Até pouco tempo atrás, a única forma que existia de enviar ou receber dinheiro internacionalmente era através de transferência bancária. E este processo costuma ser burocrático e caro.
Atualmente, existem diversas empresas que permitem fazer transferência internacional de dinheiro de forma muito mais fácil. No Brasil, duas das mais conhecidas são TransferWise e PayPal.
Veja nesse artigo as diferenças e semelhanças entre elas e descubra qual é a mais vantajosa na hora de enviar dinheiro para o exterior.
| TransferWise | PayPal | |
|---|---|---|
| Cadastro | pessoas físicas | pessoas físicas e jurídicas |
| Transferências | internacionais | nacionais e internacionais |
| Envio de dinheiro | via saldo da conta virtual, boleto ou transferência bancária (TED) | via saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária |
| Outros serviços | checkout para lojas virtuais, recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social | |
| Suporte | chat online (inglês), e-mail e telefone | e-mail e telefone |
| TranferWise | Paypal |
|---|---|
| Cadastro | |
| pessoas físicas | pessoas físicas e jurídicas |
| Transferências | |
| internacionais | nacionais e internacionais |
| Envio de dinheiro | |
| via saldo da conta virtual, boleto ou transferência bancária (TED) | via saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária |
| Outros serviços | |
| checkout para loja virtual, recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social | |
| Suporte | |
| chat online (inglês), e-mail e telefone | e-mail e telefone |
TransferWise só cadastra pessoa física
O cadastro é online e gratuito com as duas empresas.
Com o PayPal, tanto pessoa física como jurídica pode criar uma conta, e não é necessário enviar qualquer tipo de documento inicialmente. Contudo, é necessário cadastrar, verificar e vincular uma conta bancária ou um cartão de crédito.
O processo de verificação é simples, e feito para confirmar que você é realmente o titular da conta ou cartão. Também é possível ter até 8 contas bancárias ativas em sua conta virtual.
PayPal também oferece serviços para lojas virtuais
Por outro lado, apenas pessoas físicas podem usar a TransferWise no Brasil, e com o objetivo de transferir dinheiro entre amigos e familiares. Portanto, se você deseja receber pagamentos pela venda de produtos ou serviços, essa empresa não é a escolha certa para você.
Você precisa cadastrar sua conta bancária para abrir uma conta virtual com a TransferWise. Mas, ao contrário do PayPal, só é permitido uma conta por pessoa.
Sua conta bancária também terá que ser vinculada à sua conta virtual, e você poderá ter que informar seus dados pessoais, enviar cópia de um documento com foto (RG, passaporte ou CNH), cópia do seu CPF e comprovante de residência.
PayPal tem processo mais simples
Você pode usar o PayPal para receber e enviar dinheiro nacionalmente ou internacionalmente. O dinheiro pode sair do seu saldo PayPal, do cartão de crédito ou da conta bancária cadastrada. Não é preciso fornecer ou solicitar nenhum dado da pessoa para a qual você está enviando o dinheiro, apenas o e-mail dela.
Já com a TransferWise, você só pode enviar e receber dinheiro para o exterior, e o processo exige mais dados. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, é necessário informar o seu CPF, e o nome e endereço do recipiente. O envio pode ser feito usando o saldo disponível na sua conta virtual, por boleto ou por transferência bancária (TED).
Transferwise permite simular transferências pelo app
Para receber dinheiro no Brasil enviado do exterior, o remetente deverá informar nome completo, endereço, tipo e número da conta bancária, nome do banco e agência e CPF do recipiente.
TransferWise tem taxas mais baratas
Com o PayPal não há custo para enviar dinheiro. Mas quem recebe paga uma taxa, a qual varia de acordo com o país de origem da transferência.
Para transferência internacional, ambas as empresas cobram uma tarifa fixa de acordo com a moeda de destino e uma porcentagem sobre o valor a ser transferido.
A tarifa fixa de transação varia de R$7,00 a R$18,00 com a Transferwise. O PayPal cobra essa taxa na moeda do país de destino e o valor em Real vai depender da taxa de câmbio do dia. Para uma transferência de reais para dólar americano, por exemplo, essa taxa é de US$0,30.
| Transferência Internacional Real → Dólar |
|
|---|---|
| PayPal | Transferwise |
| Valor da transferência | |
| R$1.000,00 | |
| Comissão | |
| R$64,00 | R$ 23,46 |
| Taxa de transação | |
| R$ 1,08* | R$7,00 |
| Valor recebido* | |
| US$239,08 | US$259,01 |
* taxa de câmbio em 18/01/2019
Já a comissão percentual é fixa para o PayPal, sendo de 6,4% sobre o valor da transação, e a da TransferWise varia de acordo com a moeda. Para o dólar americano, essa taxa é bem menor, sendo de 2,346%. Há uma taxa de IOF de 0,38%, mas essa já está incluída na comissão.
