Saber qual maquininha de cartão tem taxa mais barata é um fator decisivo na hora de escolher uma delas.
Isto porque se trata de um custo a mais no seu bolso de micro e pequeno empreendedor, algo para o qual você pode não estar preparado.
Para descobrir essa resposta, analisamos para você as taxas dos principais modelos do mercado: Mercado Pago, PagSeguro PagBank (Moderninhas e Minizinhas), Ton, InfinitePay e SumUp.
Estas marcas e modelos foram escolhidos com base no seguintes critérios: (1) marcas confiáveis e respeitadas (2) taxas divulgadas publicamente (3) taxas interessantes para micro e pequenos empreendedores.
Veja a seguir um resumo do que descobrimos sobre essas soluções para determinar qual maquininha tem taxa mais barata do Brasil:
| Maquininha | Modelos | Destaque | Taxa Visa e Mastercard |
|---|---|---|---|
| SumUp |
 |
Melhor parcelado na hora | 5,40% a 12,90% |
| Melhor débito na hora | 1,35% | ||
| Melhor crédito à vista na hora | 3,10% | ||
| Melhor crédito à vista 30 dias | 3% | ||
| Melhor parcelado mensal | 4,30% | ||
| Ton |
 |
Melhor parcelado 30 dias | 5,57% a 10,97% |
| Melhor débito 1 dia | 1,29% | ||
| Melhor crédito à vista 1 dia | 3,09% | ||
| Melhor parcelado 1 dia | 5,59%a 10,99% | ||
| 3o crédito à vista na hora | 3,49% | ||
| 3o débito na hora | 1,69% | ||
| 3o crédito à vista 30 dias | 3,07% | ||
| 3o parcelado na hora | 6,59% a 11,99% | ||
| PagSeguro |
 |
2o parcelado 30 dias | 8,11% a 20,79% |
| Mercado Pago |
 |
2o parcelado na hora | 5,99% a 13,49% |
| 2o crédito à vista na hora | 3,48% | ||
| 2o débito na hora | 1,68% | ||
| 2o crédito 30 dias | 3,03% | ||
| 3o parcelado 30 dias | 8,19% a 20,88% | ||
| InfinitePay |
 |
||
| 2o parcelado 1 dia | 6,47% 13,41% | ||
| 2o débito 1 dia | 2,58% | ||
| 2o crédito à vista 1 dia | 4,91% |
Observe ainda que, para as maquininhas Ton, selecionamos o plano Ultra, já que este é aquele com as taxas mais baratas da empresa.
Para o PagSeguro PagBank, o plano escolhido variou de acordo com a forma de pagamento, pois esta empresa tem opções específicas para cada caso. O mesmo acontece com o Mercado Pago.
Já a SafraPay deixou de ser considerada nesta lista, pois está apresentando apenas taxas customizadas no momento.
Qual a maquininha de cartão com menor taxa?
Com tantas empresas no mercado, a resposta à essa pergunta não é das mais simples. Isso vai depender do prazo de recebimento dos saldos e da forma de pagamento.
Mas a resposta simplificada faz da SumUp a marca de maquininha de cartão com menor taxa. Esta cobra os menores juros para débito 1 dia, crédito à vista 1 dia e 30 dias e parcelamento 30 dias.
Já se o que você quer é saldo na hora, o destaque são as maquinetas PagSeguro, com taxas baratas para débito, crédito à vista e parcelamento com liberação imediata do dinheiro.
- Em alguns casos, há empates e diferenças a depender do número de parcelas.
- Você terá que escolher entre receber tudo antecipado com o saldo na hora ou em 1 dia ou em 30 dias; ou saldo mensal, parcela a parcela, a cada 30 dias.
- E há ainda empresas com tabelas específicas, como é o caso do Mercado Pago.
A) Taxa de parcelamento mais barata – saldo na hora: SumUp
Atualmente, todas as empresas analisadas oferecem saldo total na hora, por isso estamos comparando aqui SumUp, PagSeguro PagBank, InfinitePay e Mercado Pago.
No caso do PagSeguro, Mercado Pago e Ton, estamos apresentando aqui as taxas dos planos com taxas mais baratas para saldo na hora na opção parcelamento.
