SumUp Bank ou Nubank? Muitos empreendedores que decidem entrar no mundo das contas digitais – seja porque tem uma conta bancária e querem reduzir os custos de manutenção ou porque ainda não possuem uma – ficam em dúvida entre os serviços dessas duas empresas.
Para lhe ajudar na escolha, comparamos o que SumUp Bank e Nubank têm de melhor, mostrando as diferenças entre os serviços oferecidos e a maneira como cada uma dessas contas digitais pode ajudar o seu negócio e sua vida financeira em geral.
SumUp Bank exige uma maquininha
Qualquer um pode abrir uma conta no Nubank, não importando se é pessoa física ou jurídica. O processo é simples e exige apenas um pequeno cadastro online. Entretanto, você passará por uma análise baseada em seu CPF. Se for aprovado, já poderá começar a utilizar a conta digital através de um cartão virtual.
O Nubank ainda oferece uma conta específica para pessoas jurídicas, a qual permite o recebimento de pagamentos. Para tê-la, você precisará criar uma conta pessoal e, após a ativação destas, selecionar que deseja uma conta PJ.
Você pode criar a sua conta digital PJ Nubank pelo app
Ou seja, você manterá duas contas na mesma plataforma. Entretanto, nem todos os tipos de CNPJ são aceitos. Somente aqueles que representam empresas com apenas um sócio: MEI, EI e EIRELI.
O SumUp Bank também tem o processo de abertura todo online. No entanto, é preciso comprar uma das maquininhas de cartão SumUp para poder utilizar os serviços da conta digital. Isso porque ela é voltada ao recebimento de pagamentos feitos com a maquininha.
Além disso, a conta digita SumUp Bank só está disponível para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI).
Nubank oferece mais serviços
Nubank e SumUp Bank oferecem os serviços básicos de contas digitais: pagamento de contas, pagamento de boletos, recarga de celular, saques, recarga de serviços virtuais (como Uber e Netflix) e transferências TED. Mas, quando vamos além, o Nubank ganha ampla vantagem.
Por ser um dos pioneiros entre as contas digitais no Brasil, o Nubank tem uma plataforma mais completa. Nela, você terá investimentos, rendimentos, portabilidade de salário, empréstimos e até seguro de vida. Nenhuma dessas funções está disponível no SumUp Bank.
| Serviços | SumUp Bank |
Nubank |
|---|---|---|
| Pagamento de contas | sim | sim |
| Pagamento de boleto | sim | sim |
| Recarga de celular | sim | sim |
| Transferência (TED) | sim | sim |
| Empréstimo | não | sim |
| Número de conta e agência | não | não |
| Recarga de serviços | sim | sim |
| Portabilidade de salário | não | sim |
| QR Code | não | sim |
| Rendimentos | não | sim |
| Pagamento de transporte | não | sim |
| Programa de fidelidade | não | sim |
| Lembretes de cobrança | não | sim |
| Separar dinheiro | não | sim |
| Seguro viagem | não | sim |
| Investimentos | não | sim |
| Pagar IPVA/SP | não | não |
| Auxílio emergencial | sim | sim |
Nem o Nubank nem o SumUp Bank possuem número de conta e agência. Entretanto, o Nubank permite que você receba dinheiro e faça depósitos através de boleto bancário.
Já com o SumUp Bank, você não conseguirá receber dinheiro de outras contas bancárias de nenhuma maneira. Tudo o que entrar em sua conta será através das vendas da maquininha. Em contrapartida, o Nubank não oferece integração com nenhuma máquina de cartão.
Pensando no recebimento de pagamentos, o Nubank oferece a função de pagamento por QR Code – o que não existe no aplicativo do SumUp Bank. Em relação ao PIX, o Nubank também envia e recebe pagamentos e o SumUp Bank faz a intermediação via maquininha.
SumpUp Bank permite acesso a link de pagamento e outros serviços
Outro serviço interessante que o só o Nubank tem é o programa de fidelidade. E você poderá pagar pelo transporte público com o cartão da conta, que é aceito em São Paulo, Jundiaí e no Rio de Janeiro, em algumas linhas específicas. No entanto, nem o Nubank nem o SumUp Bank oferecem recarga de cartões transporte.
Qual o melhor banco digital?
Nenhuma conta digital cobra taxas básicas
Uma das principais vantagens de contar com uma conta digital SumUp Bank ou Nubank é não ter que pagar taxas.
Todas as transações bancárias básicas, como o pagamento de boletos e transferências via TED, são gratuitas. Além disso, você não pagará taxas de anuidade ou manutenção da conta usando nenhuma dessas duas empresas.
| Taxa | SumUp Bank |
Nubank |
|---|---|---|
| Serviços básicos (pagamentos, TED, recarga de celular, etc) |
grátis | grátis |
| Uso do cartão (Brasil) | grátis | grátis |
| Saque | R$5,90 cada | R$6,50 cada |
| Programa de fidelidade (opcional) | não tem | R$19/mês |
A única taxa cobrada por ambas as contas digitais é a de saque com o cartão em caixas eletrônicos, sobre a qual falaremos a seguir.
