Point Smart pode ser comprada por qualquer pessoa por R$478,80 ou em 12 vezes de R$39,90 – ou seja, quase R$400 de economia.

Taxa de débito SafraPay é mais barata para prazo mais longo

As taxas de transação dessas empresas maquininhas variam de forma diferente. Ambas oferecem taxas de acordo com o prazo de recebimento do saldo, mas a SafraPay também tem taxas diferentes entre PF x PJ, entre cartões Mastercard e Visa versus outras bandeiras  e para clientes do banco Safra.

Em qualquer caso, o saldo cai na conta digital de onde você deve solicitar a transferência para a sua conta bancária ou cartão pré-pago. A diferença fica apenas com quem é cliente do banco Safra, pois o dinheiro cai direto nela.

Vamos começar pelas taxas de débito. Vendendo nessa forma de pagamento, você pagará taxa de 1,99% com o Mercado Pago e o saldo estará em sua conta de forma imediata.

Com a SafraPay, o saldo é liberado em 1 dia, sendo que PF paga 1,88%. PJ paga 1,48% para Mastercard e Visa ou 2,48% para outros cartões. Clientes do banco Safra têm a opção de pagar 1,98% e receber o saldo na hora.

Assim, se você é pessoa física com qualquer cartão ou pessoa jurídica recebendo com Master ou Visa, a SafraPay sai mais barato. Já se for pessoa jurídica recebendo com outro cartão, o Mercado Pago traz mais vantagens.

Mercado Pago tem taxa de crédito à vista mais barata para PF em 30 dias

Vamos ver agora as taxas para crédito à vista de acordo com o prazo de recebimento dos saldos. Para receber o saldo do crédito à vista antecipado, o Mercado Pago cobra 4,74% para saldo na hora.

A SafraPay libera o saldo na hora para clientes do banco Safra por 2,99% (PJ – Master e Visa) ou 4,18% (PJ – outros) ou 4,49% (PF).

Se você não for cliente do banco, a opção antecipada é saldo em 1 dia. Nesse caso, você pagará 2,95% (PJ – Master e Visa) ou 4,14% (PJ – outros) ou 3,99% (PF). Em qualquer cenário descrito acima, a taxa SafraPay é sempre mais barata que a do Mercado Pago.

Para receber o saldo do crédito à vista em 30 dias, o Mercado Pago cobra 3,03%. A SafraPay cobra 2,93% (PJ – Master e Visa) ou 4,12% (PJ – outros) ou 3,95% (PF). Nesse caso, a taxa SafraPay é mais barata para pessoa jurídica usando Mastercard e Visa e mais cara para outros casos.

O Mercado Pago oferece ainda taxa intermediária para saldo em 14 dias, e a SafraPay tem planos sem antecipação e oferece antencipação eventual

Taxa de parcelamento SafraPay é mais barata para antecipação

Vamos agora analisar cada cenário para as suas vendas de crédito parcelado. Nesse caso, o Mercado Pago segue uma tabela fixa para determinar a taxa de juros a ser paga.

Para receber o saldo total do parcelamento antecipado, o Mercado Pago cobra entre 9,40% (2x) e 21,46% (12x) para saldo na hora. A SafraPay libera o saldo na hora para clientes PF do banco Safra entre 8,45% (2x) e 17,88% (12x); entre 8,40% e 17,88% para clientes PJ usando Master ou Visa; e entre 9,59% e 19,07% para clientes PJ usando outros cartões.

Se você não for cliente do banco, a opção antecipada é saldo em 1 dia. Nesse caso, você pagará 7,45% e 16,88% (PF); entre 4,03% e 9,43% para clientes PJ usando Master ou Visa; e entre 5,22% e 10,62% para clientes PJ usando outros cartões.

Assim, sai mais barato parcelar e receber o saldo total de forma antecipada com a SafraPay. Observe que, em qualquer caso, você receberá o saldo total das vendas de uma vez, independente do número de parcelas.

Maquininhas SafraPay dependem de faturamento mínimo

Para receber o saldo total do parcelamento em 30 dias, o Mercado Pago cobra entre 7,69% (2x) e 19,75% (12x). A SafraPay cobra entre 5,96% e 35,76% (PF); entre 4,01% e 9,41% para clientes PJ usando Master ou Visa; e entre 5,20% e 10,60% para clientes PJ usando outros cartões.

