PagBank PagSeguro é conta digital que vale a pena?

Avaliação geral: PagBank é bom mesmo?

Consideramos o PagBank, com certeza, como uma ótima opção para quem não tem conta bancária. Ele dá acesso a serviços essenciais como pagamento de contas, recarga de celular e cartão de crédito.

Essa conta digital também oferece serviços avançados, como empréstimos, investimentos, rendimento em conta e seguros. E você pode começar a usar a conta em questão de minutos.

Imagem: © Mobile Transaction

Conta digital PagBank tem aplicativo fácil de usar e cartão da conta

Essa conta digital também é interessante para quem já tem conta bancária, mas quer uma nova conta apenas para o negócio. Ou quer uma alternativa sem burocracia, sem análise de crédito e sem taxas.

Por outro lado, observe que faltam alguns detalhes para essa ser uma conta bancária completa. Por exemplo, você precisa aguardar um convite para falar sobre empréstimos. Também não há câmbio. E o rendimento só acontece se você deixar o dinheiro parado por 30 dias.

   Luciana Damasceno, Editora do MobileTransaction Brasil

PagBank oferece uma ampla variedade de serviços

Abrindo uma conta digital no PagBank, você tem acesso à uma conta digital, ou seja uma conta que funciona totalmente por meio de seu celular. Esta permite o uso de diversos serviços de banco.

Você também deve decidir entre três tipos de conta: Pessoal, Vendedor ou Jurídica, de acordo com a sua natureza jurídica e a necessidade de receber pagamentos vindos de vendas.

Ou seja, você terá acesso a todos serviços básicos, que devem facilitar a vida de quem não tem conta bancária ou quer uma outra conta com custo zero. E quem já tem uma conta pode gostar da ideia de não ter que pagar pacote de tarifas para usar os mesmos serviços.

Você também direito a promoções, como a função Shopping que agrega lojas parceiras (O Boticário, Centauro, Nike, L’Occitane, etc) com direito a descontos e cashback.

Outro serviço bastante popular são os gift cards, que você pode usar para comprar créditos e recargas para você ou outra pessoa em serviços como PlayStation, Xbox, Minecraft, Uber, iFood, Google Play ou Steam.

Por outro lado, você não poderá fazer transferências internacionais ou outras operações de câmbio. E também entenda que você não terá direito a ir a uma agência e conversar com o gerente.

Este tipo de atendimento é feito por telefone ou chat online. Se precisar fazer um saque, você deverá se dirigir à uma agência do Banco24Horas, Saque e Pague ou, no exterior, Rede Plus.

PagBank tem serviços para quem tem (ou não tem) máquina PagSeguro

Quem tem uma máquina de cartão PagSeguro – seja esta uma Moderninha ou Minizinha – vai encontrar serviços específicos para ajudá-lo no controle das vendas no mesmo aplicativo.

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PagBank funciona também por meio das maquininhas PagSeguro

Basta usar uma Conta Vendedor ou PJ. A primeira é ideal para quem vende como pessoa física. A segunda é para quem tem CNPJ. Usando o aplicativo PagBank, você poderá, por exemplo:

• Alterar o plano de recebimento das vendas.
• Simular transações (para saber o impacto das taxas no seu faturamento) .
• Usar o aplicativo PagVendas para criar uma frente de caixa gratuita e criar uma maquininha no celular com a função Tap On.

Mas mesmo quem não tem maquininha de cartão PagSeguro pode ter acesso a serviços para vendedores por meio da conta Pagbank. São eles:

• Gerar boleto.
• Receber pagamento por Pix e QR Code.
• Gerar link de pagamento.
• Pagamento recorrente.
• Folha de pagamento.
• Loja virtual e checkout online.

Taxas PagBank são (quase sempre) gratuitas

Uma boa notícia sobre o PagBank é que os serviços de banco do PagBank são gratuitos. Você não paga por extratos, transferências bancárias (TED) de e para qualquer banco, recarga de celular e outros.

As únicas taxas que talvez você venha a pagar, se usar esses serviços específicos, são as relacionadas ao uso internacional e saque com cartão – falaremos dessas a seguir.

