TransferWise ou Western Union: Qual a melhor para receber e enviar dinheiro?

Atualmente, existem diversas empresas que permitem receber e enviar dinheiro no Brasil e no exterior. Entre elas, estão a TransferWise e a Western Union, empresas reconhecidas mundialmente e entre as preferidas dos brasileiros.

Confira as vantagens e desvantagens de cada uma delas, e descubra qual é a mais apropriada para o seu caso.

TransferWise só cadastra pessoa física

Ambas as empresas oferecem um cadastro online, simples e sem burocracia. Você só precisa inserir alguns dados pessoais, como nome, telefone, endereço, e-mail e data de nascimento para começar a usar o serviço.

No entanto, a TransferWise só aceita cadastro de pessoa física no Brasil. Você também não pode usá-la para pagar ou receber dinheiro de atividades comerciais. Além disso, pode ser preciso enviar alguns documentos durante ou após o cadastramento.

Western Union oferece transferência nacional e internacional

Sendo assim, se a sua intenção for fazer transferências para o seu negócio, a Western Union é a sua única opção. Com a TransferWise, você irá enviar dinheiro apenas para amigos e familiares.

Além de só permitir o cadastro de pessoas físicas, a TransferWise também não oferece a opção de transferência nacional. E isso pode ou não ser um problema para você.  Já com a Western Union, é possível fazer transferências nacionais, e as taxas cobradas são acessíveis e pagas por quem envia. A empresa também oferece serviço de câmbio pronta entrega.

Western Union oferece duas formas de transferência

Se seu objetivo for ter uma conta em uma dessas empresas para enviar dinheiro para o exterior, ambas vão lhe atender bem.

Com a TransferWise, o procedimento é simples e pode ser realizado totalmente online via app.

Transferwise permite enviar e receber dinheiro do exterior sem sair de casa.

Nesse caso, o dinheiro é transferido da conta virtual do remetente para a do destinatário. Caso o saldo seja insuficiente, o remetente poderá transferir dinheiro via boleto ou transferência bancária (TED).

Com a Western Union isso pode ser feito de duas formas. Você pode usar o app da empresa ou ir até um banco ou loja habilitada para concluir o envio e também para receber o dinheiro. Mas isso se você estiver fazendo a transferência enquanto pessoa física. Pessoas juríducas precisam realizar o procedimento presencialmente.

Taxas variam caso a caso

As taxas cobradas por ambas as empresas para transferências internacionais são bastante claras. Porém, para saber com quem sai mais barato enviar ou receber dinheiro, você terá que usar o simulador das empresas e comparar, pois as taxas variam caso a caso.

As taxas cobradas pela Western Union são sempre as mesmas, independente da moeda: R$9,90 para valores de até R$330,00; 3% sobre o montante total para valores entre R$331,01 e R$2.499,99; e R$75,00 para transações acima de R$2.500,00. Uma taxa  de 0,38% – referente ao IOF – também é descontada na hora da retirada do dinheiro.

Já a taxa descontada pela TransferWise varia de acordo com a moeda, e o IOF já está incluído na tarifa. Porém, a empresa cobra uma comissão extra pela transferência, a qual também varia caso a caso.  Veja na tabela abaixo quanto o destinatário receberia se você enviasse R$1 mil do Brasil para os Estados Unidos com cada um desses serviços, por exemplo.

* taxa de câmbio em 28/02/2019

Como você pode ver, a diferença é pouca entre as duas empresas neste caso específico. Mas, é preciso ressaltar que, com a Western Union, o valor final a ser recebido pelo destinatário pode ser um pouco diferente daquele demonstrado pelo simulador. Isso porque o montante final pode ser alterado pelas tarifas e taxas de câmbio no ato do recebimento.

Já com a Transferwise, a taxa de câmbio não sofre alteração durante 48 horas. Ou seja, se o destinatário receber o dinheiro no dia seguinte à transferência, a taxa de câmbio será a mesma daquela de quando o dinheiro foi enviado. Dessa forma, o destinatário saberá exatamente quanto irá receber.

Limites de transação diferem em cada empresa

As duas empresas contam com limites específicos por transferência e estes também diferem em formato.

A Western Union tem um limite mínimo e máximo de R$5,00 e R$9 mil por transação, respectivamente. Esse teto vale tanto para transferências nacionais quanto internacionais. Não há informações no site em relação a um limite mensal ou anual.

Por outro lado, a TransferWise define limites a partir da origem do dinheiro. Para quem reside no Brasil, o limite máximo por transferência é de R$30 mil. Não há informação de um limite mínimo. A empresa também impõe um limite mensal específico caso boleto seja usado: R$9 mil por mês. O limite anual para qualquer caso é de R$ 50 mil.

Já se o envio acontece a partir de fora do Brasil, o limite máximo por transferência passa a ser de R$100 mil. O limite mensal e anual sobem para R$20 mil e R$200 mil, respectivamente. Caso os limites forem ultrapassados – tanto nas transferências para o Brasil quanto a partir do Brasil – será necessário fornecer documentos adicionais.

Western Union tem conceito Ruim no Reclame Aqui

As duas empresas oferecem atendimento ao cliente por chat online (apenas em inglês no caso da TransferWise), e-mail e telefone.

Para este último, o atendimento funciona de segunda à sexta das 08h às 17h com a TransferWise; e de segunda a sexta-feira, das 9h às 19h, e sábado das 10h às 14h com a Western Union – a qual  ainda conta com a opção de contato por formulário online. Ainda que esse número de opções seja bom, não espere tirar suas dúvidas ou resolver algum problema com essas empresas fora do horário comercial.

Porém, fique atento aos comentários dos usuários dessas empresas. No Reclame Aqui, a TransferWise tem conceito Ótimo, com nota do consumidor de 6,97 nos últimos seis meses. No entanto, o conceito da Western Union é Ruim, tendo recebido uma nota do consumidor de apenas 3,78 no mesmo período.

O Veredicto

Como você pode perceber, a Western Union oferece um serviço mais completo aqui no Brasil. Ela permite não só a realização de transferências internacionais, como também nacionais. E, tanto pessoas físicas como jurídicas podem usar seus serviços.

Porém, as transações devem ser concluídas de forma presencial se você for pessoa jurídica ou não tiver acesso ao app, e seu conceito no Reclame Aqui é Ruim.

Por outro lado, a TransferWise conta com um conceito Ótimo no Reclame Aqui e seus limites de transação são bem mais altos. Contudo, aqui no Brasil apenas pessoas físicas podem utilizar seus serviços e somente para transferências internacionais.

Use TransferWise se quiser:

Use Western Union se quiser: