Ainda que os bancos digitais pareçam mais informais que os bancos tradicionais, eles são instituições financeiras como qualquer outra. Por isso, eles solicitam diversos tipos de informações e documentos para abrir uma conta digital.
Veja a seguir o que é preciso para abrir uma conta digital para estar preparado. Descubra quais delas são essenciais e quais são solicitadas para conta física e conta jurídica, entre outros detalhes para os quais você precisa estar atento.
Uma das coisas de que você vai precisar para usar uma conta digital é um endereço de e-mail. Ela servirá como forma de ligação entre você e o aplicativo, além de ser usado para validação da conta e envio de comunicados oficiais.
Qualquer conta válida de e-mail pode ser usada durante a criação da conta, seja ela Gmail, Hotmail, Yahoo ou outro serviço de sua preferência. Você irá digitar o endereço completo e, provavelmente, irá criar uma senha ao mesmo tempo.
É bem possível que um e-mail seja enviado para você com um código ou um botão para você clicar e validar a criação da conta digital.
Documento de identificação pessoal
Como não poderia deixar de ser, apresentar um documento de identificação é essencial na hora de abrir uma conta digital.
A instituição financeira precisa ter a certeza de que você é uma pessoa real e capacitada para lidar com dinheiro. Mesmo que você esteja abrindo uma conta jurídica, terá que apresentar o documento do titular da conta.
Imagem: © Mobile Transaction
E-mail é a primeira informação solicitada
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PagBank permite envio posterior da documentação
O documento de identificação solicitado pode ser o RG ou a CNH (carteira de motorista). A empresa pode solicitar um deles especificamente ou deixar que você decida. Estrangeiros podem apresentar a RNE (Registro Nacional de Estrangeiro).
Você irá adicionar o número do seu documento de identificação pessoal no formulário e, provavelmente, também terá que tirar um foto da frente e do verso do documento e fazer o upload no aplicativo. Isso permite que a empresa verifique a veracidade do documento apresentado.
Selfie (auto-retrato)
Outra coisas que as melhores contas digitais solicitam durante o processo de abertura da conta é uma foto sua do tipo selfie. O objetivo é comprovar a sua identidade e, por isso, é comum pedir que você esteja segurando o documento de identificação (RG, CNH ou RNE) na foto.
Nubank exige selfie com RG ou CNH
As instruções da selfie aparecem na tela
Mas, nem todo mundo gosta de tirar foto, especialmente um retrato. Infelizmente, não há muito o que fazer, pois a grande maioria dos bancos digitais exigem esse passo. Uma das poucas contas digitais qu enão exigem selfie é a banQi das Casas Bahia.
CPF ou CNPJ
Já que estamos falando de um serviço financeiro, que pode trazer diversas vantagens para você, não é surpresa que você tenha que o CPF ou CNPJ seja preciso para abrir uma conta digital. Este documento de identificação fiscal será solicitado nos primeiros momentos de abertura do serviço.
Geralmente, você só precisará digitar o número no formulário eletrônico, mas pode ser solicitado que você faça o upload de uma foto do documento em si. No caso de conta PJ, será exigido o CNPJ, mas pode ser que você precise também oferecer o CPF do titular da conta.
Informações da empresa
Se você estiver abrindo uma conta digital para a sua empresa, você que apresentar informações específicas, além do CNPJ:
- Razão social e nome fantasia – a forma mais direta e comum de identificar a sua empresa.
- CNAE ou atividade econômica – algumas contas digitais restringem o tipo de empreendimentos aceitos.
- Contrato Social – algumas contas digitais podem pedir uma foto deste documento para comprovar a existência da empresa.
Além das informações acima, pode ser necessário informar o faturamento médio mensal da empresa e os nomes de todos sócios ou acionistas. É importante notar que os pré-requisitos para contas digitais PJ variam bastante.
Celular
Como as contas digitais não têm agências ou escritório de atendimento ao público, tudo depende e acontece por meio do aplicativo no seu celular (entenda o que é um banco digital). Por isso, o seu aparelho é tão importante, mesmo quando o banco digital oferece acesso via portal.
Cada conta digital terá recomendações específicas sobre quais modelos são compatíveis com o aplicativo da empresa. Outra coisa que você deve observar é o tamanho do app, para ter a certeza de que o seu celular tem espaço suficiente para baixar o app.
Durante o processo de cadastro, você também irá digitar o número de seu cleular no formulário. Isso ajudará o app a identificar o seu aparelho. Em muitos casos, você só pode acessar a sua conta digital em um único celualr por uma questão de segurança.
O que mais pode ser preciso para abrir uma conta digital
Além do que foi mencionado, outras informações podem ser solicitadas ao abrir uma conta digital:
- Endereço – geralmente, apenas a informação em si, mas um comprovante pode ser solicitado. Este pode ser o seu pessoal ou da empresa, a depender do tipo da conta digital (se PF ou PJ).
- Estado civil – pode ser parte do formulário, mas não há necessidade de apresentar documentação.
- Data de nascimento – para comprovar que você é maior de 18 anos, idade mínima para abertura da conta, na maioria das vezes (algumas aceitam a partir de 16 anos).
- Assinatura virtual do Termos de Uso – você pode ter que clicar em uma caixa ou assinar digitalmente um tipo de contrato ou Termos de Uso.
- Tarifa de credenciamento: ainda que seja raro, você pode ter que pagar uma tarifa de abertura de conta. O Banco Inter é um dos bancos digitais que podem incluir este custo para conta empresa.
E a análise de crédito?
Uma dúvida importante é saber se o banco digital vai realizar uma análise de crédito durante o processo de abertura. E a resposta é que isso depende. De modo geral, isso não acontece. As instituições financeiras estão mais interessadas em verificar a sua identidade e, se for o caso, a real existência e natureza do seu negócio do que saber se você tem nome sujo na praça.
Porém, algumas delas podem fazer a análise de crédito posteriormente. Isso é mais comum entre aquelas que oferecem empréstimos, por exemplo. Outras podem verificar a sua situação no Cadastro Positivo de forma automática – isso é feito, por exemplo, pelo C6 Bank.
Mas, via de regra, isso não deve afetar a abertura da sua conta digital. Observe apenas que o cuidado costuma ser maior com as contas PJ, já que elas costumam ter mais serviços voltados aos crédito e recebimento de pagamento.
