O cartão de crédito PAN é presença constante nas conversas dos micro e pequenos empreendedores brasileiros hoje em dia. Isso por conta da oferta de anuidade gratuita e amplo programa de pontos e prêmios.
O banco PAN é bem conhecido do público em geral desde o tempo em que este fazia parte do Grupo Sílvio Santos, ganhando fama por suas opções flexíveis de empréstimos e crédito em geral. Hoje gerenciado pelo BTG Pactual, ele conta com diversos produtos, sendo o cartão de crédito aquele que gera grande interesse.
Mas será que vale a pena solicitar um cartão de crédito PAN? Quais as vantagens e desvantagens para o empreendedor de pequeno porte? E será que há outros custos envolvidos? Veja a resposta para as respostas para estas e outras perguntas a seguir:
| Cartão de crédito PAN | |
|---|---|
| Tipos | Nacional, Internacional, Gold e Platinum |
| Bandeiras | Visa e Mastercard |
| Renda Mínima | A partir de salário mínimo |
| Anuidade | A partir de gratuita |
| Serviços | PAN Mais, seguros, assistência a viagens, cartão de crédito consignado |
| Prós | Parcelamento da fatura em até 14 vezes Descontos e gratuidade de anuidade |
| Contras | Algumas tarifas não são divulgadas Avaliação média no Reclame Aqui |
Há quatro tipos de cartão de crédito PAN
O cartão de crédito PAN pode ter bandeira Visa ou Mastercard, e é disponibilizado em quatro tipos: Nacional, Internacional, Gold e Platinum.
O cartão Nacional não cobra anuidade no momento, mas, fora da promoção, o valor é R$198. Todos os outros oferecem a possibilidade de não pagar anuidade se você atingir um certo valor mensal, o que é uma vantagem e tanto.
| Tipos de cartão de crédito PAN | ||||
|---|---|---|---|---|
| Nacional | Internacional | Gold | Platinum | |
| Uso | Nacional | Nacional e internacional | ||
| Renda Mínima | R$1320 | R$1320 | R$2500 | R$5000 |
| Anuidade | Grátis | R$264 | R$384 | R$540 |
| Gratuidade | Grátis | R$1800/mês | R$3000/mês | R$5000/mês |
| PAN Mais | US$1 = 1 ponto | US$1 = 1,2 ponto | US$1 = 1,4 ponto | US$1 = 1,8 ponto |
| Extras | PAN Mais | anterior + seguro veículo locadora, garantia estendida, substituição emergencial, assistência em viagens | anterior + atendimento especializado, emergência médica, concierge, ofertas exclusivas | |
Há ainda a possibilidade de obter descontos na anuidade, seguindo uma tabela progressiva e diferenciada para cada tipo de cartão de crédito PAN.
Além disso, você observa diferenças importantes entre os serviços oferecidos por cada tipo de cartão, sendo o Platinum a opção mais completa. Mas você terá que apresentar renda mensal mínima de R$5 mil e pagar anuidade de R$540.
Você controla os gastos e limites em tempo real por meio do aplicativo da conta digital. O valor total da fatura pode ser parcelado em até 24 vezes e você pode fazer saques na rede Banco24Horas. Há ainda opção de crédito rotativo e de gerar cartão de crédito virtual.
Os cartões de crédito PAN Internacional, Gold e Platinum contam ainda com o programa de pontos PAN Mais, com diferenças no cálculo da pontuação, sobre o qual falaremos mais depois.
| Gasto Mínimo Desconto Anuidade |
|||
|---|---|---|---|
| Internacional | Gold | Platinum | |
| Valor normal | R$264 | R$384 | R$540 |
| Desconto 25% | R$450 – R$899 | R$750 – R$1,499 | R$1,250 – R$R$2,499 |
| Desconto 50% | R$900 – R$1,349 | R$1,5 mil – R$2,249 | R$2,5 mil – R$3,749 |
| Desconto 75% | R$1,350 – R$1,799 | R$2,250 – R$2,999 | R$3,750 – R$4,999 |
| Grátis | Mais de R$1,8 mil | Mais de R$3 mil | Mais de R$5 mil |
O Gold e o Platinum contam ainda com muitos outros diferenciais, como seguros, garantia estendida, assistência em viagens e ofertas exclusivas.
O limite de crédito também varia de acordo com o tipo de cartão liberado para você. Também são considerados outros fatores, como a análise de crédito, o uso contínuo do cartão e o bom pagamento das faturas.
Isso significa dizer que o limitado liberado incialmente pode mudar com o tempo, seja para mais ou para menos. Você também pode entrar em contato com a central de atendimento para solicitar uma reavaliação.
Como solicitar o cartão de crédito PAN
Tanto pessoa física quanto jurídica pode solicitar o cartão de crédito PAN, sendo esta uma opção para quem quer um cartão de crédito empresarial.