Além disso, o Nubank cobra por certos serviços do cartão de crédito (como uso internacional ou do crédito rotativo) ou quiser fazer parte do programa de fidelidade – este cobra R$19 por mês pela sua adesão, com opção de pagamento anual com desconto.
O SumUp Bank não tem essas taxas por não oferecer cartão de crédito ou programa de fidelidade.
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SumUp Bank tem taxa de saque mais barata
O Nubank oferece um cartão de débito a todos que possuem a conta e um cartão de crédito aos clientes aprovados na análise. Ele é de bandeira Mastercard e possui algumas taxas (parcelamento da fatura, atraso no pagamento, compras internacionais).
| SumUp Bank |
Nubank | |
|---|---|---|
| Cartão de débito | não | sim |
| Cartão pré-pago | sim | não |
| Cartão de crédito | não | sim |
Já no SumUp Bank, o cartão é do tipo pré-pago, funcionando na função crédito durantes compras e saques, mas o dinheiro é debitado na hora de sua conta.
Ou seja, na prática, ele funciona apenas como cartão de débito. A bandeira pode ser Visa ou Mastercard. Todos os cartões dessas contas digitais são preparados para fazer pagamentos sem contato, pois contam com a tecnologia NFC.
| Cartão | SumUp Bank |
Nubank |
|---|---|---|
| Tipo | pré-pago | débito e crédito |
| Bandeira | Visa ou Mastercard | Mastercard |
| Caixas | Banco24Horas | Banco24Horas e Saque e Pague |
| Saque | R$5,90 cada | R$6,50 cada |
A taxa de saque do cartão SumUp Bank é só um pouco mais barata, mas pode fazer diferença se você realiza muitos saques no mês: R$5,90, contra R$6,50 do concorrente.
No entanto, as possibilidades de saque com o cartão do Nubank são maiores, já que esses podem acontecer nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas e Saque e Pague. Enquanto isso, o SumUp Bank só conta com a primeira opção.
Link de pagamento Nubank é grátis
Tanto o Nubank, como o SumUp Bank contam com a opção de criação de links para receber pagamentos. No entanto, o link de pagamento do SumUp Bank é mais completo. Depois que você enviar o link ao cliente, ele escolherá a forma de pagamento, podendo fazê-lo até com cartão de crédito.
Já no Nubank, você pode gerar o link de pagamento com a função “Cobrar”, independentemente de ter ou não a conta PJ. Mas, o seu cliente só poderá pagar o valor requerido com o saldo em conta, através de transferência por QR Code.
Cartão Nubank pode ser usado em transporte público
Em compensação, receber pagamentos por link com o Nubank não gerará taxa nenhuma. Além disso, você poderá criar boletos bancários e enviar aos seus clientes, o que não é possível no SumUp Bank.
Já com o link de pagamento do SumUp Bank, você pagará taxas, as quais diferem de acordo com a forma de pagamento escolhida pelo cliente e o número de parcelas (se for o caso).
SumUp Bank tem maquininha de cartão
Quem vende produtos e serviços e quer uma forma de receber pagamentos presencialmente, terá mais vantagens com o SumUp Bank. Este vêm associado à uma maquininha de cartão, permitindo que você acompanhe e controle as vendas por meio da conta digital.
Maquininhas SumUp têm ótimas taxas e boa qualidade técnica
A empresa conta com três modelos de maquininha (para celular, com chip ou com recibo) para você escolher a sua de acordo com o perfil de seu negócio e demandas de seus clientes.
Além disso, a SumUp conta com as taxas mais baixas do mercado entre as principais marcas do mercado. Enquanto isso, o Nubank não conta com nenhum tipo de maquininha de cartão.
Aplicativo Nubank é mais completo
Adequado à maior quantidade de funções, o aplicativo do Nubank é mais completo do que o do SumUp Bank. Dentro do app, é possível ter um grande controle da vida financeira, seja pessoal ou empresarial.
Já o app do SumUp Bank, na prática, é mais parecido com um aplicativo de acompanhamento de vendas de uma maquininha do que o de uma conta digital. Os dois aplicativos estão disponíveis para Android e iOS.
O Veredicto
Se você precisa de uma conta digital completa, com cartão de crédito, uma grande variedade de funções e serviços, e que possibilite concentrar a sua vida financeira em uma só plataforma virtual, o Nubank é a escolha ideal.
Mas, se você já tem uma maquininha SumUp ou pretende comprar uma para o seu negócio, vale a pena abrir a conta SumUp Bank, já que ela aumenta o leque de possibilidades da maquininha, através de um cartão pré-pago e formas digitais de recebimento.
Quem tem uma maquininha de outra marca e não está disposto a trocar, ou não quer comprar uma maquininha neste momento, o Nubank é a melhor escolha. Já se a sua empresa for de médio ou grande porte ou tiver sócios, nenhuma destas duas contas digitais será adequada.
