Qual maquininha tem melhor taxa de parcelamento 2024?

Taxa de parcelamento mais barata – saldo na hora: SumUp

O que todo empreendedor quer é receber o saldo das vendas parceladas o mais rápido possível. Mas isso vem com um custo, que são taxas e juros mais altos, principalmente para saldo na hora.

Essa forma de antecipação é a mais cara pelos seguintes motivos:

• É o prazo mais rápido de recebimento – você recebe o saldo total das vendas de uma vez só, seja qual for o número de parcelas.

• A taxa de antecipação já está embutida, ou seja, a empresa está assumindo o risco por você (já que o cliente só paga depois).

• A maioria dessas empresas não fazem análise de crédito, assumindo também parte do risco do seu negócio.

Como fica claro pela tabela acima, as maquininhas de cartão com a taxa mais barata para parcelamento antecipado para saldo na hora são as SumUp.

Mas se você não quer diferenciar o custo entre as bandeiras, outra opção com taxas bem próximas é o Mercado Pago no plano Maxi Parcelas. A InfinitePay também tem essa opção, mas as taxas são mais altas.

Em seguida temos as taxas do Ton Ultra, as quais são interessantes para Visa e Mastercard. Mas bem mais altas para outras bandeiras que SumUp ou Mercado Pago.

O PagBank contava com um plano mais barato para parcelamento, o Multi, mas este não está disponível no momento.

E saiba ainda que você só poderá adquirir uma Moderninha nessas condições do plano Max. As Minizinhas são liberadas apenas no plano Básico, o qual tem taxas mais altas.

E saiba que há algumas exceções nessa lista. A SumUp é a mais barata, mas para vendas de 2 a 10 vezes. A InfinitePay tem taxa melhor para 10 e 11 vezes, por exemplo.

Taxa de parcelamento mais barata – saldo 1 dia: InfinitePay

Já se você pode esperar mais 1 dia para receber o saldo das vendas, você tem outras duas opções entre as empresas que selecionamos: Ton Ultra e InfinitePay.

As condições são as mesmas: a taxa de antecipação já está embutida, não há análise de crédito e você receberá o saldo total de uma vez só, independente do número de parcelas.

Na grande maioria dos casos, a maquininha com melhor taxa de parcelamento para saldo 1 dia é a Infinite Pay. E isso mesmo quando se fala em outras bandeiras.

Mas há algumas exceções a depender do número de parcelas. O Ton Ultra é mais barato para quem parcela em 10, 11 ou 12 vezes no Visa ou Mastercard; e em 11 ou 12 vezes nas outras bandeiras.

Assim, se você costuma vender parcelamento em um número mais alto de parcelas, vale a pena considerar o Ton Ultra. Mas, de modo geral, a diferença é mínima entre essas empresas para esse prazo de liberação de saldos.

Taxa parcelamento mais barato – saldo 30 dias: Ton Ultra

Se você deseja pagar um pouco menos pelas vendas parceladas, mas também não quer esperar para receber parcela a parcela, há uma outra opção.

Algumas empresas oferecem a possibilidade de receber o saldo total antecipado em 30 dias por um custo menor que saldo na hora ou 1 dia.

Isso porque o risco se torna menor que o prazo antecipado de imediato. E os juros da antecipação continuam embutidos na taxa de transação.

Nesse plano de pagamento, as maquininhas Ton no plano Ultra são as que oferecem a taxa mais barata entre as empresas analisadas.

São de 5,57% a 10,97% (2x a 12x) para Visa e Mastercard ou de 6,96% a 12,36% (2x a 12x) para outras bandeiras.

Isso significa que, em uma venda de R$1 mil reais parcelada em 12 vezes, você receberá R$890,30 de saldo se o cliente pagar com Visa ou Mastercard, ou R$876,60 se ele pagar com outra bandeira.

Em seguida, temos uma situação interessante entre as maquininhas PagBank PagSeguro e Mercado Pago por conta das diferenças nos cálculos.

Taxa parcelamento mais barato – saldo mensal: SumUp

A forma mais barata de receber o valor de vendas parceladas é escolhendo uma maquininha que libera o valor a cada 30 dias, parcela a parcela.

Isso porque as empresas estarão repassando o valor já com o dinheiro em caixa, à medida que o seu cliente paga as prestações.