A taxa de antecipação já está incluída e você recebe o saldo total independente do número de parcelas da venda.
| Taxa de Parcelamento Saldo Total na Hora 2x a 12x |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 5,40% a 12,90% | 6% a 14,30% |
| Mercado Pago Maxi | 5,99% a 13,49% | |
| Ton Ultra | 6,59% a 11,99% | 7,98% a 13,38% |
| PagSeguro Max | 6,87% a 16,80% | |
| InfinitePay | 9,89% a 22,59% | |
Assim, quem prefere esse prazo de recebimento dos saldos, escolhe a SumUp, as maquininhas com menores taxas para Visa e Mastercard e juros competitivos para outras bandeiras.
Ou pode optar pelo Mercado Pago no plano Parcelado, o qual oferece as mesmas taxas para qualquer bandeira. Nesse caso, a vantagem são as taxas para outros cartões (exceto Visa e Mastercard), mas a diferença nem sempre é grande.
Em seguida, temos o Ultra – o qual tem uma pequena vantagem frente ao Mercado Pago para parcelamento em 11 e 12 vezes.
Veja a seguir, por exemplo, uma simulação de quanto fica em seu bolso após uma venda de R$1 mil em 2, 6 ou 12 vezes usando as maquininhas das empresas analisadas nessa categoria.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada R$1 mil Visa e Mastercard |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| SumUp | R$946,00 | R$918,00 | R$871,00 |
| Mercado Pago Maxi | R$940,10 | R$912,10 | R$865,10 |
| Ton Ultra | R$944,10 | R$910,50 | R$890,10 |
| PagSeguro Max | R$931,30 | R$889,80 | R$832,00 |
| InfinitePay | R$901,10 | R$847,30 | R$774,10 |
B) Taxa de parcelamento mais barata – saldo 1 dia: InfinitePay
Quando se fala em saldo total liberado em 1 dia, temos duas empresas oferecendo essa opção para parcelamento: InfinitePay e Ton.
Nesta categoria, as duas empresas oferecem taxas bem parecidas, mas a InfinitePay sai na frente em quase todos os casos. As exceções são os parcelamentos em 10, 11 ou 12 vezes no Visa e Mastercard; ou em 11 ou 12 vezes nas outras bandeiras. Nestes casos, as taxas do Ton Ultra são mais baratas.
| Taxa de Parcelamento Saldo Total 1 dia 2x a 12x |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| InfinitePay | 5,39% a 12,40% | 6,47% a 13,41% |
| Ton Ultra | 5,59% a 10,99% | 6,98% a 12,38% |
C) Taxa de parcelamento mais barata – saldo 30 dias: Ton Ultra
Entre as empresas consideradas neste artigo, apenas Mercado Pago, Ton e PagSeguro oferecem a opção de receber o saldo das vendas parceladas em sua totalidade em 30 dias.
Nessa categoria, as maquininhas Ton Ultra levam o primeiro lugar com a taxa mais barata. Isso significa dizer que você receberá, em uma venda em 12 vezes de R$1 mil, R$890,30 para Visa e Mastercard.
| Taxa de Parcelamento Saldo total 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Ultra | 5,57% a 10,97% | 6,96% a 12,36% |
| PagSeguro Básico | 8,11% a 20,79% | |
| Mercado Pago | 8,19% a 20,88% | |
Depois, Moderninhas e Minizinhas ficam com a segunda melhor taxa no Plano Básico.
Este é o único plano de taxas da empresa que oferece esse prazo de recebimento de saldos – mas é também o que cobra mais pela compra dos aparelhos.
Vendendo R$1 mil com uma Moderninha ou Minizinha em 12 vezes com saldo total liberado em 30 dias, você receberá R$792,10.
Mas o Mercado Pago oferece uma taxa de parcelamento 30 dias bem parecida.
Por exemplo, a diferença entre o valor liberado pelo Mercado Pago e PagSeguro para parcelamento em 12 vezes é de apenas cerca de R$0,10 (veja tabela abaixo).
Mas essa diferença sobe para R$78,20 na comparação entre as maquininhas Ton Promo e o PagSeguro Básico – um valor bem significativo.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | Cartão | 6x | 12x |
| Ton Ultra | Visa e Mastercard | R$910,70 | R$890,30 |
| PagSeguro Básico | Todos | R$865,30 | R$792,10 |
| Mercado Pago Básico | Todos | R$864,40 | R$791,20 |
Além das taxas informadas acima, Ton, Mercado Pago e PagSeguro oferecem taxas intermediárias para crédito à vista e parcelado com saldo total liberado em 14 dias.
D) Taxa de parcelamento mais barata – saldo mensal: SumUp
Se o que você deseja é economizar o máximo que puder nas suas vendas parceladas, o modelo de recebimento do saldo mensal, parcela a parcela, vai lhe cair bem.
