PagBank ou Nubank? Quem está em busca de uma conta digital grátis pode estar tentando decidir entre essas duas marcas.
Ambas contam com a credibilidade do mercado e oferecem diversos serviços para quem não consegue ter ou não quer uma conta bancária de um banco tradicional.
Veja se seguir a comparação que fizemos entre PagBank e Nubank para descobrir qual a melhor conta digital para você.
Nubank limita conta jurídica
Você não terá dificuldade para abrir a sua conta digital, seja com o Nubank ou PagBank. Você só terá que baixar o app no Google Play ou App Store, a depender do sistema operacional do seu aparelho celular ou tablet, e seguir as instruções.
As duas permitem abrir a conta como pessoa física, informando dados básicos como CPF, nome e e-mail. Já pessoa jurídica só poderá ter uma conta no Nubank (antes chamada Nuconta) se for empreendedor individual, autônomo ou tiver um pequeno negócio sem sócio. E a conta PJ ainda está em fase de teste e com lista de espera.
Enquanto isso, o PagBank não coloca qualquer limitação para quem pode ter a conta PJ. Você pode ser MEI, autônomo, ter sócio, e mesmo ter uma empresa de maior porte. E isso é uma vantagem na comparação entre PagBank e Nuconta.
PagBank oferece número de conta e agência
Pagamentos de contas e boletos, recarga de celular, transferências entre bancos (TED), cartão de débito e de crédito, investimentos, rendimentos, empréstimos. Tanto o Nubank quanto PagBank lhe darão acesso a esses e outros serviços básicos de banco.
Você também poderá fazer a portabilidade do seu salário e recarregar crédito sou assinaturas de serviços digitais, como Netflix e Shopify. Poderá ainda receber o auxílio emergencial em qualquer uma delas.
| Serviços | PagBank | Nubank |
|---|---|---|
| Pagamento de contas | ||
| Pagamento de boleto | ||
| Recarga de celular | ||
| Transferência (TED) | ||
| Empréstimo | ||
| Número de conta e agência | ||
| Recarga de serviços | ||
| Portabilidade de salário | ||
| QR Code | ||
| Rendimentos | ||
| Pagamento de transporte | ||
| Programa de fidelidade | ||
| Lembretes de cobrança | ||
| Separar dinheiro | ||
| Seguro viagem | ||
| Investimentos | ||
| Pagar IPVA/SP | ||
| Abastecer posto Shell | ||
| Plano de Saúde | ||
| Auxílio emergencial |
No que diz respeito a transporte, você pode usar o cartão de débito Nubank para pagar a tarifa de certos ônibus em São Paulo e Jundiaí, e de certos trens no Rio de Janeiro. Porém, trata-se de um serviço limitado. Mas, o PagBank não tem nada do tipo.
Porém, o diferencial do PagBank é que ela tem número de conta e agência, algo que vai facilitar a sua vida na área de ligar com outros bancos. Ele também oferece um plano de saúde (custo separado) e você pode pagar IPVA/SP e pelo abastecimento em postos Shell.
| Baixe grátis o app PagBank | |
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Já a função QR Code funciona de forma diferente em cada uma dessas contas digitais. Com o PagBank, você poderá criar o código no app e pagar (ou receber pagamento) por produtos e serviços por meio de uma máquina de cartão ou outro app de pagamento.
Com o Nubank, o QR Code permite transferência de pagamento entre contas Nubank, ou você pode enviar o código para uma outra pessoa, solicitando um pagamento. Esse banco digital também conta com o programa de fidelidade Rewards, envia lembretes de cobrança, permite separar dinheiro na conta (no estilo poupança) e faz venda de seguro viagem.
Nubank tem TED grátis
Assim como outras contas digitais, usar uma conta Nubank ou PagBank sai praticamente de graça. Não há cobrança de mensalidade, anuidade, ou qualquer outra taxa fixa.
A grande maioria dos serviços também é gratuita, com pouquíssimas exceções. A mais comum é a cobrança por saques, já que está depende do uso de serviços de terceiros, como caixas eletrônicos.
| Taxa | PagBank | Nubank |
|---|---|---|
| Saque |
R$7,50 cada | R$6,50 cada |
| TED |
5 grátis/mês R$1,99 outros | grátis |
| Uso do cartão (Brasil) | grátis | grátis |
| Uso do cartão (outro país) |
5% + conversão cambial + IOF | conversão cambial + 4% + IOF |
As taxas pagas têm diferenças mínimas entre as duas empresas. No caso do saque, PagBank cobra R$7,50 por saque e o Nubank cobra R$6,50 – ou seja, o último é um pouco mais barato – saiba mais sobre o Nubank.
Já o uso internacional do cartão tem taxa de 5% com o PagBank e 4% com o Nubank, além da taxa de conversão cambial e IOF, cobradas por qualquer instituição financeira. Novamente, Nubank é um pouco mais barato.
Mas, a grande vantagem do Nubank é não cobrar por TED. O PagBank oferece 5 TEDs grátis, cobrando R$1,99 por cada seguinte. Mas, essa quantidade pode ser suficiente para você e não representar um custo extra. E se você fizer a portabilidade do seu salário ou usar uma das maquininhas PagSeguro para vender, não terá que pagar pelos TEDs.