Outros custos podem ocorrer se você optar por serviços voltados para vendedores, como Pix PJ e link de pagamento. Estes seguem tabela específica.

Assim, vale a pena usar essa conta digital para escapar da mensalidade e taxas de banco, principalmente se for usar o PagBank apenas como uma conta pessoal. Também não há cobrança de manutenção da conta, nem anuidade, nem taxa de abertura da conta.

Funciona 100% pelo aplicativo do celular

Por ser um banco 100% digital, o PagBank funciona inteiramente online por meio do aplicativo gratuito. Além do seu celular ou tablet, você só precisa de acesso à internet.

Mas essa conexão pode ser de qualquer tipo e nem precisa de internet rápido. Observe que não é possível acessar os serviços por um computador de mesa, apenas pelo seu celular ou tablet.

Você só precisa navegar pelas opções e clicar em alguns botões para realizar o serviço desejado. Apenas o saque precisa ser realizado externamente, por motivos óbvios. Neste caso, você deve ir à um caixa eletrônico conveniado (falaremos mais sobre isso depois).

Cartão PagBank pode ser de três tipos

O PagBank conta com quatro cartões sem anuidade ou mensalidade: cartão da conta, de crédito, pré-pago e de débito. Em comum, eles têm o seguinte:

Com relação ao uso internacional do cartão, vale ressaltar que há certos países que não aceitam nenhum cartão PagBank, como Venezuela, Rússia e Cuba. E o cartão da conta PagBank, exclusivamente, não é aceito em nenhum país da União Europeia.

Você poderá ativar, criar senha, bloquear e cancelar o cartão Pagbank pelo aplicativo de forma prática e rápida. Não é preciso entrar em contato com o suporte para fazer serviços básicos.

O prazo de entrega é de até 15 dias úteis para o cartão de crédito e até 10 dias úteis para o cartão da conta e pré-pago – não informação sobre o prazo de entrega do cartão de débito.

Estes prazos podem ser maiores para as regiões Norte e Nordeste ou menores se você pedir o cartão junto com uma maquininha PagSeguro.

Agora, vamos ver a seguir o que cada um desses cartões oferece para você e quais os custos envolvidos, bem como a forma de solicitação.

Cartão da conta PagBank

O cartão da conta PagBank tem bandeira Visa e só é possível ter um único por CPF ou CNPJ. Esse cartão é disponibilizado automaticamente quando você abre a conta digital, batando fazer a solicitação pelo app.

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Cartão PagBank não cobra anuidade ou mensalidade

Você estará sempre usando o saldo disponível em sua conta digital, não sendo possível parcelar com esse cartão ou criar um limite de crédito. Você precisa ter pelo menos R$30 na conta para que o cartão PagBank funcione.

E como o desconto é automático, você não irá receber fatura. Basta acompanhar seus gastos apenas pelo app. Você também terá direito a um cartão virtual, com CVV trocado a cada 24h. A taxa de saque é de R$7,50 cada.

Cartão de crédito

O cartão de crédito PagBank também é de bandeira Visa, sendo liberado um único por CPF ou CNPJ. Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito.

Você poderá parcelar com ele – se o vendedor tiver uma maquininha PagSeguro, você poderá parcelar em até 18 vezes com esse cartão. Do contrário, o máximo é de 12 vezes.

Você receberá uma fatura mensal, sendo que você irá determinar a data de vencimento no momento da solicitação do cartão. Esta pode ser paga pelo próprio app ou portal PagSeguro, mesmo com atraso de até 60 dias.

Após esse prazo, você terá que entrar em contato com a central de atendimento. A melhor data de compra é 10 dias antes do vencimento da fatura – você pode verificar a mesma no app.

O limite do cartão de crédito PagBank varia de cliente para cliente, e você poderá consultá-lo no aplicativo. Não há análise de crédito. O que você deve fazer é escolher entre duas opções:

• A opção reserva de saldo determina que cada real mantido em sua conta digital pode ser usado para gerar e ampliar o seu limite de crédito.

• A opção CDB permite que os valores desse tipo de aplicação sejam convertidos em limite no cartão de crédito.