Mas, entre as melhores maquininhas de cartão do mercado brasileiro analisadas, apenas SumUp oferece essa opção.
Nesse tipo de plano de taxas não existe uma taxa diferente para cada número de parcelas. Há apenas uma taxa fixa e única por parcela e o saldo é liberado a cada 30 dias, à medida que seu cliente paga.
| Taxa de Parcelamento Saldo a cada 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa ou Mastercard | Outros |
| SumUp | 4,30% | 5,70% |
No caso da SumUp, essa taxa é de 4,30% para vendas em 2 a 12 vezes no Visa e Mastercard. Ou seja, em uma venda de R$1 mil parcelada você receberá um valor total de R$957,00 seja qual for o número de parcelas.
Veredicto: Maquininha com melhor taxa de parcelamento
Como você percebe, as maquininhas de cartão Ton e SumUp destacam-se na taxa de juros mais barata para parcelamento. Mas cada uma delas em uma categoria diferente:
- SumUp tem as maquininhas mais baratas para parcelamento com saldo na hora ou a cada 30 dias.
- Ton tem a taxa mais barata para saldo em 1 dia e empata com a InfinitePay para 30 dias, a depender do número de parcelas.
Mas a diferença não é tão grande entre elas e outras marcas, como PagSeguro, Mercado Pago e InfinitePay. assim, se parcelar for importante para você, considere ver o nosso artigo detalhando as maquininhas com menor taxa de parcelamento.
Maquininha com Taxa mais Barata: Crédito à Vista
Para definir qual maquininha de cartão tem menor taxa de crédito à vista, é preciso levar em consideração o prazo de liberação dos saldos.
Isso porque o custo difere se você escolhe receber de forma antecipada (saldo na hora ou 1 dia) ou esperar pelo prazo normal de 30 dias para ter acesso ao valor pós-taxas.
A) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo na hora: SumUp
Para ter acesso ao saldo mais rápido, você terá que lidar com uma taxa mais alta do que a que pagaria se aguardasse para receber em 30 dias.
Isso acontece porque a empresa ainda não recebeu o pagamento de seu cliente e está assumindo um risco em seu nome. Esta taxa com antecipação já incluída e pode passar dos 5% do valor da venda.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo na Hora |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 3,10% | 4,30% |
| Mercado Pago SuperVista | 3,48% | |
| Ton Ultra | 3,49% | 4,68% |
| PagSeguro Max | 4,29% | |
| InfinitePay | 4,98% | |
Mas a boa notícia é que essas maquininhas antecipam o dinheiro sem solicitar análise de crédito. E essa é mais uma razão para o custo salgado.
Na categoria saldo na hora, temos como opções as maquininhas PagSeguro (no plano Max), InfinitePay, SumUp e Mercado Pago (no plano SuperVista). Para a Ton, vamos considerar o plano Ultra, o qual tem as taxas mais baratas.
A taxa de crédito à vista para saldo antecipado mais alta desta lista é a InfinitePay, cobrando quase 5% nessa categoria. Ela é seguida bem de perto pelo PagSeguro PagBank.
SumUp leva o primeiro lugar em diversas categorias
O Ton Ultra ocupa o terceiro lugar para saldo na hora, com taxa de crédito à vista de 3,49% para Visa e Mastercard.
Mas, para ter acesso à taxa de crédito à vista mais barata para saldo na hora, a sua melhor escolha fica com as maquininhas SumUp, com taxas de 3,10% e 4,30% para Visa e Mastercard ou outras bandeiras respectivamente.
O Mercado Pago no plano SuperVista pode ser uma opção se você não pagar taxas diferentes a depender da bandeira do cartão.
B) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo 1 dia: Ton Ultra
Mas para ter acesso à taxa de crédito à vista mais barata para saldo em 1 dia, você vai ter opções bem parecidas para vendas pagas no Visa ou Mastercard. As taxas Ton e InfinitePay são praticamente as mesmas, mas a primeira vence por 0,05%.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo 1 dia |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Ultra | 3,09% | 4,28% |
| InfinitePay | 3,16% | 4,91% |
Já se você aceita mais pagamentos vindos de outras bandeiras, a Ton continua na frente, mas a diferença é um pouco maior, o que torna a decisão mais fácil. Só que a vantagem da empresa do grupo Stone não é tão grande assim.
