Se você está abrindo ou já tem uma conta digital PagBank ou vai usar um serviço de pagamento PagSeguro (seja este uma maquininha de cartão ou loja virtual), deve ter se deparado com três opções de cartões: o cartão de crédito, o cartão da conta e o cartão pré-pago.

Qual deles é mais interessante para você? Será que é bom ter todos os três? Ou melhor não pedir nenhum? Veja as semelhanças e diferenças, vantagens e desvantagens, de cada uma dessas opções a seguir:

O que os cartões PagSeguro têm em comum?

Os três cartões PagSeguro têm algumas características comuns. São elas:

  • Você pode fazer compras online e em lojas físicas nacionais ou internacionais

  • Não há cobrança de anuidade, mensalidade, nem nenhum outro custo fixo.

  • Fazer saques nas redes Banco24Horas, Saque e Rede, ou no exterior na rede Plus.

  • Uso nacional e internacional

  • Funcionam na função crédito

  • Podem ser solicitados mesmo por quem não tem uma maquininha PagSeguro

  • Você pode ativar, criar senha, bloquear e cancelar o cartão pelo aplicativo grátis.

  • Se solicitado em avulso, o prazo de entrega é de até 15 dias. Se solicitado junto com uma maquininha, são 2-3 dias úteis para o Sudeste; 3-5 dias úteis para o Sul e Centro-Oeste; e 5 a 7 dias úteis para o Norte e Nordeste.

Cartão da Conta PagBank

O cartão da conta PagBank é aquele que será oferecido a você na hora em que você criar uma conta com a empresa, seja qual for o serviço que você vá usar. Ou você pode solicitá-lo posteriormente pelo aplicativo – por meio do qual você também poderá acompanhar o uso do mesmo.

Moderninha X e mão segurando cartão PagBank

Cartão da conta pode vir na compra de uma maquininha PagSeguro. Foto: © Mobile Transaction

Ele tem bandeira Visa e funciona na função crédito, mas é um cartão do tipo pré-pago – ou seja, o seu limite de compras é o saldo que você tem na conta digital e o valor é descontado de imediato. Não é possível fazer parcelamento.

As únicas taxas envolvidas são as de saque (R$7,50 cada) e a de compras internacionais (5% mais IOF). O cartão em si é grátis. Mas você só pode ter um cartão da conta e não envio de fatura mensal.

Cartão Pré-Pago PagBank

O cartão pré-pago foi o primeiro tipo oferecido pelo PagSeguro e continua disponível. Você pode ter quantos quiser, mas deve solicitar e pagar (R$12,90 cada) um de cada vez.

O  seu limite de compra é o valor disponível no saldo do cartão pré-pago. Assim, você precisa transferir dinheiro para o mesmo. Você pode fazer isso usando o PagSeguro para fazer transferências por meio de boleto, débito online ou depósito em conta. O valor estará disponível em até 24 horas.

Ilustração de uma pessoa segurando cartão pré-pago PagSeguro com um computador de fundo

Você pode pedir quanto cartões pré-pagos PagBank quiser

Outra opção é transferir dinheiro do saldo de sua conta PagBank (se tiver uma, usando o app). Nesse caso, é possível habilitar uma transferência automática. Em qualquer caso, o valor mínimo de recarga é R$1,00.

O saque também custa R$7,50 cada, mas há um limite de saque diário de R$3 mil, além de possíveis limites definidos pelos caixas eletrônicos. A bandeira dele é Mastercard e você não pode parcelar com ele, nem receberá fatura mensal.

Três cartões pré-pagos que funcionam com máquina de cartão

Cartão de Crédito PagBank

A primeira coisa que você precisa entender sobre o cartão de crédito PagBank é que ele só é liberado sob convite. Você terá que aguardar que a opção apareça na seção Cartões do menu do app PagBank. Se isso acontecer, você pode fazer a solicitação pelo próprio app.

O PagSeguro libera o cartão de crédito (o qual tem bandeira Visa) mediante análise do seu histórico de consumo dentro e fora do PagSeguro PagBank. Esse processo leva cerca de 2 dias úteis após você enviar os seus dados pessoais pelo app.