Em ambos os casos, o montante mínimo é R$300 e limite máximo é de R$100 mil. Também é possível usar as duas opções ao mesmo tempo, dividindo o valor da garantia entre elas.

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Aplicativo PagBank tem menu intuitivo, fácil de usar

Outro serviço exclusivo do cartão de crédito é a possibilidade de parcelar contas e boletos em até 12 vezes (água, luz, telefone, outros). Mas, nesse caso, há cobrança de taxa.

Há ainda outras taxas e tarifas, principalmente no que diz respeito a pagamento atrasado ou parcelado da fatura.

O cartão de crédito garante acesso a um cartão virtual de imediato. Com ele, você também participa das promoções Vai de Visa.

Cartão pré-pago

O cartão pré-pago PagBank tem bandeira Mastercard, e permite o uso do saldo disponível no mesmo para fazer compras e saques. Este é um cartão opcional, extra, que você pode usar, por exemplo, para permitir que funcionários façam compras ou dar mesada aos seus filhos.

Não será preciso pagar uma fatura mensal, já que você estará usando o saldo da conta. Mas saiba que não é possível comprar parcelado com esse cartão.

Há um custo de aquisição do cartão pré-pago, e você pode solicitar quantos quiser. E quanto mais você usa o cartão, mais pontos você acumula no programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.

O saque sai por é mais caro que o cobrado pelo cartão da conta ou de débito, porém mais barato que o custo do cartão de crédito. E você pode ter que pagar taxa de inatividade se ficar mais de 12 meses sem usar o cartão.

Cartão de débito

O cartão de débito PagBank pode ser usado da mesma forma que os outros três, com a diferença de que ele funciona na função débito. A bandeira é Mastercard, garantindo acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda.

A vantagem deste cartão em relação ao pré-pago é que você não precisará fazer recarga, já que ele é diretamente ligado ao saldo de sua conta PagBank.

E o diferencial em relação ao cartão da conta é o uso na função débito – uma forma de pagamento com taxas mais baratas para o vendedor.

Porém, este cartão não está disponível para todos os clientes PagBank, apenas para aqueles pré-aprovados. Você deve verificar se a opção está presente na aba Cartões do menu do app. Se estiver, é só fazer o pedido.

Conta digital PagBank tem rendimento (se o dinheiro ficar parado)

Outra vantagem da conta digital PagBank é o fato do seu saldo disponível render. Esse serviço é conhecido como “conta rendeira”.

Funciona assim: Se você não mexer no saldo da conta durante um mês, ele irá render 100% CDI, o que equivale a 120% do rendimento da poupança (essa porcentagem pode variar de acordo com o mercado) mesmo após o desconto do Imposto de Renda – este é feito diretamente pelo PagBank.

A remuneração é automática, você não precisa fazer nada. Também não é preciso ter uma conta poupança separada. O rendimento de seu dinheiro pode ser acompanhado pelo app PagBank ou pelo portal da empresa.

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Saldo precisa ficar parado por 30 dias para render

Os rendimentos retidos na fonte devem ser informados à Receita Federal. O Informe de Rendimentos está disponível no portal PagSeguro. Porém, não é só porque você tem uma conta PagBank que você precisa declarar Imposto de Renda (DIRF), por isso converse com um contador sobre isso.

Por outro lado, lembre que o dinheiro precisa ficar parado por 30 dias para render. Se você não puder manter isso, você perde o rendimento. Por isso, muitos consideram isso uma desvantagem do PagBank, já que alguns concorrentes com rendimento em conta, como o Nubank, permitem a movimentação do saldo.

PagBank também tem empréstimo

Outra vantagem do PagBank é o acesso a empréstimos. Entre eles, estão opções ligadas ao FGTS, consignado INSS e servidores públicos, além de outras opções para vendedores.

Os empréstimos costumam ser a partir de R$300. Para certos tipos, você poderá pagar pelo empréstimo em até 24 meses e poderá usar o saldo de suas vendas para isso. A carência é 5 dias.