C) Taxa de crédito à vista mais barata – saldo 30 dias: SumUp
Já se você puder esperar para receber o saldo em 30 dias após a venda (o tempo normal de compensação para crédito à vista) irá pagar taxas mais baixas.
| Taxa de Crédito à Vista Saldo 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 3,00% | 4,20% |
| Mercado Pago | 3,03% | |
| Ton Ultra | 3,07% | 4,26% |
| PagSeguro Básico | 3,19% | |
Nessa modalidade, e para Visa e Mastercard, as maquininhas de cartão SumUp oferecem a taxa mais baixa entre as empresas analisadas: 3% – ou seja, você receberá R$970,00 se vender R$1 mil com essa maquininha de cartão.
Em seguida, temos o Mercado Pago com taxa de 3,03% para todas as bandeiras – sendo assim a melhor opção se você não quiser se preocupar com a bandeira do cartão do cliente. E a diferença entre ela e a SumUp é bem pequena.
Em terceiro lugar, encontramos Ton no plano Ultra com taxa de 3,07%. Mas isso também apenas para Visa e Mastercard.
Mercado Pago Point tem a segunda melhor taxa de crédito à vista 30 dias
Já se o pagamento for com outra bandeira de cartão, o Mercado Pago continua sendo a sua melhor escolha para o crédito à vista com saldo liberado em 30 dias.
A segunda melhor opção é o PagSeguro no plano Básico, com taxa de 3,19% para qualquer bandeira de cartão.
E em terceiro lugar, você encontra a SumUp com taxa de 4,20% para outras bandeiras, mas você observa que a diferença entre as taxas é bem grande.
Veredicto: Maquininha com melhor taxa de crédito à vista
Para crédito à vista, temos o seguinte:
- As maquininhas SumUp se destacam com a melhor taxa para saldo na hora ou em 30 dias (sem antecipação).
- Já para a opção saldo em 1 dia, escolha a Ton no plano Ultra.
Mas, novamente, observe que as outras opções podem ainda valer a pena.
Maquininha com Taxa mais Barata: Débito
Pagar no débito é uma das opções preferidas de quem compra produtos de baixo valor aquisitivo. Essa forma de pagamento substitui o uso de dinheiro e facilita a vida do empreendedor que não precisa ter troco.
A taxa de débito da maioria das máquinas de cartão analisadas é acessível para o micro e pequeno empreendedor. E elas estão na casa dos 1 ou 2% com saldo liberado na hora ou em 1 dia.
A) Taxa de débito mais barata – saldo na hora: SumUp (ou Mercado Pago)
Entre as empresas analisadas, há várias taxas possíveis. Para Visa e Mastercard, a taxa de débito mais barata para saldo na hora é a da SumUp (1,35%).
Já para outras bandeiras, o plano SuperVista do Mercado Pago sai mais em conta. Essa empresa também garante o segundo lugar no quadro geral. Em seguida, temos o Ton Ultra com taxa bem parecida.
| Taxa de Débito Saldo na Hora |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 1,35% | 2,55% |
| Mercado Pago SuperVista | 1,68% | |
| Ton Ultra | 1,69% | 2,88% |
| PagSeguro Max | 1,74% | 1,99% |
| InfinitePay | 1,98% | |
Se a sua dúvida é entre InfinitePay e PagSeguro também terá que considerar as bandeiras mais usadas por seus clientes. O PagSeguro, no plano Max, oferece taxa menor para Visa e Mastercard. Já a InfinitePay é indicada para outras bandeiras.
Mercado Pago e InfinitePay são recomendadas como as soluções para quem não quer ter que lidar com taxas diferentes por bandeiras.
Todas essas porcentagens são bem comuns no mercado, dentro da média esperada – mais sobre taxas de débito das maquininhas.
B) Taxa de débito mais barata – saldo 1 dia: Ton
Já se você puder esperar 1 dia para receber o saldo das vendas, fique com a maquininha de cartão Ton no plano Ultra.
| Taxa de Débito Saldo 1 dia |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Ultra | 1,29% | 2,48% |
| InfinitePay | 1,38% | 2,58% |
Novamente, a diferença nem é tão alta assim, principalmente para outras bandeiras. Mas se você vende bastante no cartão, o pouco pode ser vantajoso.
Veredicto: Maquininha com melhor taxa de débito
Aqui também, considerando apenas a taxa de débito, são as maquininhas SumUp que cobram a taxa de transação mais barata para saldo na hora. Já para saldo 1 dia, ou seja, sem antecipação, quem fica na frente são as máquinas de cartão Ton.
Taxas podem ser diferentes entre bandeiras
Uma coisa que você pode ter notado é que a maioria da empresas analisadas cobra taxas diferentes para duas categorias de bandeiras: Visa e Mastercard versus outros cartões.