Mas, você pode fazer algumas coisas para aumentar as suas chances de ser aprovado, como usar uma maquininha de cartão PagSeguro Moderninha ou Minizinha, ser cliente da conta digital PagBank, receber seu salário na conta digital e utilizar o cartão da conta.

Cartão de crédito PagBank

Cartão de crédito PagBank PagSeguro não tem anuidade ou taxa fixa

Enquanto você aguarda a chegada do cartão físico, um cartão virtual é liberado para você fazer compras no crédito à vista ou parcelado. O limite é definido pela empresa caso a caso, mas você pode solicitar uma nova análise após 3 meses de uso. O mesmo vale caso você não passe na análise de crédito.

Fazer saque com esse cartão de crédito é bem mais caro que com os outros cartões, já que você estará sacando do limite e não um dinheiro que já é seu. A tarifa é de R$29,99 por saque mais 9,99% ao mês para saques nacionais.

Se for internacional, pagará ainda o IOF. Em qualquer caso, você só pode sacar até 20% do limite do cartão. Há ainda outras taxas, listadas na tabela abaixo – mas você só pagar por elas se usar os serviços ou não pagar a fatura em dia por exemplo.

Taxas Cartão de Crédito
PagBank PagSeguro
Saque R$29,99
Segunda via do cartão R$19,90
Uso além do limite R$19,90
IOF – transações e saques internacionais 6,38%
IOF – diário rotativo 0,1% a.d
IOF – adicional 0,38%
Conversão do dólar PTAX +5%
Multa por atraso 2%
Juros rotativo ou parcelamento da fatura 10,99% a.m.
Juros parcelamento fatura compulsório 9,99% a.m.
Juros parcelado emissor 3% a.m.
Juros saque nacional ou internacional 9,99% a.m.
Juros por atraso 10,99%
Juros de mora 1% a.m.

Por se tratar de um cartão de crédito, você receberá uma fatura mensal, a qual pode ser paga pelo próprio app ou site PagSeguro, mesmo com atraso de até 60 dias. Após esse prazo, você terá que entrar em contato com a central de atendimento. A melhor data de compra é 10 dias antes do vencimento da fatura – você pode verificar a mesma no app.

Qual o melhor cartão PagBank PagSeguro para você?

Agora que você já entendeu como cada cartão funciona, é hora de responder àquelas perguntas do início do artigo.

Qual deles é mais interessante para você?

Depende. Se você não tem conta bancária e está usando o PagBank para pagar, sacar e vender, o cartão da conta é essencial. Ou se você quer manter o dinheiro separado de sua conta bancária.

Você também pode fazer isso com o cartão pré-pago. Mas este é pago e o da conta é grátis. O cartão pré-pago é o preferido de quem quer ter um cartão para ser usado por funcionários ou para a mesada dos filhos.

Já o cartão de crédito é para o que o nome diz: para quem quer ter um cartão de crédito. A função dele é bem específica.

Será que é bom ter todos os três?

Se você tem porque usar os três ao mesmo tempo (por exemplo, quer um cartão para movimentar a conta PagBank, um para o seu funcionário usar para pagar despesas e não tem um cartão de crédito), sim, faz todo sentido.

Mas se você já tem cartões que atendem a essas funções, pode não ser necessário. Lembre que quanto mais cartões e contas você tem, mais complexa (e, talvez, confusa) sua vida financeira pode ficar.

É melhor não pedir nenhum?

Da mesma forma, se você já tem conta bancária com cartão de crédito e pretende transferir o saldo da conta PagSeguro ou PagBank todo o mês para ela, também não tem uso para o cartão pré-pago, pode pensar que não precisa de nenhum deles.

Avalie o que você já tem e veja se eles atendem às suas necessidades financeiras. Pode ser uma boa ideia ter uma solução separada para movimentar a conta PagBank, por exemplo. Ou um cartão de crédito sem anuidade. Mas cada caso é um caso.