Dessa forma, não há risco de não receber o pagamento e as empresas conseguem oferecer taxas bem mais em conta.

Nesse modelo, é cobrada uma taxa fixa para todos os números de parcelas, e não há taxa inicial. Mas entenda que esse valor é liberado para você aos poucos, de acordo com o número de parcelas.

Porém, essa opção é oferecida apenas por uma das empresas entre as analisadas: SumUp (veja análise completa da empresa), a qual cobra taxas diferentes por bandeira.

Entenda o cálculo da taxa de parcelamento

As empresas fornecedoras de maquininhas de cartão tinham várias formas de calcular as taxas de parcelamento. E isso dificultava bastante saber quem tinha a melhor taxa de parcelamento, pois isso envolvia vários cálculos.

Mas, hoje em dia, as tabelas de taxas de parcelamento são bem mais simples: Taxa fixa por parcela. Geralmente, há apenas uma taxa fixa para cada número de parcelas para cada prazo de recebimento de saldos.

Muitas empresas também diferenciam as taxas de acordo com a bandeira do cartão: Visa e Mastercard versus outras bandeiras, por exemplo. Por exemplo, no caso da Ton, no plano Básico e cartão Visa ou Mastercard, a taxa é de 22,59% para 12 vezes. E de 23,78% para outras bandeiras.

Mas há algumas exceções. O Mercado Pago, por exemplo, tem o modelo Taxa inicial + Tabela fixa. Esta tabela lista a porcentagem cobrada para cada respectivo número de parcelas. E a taxa inicial costuma ser a de crédito à vista (ou seja, “parcelamento” em 1 prestação).

Assim, se você realizar uma venda em 6 parcelas com o Mercado Pago Básico, por exemplo, terá que somar a taxa inicial (5,31% para saldo imediato ou 3,60% para 30 dias) com 9,06% para chegar à porcentagem final.

E você se deparar com uma maquininha com um custo do tipo Taxa Inicial + Taxa ao mês. Nesse caso, se você não quer perder tempo fazendo contas de juros composto, o ideal é usar o simulador da empresa para ver quanto você paga e recebe no final.

Você também pode ter percebido que a maioria das empresas estudadas estabelece taxas distintas para vendas pagas com Visa e Mastercard em comparação com outras bandeiras.

Se você só aceita Visa ou Mastercard, ou se estes são os mais utilizados pela maioria dos seus clientes, isso pode não ser um problema. No entanto, se você costuma receber pagamentos com outras bandeiras, esteja ciente de que as taxas destas são geralmente mais elevadas.

E o parcelamento é com ou sem juros para o cliente?

O parcelamento das vendas é, via de regra, sem juros para o seu cliente. É você quem arca com a taxa de transação.

Parcelamento Comprador na Moderninha Pro

O Veredicto: qual maquininha tem melhor taxa de parcelamento?

A sua escolha pela maquininha de cartão com a melhor taxa de parcelamento vai depender do quão rápido você quer ou precisa receber o saldo das vendas. Em resumo, as melhores opções são as que você na tabela abaixo de acordo com o prazo de recebimento dos saldos.

Ou seja, de modo geral, as maquininhas SumUp são aquelas com melhor taxa de parcelamento. Mas isso só é verdade se você quiser receber o saldo total na hora ou a cada 30 dias (parcela a parcela).

Se preferir saldo total em 30 dias, é o Ton Ultra. Já se a preferência for por saldo em 1 dia, escolha a InfinitePay.

Porém, é preciso lembrar que, para aderir aos planos Mercado Pago Maxi Parcelas e PagBank Max, você terá que manter um faturamento mínimo determinado pela empresa. O segundo também determina quais modelos de maquininhas você pode comprar.

Observe ainda que o Ton Ultra, SumUp e PagBank Max tem taxas diferentes para Visa e Mastercard em comparação com outras bandeiras. Se você quer pagar a mesma taxa para qualquer bandeira, o Mercado Pago Maxi Parcelas ou a InfinitePay é a opção para você.

Ainda assim, é importante observar que a diferença entre os juros cobrados por essas maquininhas e as concorrentes pode não ser tão grande em alguns casos.

E, talvez. você precise levar outras taxas em consideração. Para isso, veja nesse artigo quem tem a taxa mais barata no quadro geral, entre débito, crédito à vista e parcelado.