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Opções de empréstimo estão no aplicativo

A taxa referente ao Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% a 10% ao mês dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento disponível. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Porém, não é possível fazer a solicitação direta do empréstimo. Você terá aguardar por um convite, o qual aparecerá no menu do seu aplicativo PagBank.

Geralmente, novas análises de crédito são feitas mensalmente entre aqueles com histórico de vendas igual ou superior a seis meses.

Você pode fazer investimentos

Outra possibilidade oferecida pelo PagBank é investir o dinheiro que você deixa na conta – isso é opcional, não é obrigatório, mas é uma boa fonte de renda extra para empreendedores que contam, por exemplo, com um fundo de caixa parado.

São seis as opções de investimento do PagInvest: CDB, Fundos de Investimento, Tesouro Direto e Renda Variável. Em todos os casos, é possível que você tenha que pagar taxas de administração e performance comumente encontradas neste tipo de operação.

Se você é iniciante, a opção de investimento com liquidez diária do CDB é bem interessante. Principalmente se você pensa que pode precisar do dinheiro a qualquer momento. A conta digital PagBank também conta com a versão Cofrinho, de liquidez diária.

Qualquer modelo de aplicação pode ser feito direto no app. Lembre-se apenas que o rendimento vindo desse tipo de investimento é tributável, sujeito a Imposto de Renda. E se você deixar o dinheiro aplicado por menos de 30 dias, pagará também o IOF.

Você pode depositar dinheiro na conta

Para fazer pagamentos e transferências com a sua conta PagBank, você pode usar o saldo da sua conta PagSeguro. Do contrário, você terá que, inicialmente, transferir dinheiro para ela de uma das seguintes maneiras:

• Fazendo portabilidade de salário.

• Fazendo uma transferência bancária (TED) ou Pix.

• Gerando um boleto bancário – neste caso, o saldo está disponível em 2 dias.

Com o dinheiro na conta, você pode usá-lo para compras e pagamentos, ou para realizar investimentos entre outros serviços.

Você terá um número de conta e agência (e o ID) para realizar a transferência. Estes dados podem ser encontrados na seção do aplicativo, clicando na sua foto de perfil do conta superior direito.

Conta digital tem cinco tipos de seguros

O PagBank também oferece os seguintes seguros: Pessoal, Residência e Celular. Veja a seguir a mensalidade de cada um deles e a cobertura com a qual você pode contar.

De modo geral, consideramos esta como uma boa variedade de seguros, os quais podem deixar a sua vida mais traquila caso algo ocorra.

Se você é empreendedor, pode ser interessante, por exemplo, contar com os seguros Pix e cartões, já que eles protegem o faturamento da sua empresa de mal feitores.

De modo geral, consideramos esta como uma boa variedade de seguros, os quais podem deixar a sua vida mais traquila caso algo ocorra.

Se você é empreendedor, pode ser interessante, por exemplo, contar com os seguros Pix e cartões, já que eles protegem o faturamento da sua empresa de mal feitores.

PagBank é confiável?

O PagBank é uma instituição financeira que oferece conta digital com diversos serviços de banco para pessoa física e jurídica. Ela é considerada como segura e confiável, tendo sido autorizada pelo Banco Central. Ou seja, o PagBank não pertence a outro banco, ele é um banco em si, só que digital.

O PagSeguro, bastante conhecido e respeitado no Brasil, está por trás – uma empresa do gigante grupo Uol, que é parte de outro gigante, o grupo Folha. Ele não pertence ao banco Santander. E a sede é em São Paulo capital.

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Conta digital PagBank tem número de conta e agência

Porém, contas de pagamentos também podem oferecer a grande maioria dos serviços de bancos tradicionais, com a vantagem de poder reduzir custos e eliminar a burocracia.

Além disso, a empresa afirma que o seu dinheiro fica no Banco Central ou é aplicado em Títulos Públicos. Desta forma, é mantido separado do patrimônio do PagSeguro.

É importante observar que o PagBank não é uma conta corrente nem poupança. Ela é uma conta de pagamento. É assim que você deve identificá-la quanto for fazer transferências de outros bancos. O seu número de identificação é 290 – PagSeguro Internet S/A. Mas isso significa que o PagBank não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) , exceto para investimentos CDB.