Na tabela acima, você pode ver quanto o recipiente receberia se você transferisse R$1 mil para alguém nos Estados Unidos, por exemplo. O total descontado sobre o valor é de R$65,08 e R$30,46 para o PayPal e TransferWise, respectivamente.
Ou seja, o PayPal cobra um pouco mais do que o dobro. No final, seu recipiente receberá US$239,08 caso a transferência seja pelo PayPal, e US$259,01 com a TransferWise.
Portanto, você e o destinatário terão que decidir o que é mais importante: a praticidade do envio e recebimento, ou pagar o menor custo possível em taxas.
Aplicativo Transferwise tem simulador
Os apps das duas empresas permitem realizar e monitorar transações, e estão disponíveis para celulares e tablets Android e iOS (Apple). O do PayPal também pode ser encontrado na versão Windows Phone.
O app da TransferWise disponibiliza um simulador para você saber exatamente o valor que seu destinatário irá receber. Essa ferramenta também está disponível noo site da empresa, bem como um link para comparar a oferta deles com a do PayPal.
Já o PayPal não conta com um simulador, mas você encontra no site um conversor de moeda com a taxa de câmbio aplicada. Durante a transferência, você poderá visualizar todas as taxas cobradas e o valor final.
Portanto, a TransferWise oferece a praticidade em saber de antemão todas as taxas que serão cobradas antes de iniciar o processo de transferência. E isso torna o processo mais fácil de controlar.
Quer mais detalhes sobre a TransferWise?
Empresas determinam limites de formas diferentes
Tanto PayPal quanto TransferWise impõem limites a suas transações. Isto tem como objetivo evito fraudes e uso do serviço em atividades criminosas, além de atender a regulamentações do setor.
Com o PayPal, os limites são os seguintes:
Os limites iniciais do PayPal são impostos por seis meses. Mas estes podem ser alterados no site da empresa. Já a TransferWise estabelece seus limites de uma forma diferente.
Para aumentar qualquer um desses limites, você terá que comprovar sua renda, bem como sua identidade e endereço.
PayPal oferece outros serviços
Com o PayPal, além de transferência, você tem acesso a outros serviços voltados para atividades comerciais. Entre eles, estão checkout para lojas virtuais, e o recebimento de pagamentos por e-mail ou redes sociais.
Portanto, o PayPal é interessante para quem já usa ou pretende usar a ferramenta comercialmente no futuro, pois ela cresce em opções à medida em que seu negócio cresce.
Quer saber mais sobre o PayPal?
Empresas têm conceito Ótimo no Reclame Aqui
Você pode entrar em contato com o PayPal 24h por dia, 7 dias por semana, tanto por e-mail como por telefone. Isso é um alívio para muitas pessoas quando se trata de transferência de dinheiro, pois se algo der errado durante o processo, você sabe que poderá receber ajuda da empresa na mesma hora.
Além disso, a empresa é reconhecida por fornecer suporte de qualidade, contando com um índice Ótimo no Reclame Aqui de 9,2 nos últimos 6 meses, com 99,9% das reclamações sendo respondidas nesse mesmo período.
Por outro lado, se você se deparar com algum problema fora do horário comercial durante a transferência realizada com a TransferWise, terá que esperar até o próximo dia útil para solucioná-lo. Isso porque o suporte só funciona das 8h às 17h, de segunda a sexta-feira.
O suporte TransferWise é por e-mail, telefone ou chat online, porém este último só está disponível em inglês. No Reclame Aqui, a TransferWise também conta com um índice Ótimo de 8,2 nos últimos 6 meses, e um índice de solução de 86,5%. Ou seja, uma avaliação mais baixa que a do PayPal, mas ainda positiva.
O Veredicto
Se você é pessoa física, e procura por um serviço online para transferência internacional de dinheiro, tanto o PayPal como a TransferWise vão lhe atender bem.
A TransferWise oferece taxas mais baratas, mas você terá que enviar cópias de documentos e informações bancárias suas ou do destinatário. Além disso, não espere resolver problemas fora do horário comercial.
Já para fazer uma transferência de dinheiro com o PayPal, você só precisa do endereço de e-mail do destinatário. Não há necessidade de fornecer qualquer documento ou informação para a empresa. E você também pode contar com suporte 24h, caso precise solucionar algum problema rapidamente. Mas você terá que pagar taxas mais altas.