Como deu para perceber, a SafraPay é sempre mais barata para pessoa jurídica no saldo para 30 dias. Já pessoa física deve observar o número de parcelas. O Mercado Pago traz mais vantagens para quem parcela em poucas vezes e a SafraPay é mais interessante para quem tem clientes que parcelam em muitas vezes.

SafraPay aceita mais bandeiras

Se você deseja uma máquina que aceite a maior gama de bandeiras tanto para débito e crédito quanto para vouchers, vá com a SafraPay.

As bandeiras aceitas para débito no Mercado Pago são apenas a Visa, Elo e Maestro. Já a SafraPay, aceita pagamentos em débito com Mastercard, Visa, Elo, Sorocred e Cabal.

* também recebe Planvale, Valemais, BIQ e Eucard

Tratando-se de crédito à vista ou parcelado, o Mercado Pago aceita as bandeiras Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Diners Club e Elo. Enquanto isso, a SafraPay suporta Mastercard, Visa, Elo, American Express, Sorocred, Hipercard, Cabal, UP, Valemais, Policard, Eucard e Avancard.

E caso seus clientes utilizem vouchers ou bandeiras regionais, o Mercado Pago ficará um pouco para trás. Ele só conta com a bandeira da Sodexo. Por outro lado, a SafraPay aceita Alelo, Sodexo, Ticket, VR, Ben, Cabal, Sorocred, Planvale, Valemais, BIQ, Policard e Eucard e mais, totalizando 37 bandeiras e vouchers no total.

Conta digital Mercado Pago tem empréstimos e rendimentos

Ambas as empresas oferecem abertura de conta digital mediante a solicitação de uma maquininha. Estas lhe darão acesso a um cartão pré-pago para realizar saques, compras e movimentações.

Porém, a conta digital do Mercado Pago tem serviços de banco gratuitos e muitos outras opções, como empréstimos e rendimento da conta. Já a da SafraPay cobra cada serviço à parte.

Tanto SafraPay quanto Mercado Pago oferecem link de pagamento, QR Code, Pix e venda digitada pelos seus aplicativos gratuitos.

SafraPay tem suporte 24h

A SafraPay possui um time especializado de atendimento ao cliente que garante o suporte 24h por dia, 7 dias por semana. Ou seja, mesmo que você venda nos fins de semana e feriados, poderá entrar em contato com a empresa.

Os meios de comunicação oferecidos por ela são chat online, WhatsApp e telefone, este último disponível de segunda a sexta, das 8h às 21h. Se preferir utilizar o serviço de SAC, este também é gratuito e funciona 24h.

Maquininhas Mercado Pago tem conta digital e cartão pré-pago

Já o Mercado Pago tem atendimento e suporte mais limitados. O atendimento não é 24h, sendo que você pode contar com o suporte por telefone de segunda a sábado, das 6h à meia-noite. Outra opção é um formulário online.

No Reclame Aqui, o Mercado Pago tem conceito Bom. Nos últimos seis meses, a empresa respondeu 91,3% das reclamações. Seu índice de resolução é de 74,8%, com 65,7% dos consumidores afirmando que voltariam a fazer negócio com ela.

A SafraPay também tem conceito Bom. Nos últimos seis meses, a empresa respondeu a 99,9% das reclamações e solucionou 83,9% delas. Destes, 50,2% dos clientes afirmaram que voltariam a fazer negócio com ela.

O Veredicto

Escolher entre Mercado Pago ou SafraPay depende muito do que é mais importante para você.

O Mercado Pago oferece taxas simples, fáceis de acompanhar, pois não variam entre PF e PJ ou bandeira do cartão. E elas são mais baratas para PJ no débito com outros cartões; PJ no crédito à vista com Visa e Mastercard; e PF no parcelamento em poucas vezes.

Você também não passará por análise de crédito com o Mercado Pago A reposição de bobinas é grátis e automática e você terá acesso a uma conta digital com diversos serviços grátis e também empréstimos e rendimento.

Já a SafraPay passar um número mais de bandeiras e vouchers, e conta com maquininha smart com sistema Android ativo. E o suporte é 24h. As taxas SafraPay são mais baratas PF no para débito com Visa e Master; PF e PJ no crédito à vista antecipado; PF e PJ no parcelamento antecipado; e PJ e PF no parcelamento 30 dias para mais parcelas.