Cartões de débito são diferentes
Como bancos digitais não contam com agências físicas, nem caixas eletrônicos próprios, é importante saber como e onde você vai fazer saque se precisar.
O Nubank oferece um cartão de débito Mastercard com o qual você pode fazer saques na rede Banco 24Horas. Cada saque sai por R$6,50.
| PagBank | Nubank | |
|---|---|---|
| Cartão de débito | ||
| Cartão pré-pago | ||
| Cartão de crédito |
O PagBank tem o cartão da conta (que funciona como de débito) de bandeira Visa, e você pode fazer saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus. Cada saque sai por R$7,50.
Cartão Nubank pode ser usado para pagar transporte em certos ônibus e trens
Assim, se você a rede Banco 24Horas é suficiente para você e está satisfeito com a bandeira Mastercard, vale a pena economizar no saque com o Nubank.
Mas se você quer mais opções de caixa eletrônicos ou bandeira Visa, o PagBank é mais interessante. Isso pode ser importante, por exemplo, para quem mora no interior ou fora dos grandes centros de cidades.
| Cartão débito |
PagBank | Nubank |
|---|---|---|
| Bandeira | Visa | Mastercard |
| Caixas | Banco 24Horas, Saque e Pague e Rede Plus | Banco 24Horas |
| Saque | R$7,50 cada | R$6,50 cada |
O PagBank oferece ainda um cartão pré-pago, que você pode oferecer a filhos ou funcionários. Este custa R$12,90. Todos os cartões vêm com tecnologia contactless (pagamento por aproximação).
Ambos tem cartão de crédito
Tanto Nubank quanto PagBank oferecem cartões de crédito com a conta digital. Porém, há diferenças entre eles.
O cartão de crédito Nubank é de bandeira Mastercard e pode ser solicitado por você, mesmo se não tiver uma NuConta. Se seu cadastro for aprovado, você receberá um cartão Gold, com o tempo, poderá ganhar um Platinum – o que significa aumento no limite de crédito.
O cartão de crédito PagBank é de bandeira Visa e é oferecido apenas sob convite pela própria empresa. Você não pode solicitá-lo. Também só há um tipo de cartão.
| Cartão crédito |
PagBank | Nubank |
|---|---|---|
| Bandeira | Visa | Mastercard |
| Pedido | sob convite | sobre análise de crédito |
| Tipo | único | Gold e Platinum |
Ou seja, se você está em dúvida entre uma conta PagBank ou Nuconta, pense o seguinte: se você acredita que pode passar na análise de crédito, a opção Nubank é mais vantajosa. Do contrário, você pode tentar aguardar pelo convite do PagBank.
Em qualquer caso, você poderá fazer compras nacionais e internacionais com o cartão de crédito. Também não há cobrança de mensalidade nem de anuidade.
PagBank tem melhor rendimento
Investimentos, empréstimos e rendimentos. Cada uma dessas contas digitais lida de forma diferente com estes serviços. Vamos ver cada uma delas:
Assim, a conta digital do PagBank é mais vantajosa para rendimentos, enquanto as opções de rendimento são diferentes. Resta você decidir o que é mais importante para você.
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PagBank tem vantagens para vendedores
Por ser uma empresa do grupo PagSeguro/Uol, a conta digital PagBank tem vantagens para vendedores, especialmente aqueles que vendem com outros produtos da empresa, como as maquininhas de cartão Moderninha ou Minizinha ou a loja virtual do Uol.
As vendas realizadas com serviços PagSeguro podem ser acompanhadas e gerenciadas por meio do app PagBank em conjunto com o app PagVendas. Você também poderá receber pagamentos por QR Code. E ter uma maquininha da empresa pode acabar facilitando o acesso a empréstimos.
Você pode acompanhar empréstimos no app PagBank
Por outro lado, a conta jurídica Nubank ainda não está aberta ao público em geral (há uma lista de espera) e você não terá muitos serviços extras por enquanto. As funções disponíveis até o momento são voltadas para controle de fluxo de caixa e para o pagamentos de tributos e impostos específicos.
O Veredicto
Nubank e PagBank são duas boas contas digitais, com muito em comum, mas algumas vantagens específicas, além dos serviços básicos de banco.
O Nubank é mais interessante para quem faz muitos TEDs e saques por mês, quer ter um cartão de crédito o mais rápido possível. Quem aproveita as vantagens do programa de fidelidade Rewards, viaja muito (e quer seguro) e usa o cartão internacionalmente também vai preferir essa opção.
Por outro lado, o PagBank é mais interessante para quem é vendedor PagSeguro, quer quer um rendimento mais alto e acesso a um número maior de caixas eletrônicos. Ela também vem com número de conta e agência, e a conta jurídica está em pleno funcionamento e liberada para qualquer tipo de empresa.
Assim, analise quais dessas funções e serviços são essenciais para você, para assim decidir qual delas deve abrir. Ou veja nossa comparação entre PagBank e Mercado Pago.