Este produto é independente de outros produtos da empresa, como a maquininha Turbo Pan. Para receber o cartão, você terá que fazer o seguinte:
1. Vá até o site da empresa >> Cartão de Crédito ou use o WhatsApp para fazer a solicitação.
2. Preencha os dados solicitados: nome, CPF, celular, e-mail, renda mensal.
3. Você também terá que concordar com a Política de Privacidade.
4. Selecione o tipo de cartão de crédito Pan desejado entre as sugestões apresentadas (se houver mais de uma).
5. Aguarde pela análise de crédito, cuja resposta será enviada por e-mail. Se positiva, você receberá detalhes sobre o limite de crédito liberado.
Durante os nossos testes, nenhum dos e-mails que usamos foi aceito pelo cadastro no site, apresentando a mensagem de erro e-mail inválido. Por outro lado, a solicitação funcionou pelo WhatsApp com o auxílio de um bot.
Imagem: © Mobile Transaction
Você pode solicitar o cartão de crédito PAN pelo WhatsApp
Após a aprovação, o cartão será enviado para o seu endereço em até 17 dias úteis a depender de onde você mora. Você precisará fazer o desbloqueio por meio do aplicativo usando a senha que você receberá junto com o cartão.
O acompanhamento da fatura, bem como o acesso ao código de barras para pagamento da mesma, também acontece por meio do aplicativo.
Quais as tarifas do cartão de crédito Pan?
Além do custo da anuidade, você poderá ter pagar outras tarifas usar um cartão de crédito PAN. Estas são tarifas altas, mas não muito diferente do que é cobrando por outros bancos tradicionais.
E observe que esses são custos extras opcionais, ou seja, você só terá que pagar se usar o serviço. E nenhum desses serviços é algo essencial.
| Tarifas Cartão de Crédito PAN | |
|---|---|
| 2a. via cartão | R$17,00 |
| Pagamento de contas | R$4,90 |
| Avaliação emergencial de crédito | R$18,90 |
| Saque | R$15,00 |
Por outro lado, lembre que você irá pagar outras taxas e tarifas se usar o crédito rotativo em vez de quitar a fatura em sua totalidade na data do vencimento. Ou se pagar a fatura após o vencimento.
O parcelamento da fatura em até 24 vezes também sofrerá juros e outros encargos, além do IOF vigente. Em todos os casos, os valores desses custos devem ser discutidos com a Central de Atendimento do banco PAN.
Há diversas vantagens extras
Além do uso básico do cartão de crédito em compras e pagamentos, você terá acesso a diversos serviços extras – mas observe que nem todos eles estão disponíveis para todos os tipos de cartão PAN.
O mais importante deles é o programa de pontos PAN Mais. No site dedicado, você poderá fazer o resgate a partir da pontuação mínima de 1000 pontos. É possível fazer a troca por cashback, vale presente, recarga de celular, crédito de combustível e prêmios.
Também é possível transferir pontos para programas parceiros, tais como:
- Buscapé: cashback 2% na conta PAN + benefícios Mastercard Gold (descontos em lojas parceiras, seguros, garantia estendida e mais).
- Zoom: cashback 1% na conta PAN + benefícios Mastercard Gold
- Descontos: Renner, Asus, Electrolux, Vai de Visa, Kinoplex, Hosteis.com e mais.
Além disso, há serviços voltados para a proteção do seu dinheiro. Por exemplo, é possível bloquear e desbloquear o cartão sempre que quiser, ou contratar seguro saque ou compra sob coação ou furto e o roubo de bolsa – este serviço vem ainda com sorteios de prêmios mensais.
Conceito Reclame Aqui é Bom
A central de atendimento do cartão de crédito PAN funciona de segunda a sábado, das 8h às 22h. Mas o suporte para perda ou roubo e liberação de uso no exterior funciona 24 horas, todos os dias da semana.
Essa oferta é mais ou menos o padrão oferecido por outros bancos digitais e tradicionais. Há ainda suporte especializado para deficiência visual, auditiva e de fala.
| Suporte | Reclame Aqui |
|---|---|
| Telefone: seg a sab das 8h às 22h Perda e roubo: 24h Suporte para deficiência visual, fala e auditiva |
 |
No Reclame Aqui, há uma avaliação para o banco PAN como um todo e não apenas para o cartão de crédito. Por lá, o conceito do banco é Bom, tendo respondido 96,9% das reclamações e solucionado 77,1% dos casos. Destes 57% afirmaram que voltariam a fazer negócio com o PAN, ou seja, uma porcentagem apenas um pouco acima da metade.
Cartão de crédito PAN vale a pena para o empreendedor?
O cartão de crédito PAN pode ser uma boa alternativa para o micro e pequeno empreendedor que precisa deste serviço. Considerando que você seja aprovado na análise de crédito e consiga um bom limite, este oferece tudo o que um cartão de crédito de banco tem ao seu dispor com a possibilidade de não pagar anuidade.
O programa de pontos é atrativo e amplo, e há ainda a possibilidade de parcelar a fatura em até 14 vezes. Você precisará criar uma conta digital para gerenciar os gastos e pagar a fatura, mas esta é gratuita e básica – ou seja, não será algo extra no seu dia-a-dia.
Por outro lado, se você acabar com um limite baixo, pode ser difícil renegociar. Concorrentes como o cartão de crédito PagBank oferecem maior clareza em como você poderá aumentar o seu limite. No caso, por exemplo, basta aumentar os investimentos em CDB.