Esse quadro não era assim há apenas alguns meses atrás, mas tem se tornado uma tendência no setor. E as diferenças podem ser mesmo entre planos e perfis de cliente da mesma marca.
| Taxas iguais para todas bandeiras | PagSeguro Básico, PagSeguro Max (crédito à vista e parcelamento) InfinitePay saldo na hora, Mercado Pago |
| Taxas diferentes Visa Mastercard versus Outros | PagSeguro Max (débito), Ton, SumUp |
Isso pode não ser um problema se você só recebe Visa ou Mastercard, ou se estes são os preferidos pela grande maioria de seus clientes. Mas se você costuma aceitar pagamento com outras bandeiras, saiba que as taxas destes são sempre mais altas.
De qualquer forma, é bem possível que outras marcas venham a criar essa diferença nas taxas entre bandeiras em breve. Por isso, é bom se preparar para lidar com taxas diferentes por bandeira no seu financeiro.
E o saldo na hora?
Apesar de ter taxa mais alta, muitos empreendedores estão interessados em receber o saldo na hora. Então vamos explicar como isso funciona:
- Saldo na hora só costumar ser para vendas pagas com chip e senha ou por aproximação (NFC).
- O valor não vai, necessariamente, cair na sua conta no mesmo momento em que o cliente paga. O mais provável é que ele apareça em até 1 hora.
- O saldo será creditado na sua conta digital. Ou seja, você terá que transferir para o seu cartão pré-pago ou conta bancária para se quiser dinheiro vivo.
Geralmente, o prazo de transferência para bancos é de 24 horas úteis – ou seja, os finais de semana não estão incluídos. E para o cartão pré-pago é de até 1 hora.
A boa notícia é que a taxa de antecipação já está incluída. E você não vai precisar solicitar a antecipação avulsa, pois tudo acontece automaticamente.
Muitas empresas têm diversos planos de taxas
Atualmente, muitas maquininhas de cartão contam com mais de um plano de taxas, como você pode ter observado neste artigo. E saber qual deles é mais interessante para você pode ser uma tarefa trabalhosa.
Assim, veja a seguir quais planos de taxas cada empresa tem e quais os principais diferenciais e características de cada um deles. Com isso, veja qual deles se adequa melhor ao seu negócio.
| Marca | Planos | Diferencial |
|---|---|---|
| PagSeguro (saiba mais) |
Básico e Max |
|
| Ton (saiba mais) |
Super, Mega, Ultra e Pro |
|
| SumUp (saiba mais) |
Econômico e Acelerado |
|
| InfinitePay (saiba mais) |
1 dia e Na hora |
|
| Mercado Pago (saiba mais) |
SuperVista, MaxiParcelas e Básico |
|
Analisando as principais empresas do mercado, e as bandeiras Visa e Mastercard, fica claro que a maquininha de cartão com taxa mais barata é um empate entre SumUp e InfinitePay, sem esquecer da Ton.
A SumUp vence quando se fala de saldo liberado na hora em qualquer categoria, além do crédito à vista 30 dias e o parcelamento mensal, sem antecipação.
| Maquininha de Cartão com Menor Taxa | |||
|---|---|---|---|
| Máquina | Débito | Crédito à Vista | Parcelado |
| SumUp | 1º saldo na hora | 1º saldo na hora e 30 dias | 1º saldo na hora e mensal |
| InfinitePay | 2º saldo 1 dia | 2º saldo 1 dia | 1º saldo 1 dia |
| Ton | 1º saldo 1 dia e 3º saldo na hora | 1º saldo 1 dia; 3º saldo 30 dias e na hora | 1º saldo 30 dias; 2º saldo 1 dia; 3º saldo na hora |
| Mercado Pago | 2º saldo na hora | 2º saldo na hora e 30 dias | 2º saldo na hora e 3º saldo 30 dias |
| PagSeguro | – | – | 2º saldo 30 dias |
Para saldo 1 dia, a Ton ganha em praticamente todas as categorias, exceto no parcelamento para a InfinitePay – mas a diferença não é tão grande.
Ainda assim, é possível considerar outras opções (Mercado Pago e PagSeguro) a depender da forma de pagamento, forma de recebimento do saldo e bandeira usada pelo cliente
Assim, veja quais desses cenários é o mais indicado para o seu negócio. E claro que há outras questões a se considerar na hora de escolher uma maquininha de cartão, como o número de cartões aceitos e qualidade técnica do aparelho.
